0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне

По каким критериям отказывают в автокредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо неофициальной статистике от 40% до 70% заявок на автокредит отклоняются банками. При этом клиенту не называют точные причины отказа. Но основные критерии принятия решения кредитором определить все же можно.

Почему банки не дают автокредит?

На этот вопрос есть всего один ответ – банк старается максимально снизить свои риски, поэтому и проверяет все данные о заемщике с особой тщательностью.

Обычно автозайм берут для приобретения новой или не сильно подержанной машины, стоимость которой не позволяет купить ее сразу, за счет собственных сбережений. Соответственно, выдача крупных сумм будет сопровождаться повышенным вниманием менеджеров банка к вашей персоне. Значение будет иметь каждый нюанс: возраст, уровень официального дохода, род деятельности. Так, банки охотнее одобряют кредит клиенту в возрасте от 28 до 40 лет, который считается состоявшейся и стабильно зарабатывающей личностью, хотя в условиях кредитования могут быть прописаны и другие возрастные ограничения.

Важную роль играет и сам автомобиль, на покупку которого берутся деньги. Именно он является залогом по займу. И если с новым авто проблем обычно не возникает, то к подержанному банк относится настороженно. В случае невозврата долга такой залог будет сложно реализовать по причине невысокой ликвидности.

Редко случается, что банк решает приостановить работу в определенном направлении или ликвидировать его вовсе (например, Сбербанк, убравший автокредит из линейки продуктов). В таком случае целевой займ на покупку транспорта получить не сможет даже идеальный кандидат.

Иногда банк отказывает в выдаче займа по причине большого первоначального взноса. Клиенту могут не выдать автокредит, потому что размер собственных средств составляет, к примеру, 90% стоимости. В такой ситуации размер займа несоизмерим с величиной стоимости залога, поэтому взыскание в случае просрочки станет для банка проблематичным.

Основные причины для отказа

Плохая кредитная история. Все просрочки и невыплаты по предыдущим кредитам заносятся в общую базу. Каждый банк тщательно изучает информацию из БКИ и выносит решение. Иногда причиной для отклонения заявки становятся задержанные 30 руб. Если ваше имя пополнило «черный список», то шансы получить ссуду значительно снижаются.

Слишком большое количество отказов за короткий срок. Каждый отказ заносится в кредитную историю, что негативно на ней сказывается. После первого отказа стоит выяснить причину и устранить ее перед повторной подачей заявки.

Судимость. Банки предпочитают не связываться с теми, кто нарушал закон. Особенно это касается тех, чья судимость связана с мошенничествами и кражами. Для того, чтобы доказать свою благонадежность, придется постараться.

Проблемы с органами власти. Если по линии ГИБДД вы числитесь как злостный нарушитель либо в отношении вас возбуждено одно или несколько исполнительных производств, на кредит можно не рассчитывать. Причем в последнем случае учитывается как неуплата алиментов, так и банальный долг по ЖКХ.

Место жительства и профессия. Если ваш регион проживания или род деятельности связаны с риском для жизни и здоровья, это расценивается как негативный фактор.

Низкий доход клиента. Платежеспособность заемщика рассчитывается исходя из нескольких параметров. Как правило, требуется, чтобы ежемесячный платеж не был больше 40% от суммы дохода, а количество иждивенцев и суммы платежей по уже имеющимся займам не «съедали» весь заработок. Эта причина – самая частая для отказа в автокредите.

Достоверность предоставленных данных. Банк очень тщательно проверяет всю информацию, указанную в заявке. Если заемщик случайно или намеренно указывает неправильные данные, то кредит ему не выдадут.

Соответствие требованиям банка. Все условия, при которых выдача ссуды возможна, прописываются в карточке продукта и условиях кредитования. Несоответствие хотя бы одному пункту влечет автоматический отказ.

Неполный пакет документов. Обращаясь в банк, тщательно проверьте наличие всех документов. Если специалист не найдет какой-нибудь важной информации, он может расценить это как намеренное сокрытие фактов и отказать в кредите.

Внешний вид. Первое впечатление очень важно при обращении за ссудой в банк. Неопрятная одежда, синяк под глазом или запах алкоголя не вызовут доверие менеджеров.

Кстати, собственников бизнеса тоже не все банки желают кредитовать. Это расценивается как попытка взять кредит на цели бизнеса по упрощенной схеме.

Что делать, если вам отказали?

Если вам отказали в выдаче ссуды, рано отчаиваться. Есть несколько вариантов для того, чтобы изменить ситуацию:

  1. Проверьте еще раз всю предоставленную информацию на соответствие требованиям банка, достаточен ли ваш доход, в порядке ли кредитная история. Если вы находитесь в черном списке, стоит поработать над улучшением этого пункта. Вы можете брать в банках маленькие кредиты и выплачивать их без задержек. Со временем кредитная история выправится, и вы сможете рассчитывать на более крупные суммы. Бывают случаи, когда в испорченной КИ нет вашей вины. В этом случае поднимите ее в бюро кредитных историй и выясните, почему это произошло.
  2. Незакрытые кредиты также могут негативно отразиться на решении банка. Постарайтесь перед подачей заявки максимально закрыть долги перед другими финансовыми учреждениями.
  3. Действующие клиенты любого банка пользуются льготами и привилегиями. Чтобы увеличить шансы на успех, откройте в банке кредитную карту, счет или разместите средства в депозит.
  4. Если ваша платежеспособность на уровне минимально допустимой для банка, найдите созаемщика или поручителя. Если вы получаете «серую» зарплату, то есть два выхода из ситуации: найти работу с официальным трудоустройством или обратиться в банк, который не требует справки о доходах. Во втором случае процент по кредиту, скорее всего, будет завышен. Также помогут дополнительные документы, способные подтвердить ваши доходы. Возможно, это будет договор на сдачу жилья в аренду или выписка по дебетовой карте о ежемесячном пополнении счета.
  5. Если вы берете в кредит подержанный автомобиль, то предоставление залога в виде другого имущества может стать решающим фактором при рассмотрении заявки. Также на машину будут наложены дополнительные требования: возраст не более 5 лет, ограничения по пробегу и другие пункты, с которыми стоит ознакомиться заранее.
  6. Выберите другое предложение по автокредиту. Как правило, у банков есть несколько вариантов. Если вы не подошли по одному, это не значит, что вам откажут и в остальных.
  7. Увеличьте сумму первого взноса, но в разумных пределах. Иногда это помогает подтвердить свою платежеспособность.
Читать еще:  Где проверить полис осаго

Если ни один из советов не помог, обратитесь в другой банк. Каждое финансовое учреждение имеет свои стандарты и требования. Ищите более лояльного кредитора.

Отказ в автокредите

Финансовые программы банка, связанные с предоставлением займа, являются популярной услугой. Пользование ссудой позволяет стать владельцем автомобиля без регулярного откладывания денег в течение длительного периода. Какие ситуационные действия предпринять соискателям, которым отказали в автокредите, зависит от обстоятельств.

Автокредит: понятие и особенности

Чтобы определиться с вариантом решения проблемы, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления займа, типичными формулировками отрицательного решения банка, альтернативными способами финансирования.

Спектр услуг, предоставляемый учреждениями, включает целевые ссуды на покупку потребительских товаров, ипотеку. Большой сегмент занимают автокредиты, которые предоставляются на приобретение новых и подержанных транспортных средств.

Покупка автомобиля за счет займа предусматривает выдачу денег на пользование в течение 7 лет. На бывшие в употреблении транспортные средства этот период меньше. В зависимости от условий финансирования, установленных учреждением, первоначальный взнос может составлять 0-20% стоимости объекта.

Линейка банковских продуктов может предоставляться без полиса, за исключением обязательной государственной программы. В этом случае увеличивается процентная ставка на пользование выданными средствами.

При покупке за счет кредита залогом выступает транспортное средство. Годовая ставка зависит от условий программы финансирования: с государственной поддержкой — 6,4%, стандартные условия — 11-12%. С действующими ставками на 2020 год можно ознакомиться на официальном ресурсе выбранного учреждения.

Причины отказа в кредитовании

Выдаче займа предшествует многофакторный анализ, который предусматривает изучение платежеспособности соискателя, возможности получения залога. Главные причины отказа включают в себя:

  • низкий уровень дохода;
  • отрицательную кредитную историю;
  • судимость;
  • отсутствие залога;
  • несоответствие выдвигаемым требованиям.

Кредитор должен быть уверен в возврате предоставляемой ссуды и удостовериться, что при возникновении непредвиденных обстоятельств возможно получение денежной компенсации путем продажи приобретаемого имущества.

Недостаточная платежеспособность

Отказ банка в предоставлении ссуды часто связан с несоответствием среднего дохода в месяц и обязательного платежа. При формировании запроса на получение займа рекомендуется указывать наличные источники дохода, которые влияют на решение финансового учреждения.

Автомобиль в качестве залога для банка является менее ликвидным объектом по сравнению с недвижимостью, что связано с износом в процессе эксплуатации. По этой причине при кредитовании финансовое учреждение детально изучает доходы соискателя.

Отказ возможен по причине, если банк посчитает, что занимаемая соискателем должность не является востребованной на рынке труда. При выдаче займа учитывается образование, стаж работы в 1 компании.

Плохая кредитная история

Рейтинг заемщика является важным критерием оценки платежеспособности и надежности сотрудничества. Хорошая кредитная история повышает вероятность одобрения ссуды. Если соискатель обращался за ссудой в финансовое учреждение, своевременно погашал обязательства, то это обеспечивает высокий процент одобрения запроса.

Если соискатель впервые обращается в банк за ссудой, то условия пользования средствами могут отличаться от указанных в правилах. При повторном предоставлении займа клиент может рассчитывать на снижение ставки, размера первоначального взноса.

Наличие судимости

Получить кредит в этой ситуации сложно, но каждый запрос рассматривается банком индивидуально. Судимость служит основанием отрицательного решения, но если она погашена и не связана с финансовыми махинациями, то у соискателя есть шанс оформить кредит на покупку автомобиля.

Проблемы с залогом

Кроме уровня платежеспособности соискателя, банк оценивает имущество, которое будет выступать в качестве обеспечения ссуды. Для минимизации рисков учреждение будет брать в залог автомобиль, который за время пользования средствами не упадет в цене. Дополнительной гарантией является обязательное страхование.

По этой причине в соглашении банки указывают технические параметры автомобиля, который является объектом кредитования. Финансирование покупки подержанных машин предусматривает проведение оценочных работ, ограничения по техническому состоянию, пробегу.

Другие требования банка

При выдаче кредита финансовые учреждения предъявляют соискателям дополнительные условия, которые включают в себя:

  • возрастные рамки;
  • адрес проживания и прописки;
  • состояние автомобиля.

Учреждения не дают автокредит, если предмет соглашения не отвечает требованиям. Это касается подержанных транспортных средств.

План действий при отказе в кредите

Низкая платежеспособность, финансовый рейтинг — все эти факторы влияют на то, что банки отказывают в выдаче займа. Чтобы претендовать на финансовую помощь учреждения, соискателю рекомендуется выяснить причину и согласовать пути решения проблемы.

Повысить платежеспособность

Низкий уровень дохода нередко является основанием для отказа. В этой ситуации, если фактический заработок выше указанного в анкете, то рекомендуется подтвердить информацию документально. Это могут быть:

  • квитанции о получении переводов;
  • депозитные счета;
  • договор аренды;
  • чеки, подтверждающие превышение расходов над доходами.

Дополнительные источники учитываются, если они имеют стабильную тенденцию.

Выбрать другую кредитную программу

Получение отказа в автокредитовании по выбранной программе позволяет обратиться с повторным заявлением. При этом для заемщика действуют другие условия предоставления займа, которые отличаются процентной ставкой, сроком пользования средствами. Заменить целевое финансирование можно такими альтернативными вариантами:

  • картой с установленным лимитом;
  • беззалоговым кредитом наличными;
  • ссудой с обеспечением.
Читать еще:  Автокредит в локо банке как получить

Предложенные программы характеризуются преимуществами, которые включают в себя

  • отсутствие проверки целевого использования;
  • не нужно оформлять страховой полис КАСКО.

Пользование заемными средствами в перечисленных случаях предусматривает высокую процентную ставку, наличие поручителей. Соискатель может рассчитывать на ограниченную сумму.

Получить дополнительные гарантии

Шансы одобрения запроса на данный вид займа повышает наличие залога, созаемщиков и поручителей. Наиболее выгодным вариантом для банка является оформление в залог недвижимости.

Условия зависят от суммы финансирования, платежеспособности клиента, качества сотрудничества с банком. В этой ситуации возникают дополнительные расходы, связанные со страхованием объекта.

Исправить свою кредитную историю

Часто, когда отказывают в займе клиенту, причиной является уклонение от уплаты обязательств перед учреждением. Получить ссуду можно при условии, которое не портит кредитную историю.

Просрочка оплаты обязательств, возникшая в результате технического сбоя, не является основанием для отказа. Клиент должен предоставить документальное подтверждение причины, по которой возникла эта ситуация.

Информация о клиенте фиксируется в базе кредитных историй. В этом случае банк предоставит кредит на покупку автомобиля, но условия будут отличаться установленными ограничениями, повышенной ставкой.

Обратиться в другой банк

Независимо от причины отказа в автокредите, альтернативным вариантом является подача запроса в другие финансовые учреждения. Отправка заявления одновременно в несколько банков повышает вероятность одобрения. Для этого рекомендуется заполнить форму на официальном ресурсе.

После рассмотрения анкеты соискателю сообщают о предварительном решении. Для оформления займа требуется личное посещение офиса и подписание соглашения. Чтобы повторить попытку получить ссуду, рекомендуется обращаться в другой банк, но при этом нужно внимательно изучить причину отказа.

В этом случае клиент может внести в пакет документов недостающие бумаги, предоставить данные по дополнительным источникам доходов. Положительной стороной отказа является возможность поиска альтернативного варианта. Обращение в другие учреждения позволяет провести сравнение лояльных условий финансирования, воспользоваться программами, учитывающими индивидуальные потребности клиента.

Заключение

Отказ в предоставлении займа на покупку автомобиля позволяет пересмотреть причины, поискать альтернативные варианты, отличающиеся выгодными условиями. Соискатель может воспользоваться другими программами финансирования с учетом индивидуальных потребностей и платежеспособности.

Читайте также на эту тему:

Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне

Воплотить в реальность мечту о собственном автомобиле может помочь автокредитование. Банками существенно увеличены объемы подобной услуги и сделаны более лояльными ее условия. И, тем не менее, покупка автомобиля в кредит – не такое уж простое дело. Всезнающая статистика утверждает, что 60% граждан, желающих взять автокредит , не получают его. Некоторые кредитные учреждения прибегают к такому неприятному для потенциальных заемщиков решению в 80–85% случаев. При этом они имеют право не объяснять причину своего отказа. Это создает еще большие трудности в получении автокредита. В некоторых случаях после отказа заемщик предпринимает дополнительные шаги в получении средств. А как исправить негативную ситуацию, если не знаешь, почему она возникла? Поэтому заемщикам очень полезно иметь информацию о наиболее распространенных причинах, по которым банки отказывают в выдаче автокредита.

Недостаточная платежеспособность заемщика

Для расчета последней банками используются скоринговые программы, предназначенные для оценки способности заемщика успешно погашать свой долг в течение предусмотренного договором срока. Информация, которая используется при этих расчетах, банками не раскрывается, поэтому заемщик не может заранее просчитать, что его ожидает – предоставление кредита или отказ в нем. Кредитные калькуляторы, размещенные на банковских сайтах, для этого не предназначены. Препятствие в виде недостаточного уровня платежеспособности можно преодолеть, оформив кредит на покупку автомобиля меньшей цены или внеся больший первоначальный взнос. В этих случаях размер ежемесячных выплат снижается, что позволяет оформить кредит при имеющемся уровне доходов.

Отрицательная кредитная история

В том случае, если потенциальный заемщик имел просроченные займы или является в настоящее время должником перед другими кредиторами, получение им нового кредита крайне маловероятно. Все заемщики имеют свои кредитные истории, на основании которых банки оценивают благонадежность потенциальных клиентов и честность его намерений. Если у заемщика плохая кредитная история, он получит отказ. Возможным выходом из подобной ситуации может служить полное погашение задолженности, но и в этом случае положительное решение по выдаче кредита не гарантируется.

Наличие у заемщика судимости

Кредитование – это операция повышенного риска для кредитора, поэтому при оценке благонадежности клиента учитывается такой факт, как наличие судимости по уголовным статьям, связанным с мошенничеством и финансовыми преступлениями. Получить автокредит, имея судимость , можно только в банках с более лояльной политикой в этом вопросе.

Несоответствие статуса заемщика

Речь идет о его возрасте, наличии имущества, определенного стажа работы и пр. – условиям кредитования. Любая кредитная программа содержит список определенных требований к потенциальному клиенту. Если они не выполняются, он получает отказ в кредите. Кроме условий, заявленных официально (документально), существуют и негласные внутренние инструкции. Например, официально подтверждается, что кредит предоставляется лицам, достигшим возраста 21 год. Но в действительности некоторые кредитные учреждения оформляют заем только тем, чей возраст достиг 28 лет. Нередко банки стараются не предоставлять кредит лицам, проживающим в небольших поселках или имеющим невостребованную профессию. Имеются и другие негласные ограничения.

Отсутствие залога

Автокредит относится к категории обеспеченных кредитов. Это означает, что решение о его выдаче обусловливается наличием залога определенной стоимости. В случае покупки нового автомобиля никакой проблемы не возникает, залоговым имуществом служит сам автомобиль. Препятствие может возникнуть только в том случае, если автосалон работает с определенным банком, и поэтому другие кредитные учреждения лишены права выдавать кредиты для покупки автомашин этой торговой площадки. Если берется заем для приобретения подержанного автомобиля, банки могут отказать из-за неликвидности залога (нежелания принимать данный автомобиль в качестве обеспечения кредита), неверного оформления правоустанавливающих документов, наличия у продавца автомобиля судимостей за мошенничество или финансовые махинации.

Читать еще:  Зачем банки требуют страховать кредиты

Кроме перечисленных причин в качестве оснований для отказа выдавать кредит могут выступать и другие факты, зависящие от конкретной ситуации. В общем же, при достаточных доходах и положительной кредитной истории получение автокредита не составляет особого труда, поскольку основной задачей банков как раз и является предоставление кредитов добросовестным заемщикам.

Почему не дают автокредит?

  • 1. Что такое автокредит?
  • 2. Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?
    • 2.1 По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?
    • 2.2 Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?

    На данный момент многие уверенны в том, что получение автокредита не составляет никакого труда. Это не обычный кредит, когда банку необходимо вам выдать наличные средства. Здесь нет ничего сложного так как многие банки готовы отдать автомобиль под небольшие проценты. Но на практике все далеко не так. Многие банки регулярно отказываются в подобном виде кредитования. Существует много причин отказа и теперь пришло время разобраться с тем, почему не дают автокредит?

    Что такое автокредит?

    Если вы планируете получить автокредит, тогда сначала необходимо разобраться с его особенностями.

    Теперь во время приобретения своего автомобиля можно встретить разнообразные программы, но наиболее популярной на сегодняшний день считается автокредит, который предполагает в себе наличие первоначального взноса. Это стандартный вид кредитования, который предполагает в себе взятие определенного количества процентов от банка. Каждый банк самостоятельно устанавливает проценты, но в большинстве случаев они практически ни чем не отличаются и составляют 15%. Если вы уже выбрали автомобиль и банк, который удовлетворяет ваши потребности по процентной ставке, тогда не следует спешить радоваться, так как иногда можно столкнуться с рядом проблем и основной относят регулярные отказы банков.

    Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?

    Для получения кредита может потребоваться стандартный пакет документов, но все будет зависеть именно от банка, в который вы планируете обратиться. Для получения обычного автокредита, вам необходимо подготовить:

    1. Заявление.
    2. Документы, которые смогут подтвердить вашу личность.
    3. Наличие документации, которая сможет подтвердить платежеспособность.
    4. Наличие страховки.

    Это основной перечень, который необходим для получения этого вида кредитования.

    Если вы планируете внести первоначальный взнос, тогда помните что многие банки отнесутся к подобной процедуре положительно и выдадут вам кредит. Если вы желаете получить автокредит без начального взноса, тогда также необходимо помнить о том, что эта услуга предполагает в себе более сложные и жесткие условия. Основной особенностью считается то, что воспользоваться этим кредитованием можно не для всех марок автомобилей. Государственная программа предполагает взятие кредитных средств на государственные модели или иностранные, но которые проходили сборку на территории страны.

    По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?

    Если вы желаете воспользоваться этим кредитованием, тогда следует изучить основные причины, которые могут повлиять на отказ:

    1. Плохая кредитная история. Если вы ранее обращались в этот банк и брали кредит, который не погасили, тогда с уверенностью можно сказать о том, что вам его не выдадут. Банк поймет, что если вы ранее плохо погашали кредитные средства, тогда соответственно сейчас может возникнуть подобная ситуация.
    2. Наличие скрытой информации. Во время обращения в банк помните, что он может проверить практически любую информацию. Именно поэтому в момент обращения постарайтесь честно и правильно отвечать на все вопросы. Благодаря этому вы сможете значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств.
    3. Много кредитов. Если у вас уже есть кредиты, которые вы не погасили, тогда соответственно от взятия новых, вам лучше всего отказаться, так как банк не будет с вами сотрудничать. Получить автокредитование в этом случае можно только после погашения предыдущих средств.
    4. Плохой отзыв из предыдущего банка. Если вы ранее брали кредитные средства, тогда помните, что банк может оставить о вас отзыв. Это основные критерии, почему не дают автокредит. Во время обращения в банк посмотрите, не соответствуете ли вы этим критериям.

    Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?

    Если вы планируете уменьшить шанс отказа, тогда необходимо выбрать автокредит, который предполагает в себе первоначальный взнос. Благодаря этому банк дополнительно сможет убедиться в том, что вы готовы выплачивать кредит.

    Также повысить шансы можно благодаря страхования и хорошей кредитной истории. На сегодняшний день это наиболее важные критерии, которые могут повлиять на получение автомобилей в кредит. Если вы не желаете вносить свои средства, тогда для этого отлично подойдет автокредит без начального взноса, но процесс его получения может значительно отличаться. Кроме, стандартного пакета документов, также может потребоваться и дополнительный, который сможет подтвердить вашу платежеспособность.

    Еще необходимо учесть то, что можно приобрести не все автомобили, которые вам нравятся. Это основные и наиболее распространенные проблемы, с которыми можно столкнуться в современном мире. Теперь что-то сделать можно здесь(ссылка). После перехода в эту компанию вы сможете получить детальную информацию о том, как происходит выдача автокредита. Также вы сможете узнать особенности его получения и то, почему не дают автокредит. Если вы желаете воспользоваться подобным видом услуги, тогда обязательно необходимо получить дополнительную информацию об этой процедуре. Во время возникновения дополнительных вопросов их лучше всего обсудить с юристами.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector