1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как законно не платить микрозайм

Как не платить микрозаймы законно

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Знаете ли Вы что:

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Что будет, если не платить микрозаймы: возможные проблемы и варианты их решения

Кредиты в микрофинансовых организациях берут не от хорошей жизни и в основном тогда, когда никакие другие способы достать деньги не помогли. Студенты, пенсионеры, люди без официальной работы или с маленькой зарплатой чаще других становятся клиентами МФО. Как следует из информационно-аналитического материала Центробанка, на фоне роста объемов микрокредитов растет и доля просроченной задолженности – с 26,5 в 2018 г. до 28 % в 2019 г. Поэтому рассмотрим в этой статье актуальный вопрос, что будет, если не платить микрозаймы.

Действия МФО по взысканию долга

Я не буду анализировать причины, по которым люди влезают в долги, а потом их не выплачивают. Иногда доходит до абсурда, когда “герои нашего времени” гордятся тем, что кинули МФО, рассказывают об этом на форумах и в комментариях к тематическим статьям. Не исключаю, что и после этой будут аналогичные опусы “суперзаемщиков”. Мое личное мнение: если вы взяли чужие деньги с намерением их не возвращать, то вы вор и место ваше в тюрьме.

Но статья не для этих героев, а для людей, которые попали в трудную жизненную ситуацию и ищут информацию о том, какие последствия их ждут, если они не вернут вовремя займы.

Штрафные санкции

МФО – это такая же кредитная организация, как банк. Она только специализируется на выдаче в долг небольших сумм и на короткий срок. Но основные принципы кредитования остаются неизменными:

  • долг надо вернуть;
  • вернуть в полном объеме и точно в срок.

Если нарушается хотя бы один из принципов, МФО имеет все законные основания применять к неплательщику штрафные санкции. С 2019 г. внесены существенные изменения в деятельность микрофинансовых компаний. Ограничены процентные ставки, возникла обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика и увеличивать свой капитал, если ПДН больше 50 %.

Коснулись законодатели и штрафных санкций. Суммарные выплаты заемщика, включающие тело кредита, проценты и штрафы, не могут быть больше 1,5-кратного увеличения суммы первоначального займа. Например, клиент взял микрокредит в размере 20 000 руб. Следовательно, его долг с учетом всех процентов и штрафов, если он его просрочит, не может быть больше 30 000 руб.

Перед тем как оформить заем в МФО, рекомендую прочитать условия или правила кредитования. Они должны быть в обязательном порядке на официальном сайте, если вы выбирали организацию по алгоритму из нашей статьи.

Например, в Общих условиях МФК “Займер” четко написано, что в случае возникновения просрочки со следующего дня начисляются:

  • 1 % в день от суммы задолженности;
  • пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Читать еще:  Fastmoney подать онлайн заявку на микрозайм

Такие же условия действуют и в МФК “Мани Мен”.

В “еКапуста” по просроченной задолженности продолжает начисляться 0,99 % за каждый день пользования кредитом до момента его погашения. Штрафы и пени не взимаются.

Взыскание силами МФО

МФО имеют право на взыскание задолженности всеми законными способами, в том числе передачей долга коллекторским агентствам и подачей судебного иска. Но в перечисленным двух способам организация не заинтересована. Коллекторы покупают долги с существенным дисконтом, а суд – это большая трата времени, хотя в большинстве случаев проигравшим будет именно заемщик.

Поэтому МФО стараются вернуть долг собственными силами. В 2019 г. масштабы самостоятельной работы с проблемной задолженностью выросли. Это отмечает в своем аналитическом отчете Центробанк. Связывает со снижением экономической выгоды от передачи задолженности профессиональным взыскателям.

Стандартные приемы, которые применяют МФО для возврата долга:

  • психологическое давление на заемщика (звонки, СМС);
  • предложения воспользоваться пролонгацией за отдельную плату;
  • реструктуризация задолженности.

Передача долга коллекторам

Несмотря на снижение общего количества обращений к коллекторам, этот способ все еще распространен среди МФО. В основном среди тех, кто не имеет собственных служб по взысканию задолженности.

Деятельность коллекторских компаний регламентируется федеральным законом № 230. Знать его основные положения обязаны не только работники таких организаций, но и потенциальные клиенты, т. е. заемщики. Профессиональные коллекторы, которые работают в серьезных и крупных компаниях, никогда не будут расписывать стены подъезда угрожающими надписями, названивать работодателям и донимать пожилых родственников. У них есть законные способы взыскания:

  1. Личные встречи и телефонные переговоры (есть ограничения по времени, количеству, форме общения и пр.).
  2. Текстовые сообщения (почта, СМС).
  3. Предоставление льготных условий для погашения, например, рассрочка. Некоторые даже списывают часть долга, если заемщик соглашается погасить его большую часть.
  4. Судебные разбирательства.

В любом случае доводить дело до встреч с коллекторами не стоит. Ничего позитивного обычному человеку эти встречи не принесут.

Судебное разбирательство

Если досудебные мероприятия не привели к погашению долга, МФО может обратиться в суд.

  • Упрощенная процедура – получение судебного приказа

Выдается судьей в течение 5 дней на основании заявления кредитора (МФО). Применимо для взыскания не более 500 000 руб. К заявлению обязательны подтверждающие документы: кредитный договор, график платежей, сведения о ранее осуществленных платежах и т. д.

Вызов сторон не требуется. По судебному приказу не надо получать исполнительный лист. Кредитор имеет право, например, напрямую обратиться в банк для списания денег со счетов должника в счет погашения микрозайма и процентов.

В течение 10 дней ответчик имеет право подать заявление судье на отмену судебного приказа.

Это традиционный способ взыскания долга путем судебного разбирательства с вызовом сторон, вынесения решения и передачи его в исполнительное производство в случае положительного для кредитора результата.

С момента подачи судебного иска перестают начисляться проценты и штрафы. Утверждение о том, что за неуплату могут посадить, является мифом. Это справедливо только для мошенников, которые совершили хищение на сумму более 1,5 млн руб. Такие долги, особенно в свете действия изменений в законе с января 2020 г., для заемщиков МФО накопить нереально.

Если судья вынес решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист и передается судебным приставам. Какие процедуры они могут применить для взыскания долга:

  1. Арест имущества и запрет на совершение сделок с ним.
  2. Арест банковских счетов и списание с них денег в счет погашения задолженности.
  3. Направление исполнительного листа по месту работы с целью удержания долга с заработной платы ответчика.
  4. Реализация недвижимости должника, если она не является единственным жильем.
  5. Реализация других вещей (движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности и прочие дорогостоящие предметы).
  6. Запрет на выезд за границу.
  7. Ограничение в управлении автомобилем.

На все меры есть ограничения. Например, нельзя изымать автомобиль, если с его помощью должник зарабатывает на жизнь.

Варианты решения проблемы неплатежей

Я не буду рассматривать варианты, которые предлагают некоторые должники в своих отзывах на работу МФО, начиная от смены номера телефона, переписывания имущества на родственников и заканчивая игрой в прятки со взыскателем. Эти меры незаконные, для семьи должника могут иметь тяжелые психические и финансовые последствия.

Рассмотрим законные действия заемщика по решению проблем с неплатежами.

Пролонгация займа

Все крупные МФО из топ-10 предоставляют своим клиентам услугу пролонгации. Это продление срока возврата займа. Некоторые организации разрешают пользоваться ею неоднократно.

Пролонгация выгодна обеим сторонам:

  1. Заемщик получает передышку и время на то, чтобы найти деньги (например, в случае задержки зарплаты). Кроме того, он не портит свою кредитную историю возникшими просрочками.
  2. МФО рассчитывает, что вернет свои деньги, пусть и не сразу. Это лучше, чем еще больше усугубить ситуацию и взыскивать долг через суд. Последний может разрешить должнику, например, не платить проценты, увеличить срок выплаты долга и другие способы смягчения условий возврата.

Услуга платная, является источником дополнительного заработка для кредитора. Как правило, до подключения пролонгации надо выплатить проценты по займу.

Условия отличаются в разных МФО: по срокам продления и стоимости услуги, количеству раз для использования. Например, в MoneyMan заем можно продлить на срок от 1 до 4 недель неоднократное число раз. Услуга активируется только после ее оплаты. Стоимость продления зависит от суммы долга и количества дней отсрочки. Но услуга недешевая.

Пример расчета, представленный в MoneyMan:

  • сумма займа – 80 000 руб.;
  • срок – 126 дней;
  • сумма к возврату – 131 045,67 руб.

Продление запросили на 14 дней. Пролонгация обошлась в 8 960 руб. Немало, но меньше, чем пришлось бы заплатить с учетом штрафов.

Перекредитование

Один из возможных способов погасить накопившийся долг – это перекредитование, т. е. оформление кредита в другой финансовой организации (МФО или банк).

Если просрочка допущена, то сведения об этом МФО передает в бюро кредитных историй. К сожалению, это снижает шансы на получение кредитов в банках на хороших условиях. Как вариант, можно рассмотреть получение кредитной карты. Требования к заемщикам не такие строгие.

Например, в Тинькофф Банке из документов понадобится только паспорт. В банке Уралсиб – паспорт и один документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН, загранпаспорт. Для получения минимальной суммы кредитного лимита справки о доходах не требуется.

Но без просмотра кредитной истории одобрение кредитки все равно не пройдет. Поэтому можно надеяться только на лояльность банка. Сумма кредитного лимита будет минимальная. Но в случае положительного решения банка у заемщика будет еще несколько недель льготного периода, чтобы исправить свое финансовое положение.

Опасность попадания в воронку “кредит для погашения другого кредита” очень большая. Этот способ нельзя брать на вооружение как самый приемлемый. Слишком легко еще глубже погрузиться в долговую яму и никогда уже из нее не выбраться.

Банкротство

Еще один шаг избавиться от долгов – объявить себя банкротом. К сожалению, результатом станет не только жизнь без кредитов, но и сколько-нибудь ценного имущества. Его реализуют в счет погашения долга. Кроме того, статус банкрота накладывает ограничения:

  • на передвижение (нельзя выехать за границу);
  • на распоряжение оставшимся имуществом (только с разрешения финансового управляющего);
  • на занимание определенных должностей (например, нельзя работать руководителем 3 года);
  • на получение кредитов (вряд ли кто-то согласится выдать деньги в долг банкроту).

Для запуска процедуры банкротства необходимо соблюдение определенных условий:

  1. Просрочки по кредитам составляют не менее 3 месяцев.
  2. Сумма задолженности – не менее 500 тыс. руб.

Процедура затратная по времени и по деньгам. А результат может быть совсем не радостный. Кроме того, накопить долг в полмиллиона можно только при условии нескольких займов в разных МФО с учетом действующих ограничений на сумму переплаты (1,5-кратное увеличение суммы займа). Но для заемщиков, которые задолжали еще до 2019 года, совет с банкротством будет актуальным, т. к. предельного значения для долга не существовало.

Читать еще:  Единая база кредитов и займов

Заключение

Взять кредит и не платить – ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика. Тогда уместно обратиться в МФО с объяснениями и просьбой о реструктуризации долга. Стоит предоставить подтверждающие документы бедственного положения, например, потери работы, смерти близкого человека, серьезного заболевания. Известны случаи, когда кредитные организации идут навстречу.

Если нечем платить, то можно дождаться судебного иска и решения суда. Для смягчения условий кредитования (списания части долга, снижения процентов, отмены штрафов, увеличения срока для возврата) тоже надо подготовить документы, доказывающие невозможность погасить долг перед МФО. Анализ судебной практики показывает, что решения в пользу заемщика – это совсем не редкость.

Я не желаю нашим читателям оказаться в ситуации, когда придется применять описанное в этой статье на практике. Но если вы имели дело с невыплатой долга МФО, напишите, как вышли из ситуации. Думаю, вам будут благодарны не только авторы этого блога, но и читатели.

Как не платить микрозаймы и проценты законно?

Содержание статьи

Заемщику, после первой просрочки по микрозайму, зачастую трудно вырваться из замкнутого круга, так как на основную сумму долга еще и начисляются проценты, пеня и штраф. Соответственно и сам долг становится в разы больше. Как не платить микрозайм и проценты законно будет рассмотрено в следующих главах.

Долг в МФО

Договор займа в МФО изначально кажется очень выгодным для заемщика и простым в оформлении. Но после первого пропущенного срока выплат у должника мнение кардинально меняется, ведь к основной сумме долга еще и начисляются штрафные санкции, пеня и проценты, которые оговариваются при заключении кредитного договора с микрофинансовой организацией. Если же в договоре размер процентов не оговорен, то он все равно считается возмездным и, в данном случае, начисление происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ключевой ставки Банка России.

Как законно не платить кредит

Иногда перед заемщиком встает вопрос — как законно не платить кредит и избежать ответственности за невыполненные денежные обязательства перед МФО. Если задолженность по микрозайму не является существенной, а дело не было передано для судебного разбирательства или в коллекторское агентство, то для должника существует несколько вариантов:

  1. Рефинансирование кредита. Чтобы уменьшить долговую нагрузку, заемщик может получить займ в другой кредитной организации под меньший процент и полностью погасить долговое обязательство перед нынешним кредитором.
  2. Отсрочка платежа. Чтобы снизить сумму ежемесячного взноса и оплачивать только проценты на протяжении оговоренного срока, заемщику необходимо подать письменную просьбу об отсрочке платежа в кредитную организацию. Безусловно, должник обязан указать на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить ему такую возможность.
  3. Реструктуризация долга. Если финансовое положение должника носит кратковременный характер, то он может заключить с кредитором договор об увеличении срока кредитования. Данный способ приведет к уменьшению ежемесячного платежа по микрозайму, но итоговый размер переплаты возрастет по процентам. Этот способ хорош до наступления самого факта просрочки, когда заемщик понимает, что не сможет на дату назначенный выплаты предоставить денежные средства. Если же у заемщика имеется просроченный платеж по микрозайму, то в таком случае к основной сумме долга будут еще начислены пеня и штрафные санкции.
  4. Страховое погашение кредитной задолженности. В случае, когда заемщик при получения микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо заемщика.

В любом случае, заемщик, выбрав удобный для себя способ, чтобы не платить по кредиту, должен помнить, что в каждом случае имеются определенные нюансы, которые может помочь быстро и качественно разрешить юрист.

Можно ли не оплачивать проценты?

Начисление процентов по договору займа определяется ст. 395, ст. 809 ГК РФ. Когда заемщик уклоняется от возврата денежных средств либо имеется просрочка по взятому им денежному обязательству, кредитор вправе начислить проценты на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. Процент начисляется на следующий день после получения займа и рассчитывается по день возврата долга.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” в данном случае направлен на защиту заемщика от неправомерных действий микрозаймовых организаций. Так, заемщик имеет право отказаться полностью или частично от получения займа, уведомив об этом кредитора до истечения установленного срока его получения. Но если же микрозайм получен, в течении 14 календарных дней с даты получения заемщик может вернуть всю сумму с уплатой процентов только за фактический срок использования займа.

Следовательно, заемщик может значительно уменьшить сумму выплат по процентам, досрочно вернув кредитору денежные средства.

Обратите внимание! Важно помнить, что за просроченные платежи по микрозайму, кредитор имеет право начислить пеню и штраф согласно ст. 330 ГПК РФ.

Но и в данном случае закон позволяет заемщику минимизировать потери. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в суд с требованием о снижении процентной ставки. Исковое заявление должно быть грамотно составленным, содержать только фактические обстоятельства дела, а для этого лучше всего обратиться к профессионалам в области права, знающих тонкости подобных разбирательств.

Последствия

Долговое обязательство перед микрофинансовой организацией (МФО) несет за собой определенные последствия, которые могут негативно сказаться на заемщике. Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты по долговому обязательству. Необходимо решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или передаст свое право кредитора третьему лицу (коллекторскому агентству) на основании ст. 382 ГК РФ.

Согласно ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее — Закон № 229-ФЗ), если судом вынесено решение о взыскании задолженности по кредиту, дело будет передано в ФССП. Возбужденное исполнительное производство дает право судебному приставу-исполнителю не только арестовать счета должника, но и удерживать до 50% суммы с заработной платы. Если же этих средств недостаточно в счет погашения задолженности, то пристав вправе описать и изъять имущество.

Поэтому очень важно еще на стадии досудебного производства урегулировать конфликт с МФО с помощью грамотного юриста.

Как законно не платить микрозайм?

Иванна Дворак / 2019-09-04 09:10:52 2020-05-29 11:14:32

Время от времени должника преследует вопрос – существует ли способ законно не платить микрозайм? Существует множество разносторонних ответов: от уголовной ответственности за уклонение от оплат до законных схем обмана финансовых организаций. Сложно ответить однозначно, мы рассмотрели основные варианты и выяснили, существуют ли легальные способы не платить за микрозайм.

Подписывая договор, заемщик обязуется вернуть долг

Мы все прекрасно знаем, что при оформлении кредитного обязательства кредитор и заемщик подписывают договор. Это основной и важнейший документ, который подтверждает то, что деньги были переданы и должны быть возвращены. На нескольких страницах документа должны быть указаны все права и ответственность обеих сторон. Подпись под договором займа онлайн – от руки или электронная – подтверждает, что обе стороны знакомы с условиями и обязуются выполнять договоренности. Финансовая грамотность и ответственность – качества благонадежного заемщика. Ведь в случае выполнения договоренностей и возврата займа в срок, клиент не потеряет возможность пользоваться такими финансовыми услугами кредитования в будущем. Поэтому желание не платить микрозайм в большей степени является намеренным отказом от своих денежных обязательств.

Финансовые трудности иногда неподвластны нашим принципам и желаниям. Бывают такие ситуации, что человек оформлял займ на карту в надежде улучшить материальное положение, но обстоятельства сложились таким образом, что вернуть деньги не получается. Что будет, если не платить микрозайм? К счастью, в этом случае есть несколько законных способов не платить микрозайм или отсрочить этот момент с минимальными финансовыми потерями.

Читать еще:  Займы в крыму и севастополе

Продление или реструктуризация долга

У легальных МФО есть способ решения внезапных финансовых проблем – продление долга. Большинство компаний предоставляют такую услугу без проблем – нужно выбрать необходимый пункт в личном кабинете на официальном сайте организации.

Минус в том, что продление займа редко бывает бесплатным – за возможность сохранить кредитную историю в порядке нужно будет переплатить. Нередко кредитные каникулы предлагаются компаниями в качестве сезонных акций. Следите за новостями, чтобы сэкономить на займе онлайн и получить несколько дней передышки в поисках денег для возврата долга.

Реструктуризация займа – более сложный процесс, на который финансовые организации идут уже менее охотно. Процедура подразумевает собой изменение утвержденного графика и платежей – продление срока и уменьшение регулярных оплат. Это может стать выходом из положения при сокращении или финансовых трудностях. Должник будет выполнять обязательства, но дольше, чем планировалось. С одной стороны это хорошо, ведь МФО получит свои деньги обратно рано или поздно, а с другой стороны этот вариант им не подходит, так как оборот средств – основной их заработок, и за это время МФО могла дать уже несколько займов и заработать больше.

Выкуп долга через третье лицо

Один из наименее популярных, но действенных способов уменьшить размер своего долга, а может даже и займа онлайн – выкуп долга третьим лицом у кредитора по договору цессии. В пунктах договора может быть указано, что существует возможность передать долг третьему лицу. Этим часто пользуются коллекторы: выкупают долг в несколько раз дешевле и на правах кредитора требуют возврата у заемщика. Но вместо агентства может быть и другое заинтересованное лицо – заемщик может выкупить свой долг через подставного человека в несколько раз дешевле. Но есть несколько минусов:

не все банки и МФО соглашаются работать с физическими лицами, а только с юридическими финансовыми организациями, поэтому продать долг коллекторскому агентству они могут, а вашему родственнику – нет.
такой вариант не подойдет для выкупа ипотеки или залогового займа – кредитор не будет заинтересован продавать договор за бесценок, если может изъять недвижимость, например, и вернуть долг сполна. На законных основаниях выкуп долга можно совершить, если в течении полугода не поступало ни одного платежа, и займ онлайн не находится под поручительством.

Банкротство

Банкротство физических лиц появилось у нас в стране недавно – с 2015 года. Возможность объявить себя банкротом – способ легально избавиться от всех долгов и обязательств, если денег на их возврат действительно нет. В случае очень тяжелого материального положения после решения суда устанавливается, что специальный государственный и независимый работник – финансовый управляющий занимается анализом кредитных договоренностей заемщика и ищет компромисс по выплате долга. Если заключить условия реструктуризации или продления долга невозможно из-за отсутствия дохода, то суд может списать все долги.

Несмотря на соблазнительную возможность избавиться от кредитов и займов, процедура банкротства имеет свои недостатки:

  • это долгая и сложная процедура, во время которой заемщик не сможет самостоятельно распоряжаться своими финансами, также его не выпустят за границу за накопленные долги;
  • банкрот на 5 лет изолируется от любых финансовых отношений, особенно кредитных обязательств и даже для того, чтобы снять деньги со собственного счета, будет вынужден спрашивать разрешения у финансового управляющего. Но возможность избавиться от долга может стоить таких жертв.

Истечение срока исковой давности

Выжидание срока давности кредита может быть хорошим способом легально отказаться от выплат долга. Три года молчания могут избавить заемщика от статуса должника – после этого срока требовать возврата не имеет право ни одна финансовая организация. Часто на этот вариант заемщики рассчитывают с самого начала и перестают контактировать с кредитором сразу после получения денег. Но большой опасностью может стать:

  1. обращение заимодателя в суд. Тогда заемщику придется общаться с судебными приставами и возвращать долг либо деньгами, либо имуществом;
  2. обозначение точки отсчета срока исковой давности. Некоторые юристы считают его с момента последнего платежа, некоторые с последнего контакта – телефонного разговора или личной встречи, или ответа на письмо. Для точного подтверждения понадобятся доказательства – необходимо обратить на это внимание при выборе такого способа избежать оплаты;
  3. особенность финансовых организаций выжидать несколько лет и подавать в суд в последний момент – никто не может гарантировать позитивного исхода. При истечении срока исковой давности заемщик избавляется от долга, но при нем остается плохая кредитная история.

Не платить за долги, перешедшие по наследству

Некоторые заемщики оправданно возмущаются и отказываются платить долги по займам и кредитам своих умерших родственников. Увы, такая практика действительно существует, вместе с имуществом по наследству переходят долги в банках и МФО. Оплатить их необходимо на законных основаниях, но как поступить, если долги дороже, чем стоимость имущества?

Наследник вправе отказаться от наследства – в этом случае и долг, и имущество переходит государству, которое уже разбирается с претензиями кредитора. Поэтому советуем таким наследникам тщательно высчитать всю пользу от наследования имущества и от его продажи для оплаты денежного обязательства. Возможно, дешевле и полезнее для нервной системы вовсе не получать такое достояние.

Не платить микрозайм мошеннической МФО

Если после подписания договора и получения денег заемщик обнаружил, что имеет дело с нелегальной МФО, то опасаться обращения в суд не стоит. Нелегальный игрок чаще всего выберет коллекторскую службу для взыскания долга, а если у них ничего не получится, то единственный вариант – простить злостного должника. Но в действительности такое случается редко.

Чаще всего нелегальные компании прибегают к нелегальным способам «выбивания» долга. Коллекторы могут быть не знакомы со своими полномочиями и будут действовать старыми схемами из девяностых. Срок исковой давности тут также будет игнорироваться, поэтому можно рассчитывать на угрозы коллекторов намного дольше, чем три законных года.

Не платить микрозайм закрывающейся МФО

С нестабильной экономической ситуацией у нас в стране вполне возможны ситуации, когда банки и финансовые организации из-за нарушений и банкротства могут исчезать. Некоторые заемщики совершают такую ошибку, что перестают вносить платежи в «тонущий корабль». Но не забывайте, что чаще всего, после исключения МФО из государственного реестра, клиентский портфель переходит к третьим лицам, которые выкупают долг и надеются на своевременный возврат средств. Несвоевременная выплата может испортить кредитную историю и гарантировать попадание в черный список МФО.

В интернете также можно найти множество различных способов обхитрить систему и не платить микрозайм, но не всегда они принесут желаемый результат. Не стоит забывать, что существует уголовное наказание за умышленное уклонение от обязательств и за экономическое мошенничество (в этом случае мошенничество по отношению к МФО). Необходимо четко взвесить свои желания, ведь некоторые суммы не стоят такого риска. Советуем адекватно оценивать свою платежеспособность перед получением займа в новой МФО на карту и стараться выплатить его в срок, чтобы не портить свою кредитную историю и не лишиться возможности получать займы онлайн и кредиты в будущем.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Сегодня банковские карты являются неотъемлемым атрибутом.

С каждым годом в России становится все больше МФО.

В связи с популярностью и доступностью микрофинансовых.

С каждым годом количество организаций, предлагающих.

Среди заемщиков МФО существуют разные категории людей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector