0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выбираем вклад в октябре

Лучшие вклады в октябре 2018 года

Инфляционные ожидания, связанные в основном с увеличением волатильности на финансовом рынке и падением курса национальной валюты, привели к увеличению депозитных ставок в отечественных банках.

В этом октябре, впервые за несколько последних месяцев, первая десятка крупнейших банков страны стала предлагать вклады с рублевой доходностью выше 7% годовых. Пока этот рост наблюдается в пределах 0,15-0,45 процентных пункта.

  • 7,15% — такова годовая доходность вклада «Рекордный», нового депозитного предложения Сбербанка России. Ставка действует для вложений объемом от 50000 руб. на сроке полтора года.
  • 7,50% — новая ключевая ставка Банка России, действующая с конца сентября. Показатель увеличился на 0,25 п.п.
  • 3,40% в годовом выражении — средний показатель инфляции, зафиксированный к началу октября.
  • 6,798% — средняя из максимальных процентных ставок вкладов ТОП-10 банков, рассчитанная в результате мониторинга депозитных предложений в первой декаде октября.

Десять лучших депозитов октября выбирайте в нашем новом рейтинге.

Предупреждаем о новом опасном виде «инвестирования» (в кавычках, потому что под видом высокодоходных финансовых инструментов, такие как бинарные опционы и Форекс, людям предлагают вложить свои деньги в нечто наподобие ставок на финансовые события). Многие псевдоброкерские компании вроде Binex, Anyoption и им подобным уже закрылись. Некоторые, как IQ Option, не работают в России. Но есть множество крупных финансовых платформ, например, Олимп Трейд — которая до сих пор на слуху, активно рекламируется. Напоминаем, что консервативному вкладчику лучше воздержаться от подобного рода «инвестиций», потому что риск потерять деньги крайне велик! Читайте отзывы об Olymp Trade и других подобных компаниях, и держите свой кошелек на замке!

Данные на 21 октября 2018 г.

Банк

«Вклад»

Макс. ставка в рублях (%)Макс. ставка в валюте (%)Рейтинг банка по активам на 01.09.2018 (место)
ФФин Банк

«Срочный»

81,3345
Эксперт Банк

«Для своих+»

7,750,2220
Экспобанк

«Золотая осень»

7,72,579
Азиатско-Тихоокеанский Банк

«Золотой»

7,73,163
Заубер Банк

«Заубер-Инфинити»

7,60,2319
Банки из ТОП-50
Совкомбанк

«Максимальный доход с Халвой»

8,65314
Россельхозбанк

«Доходный Онлайн в рублях и евро»

81,14
Банк Зенит

«Восторг» для новых клиентов»

7,853,540
УБРиР

«Растущий процент»

7,362,4533
ВТБ

«Максимум онлайн»

7,063,12

Что Вы узнаете из этой статьи:

Банк «Фридом Финанс», вклад «Срочный»

Рублевые вклады здесь действуют на сроке 360 дней, инвалютные – 180 или 360 дней. Сбережения размещается под годовую ставку: российской валюте 7,1% (от 50000 руб.) или 8% (от 1500000 руб.); в долларах США (от 1000$) 1% или 1,3%; в евро (от 1000 €) 0,2% или 0,3%. Вся прибыль – в конце срока.

Депозит можно увеличивать в течении всего срока договора. Приходные операции разрешены в сумме от 10000 руб. или от 100 долларов/евро. Дистанционное открытие и управление вкладом не предусмотрено.

Более 90% акциями банка владеет его Председатель совета директоров. Сеть продаж кредитной организации охватывает 13 городов РФ. Головной московский офис обслуживает клиентов по трем адресам столицы.

Эксперт Банк, вклад «Для своих+»

Удобный продукт с минимальной суммой вклада 1000 руб. Клиенту предлагается выбрать один из четырех сроков от 6 до 18 месяцев, каждому из которых соответствует своя ставка в диапазоне 7,4-7,75% годовых. Проценты начисляются по окончанию срока договора. Депозит для инвалюты банка называется «Классический», здесь доллары и евро размещаются под ставку 0,2% годовых.

Дополнительные опции (приход, расход, досрочка, онлайн управление) у вклада отсутствуют, как у большинства самых выгодных депозитных предложений текущего рынка. Для открытия вклада существуют особые условия, которые размещены на сайте банка.

Председатель совета директоров организации – основной её бенефициар, пакет акций которого достигает почти 93%. Ареал присутствие банка – 12 российских города. Пять офисов работает в Москве.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Золотой»

50000 руб. – минимальная сумма для открытия данного вклада. Продолжительность договора – 182 дня. Годовая доходность – 7,7%. Прибыль не капитализируется, полностью выплачивается по окончанию срока вклада. Депозитные ставки банка в долларах доходят до 3,1% годовых на сроке 3 года, в евро –0,15% годовых.

Расторжение договора до срока происходит по ставке «до востребования». Пополнение невозможно. Разрешено заключение депозитного договора в режиме онлайн.

С апреля 2018 года кредитная организация проходит процедуру финансового оздоровления, его капитал находится под управлением ЦБ. Головной офис со дня основания банка зарегистрирован в Благовещенске. Филиальная сеть охватывает 19 городов, один офис остался в Москве.

Экспобанк, вклад «Золотая осень»

Для тех, кто привык сам подбирать удобный срок вклада, банк предлагает линейку от 181 до 270 дней, в которой вкладчик самостоятельно фиксирует точное количество дней договора. Вся прибыль – после завершения срока. Ставка 7,7% годовых предназначена для любого срока и любых сумм от 100000 руб. Это сезонное предложение, которое действует до конца ноября. Вкладом «Лидер» Экспобанка могут воспользоваться инвалютные вкладчики, здесь ставки 0,5-2,5% годовых на сроках 91-732 дня.

Единственная дополнительная функция, удобная для клиента, — возможность пополнить счет, причем в любой сумме. Но приходные операции возможны в течение первых 30 дней договора.

Частный московский банк принадлежит членам совета его директоров, основной бенефициар – известный в банковском бизнесе И. Ким. Сеть филиалов организации охватывает 12 городов. Три отделения отмечены на карте столицы.

Заубер Банк, вклад «Заубер-Инфинити»

Вклад из разряда сберегательных, с простыми условиями. Минимальный взнос- 100000 руб. Единственный в предложении срок – 367 дней. Доходность – 7,7% годовых. Выплата процентов – раз в месяц на банковскую карту. Доллары и евро можно разместить в депозите «Заубер-Валютный рост» под 0,2 и 0,01% годовых на три года.

Условиями договора не предусмотрены приходные и расходные операции, удаленное открытие и управление вкладом. Зато есть льготное досрочное закрытие. Эта операция производится по ставке 5% годовых. Есть автопролонгация.

Банком владеют петербургские бизнесмены. Головной офис организации зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Второй город присутствия банка – Москва, где работает 4 отделения.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»

Наименьшая сумма для открытия рублевого вклада – 50000 руб. Средства можно разместить на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок, тем выше ставка. Линейка доходности: 7,1-8,65% годовых. Банк предоставляет клиенту возможность зафиксировать срок с точностью до дня. Годовой депозит в конце срока принесет вкладчику 7,6% на карту «Халва». Для долларов и евро несколько другие условия: от 5000 $/€/, 1-3% годовых, 9-36 месяцев.

Сопутствующая вкладу банковская карта для безналичных покупок – обязательное условие. Дополнительные приходные операции возможны в размере не менее 1000 руб. Однако их общий объем не может быть больше суммы, внесенной в течении первых со дня открытия счета 10 дней. Других опций нет.

Банк хоть и зарегистрирован в Костроме, однако бизнес интересы его владельцев сосредоточены в столице. Основные бенефициары кредитной организации – члены её правления. 53 отделения банка сосредоточены в Москве. Это помимо офисов в более семидесяти регионов РФ.

Россельхозбанк, вклад «Доходный Онлайн в рублях и евро (в конце срока)»

Ставки зависят от суммы и срока. Однако проценты для вкладов от 3000 и от 1500000 руб. отличаются незначительно. Разброс годовой доходности 6,05-8% в рублях и 0,01-1,1% в евро дифференцирован по одиннадцати срокам в диапазоне 31-1460 дней. Самый высокий процент – на сроке 4 года. Капитализации нет. Вложить в долларах именно в этот продукт нельзя, для американской валюты у банка есть другие депозитные продукты.

Из управляющих опций банк предоставляет клиенту возможность открыть депозит дистанционно: через интернет-банк, терминал или банкомат. Есть автопролонгация.

Кредитная организация на 100% принадлежит государству РФ. В наблюдательном совете такие известные российские деятели как А. Дворкович и Д. Патрушев. На карте России расположено более 1,2 тыс. офисов банка в 73 регионах.

Банк Зенит, вклад «Восторг» для новых клиентов»

500 дней (или 16,5 месяцев) будет длиться предлагаемый депозитный договор. Банк предлагает вложить от 10000 руб. или от 200 долларов США. Годовая рублевая доходность – 7,85%, валютная – 3,5% годовых. Вклад из разряда сберегательных, все проценты выплачиваются в конце срока.

Предложение банка действует до конца октября. Рублевая ставка может быть увеличена на 0,25 п.п. Досрочное расторжение возможно с сохранением ставки вклада при условии закрытия договора не ранее как через 300 дней. Дополнительное пополнение счета не предусмотрено.

Крупнейший бенефициар частного московского банка – нефтяной бизнес Республики Татарстан. Кредитная организация представлена в семидесяти городах страны. Московская сеть состоит из 19 отделений.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Растущий процент»

Вклад из разряда продуктов с т.н. «лестничным» начислением процентов, где весь срок 210 дней делится на два периода, в данном случае неравных, для начисления разных ставок – 7,25% и 8% годовых. Итоговая средняя доходность рублевого вклада равна 7,36% годовых за полный период. Вклад в долларах принесет владельцу 2,45% годовых через 390 дней. Выплата процентов – на усмотрение клиента рента или капитализация раз в месяц.

Обязательное дополнительное условие для заключения депозитного договора – присоединение к пакету услуг «Всё под контролем». Открытие вклада только через интернет-банк. В условиях договора есть частичный расход и пополнение. Последнее – без ограничений по сумме и сроку.

Головной офис кредитной организации расположен в Екатеринбурге. Сеть филиалов охватывает 44 города. В Москве с вкладчиками работает 7 отделений.

ВТБ, вклад «Максимум онлайн»

Чуть больше года – 380 дней длится договор рублевого вклада, доход которого зафиксирован ставкой 7,06% годовых. Проценты выплачиваются раз в месяц, вкладчику разрешено выбрать меду капитализацией и рентой. Сберегать можно суммы от 30000 руб. Валютные сбережения принимаются на другой депозитный продукт – «Выгодный онлайн», где годовая ставка дифференцирована по срокам (1-61 месяц) и валютам (1,75% для долларов, 0,55-0,95% для евро).

Открытие рублевого депозита возможно только через дистанционные каналы: мобильный или интернет банк. В условиях договора пополнение, частичное снятие и льготное досрочное расторжение не предусмотрены.

По величине объема активов и значимости банк ВТБ – номер 2 для финансовой системы страны. 92% акций банка принадлежит государству через АСВ, Росимущество и Минфин. У организации есть филиалы в 76 городах, в Москве 210 отделений.

Рейтинг лучших вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

Лучшие вклады в рублях октябрь 2018

Особенность срочных вкладов состоит в том, что деньги размещаются в банке на определенный срок на различных условиях. Открыть свой вклад легко, и и при этом риск потерять свои денежные средства сведен к минимуму.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В октябре 2018 года наблюдается рост процентных ставок по вкладам в рублях. Мы сравнили более 500 вкладов от банков, входящих в топ-100 по объему депозитов физических лиц. В данном рейтинге мы также учли гибкость таких условий вклада как срок и сумма.

В каждом банке предлагают различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Банки, вошедшие в наш рейтинг, являются участниками государственной программы страхования банковских вкладов. Для того, чтобы все ваши средства были защищены от страховых случаев, рекомендуем размещать в одном банке средства на сумму не более 1400000 руб. с учетом начисленных процентов.

Лидеры рейтинга

Выгодный вклад с выплатой процентов в конце срока и высокими процентными ставками.

  1. Валюта вклада — рубли РФ, доллары США, евро;
  2. Срок вклада 91 — 548 дней;
  3. Минимальная сумма вклада от 50 000 рублей;
  4. Ставка до 7,7% годовых в рублях.

Выгодный вклад с выплатой процентов каждые 92 дня и высокими процентными ставками.

  1. Срок вклада в рублях 91, 184, 276 и 368 дней;
  2. Минимальная сумма вклада от 50 000 рублей;
  3. Ставка до 8% годовых в рублях;
  4. Досрочное расторжение без потери процентов.

Выберу.Ру представил рейтинг лучших долларовых вкладов октября

Продолжают падать ставки по валютным депозитам в российских банках. Тенденция, раньше распространявшаяся только на «крепкие середнячки», охватила и крупных игроков кредитного рынка. Доходит до того, что банки снижают проценты по вкладам в долларах и евро на уровне вкладов до востребования. Однако валютные вкладчики еще могут найти подходящие предложения.

На портале Выберу.Ру опубликован рейтинг выгодных долларовых вкладов в октябре. Специалисты сайта учли текущую ситуацию и проанализировали более пятисот предложений депозитов в долларах среди входящих в число ста лидеров под объемам депозитов физических лиц. В рейтинге представлено 20 самых выгодных программ валютных вкладов, в которые вошли депозиты Альфа-Банка, Газбанка, банка Таврический и других.

Лидером рейтинга стал вклад Альфа-Банка «Победа+», доступный для пользователей тарифа Альфа Private. Открыть депозит по этой программе можно на сумму от 500 долларов на срок от 92 дней до 3 лет. Процентная ставка – 2,7%, при этом проценты начисляются ежемесячно. Это предложение не подразумевает капитализации, пополнения или частичного снятия, а при досрочном расторжении договора проценты начисляются из ставки 0,005% в год.

На втором месте – вклад «Универсальный» от Газбанка с процентной ставкой до 2%. Открыть его можно на сумму от 500 долларов на срок от 60 до 369 дней. Депозит пополняется, а проценты начисляются ежемесячно. Третья строчка у предложения «Оптимальный» от банка «Таврический». Программа со ставкой от 2,2% годовых с суммой вклада от 1000 долларов и сроком от 181 до 1095 дней без капитализации позволяет получать проценты ежемесячно.

Стоит помнить, что валютный рынок не всегда стабилен, и сегодня валюта, вчера казавшаяся крепкой, может резко упасть в цене – а значит снизится и предполагаемый доход с депозита. В идеале делать вклады лучше всего на короткий срок. Так вы сможете уберечь свой капитал от обесценивания. А чтобы точно понимать, как распорядиться своими долларовыми накоплениями, вы можете следить за курсом на Выберу.Ру, где ежедневно предоставляется свежая информация о курсе валют в ЦБ и множестве российских банков. Также на портале представлены графики, которые позволят вам увидеть динамику роста каждой валюты по курсу ЦБ в течение недели, месяца, трех месяцев, года и даже нескольких лет.

В базе данных Выберу.Ру собрана информация о более 500 банков, предоставляющих свои услуги во всех регионах России. Среди их продуктов более 2200 предложений по вкладам как в национальной валюте, так и в иностранной. Удобная система отбора позволит найти депозит с подходящей вам минимальной суммой, валютой и сроком действия договора. Онлайн-калькулятор Выберу.Ру рассчитает итоговый доход, поэтому вы сможете оценить выгоду еще до обращения в банк.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Весенний процент с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный Промо»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Россельхозбанк

Вклад «Доходный — Победная ставка»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Московский кредитный Банк

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Райффайзенбанк

Вклад «Выгодное решение»

Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Читать еще:  Банк тинькофф расчетный счет для ип или ооо онлайн
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector