0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

Влияют ли займы на кредитную историю

Микрозаймы могут испортить или улучшить кредитную историю, влияют они и на рейтинг клиента микрофинансовой организации. Ознакомьтесь с актуальной информацией о том, как займы влияют на кредитную историю, как микрозаймы отображаются в БКИ и что как клиент МФО может исправить свою историю при помощи договора займа.

Как займ влияет на кредитную историю

Это один из главных вопросов среди клиентов, которые время от времени допускают просрочки. Микрозаймы оказывают влияние на кредитную историю, поскольку все сведения о каждом займе, полученном в МФО, заносятся в Бюро кредитных историй. При подписании договора заемщик ставит личную подпись и тем самым соглашается с тем, что информация будет предоставлена в БКИ.

Если клиент отказывается от передачи данных, компания может отказать в одобрении заявки. При принятии решения все банки проверяют КИ, а отрицательный рейтинг сигнализирует о том, что обратившийся:

  • не умеет распоряжаться деньгами;
  • безответственно относится к обязательствам, указанным в договоре;
  • имеет нестабильный доход.

Человек может взять микрозайм на срок до 30 или 365 дней, а своевременное погашение благоприятно отразится на его кредитном рейтинге или позволит исправить плохую КИ. В противном случае его кредитная история будет испорчена, а за ним закрепится репутация неблагонадежного клиента. При допущении просрочек заемщику может быть одобрена заявка в микрофинансовой организации, но лимит составит не более 10–15 тысяч рублей, а срок кредитования не превысит 30 дней.

Как займ влияет на кредитную историю

Влияние просрочек на кредитный статус заёмщика

Клиенты, допускающие просрочки, в большинстве случаев получат отказ при обращении в некоторые микрофинансовые организации и банки. Период, в течение которого можно исправить КИ, напрямую зависит от количества и продолжительности просрочек:

  • требуется как минимум три своевременных выплаты по займу, если просрочка не превысила 30 дней;
  • для исправления кредитного рейтинга при просрочке от 30 дней нужно не менее 6 месяцев;
  • на улучшение КИ при просрочке более 60 дней уйдет не менее 1 года;
  • если просрочка превысила срок 90 дней, исправление репутации займет 2–3 года.

Досье в Бюро кредитных историй хранится не меньше 10 лет с момента закрытия финансовых обязательств. Удалить сведения или исправить их самостоятельно невозможно. Доступ к данным имеется у всех правоохранительных органов, заемщиков, микрофинансовых организаций и банков.

Как исправить кредитную историю с помощью МФО

Многие МФО лояльно относятся к клиентам, которые допускали нарушение графика погашения на срок не более 30 дней. По статистике, таких заемщиков около 30%. Условия для них будут менее выгодными:

  • сумма займа – до 10–15 тысяч рублей;
  • срок – не превышает 30 дней;
  • ставка – не ниже 1% в день;
  • деньги переводятся только на именную банковскую карту и не выдаются наличными.

Для исправления кредитной истории некоторые компании разрабатывают специальные предложения. Они предлагают получить микрозайм на небольшую сумму и своевременно его погасить. Соблюдение графика платежей 3–4 раза подряд частично перекроет информацию в кредитной истории и будет способствовать ее улучшению. Новые клиенты смогут оформить беспроцентные займы на срок до 5–10 дней. Они позволят без переплат за короткий промежуток времени исправить КИ. Чем больше положительных данных с момента просрочки, тем выше вероятность одобрения следующих заявок.

Исправление кредитной истории с помощью займа

Какая информация направляется в Бюро кредитных историй

Продолжая рассматривать вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории, стоит более детально рассмотреть отчет, который отправляется в БКИ. Банки и МФО имеют полный доступ ко всем данным и могут узнать:

  • количество отправленных заявок за весь период;
  • количество отказов и одобрений;
  • перечень МФО, в которые обращался заемщик;
  • периоды отправления заявок;
  • данные о погашении задолженностей.

Информация о неодобренных займах также принимается во внимание. Например, при отклонении заявки в статусе будет отображаться «Отказано». Излишняя активность в постоянное оформление микрозаймов также способны отпугнуть кредитора. Они свидетельствуют о том, что клиент регулярно испытывает финансовые трудности, не имеет стабильных доходов.

Как часто обновляются данные кредитного статуса

Предыдущая информация помогла разобраться в том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю. Кроме этого, стоит знать, как часто обновляются данные в БКИ. В соответствии со ст. 5 ФЗ № 218 от 02.08.2019 г. «О кредитных историях», кредиторы должны предоставлять информацию в бюро кредитных историй в течение 10 дней с момента наступления просрочки или полного погашения задолженности. Сведения подаются в электронном виде.

Этим же законом устанавливается бесплатное право получения сведений из БКИ один раз в год. При необходимости можно будет обратиться повторно для проверки, но уже на платной основе. Также изменениям подлежат и персональные сведения о заемщике: смена места жительства, фамилии, паспортных данных.

Исправить информацию можно и по собственной инициативе, если были обнаружены ошибки. Это актуально в том случае, если МФО или банк предоставил некорректные сведения или не указал про закрытие долговых обязательств. Для подтверждения данных следует подготовить соответствующий документ.

Кредитный статус в БКИ

Какие МФО не передают сведения в БКИ

Микрофинансовые организации обязаны работать в рамках закона и своевременно предоставлять данные о заемщиках в Бюро кредитных историй. Некоторые из них не соблюдают эту норму, поскольку не заключили договор ни с одним БКИ.

Если клиент доверяет только надежным и проверенным компаниям, стоит заключать договор на выдачу займа с теми МФО, которые сотрудничают с БКИ. К ним относятся Займер, МигКредит, еКапуста, MoneyMan и многие другие. Если компания отказывается сотрудничать с бюро кредитных историй, в скором времени у нее могут забрать лицензию.

Некоторые МФО умышленно скрывают информацию о сотрудничестве, поскольку преследуют мошеннические цели или работают без лицензии. Обращаться в такие организации опасно по двум причинам:

  • такая компания в скором времени может прекратить свою деятельность;
  • информация все же попадет в БКИ, но заемщик до определенного времени не будет этого знать.

Перед подачей заявки в МФО необходимо убедиться в наличии лицензии или обращаться только в те компании, которые работают на рынке длительное время. Все необходимые сведения можно найти на официальном сайте организации.

Отслеживание кредитной истории

Как отслеживают банки сведения о займах

Для тех, кто ищет, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории, будет полезно знать, что по состоянию на 2020 год официально зарегистрировано не менее 13 бюро кредитных историй. Сведения о просрочках попадут хотя бы в одно из них, поэтому скрыть информацию не получится. При рассмотрении заявки на кредит сотрудники банка уточняют следующую информацию:

  • частоту обращения в МФО;
  • срок и суммы займов, которые были одобрены;
  • наличие просрочек и скорость погашения задолженности;
  • наличие задолженностей на текущий момент.
Читать еще:  Заемщики обманные мфо

Для проверки данных сотрудникам банка достаточно всего 10–15 минут. Дополнительно проверяется информация в Федеральной службе судебных приставов. Отказ могут получить заемщики, которые исправили кредитную историю, но имеют неоплаченные штрафы, долги по алиментам, оплате услуг ЖКХ.

Важная информация для заемщиков

На вопрос о том, портят ли микрозаймы кредитную историю, можно дать однозначный ответ – да, портят. Перед подачей заявки на кредит или займ стоит оценить реальные финансовые возможности, для того чтобы не допустить нарушения условий договора. Также стоит принять во внимание другую важную информацию:

  • если невозможно погасить долг вовремя, заранее подайте заявку на пролонгацию сроком на 21–30 дней;
  • в случае нарушения долговых обязательств вам придется существенно переплатить – единовременный штраф составит до 20% от суммы долга, а пеня за каждый день просрочки – 0,5%;
  • просрочки по микрозайму обязательно отобразятся в Бюро кредитных историй, поэтому клиент не сможет взять кредит в банке;
  • при несоблюдении графика платежей придется потратить от 1–2 месяцев до 2–3 лет на исправление КИ;
  • улучшить кредитную историю без новых займов не удастся.

На улучшение условий по микрозаймам (ставки до 0,7–0,8% в день, сроки до 365 дней, суммы до 80–100 тысяч рублей) могут рассчитывать клиенты с хорошей КИ или те, кто потратил время и силы на ее исправление. Брать одновременно несколько займов не рекомендуется, это будет расцениваться как факт наличия крупных финансовых трудностей. Между обращениями в МФО стоит выдержать 1–2 месяца.

Возможно ли исправление кредитной истории микрозаймами онлайн? Все за и против

Почему стоит пытаться исправить КИ

В связи с возросшим процентом просрочек по кредитным обязательствам, все большее количество заемщиков обращают внимание на различные программы улучшения финансового рейтинга или исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые МФО.
Среди заинтересованных лиц не только в прошлом заядлые неплательщики, клиенты с небольшими просрочками и подпорченной КИ, но и те, кто еще ни разу не сталкивался с кредитами и займами. Речь идет о заемщиках без кредитной истории, которым довольно сложно получить заем по этой причине.

Понятно, что написано пером, не вырубишь и топором. Т.е. старые просрочки уже нельзя исправить. Однако новые вовремя выплаченные кредиты возможно смогут вернуть доверие банков и МФО. Эту гипотезу нужно проверять.
Для увеличения шансов на получение кредита стоит пытаться исправить свою кредитную историю.
Читайте также: Как бесплатно проверить свою кредитную историю через ГосУслуги?

Где исправить? Куда обратиться?

На сайте каждой онлайн МФО можно встретить упоминание о том, что здесь якобы можно исправить кредитную историю. На самом деле реальные действующие программы по улучшению кредитного рейтинга есть лишь у МФО Platiza и Займер.

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ от 0% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу до 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Условия этих программ прописаны в нормативных документах указанных МФО, а общие сведения представлены на сайте. Если говорить об офлайн организациях, то они не предоставляют специальные программы по исправлению КИ.

В зависимости от степени испорченности кредитной истории улучшить ее можно, получив обычный микрозайм в МФО. Например, получить заем в микрофинансовой организации на стандартных условиях могут даже те клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, просрочки до 90 дней. Они спокойно могут рассчитывать на одобрение заявки в одной из лояльных МФО: Vivus, еКаупста, Moneyman, Турбозайм.

Если есть судебные решения, исполнительные производства у судебных приставов, то исправить кредитную историю можно лишь специальными программами.

Описание процесса исправления

Процедура исправления кредитной истории, а также условия программы зависят от конкретной организации. Рассмотрим подробно каждую из программ.

Улучшение КИ в Платизе

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в Платизе состоит из 5-ти шагов. Каждый шаг — это минизаем, который предоставляется на фиксированную сумму и срок.

Первый шаг — предоставление займа в сумме от 100 до 1000 рублей по ставке 5.8% в день на фиксированный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать сумму или срок. Эти условия определяются сервисом на основании проверки кредитного рейтинга.

Успешно пройдя первый шаг, клиент может получить новый заем на сумму от 1000 до 2000 рублей и так до последнего 5 микрозайма.

Процентная ставка планомерно снижается до 3% в сутки. Некоторые клиенты сетуют, что ставка так и не меняется, оставаясь на отметке 5.8% до последнего шага.

После прохождения программы КИ без нарушений переплата варьируется от 1 до 2%, как по займам для заемщиков с хорошей КИ.

Огромным недостатком этой программы является тот факт, что на любом шаге сервис Платиза может отказать в дальнейшем прохождении без объяснения причин. То есть, клиенты тратят огромные деньги и проходят программу на свой страх и риск. Например, компания может запросто отказать в 3, 4 или последнем 5-м микрозайме в рамках улучшения КИ. В итоге клиент останется «с носом».

Улучшение КИ в Займере

Программа улучшения финансового рейтинга в Займере схожа с вышеуказанной процедурой исправления КИ в Платизе. Отличаются лишь условия и ставки.

В Займере программа состоит из 3-х шагов на 1000, 2000 и 3000 рублей соответственно. Срок кредитования заемщик может выбрать любой в пределах 30 дней. Процентная ставка фиксирована и составляет 2,5% в сутки, НО…

Помимо процентной ставки заемщику придется заплатить комиссию за предоставление такой услуги.

Размер комиссии зависит от шага:

  • 1 Шаг — 900 рублей + проценты
  • 2 Шаг — 1800 рублей + проценты
  • 3 Шаг — 2800 + проценты

В итоге за все 3 шага заемщик заплатит 5500 руб., да еще и повышенный процент.

Как и Платиза, Займер не гарантирует одобрения каждого шага и может на любом этапе отказать в предоставлении следующего микрокредита.

Какой результат от программы исправления КИ в МФО?

Обе программы микрофинансовых организаций больше помогут клиентам, у которых отсутствует кредитная история или имеются незначительные просрочки до 30 дней. В таких случаях финансовый рейтинг заемщиков действительно повысится. В последствии они смогут оформить выгодный кредит в банке или получить одобрение по микрозаймам в любых организациях.

В реально испорченной КИ эти программы ничего не изменят. 5 коротеньких займов не повлияют на «загубленный» финансовый рейтинг и не смогут его улучшить. Исправление кредитной истории онлайн микрозаймами — бесполезная трата денег. В такой ситуации по силам что-то изменить лишь программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Читать еще:  Как быстро оформить микрозайм по телефону

Прохождение программы в МФО лишь даст заемщику «карманную» организацию, которая впоследствии будет выдавать займы, когда тому понадобятся деньги. Это единственный вариант, где клиент с испорченной КИ может получить одобрение, ведь остальные все равно будут отказывать.

Что говорят заемщики. Личный опыт

Заемщики, которые прошли программу исправления кредитной истории, в целом согласны с написанным выше. Если верить отзывам, то обе кредитные организации частенько отказывают в одобрении следующего шага, ставя крест на всех усилиях клиента.

Многие пишут, что после прохождения программы без нарушения условий им отказывают в представлении займа на стандартных правилах, как изначально указывалось.

При этом заемщики отмечают, что обе микрофинансовые организации действительно отправляют информацию о погашенных микрокредитах в крупнейшие БКИ (Эквифакс, НБКИ). Но сама история от этого не улучшается (речь идет о клиентах с напрочь испорченной КИ). Им по-прежнему отказывают в предоставлении банковских кредитов и займов в других организациях.

Есть в бочке дегтя и ложка меда в виде довольных заемщиков. Правда, их единицы и это в основном те, кто вообще не имел кредитной истории до прохождения программы или те, у кого были незначительные просрочки.

Как влияют микрозаймы на кредитную историю?

МФО охотно выдают под проценты небольшие по сумме кредиты, по-другому называемые микрозаймы. Благодаря простой и быстрой системе получения средств они пользуются большой популярностью у заемщиков, испытывающих нехватку денежных средств ввиду непредвиденных обстоятельств, Таких, как например, задержка зарплаты, срочная операция, горячая путевка, которую нечем оплатить. В подобных ситуациях именно микрозаймы являются спасительным способом решения проблемы. Однако далеко не все заемщики знают о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю? Заносятся ли данные о микрозаймах в кредитное досье заёмщика, подробно рассмотрим в этой статье.

Заносятся ли микрозаймы в кредитную историю?

Любые микрофинансовые организации обязаны вносить соответствующую информацию в Бюро кредитных историй, иначе она будет лишена права ведения своей деятельности, то есть выдачи микрозаймов. Следовательно, все действия заемщиков МФО тщательно фиксируются и вносятся в базу данных БКИ.

МФО, как правило, не особо копаются в кредитных историях своих клиентов, так как их не интересует, какие отношения ранее складывались у заёмщиков с банками. Но это совсем не мешает им вносить сведения в кредитные истории своих клиентов. Однако сами банки изучают опыт работы клиента с микрофинансовыми организациями достаточно подробно.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Можно выделить как положительное влияние займов на кредитную историю, так и отрицательное. С помощью микрозаймов клиент может поправить свою кредитную историю, если, к примеру, банки перестали выдавать ему кредиты за ранее допущенные просрочки. В этом смысле МФО менее разборчивы в вопросах надежности заемщика и готовы кредитовать практически всех, за исключением разве что отъявленных должников. Таким образом, если несколько раз получить микрозаймы в МФО, а затем своевременно их выплатить, то можно существенно улучшить свою кредитную историю.

Но если заемщик просрочит выплаты по микрозайму, то сведения об этом попадут в БКИ и станут доступны для любой кредитной организации. Перед тем как выдать займ, банк тщательно изучит кредитную историю заемщика и примет решение на основании того, что там записано. И если раньше были допущены просрочки, то это резко снижает вероятность одобрения кредита. Поэтому на вопрос влияют ли микрозаймы на кредитную историю, можно ответить, что они ее ухудшают при условии, если не платить вовремя.

На диаграмме показано, что и в какой степени влияет на персональный кредитный рейтинг заемщика:

Как отражается информация в БКИ?

Для наглядности информация в БКИ отражается разными цветами в зависимости от рейтинга заемщика:

    Зеленый. Просрочек нет, погашение займов идет строго по графику с соблюдением сроков. Это означает, что вероятность одобрения кредита очень высокая.
    Желтый. Есть просрочка сроком дл одного месяца. Это означает, что вероятность одобрения кредита уменьшена.
    Оранжевый. Есть просрочка от одного до двух месяцев. Это означает, что вероятность одобрения кредита очень снижена.
    Рыжий. Есть просрочка от двух до трех месяцев. Это означает, что вероятность одобрения кредита крайне низка.
    Красный. Есть просрочка от трех до четырех месяцев. Это означает, практически гарантированный отказ в кредитовании.
    Алый. Есть просрочка более четырех месяцев. Это означает, что получить кредит в банке невозможно.
    Серый цвет. При внесении банком данных допущены ошибки или нарушены сроки.
    Черный. Заемщик постоянно допускает просрочки или идет судебное взыскание задолженности или взыскать ничего не удалось.

Как банки поступают на практике с клиентами МФО?

В реальности по данным экспертов из БКИ, наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в МФО уменьшает шансы на одобрение займа в большинстве банков. Если говорить о крупных кредитах, таких как автокредит или ипотека, то наличие кредитной истории в МФО еще хуже, чем ее полное отсутствие. Информация о уже погашенных или еще действующих микрозаймах, для некоторых банков является прямым основанием для отказа в кредитовании.

Эта тенденция подтверждается тем, что за займами в МФО обращаются заемщики, которые в силу ряда причин не могут получать кредиты в банках из-за низкого официального дохода, отсутствия трудоустройства, плохой кредитной истории. Когда речь идет об автокредите или ипотеке, то банки прежде всего заинтересованы в платежеспособных заемщиках.

Хотя в случае с небольшими займами по кредитным картам ситуация прямо противоположная. Заемщику с опытом микрозаймов получить одобрение проще, чем тем, у кого нет кредитной истории. А по кредитам наличными, заемщики с наличием в истории записей МФО имеют шансы равные 30%.

Банки не скрывают, что наличие в кредитной истории микрозаймов является тревожным сигналом. Чаще всего, если заемщик имеет задолженность перед МФО, то это затруднит ему получение потребительского кредита на крупную сумму в банке. Сам по себе факт наличия микрозайма свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности взять кредит в банке на значительно более выгодных условиях, что означает наличие негатива и не рассматривается банками как основание для отказа в кредитовании, но учитывается при принятии решения.

Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

Популярность микрозаймов растёт. Но влияет ли микрозайм на кредитную историю, и если да, то как? Это актуальный для многих людей вопрос, на который они хотели бы знать ответ. Многочисленные МФО активно продвигают идею, что микрозаймы способны улучшить кредитную историю. Действительно ли это так? Или всё придумано ради повышения спроса на их услуги?

Вопрос, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, обычно интересует тех, у кого она плохая или её нет совсем. Потенциальным заёмщикам интересно, можно ли улучшить ситуацию. Также с опасением поглядывают на предложения МФО люди, у которых есть действующие кредиты. Не посчитают ли банки, что у них очень плохая финансовая ситуация, раз приходится обращаться за мини-кредитами? Прежде чем брать микрозаймы, нужно разобраться в данной теме.

Читать еще:  Быстроденьги онлайн заявка на микрозайм на карту или наличными

Влияние микрозаймов на кредитную историю: версия МФО

Ранее мало кто задумывался о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю. Они дорогие, выгодными их не назовёшь, требования тоже были высокими – единицы пользовались данной услугой. Но в последние годы всё изменилось.

«Официальной», то есть всем известной и распространённой в сети, стала информация от микрофинансовых организаций. Условия получения денег от таких компаний становятся всё мягче, и вот уже должники из чёрных списков становятся их постоянными клиентами. А поскольку услуга востребована, МФО подогревают интерес: не так давно у них стали появляться целые разделы сайтов, посвящённые исправлению КИ.

Никаких сомнений по поводу того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, быть не может – это однозначное мнение таких компаний. Они утверждают, что схема такова:

  1. Человек берёт заём в одной из этих организаций.
  2. В самое ближайшее время данные об этом передаются в БКИ – бюро кредитных историй.
  3. После успешного возврата средств информация обновляется, и общий рейтинг заёмщика растёт.
  4. Хотя погашение микрозайма – большой плюс для клиента, это всё-таки не считается существенным показателем. Например, чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно воспользоваться услугами далеко не один раз.
  5. Тем, у кого репутация пока нулевая – ни успешных выплат, ни просрочек, ни вообще каких-либо банковских ссуд, даже пара вовремя выплаченных займов поможет стать добропорядочным клиентом в глазах многих банков.

Интересуясь тем, как влияет микрозайм на кредитную историю, не стоит забывать, что результат может быть и отрицательным. Здесь гораздо проще испортить себе репутацию. Если у банков просрочка в пару дней не является существенной, то для МФО это целое событие. Тому, кто хочет брать займы ради улучшения КИ, нужно очень хорошо рассчитывать свой бюджет.

Логично ли объяснение МФО?

Если задуматься, ничего сверхъестественного микрофинансовые компании не утверждают. И их версия того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, вполне правдоподобна. Информация о мини-ссудах действительно попадает в БКИ. И каждый банк берёт данные оттуда, когда проверяет клиентов. Единственное «но» — то, что таких бюро существует несколько. Поэтому нет гарантии, что информация будет передана именно туда, где её просматривает определённый банк. Но МФО утверждают, что работают с самыми крупными БКИ.

И это заявление тоже заслуживает доверия. Сегодня такие организации выдают займы под честное слово, а проверка репутации клиента занимает от 1 минуты. Такое невозможно сделать вручную. Значит, заёмщика пробивают по базе автоматически. Но если кредиты выдаются по минимуму документов, то, разумеется, МФО потребуется максимально достоверные данные. И вряд ли они стали бы пользоваться ненадёжной базой.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

А влияют ли на кредитную историю микрозаймы, если у человека в данный момент есть действующие ссуды в банке? На это у МФО также есть ответ.

Они влияют точно так же, как и любой другой заём.

  • Если микрокредит является действующим, не закрытым, но и не просроченным, то он просто может быть учтён в общей сумме долговых обязательств. Это важно только для тех, кто хочет взять дополнительную ссуду в банке.
  • При наличии не закрытого крупного микрозайма в выдаче кредита могут отказать. Но это зависит от банка. Серьёзные и придирчивые организации вроде Сбербанка не рискнут выдать деньги такому клиенту. Можно обратиться после закрытия займа. Те банки, которые не отличаются требовательностью, могут не обратить внимания на этот факт.
  • После погашения долга клиенту ставится плюсик к репутации, если средства были внесены своевременно, или минус, если была допущена просрочка.

Особенности просроченных платежей

Есть и некоторые нюансы того, влияют ли на кредитную историю микрозаймы. Действующая мини-ссуда, которая была просрочена, сразу делает клиента проблемным в глазах банков. Это не страшно, если в данный момент нет задержек платежей по другим кредитам, и если заёмщик не собирается просить деньги в долг ещё в какой-то организации.

Но когда при такой ситуации есть дополнительные просрочки, банки начнут звонить с удвоенной силой. В поиске информации о том, влияют ли на кредитную историю микрозаймы, не стоит забывать, что они могут влиять и резко отрицательно, стоит хоть чуть-чуть задержать платёж. Заявку на кредит в такой период можно даже не подавать: банк увидит действующую просрочку и откажет.

Время передачи данных в БКИ

Для тех, кто собирается взять ссуду в банке, но недавно брал мини-кредит, есть хорошая новость. Информация в БКИ обновляется не сразу. На это требуется какое-то время, от нескольких часов до нескольких дней.

Поэтому у сотрудников не будет подозрений в неплатежеспособности, ведь они не увидят свежий заём. Но, поскольку точных данных о времени передачи нет, нельзя быть уверенным на 100 %.

Версия банков по микрозаймам

Мнение банков на данную тему почти такое же, но с некоторыми пометками. Они не отрицают, что влияние микрозаймов на КИ действительно есть. Все мини-кредиты отображаются в БКИ в обязательном порядке, только обновляются не в реальном времени. И банки имеют доступ к таким данным. Это может быть как хорошо для клиента, так и плохо.

Некоторые особенности того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, согласно информации от банков:

  1. Достаточное количество взятых и закрытых вовремя мини-займов улучшает рейтинг клиента.
  2. Если их становится слишком много, то КИ может считаться хорошей, но банки всё равно будут смотреть на такого заёмщика с опаской. Хотя погашенный микрозайм влияет на кредитную историю положительно, человек, слишком часто прибегающий к услугам МФО, производит впечатление вечного должника. Вряд ли у банка сложится хорошее мнение о его платежеспособности. Поэтому, желая улучшить свою финансовую репутацию с помощью мини-займов, важно не перестараться.
  3. Тем, у кого нет КИ, однозначно стоит взять пару микроссуд. Вернув их вовремя, можно получить плюс к репутации.

В интернете можно найти отзывы о влиянии микрозайма на кредитную историю. Они подтверждают всё то, что говорят банки и МФО. Люди, которые годами числились в чёрных списках банков, начинают получать персональные предложения о кредитовании. Им медленно, но верно повышают лимит.

С просроченными ссудами ситуация обратная. Если почитать отзывы о влиянии микрозаймов на кредитную историю, когда их вовремя не погасили, становится понятно: в этом случае, наоборот, ни один банк не захочет связываться с таким клиентом.

Какова бы ни была цель, нужно хорошо продумать свои действия, прежде чем брать мини-заём. Правильно рассчитывая дату и суммы возврата, можно улучшить отношения с банками. Но ошибаться нельзя: слишком дорого придётся платить, во всех смыслах.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector