0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Займ необходимость или прихоть

Потребительский кредит: необходимость или прихоть

Содержание статьи

  • Потребительский кредит: необходимость или прихоть
  • Что такое потребительский кредит с обеспечением
  • Полезные и прибыльные кредиты

В каких случаях потребительский кредит необходим?

В жизни случается всякое – может сломаться машина, может заболеть родственник, или, напротив, вам представится возможность за треть стоимости поехать в ту страну, в которой вы всегда мечтали побывать. Если ваших накоплений недостаточно, то всегда можно взять в банке кредит и постепенно погашать его платежами такого размера, который не будет обременителен для вашего бюджета.

Потребительский кредит незаменим, если вы решили сделать ремонт. Когда недостает некоторой суммы для покупки жилья или земли, то вы можете взять деньги взаймы у банка. В случае с покупкой недвижимости это вообще достаточно разумно. С течением времени ее цена только растет, и даже с учетом выплаты процентов банку за пользование кредитом вы останетесь в выигрыше.

Кредитное рабство, или в плену у своих желаний

В настоящее время уже сформировалась и постоянно увеличивается прослойка людей, которые нацелены только на потребление. Они стремятся обладать все новыми и новыми материальными ценностями, причем удовольствие им доставляет именно процесс покупки. Когда столь желанная еще вчера вещь оказывается собственностью такого человека, он моментально утрачивает к ней интерес и «загорается» чем-то новым.

В стремлении покупать все, что хочется, такие люди используют потребительские кредиты для покупки телефона новой модели, очередной пары туфель, щенка модной породы и других вещей, совершенно не являющихся предметом первой необходимости. Радость от покупки проходит моментально, а выплата кредита затягивается на долгие месяцы. В результате такой человек большую часть дохода отдает банку, что заставляет его чувствовать себя несчастным.

К решению об оформлении кредита следует подходить взвешенно и не руководствоваться при этом сиюминутной прихотью, и тогда вы не совершите необдуманных трат, за которые придется себя корить.

Что выгоднее – кредит или займ?

Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.

Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:
• возраст от 21 года;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:
• паспорт;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.
Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Чем отличается займ от кредита?

Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.

Читать еще:  Займы наличными быстро по онлайн заявке

Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом. Тогда как для заключения договора того
же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.

Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.

Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту. И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.

Что общего у кредита и займа в МФО?

Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:

• срочность – деньги выдаются на определенный срок;
• платность – за использование средств начисляются проценты;
• возвратность – денежные средства необходимо вернуть;
• гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

Выводы

Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.

Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.

Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.

Что лучше, выгоднее – займ или кредит?

При необходимости материальной поддержки и решения обратиться к финансовой организации, выдающей микрокредит на карту, нужно решить, что лучше с точки зрения выгоды – кредит или займ.

Согласно статистике ¾ россиян брали займ с просрочками или без них в банках или МФО. Но большинство клиентов не разбирается в принципах оказания услуг или имеет ложные представления об этом.

Кредиты

Кредит – это определенная сумма денег, выдаваемая финансовыми организациями согласно кредитному договору и возвращаемая клиентом в установленные сроки с уплатой процентов. Стоит знать:

  1. Его лучше брать при необходимости суммы с 50 тысяч рублей. Крупные банки выдают от 100 тысяч на год.
  2. Условия к клиенту: с 21 года, стаж не менее года и на текущем месте – квартал. Доход от 20 тысяч рублей после уплаты налогов.
  3. Список документов: паспорт, 2-НДФЛ справка, форма банка, СНИЛС. Помимо этого в него может входить залог, предоставление поручителей – особенно при наличии опасной работы или нахождении угрозы здоровью. Банки навязывают страховку, но по факту он оказывается дополнительным платежом, не имеющим смысла.
  4. Договор подробен, чтение и ознакомление с ним занимает много времени. Клиенты часто пропускают информацию о неустойках и комиссиях, что является ошибкой.
  5. При угрозе риска невозврата средств банки в выдаче клиенту денег с плохой КИ и без нее отказывают.
  6. Обязательства действуют с момента подписания.

Онлайн займы

Мини-займы так же предлагают микрофинансовые организации под проценты. Отличаются от кредитов:

  1. Сумма 1 — 55 тысяч рублей, период пользования – короткий. Иначе называются займами до зарплаты. Проценты выше, но срок ниже – так что переплата выходит меньше.
  2. Простые требования: с18 лет, гражданство. Доступны студентам.
  3. Из документов нужен только паспорт.
  4. Договор в виде оферты – электронного соглашения. То, что пишет калькулятор на сайте, точные условия.
  5. Нет требований к КИ – она может быть плохой или отсутствовать.
  6. Обязательства начинают действовать с момента получения денег.

Отвечая на тему выгодности кредитов или займов можно сделать итог, что при срочной необходимости небольшой суммы денег лучше взять займ, а крупной суммы на длительный период — кредит.

Отличие займов от кредитов

Основными отличиями микрозаймов от кредитов являются сумма, сроки, требования к клиенту и условия предоставления услуги. Основные параметры важны, но кроме них есть немаловажные мелкие различия, незаметные с первого взгляда.

Чтобы оформить кредит в банке, заемщик обязан прийти лично, даже после подачи заявки по телефону или онлайн. Это несет за собой временные потери, эмоциональные затраты, ожидание в очередях, разговор с оператором. Онлайн же договор на выплату займа требует только наличия интернета. Заемщику не надо приходить лично, даже можно быть не в стране, но получить деньги.

Читать еще:  Где дадут займ для исправления кредитной истории

Уникальностью онлайн-займов считается круглосуточная подача заявок. А вот для кредитов нужно подобрать время работы банка, прийти туда. Неудобством считается то, что банки работают по такому же график, что и работающие клиенты, так что приходится отпрашиваться с работы. МФО Moneyman, например, работает по выходным и праздникам.

Микрофинансовые компании предлагают варианты перечисления денег и погашения различными способами: займы на карту, наличными, на электронные кошельки. Кредит можно взять на руки или на карту.

Общие факторы схожести займов и кредитов

Кредитные продукты помимо отличий имеют и схожие явления, которые роднят:

  • срочность – деньги берутся на оговоренный договором срок;
  • оплата – использование денег оплачивается начислением процентов;
  • возврат – средства требуют возврата;
  • гарантия – неисполнение обязательств вынуждает кредитора отстаивать права в суде.

Оформляя кредит в банке или займ в МФО, клиент получает договор с прописанными условиями. Оба вида бывают целевыми или нецелевыми, вправе погашаться досрочно, что зависит от политики компании.

Итоги

Выгоды займов и кредитов друг перед другом заключаются в целях использования денег. При срочной небольшой сумме — возьмите микрозайм, а для серьезного дела надолго – кредит. Оба продукта востребованы на равных условиях, но созданы для разных потребностей.

Частный займ

Финансовый мир достаточно велик и места под деятельность хватает как крупным корпорациям, так и малым формациям. Имея на руках свободные деньги и желание получать с них прибыль, некоторые граждане предоставляют такую услугу, как частный займ.

В данной статье разберем все вопросы, касающиеся частных займов. Отличие от банковских предложений, микрокредитования. Плюсы и минусы, возможность заключения договоренности на определенных условиях и требования частных инвесторов.

Займ – необходимость или прихоть

Для чего люди одалживают деньги? Вопрос достаточно простой и ответов на него два:

  • нехватка собственных средств;
  • возможность воспользоваться сторонней финансовой помощью без сильного влияния на бюджет.

Когда денег не хватает, то кредитование и займы выглядят не таким уж и плохим выходом из ситуации. Все зависит от того, на каких условиях деньги одалживаются, как скоро их нужно вернуть. Берут денежные займы не только люди без нормального финансового обеспечения. Довольно частая практика и среди обеспеченных людей, пользоваться средствами сторонними – чтобы не перегружать собственный бюджет.

Недаром в последнее время кредитованием промышляют не только банки, инвесторы и микрофинансовые организации, но также и большинство представителей торговли. В кредит можно купить практически все, в любом магазине:

  • автотранспортные средства;
  • предметы мебели и интерьера;
  • бытовую технику и электронику;
  • драгоценности и украшения;
  • строительные материалы.

Перечислять можно до бесконечности. Банки заключают соглашения с магазинами, те предоставляют товар соискателю, а банк «покупает» его. Соискатель же, получив необходимое, расплачивается уже с банком на выставленных условиях.

Для многих такие покупки с небольшими переплатами являются более выгодными, нежели единовременная покупка с крупной встряской бюджета.

Где кредитоваться срочно – банк или частный займ

Однако не всегда условия, предлагаемые кредиторами, совпадают с возможностями соискателя. В поисках лучших предложений можно обратиться по следующим направлениям:

  • банк или крупная кредитная организация;
  • частный займ;
  • микрофинансовая компания.

С развитием интернета и повсеместным его распространением стало легко определить точку соприкосновения с финансовым миром. Все, кто хоть раз сталкивался с кредитованием и займами могут поделиться с остальными собственным опытом. Разнообразные форумы и сообщества, официальные сайты организаций, с возможностью комментирования – отзывы можно найти на все.

Попробуем разобраться с выгодами и отрицательными сторонами каждого из перечисленных способов заимствования денежных средств для частных лиц.

Банковский займ

Обращаются в банк люди, которым требуются крупные суммы. Речь может идти о приобретении дорогостоящего автомобиля, покупке или постройке жилья, может быть – оплате учебы, лечения. Вариантов достаточно много.

Банки не стремятся раздавать собственные средства каждому обратившемуся человеку, а потому существует достаточно много требований. Для того чтобы получить банковский займ или кредит необходимо:

  • предоставить паспорт и другие идентификационные документы;
  • точно указать предмет траты денег – банковские кредиты, как правило, выдаются под конкретные нужды;
  • подтвердить работоспособность, трудоустройство (не менее трех-шести месяцев на последнем месте), платежеспособность;
  • внести первоначальный взнос;
  • предоставить залог;
  • привести одного или нескольких поручителей, которые станут гарантом платежеспособности;
  • обладать хорошей кредитной историей и безупречным финансовым прошлым.

Не каждый может соответствовать таким условиям. Плюс ко всему банки долго проверяют предоставленную информацию, особенно если дело касается крупных сумм.

Таким образом, банковское кредитование подходит не всем людям. Человек может только устроился на хорошую и высокооплачиваемую работу, но прошло менее трех месяцев, а значит, он не соответствует представлениям банка о состоятельном заемщике. С другой стороны, у многих работа сезонная или зависящая от поступления заказов, тогда постоянный и стабильный доход никак нельзя подтвердить.

Исходя из всего перечисленного, становится понятно, что некоторым соискателям придется обратиться к поискам иных источников финансирования.

Микрокредитование

Рынок финансов разнообразен и предлагает довольно много услуг. Микрофинансовые организации принимают всех тех граждан, которые никоим образом не соответствуют требованиям банковских структур.

Человеку могут в срочном порядке понадобиться деньги, а ждать принятия банковского решения по собственному заявлению – нет времени. К тому же жесткие рамки и требовательность банковских клерков вынуждают многих все чаще обращаться именно к сегменту финансирования от микрокредиторов.

Малые займы выдаются всем без исключения. Минусом выступает высокая процентная ставка за пользование заемными денежными средствами, но так микрофинансисты обеспечивают сохранность собственных средств.

Читать еще:  Займы от мфо в кармане выгодно ли

Существуют и иные положительные моменты микрокредитования:

  • скорость – компании стараются максимально сократить время от обращения клиента до получения средств;
  • малое количество документов – как правило, лишь паспорт необходим соискателю, чтобы получить необходимое финансирование;
  • отсутствие требований к тратам – полученные в займ деньги могут быть потрачены так, как необходимо заемщику, без ограничений;
  • привлечение клиентуры – повторные обращения к микрокредитору позволяют воспользоваться специальными предложениями, пониженными ставками и иными бонусами;
  • деньги – выдача средств и их возврат осуществляется одним из множества распространенных способов;
  • отсутствие внимания к прошлой финансовой практике;
  • нет необходимости в залогах, поручительстве;
  • возможность исправления плохой кредитной истории посредством работы с микрозаймами.

Правда, микрокредиторы не раздают крупные суммы. От одной тысячи до двух или трех десятков, реже суммы, предлагаемые в займ, могут достигать полусотни тысяч рублей. Что же делать тем, кто не может обратиться в банк по определенным обстоятельствам, а микрофинансирование тоже не удовлетворит финансовых потребностей?

Единственное обязательное требование к соискателю – отсутствие у него задолженности непосредственно перед микрофинансовой организацией, в которую он обратился.

Частный займ, как выход из финансового кризиса

Не только компании и банковские структуры могут помочь желающим с финансированием. Частное инвестирование распространено в нашей стране не меньше, чем все вышеперечисленные способы пополнения бюджета.

Стоит оговориться сразу – существуют разные направления частного финансирования:

  • суммы на любые нужды;
  • инвестирование в проекты.

В случае, когда человеку необходимы средства для того, чтобы организовать собственное дело, которое в будущем, по мнению заемщика, обязательно обернется прибылью – необходимо следовать следующим правилам:

  • составить четкий бизнес-план;
  • рассчитать максимально точную смету расходов и затрат;
  • просчитать окупаемость будущего предприятия;
  • выделить моменты, привлекательные для инвестора.

Частный займ можно будет получить у человека, которого все это заинтересует. Финансы могут быть выделены с начислением процентов, либо, что более вероятно – инвестора может заинтересовать получение прибыли непосредственно от дела, а может быть даже доли доходов.

Не стоит сразу же отказываться в случае разделения дохода. Инвестор может удовлетвориться малым процентом, ибо отбирать половину дохода у будущего владельца бизнеса – прямой путь к пропаже собственных инвестиций.

Если же средства в займ необходимы на иные нужды, а микрокредитование не привлекает – можно найти и таких людей. В последнее время частные инвесторы обратили свой взор и на сегмент рынка между банками и микрокредиторами. Можно предложить человеку достаточно крупную сумму денежных средств, но при этом, не заставляя его собирать нереальные пакеты сопроводительной и идентификационной документации, не отпугивая баснословными процентами.

Где получить частный займ под расписку

Вернемся к глобальной сети. На сегодняшний день редкое мероприятие, дело обходится без привлечения интернета. Он дает возможность охватить большую аудиторию, совершенно не привязываясь к конкретной географической местности.

Возможности электронного банкинга и платежных систем позволяют заключать удаленные сделки, без обязательного личного присутствия сторон соглашения.

На сегодняшний день в интернете существует достаточно много площадок, на которых можно получить финансирование, частные займы, не боясь мошенничества, хотя и от последнего никто не застрахован. Чтобы не пострадать в финансовом плане стоит следовать правилам:

  • не обращаться за финансированием к никому не знакомым источникам;
  • не передавать личной информации без гарантов;
  • отслеживать соблюдение требований площадок, на которых заключаются сделки.

Вряд ли кто-то пойдет за деньгами, сорвав объявление о предоставлении частных займов на остановке троллейбуса. В данном плане глобальная сеть хороша тем, что отрицательные отзывы пишутся людьми быстро, по горячим следам. Когда у человека все хорошо, когда сделка прошла успешно – он может и не захотеть ничего писать. Если же кто-то сталкивается с противозаконными действиями, мошенничеством – отзывы поступают быстро.

Получение частного займа без предоплаты и залога

Каким образом происходит финансирование на личные нужды с использованием глобальной сети. Сделка может пройти полностью посредством сети, а может потребоваться личная встреча – все зависит от конкретных людей.

Последовательность действий следующая:

  • отыскивается надежная площадка интернет-инвестирования;
  • производится регистрация с предоставлением корректной информации о заемщике;
  • выбирается предложение инвестора, наиболее соответствующее запросам.

Далее соискатель связывается с инвестором и либо оговаривается личная встреча с предоставлением взаимных расписок, которые в будущем подтвердят законность совершаемой финансовой сделки, либо вся процедура инвестирования, предоставления частного займа может произойти на просторах сети.

Если инвестор получил необходимую информацию о заемщике, она его удовлетворила – он может перечислить необходимое финансирование следующим способом:

  • на банковскую карту или счет;
  • посредством денежного перевода;
  • на электронный кошелек «QIWI», «Яндекс.Деньги».

Таким образом, соискатель получит нужное финансирование прямо, не выходя из дома.

Ответственность и возврат средств

Не стоит думать, что заемные средства, полученные у частного лица, можно не возвращать. Такие сделки также фиксируются, и инвесторы страхуют собственные средства. Данные о невозврате, задержке в выплате могут быть переданы в бюро кредитных историй, судебным инстанциям, коллекторам.

Суд может взыскать средства в обычном порядке с заемщика, если документы, предоставленные инвестором, удовлетворят необходимым требованиям. Что же касается коллекторов – им зачастую не требуется документального подтверждения сделки с синей печатью, а методика их действий давно знакома многим.

Если человеку необходимы в срочном порядке деньги – не стоит обращаться в банк, так как рассмотрение заявок происходит там достаточно долго. Микрокредитование подходит тем, кто удовлетворится малыми суммами. Если же требуется крупная сумма в срочном порядке – частный займ является неплохим выходом.

Займ от частного инвестора

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector