3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Имеет ли смысл проводить рефинансирование автокредитав закладки

Имеет ли смысл проводить рефинансирование автокредита? в закладки

Не секрет, что сейчас большая часть автомобилей, особенно новых, продается в кредит. При этом покупатель, он же заемщик, как правило, больше заботиться о том, как бы выбрать для себя наиболее подходящее авто, нежели о том, как повыгоднее взять кредит. Поэтому неудивительно, что впоследствии ему приходится сожалеть о сделанном выборе, ведь оказывается, можно было одолжить денег и подешевле. В результате, в голове у такого должника возникает мысль о том, чтобы перезанять в другом банке, где предлагают более приемлемые условия.

Возможные расходы при рефинансировании

Мотивы для того, чтобы провести рефинансирование автокредита, могут быть самыми разными, от более низкой ставки, которую предлагает один из конкурентов «своего» банка, до неудовлетворенности уровнем банковского сервиса. Иногда люди настолько торопились с оформлением автокредита, что не обратили внимание на то, что выплачивать долг именно этой финансовой организации им будет не с руки. В общем ситуации бывают разные.

Вместе с тем, задумываясь о рефинансировании, главное – трезво взглянуть на ситуацию, иначе вместо выгоды вы получите одни убытки. Конечно, низкая ставка – это действительно завлекательно, но ведь нельзя забывать и о расходах, без которых просто не обойтись. По сути, заемщику придется оформлять новый кредит, так что и оценивать, и страховать машину нужно будет заново. При этом старая страховка наверняка будет аннулирована, потому как новый кредитор заставит покупать полис уже у своего партнера.

При этом стоимость страховки может оказаться выше, чем прежде, так как первый полис оформлялся еще на новый автомобиль. Второй же будет приобретаться для машины б/у, и если она отъездила уже больше года, то и стоимость страховки может увеличиться почти вполовину.

Помимо затрат на страхование транспорта, заемщику может понадобиться оплатить комиссии. Причем таковое требование может последовать как от текущего кредитора, так и от обоих банков. Старый кредитор может захотеть компенсации за то, что вы решили досрочно погасить кредит, а новый – захотеть вознаграждения за то, что выдаст вам свой заем.

Когда можно решиться на рефинансирование автокредита?

Ввиду немалого количества всевозможных затрат, торопиться с решением о перекредитовании не нужно. Просчитайте для начала, сколько вы сэкономите на разнице в годовых ставках, а затем – сколько вы потеряете на оформлении нового займа. И только если окажется, что вы будете в «плюсе», можно приниматься за рефинансирование автокредита. Как отмечают специалисты, на подобный шаг разумно идти когда срок погашения займа в первом банке еще не достиг одного года. Тогда страховка, на которой и несутся основные денежные потери, еще не настолько сильно подорожает. Также рефинансирование имеет смысл, если заемщик хочет сменить валюту займа или растянуть срок его выплаты. Хотя опять же нужно правильно сопоставить все «за» и «против».

Выгодно ли поменять кредит с машиной?

Некоторые банки совместно с автосалонами предлагают заемщикам сменить кредит вместе с машиной. Для этого у них действует программа «trade in», согласно которой старый автомобиль выкупается салоном. Вырученные за продажу деньги могут быть использованы как на погашение остатка прежнего долга, так и в качестве первого взноса за новое авто. Впрочем, выгодность такого варианта, которая может показаться на первый взгляд, в конце, как окажется, скрывает за собой немало подвохов. Прежде всего, отметим то, что оценщик при осмотре подержанного автомобиля, выкупаемого салоном, установит явно заниженную его стоимость. Причем в действительности машине может быть всего год, большую часть из которого она простояла в гараже. Просто и банк, и автосалон делают на таких предложениях хорошие деньги, так что им невыгодно оценивать транспорт по его реальной рыночной цене.

Routes to finance

Рефинансирование кредита – плюсы и минусы (Июнь 2020).

Рефинансирование автокредита может показаться привлекательным время от времени. Важно внимательно изучить, чтобы убедиться, что вы воспользуетесь рефинансированием. Рефинансирование имеет как плюсы, так и минусы в зависимости от вашей ситуации. Получение образованных решений о ваших финансах поможет вам правильно подойти к финансовым.

Преимущества рефинансирования автокредита

Вы можете снизить процентную ставку: Одна из лучших причин рефинансирования автокредита — снизить процентную ставку.

Если у вас ранее не было кредита или плохой кредит, стоит проверить рефинансирование своего автокредита через пару лет. Ваш кредитный рейтинг может быть улучшен настолько, чтобы квалифицировать вас для более низкой процентной ставки. С более низкой процентной ставкой вы сможете быстрее погасить свой кредит или сэкономить деньги в процессе погашения кредита.

Увеличьте свой денежный поток: Если вы в настоящее время меньше, чем ваш автомобиль стоит, вы можете получить доступ к большему количеству наличных денег путем рефинансирования. Например, предположим, что вы владели своим автомобилем в течение трех лет. Ваш автомобиль в настоящее время стоит 8000 долларов, и вы все еще должны 5000 долларов на свой автокредит. Вам нужны деньги для небольшого домашнего улучшения. Один из вариантов — рефинансировать ваш автомобиль за 6500 долларов. Вы по-прежнему должны быть меньше, чем стоимость автомобиля, и иметь 1500 долларов США после того, как новый кредит окупит ваш предыдущий баланс в 5000 долларов. $ 1500 теперь можно использовать для вашего домашнего улучшения.

Опустите свои платежи, расширив кредит: Иногда событие с изменением жизни, такое как наличие ребенка, неожиданные медицинские расходы или стихийное бедствие, может привести вас в ситуация, когда вам абсолютно необходимо сократить свои ежемесячные расходы. Рефинансирование может позволить вам продлить ваш кредит. Например, если вы должны еще два года на свой текущий кредит, возможно, будет возможно рефинансировать и продлить срок до четырех лет.

Читать еще:  Аккредитация страховых компаний условия

Добавление двух лет на ваш кредит должно существенно снизить ваши ежемесячные платежи в зависимости от процентной ставки, которую вы получаете. Вы будете платить еще два года, но вы будете ежемесячно освобождать наличные, помогая вам пройти грубый патч. Однако имейте в виду, что это также означает, что общая сумма, которую вы будете платить за весь срок действия займа, будет выше (о чем мы поговорим ниже).

Изменение кредиторов: Изменение кредиторов может быть профи или con в зависимости от отношений, которые у вас есть с вашим кредитором. Если вашему кредитору сложно связаться или вы не получаете информацию о платежах, изменение кредиторов может быть профи. Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать с ними, но вам, возможно, придется искать в другом месте, чтобы получить лучший курс.

Против рефинансирования автокредита

Вы будете платить больше процентов по длине кредита: Иногда вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, но поскольку кредит продлевается, вы фактически будете платить больше по длине кредита.Используйте кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что вы знаете, экономят ли деньги в целом. Получение более низкой месячной ставки может быть тем, что вы ищете, но если вы действительно хотите меньше платить, важно сделать математику.

Например, если у вас есть кредит в размере 5 000 долларов США с 10% -ной процентной ставкой, выплачиваемой в течение 2 лет, вы заплатите всего 5537 долларов США. Тем не менее, тот же кредит, предоставленный в течение 5 лет, будет стоить вам $ 6374 — это $ 837, которые могли быть потрачены на что-то еще, поэтому убедитесь, что вы только продлеваете свой кредит, если вам действительно нужно это делать!

Платите более высокую процентную ставку: Получение наличных денег иногда является единственной причиной рефинансирования автокредита. Опасайтесь более высоких процентных ставок, хотя, поскольку большинство кредиторов взимают более высокие процентные ставки по старым автомобилям. Если вы займетесь рефинансированием своего стареющего автомобиля, вы можете быть удивлены процентной ставкой, доступной вам. Часто это более низкая ставка, чем кредитная карта, потому что ваш автомобиль используется в качестве залога.

Рассмотрите все свои варианты, прежде чем совершать рефинансирование своего автомобиля.

Проверьте, какие процентные ставки доступны. Держите длину кредита короче, чем позволит ваш бюджет. Получение кратчайшего срока кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой гарантирует, что вы получите лучший автокредит.

Как правильно провести рефинансирование автокредита

Довольно часто бывают ситуации, когда купив автомобиль в кредит спустя некоторое время заемщик узнает, что другой банк предлагает по аналогичной программе заимствования более выгодные условия. Разумеется, в данном случае сразу возникает желание сократить свои расходы по погашению автокредита, тем более что в настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают своим потенциальным клиентам провести рефинансирование автокредита, получив при этом более выгодные условия кредитования.

Конечно же, подобное предложение выглядит весьма заманчиво, тем более, если верить рекламам, в которых банки не устают твердить о выгодности такой услуги.

Однако так ли все на самом деле и как провести рефинансирование автокредита, чтобы действительно сэкономить на итоговой переплате. Прежде всего вы должны понимать, что рефинансирование автокредита в конечном счете может оказаться не столь выгодным, как это пытаются донести кредитные структуры, и стремясь получить выгоду от данной услуги вы можете, напротив, значительно увеличить размер переплаты и ни о какой экономии уже говорить не придется. Хотя, если знать как правильно провести рефинансирование автокредита и когда эта процедура имеет смысл, то и действительно можно сэкономить и уменьшить размер кредита.

Стоит ли проводить рефинансирование кредита — сравниваем процентные ставки

Одной из самых распространенных причин, ссылаясь на которую многие заемщики решаются воспользоваться услугой рефинансирования автокредита, является желание сэкономить на итоговой переплате за счет уменьшения процентной ставки. Для сравнения приведем пример, так, в США, шансов получить выгоду от рефинансирования автокредита за счет изменения процентной ставки гораздо больше, чем в России. К тому же, все в той же Америке гражданам предоставляется возможность сменить плавающую ставку на фиксированную, при этом наши банковские организации подобных предложений в настоящий момент не выдвигают и подавляющее большинство займов на покупку машины выдается под фиксированный процент. Однако если сравнить эти два процентных показателя, то выгода первого может быть очевидной. Впрочем, говоря о том, стоит ли проводить рефинансирование автокредита справедливости ради следует сказать, что иногда найти предложение с более выгодной процентной ставкой вполне возможно, причем разница может быть вполне ощутимой, однако и здесь имеются некоторые нюансы, которые непременно нужно учесть.

Считаем экономию

Отвечая на вопрос — как правильно провести рефинансирование автокредита следует также сказать, что в поиске выгодного предложения от другого банка, нельзя забывать о том, что более низкая процентная ставка, предложенная иным финансовым учреждением еще не предполагает окончательной выгоды от перекредитования, так как данной процедуре характерны и другие дополнительные расходы. Разумеется, в отличие от других займов автокредитование редко сопровождается наличием всевозможных поборов в виде различных комиссий, однако хватает здесь и других расходов, способных значительно увеличить сумму займа, поэтому, если вы хотите знать, стоит ли проводить рефинансирование автокредита, то этому моменту необходимо непременно уделить особое внимание. Например, не обойдется здесь без страхования, которое является обязательным для любого автокредита, при этом итоговая стоимость страхового полиса может полностью лишить смысла процедуру перекредитования, так как выгода от разницы в процентных ставках будет полностью перекрыта. Более того, не исключено, что количество необходимых страховых полисов при заключении нового кредитного договора не увеличится, например, ваш первый кредитор выдвигал требование о необходимости застраховать только сам автотранспорт, а тот, к которому вы обратились с целью провести рефинансирование автокредита соглашается на сотрудничество лишь при условии оформления полиса еще и личного страхования.

Читать еще:  Банк меткомбанк автокредит людям со средней зп

Продолжительность погашения долга

Разумеется, возможность увеличить период выплаты займа за счет услуги рефинансирования автокредита и тем самым значительно уменьшить размер обязательных кредитные взносов выглядит весьма заманчиво. Более того, еще интереснее это предложение делает тот факт, что процентная ставка по новому кредиту будет на несколько пунктов ниже, однако в связи с этим возникает логичный вопрос — почему сами финансовые учреждения столь охотно соглашаются на подобного рода изменения. На самом деле объясняется все очень просто – процентная ставка действительно уменьшиться, однако увеличение срока погашения долга поспособствует тому, что вы увеличите итоговую переплату, что одновременно сводит на нет всю выгоду от перекредитования. Поэтому, задумываясь над тем, стоит ли проводить рефинансирования автокредита, необходимо предварительно взвесить плюсы и минусы данной процедуры, после чего выбрать наиболее предпочтительный для себя вариант. Также следует сказать, что перекредитование будет выгодным только в том случае, если вы грамотно подойдете к этому процессу и будете знать как правильно провести рефинансирование автокредита, а для этого необходимо обязательно учитывать приведенные выше рекомендации, в противном случае вы можете увеличить итоговую переплату!

Что такое рефинансирование автокредита и как правильно его оформить

Покупая автомобиль в кредит, заемщик учитывает свою текущую финансовую ситуацию или подгадывает под акции дилеров. Однако ситуация нередко меняется: другая работа, меньшая зарплата, рождение ребенка. Все эти события приводят к пересмотру кредитной нагрузки. Тогда на помощь приходит рефинансирование. Статья расскажет, как его оформить и где сделать это выгоднее в 2020 году.

Можно ли рефинансировать автокредит под меньший процент

Это самая частая причина при обращении в банк по поводу перекредитования. Как правило, с течением времени ставки снижаются и заем оформляют на более выгодных условиях. Так, если в 2017 автокредит году обходился в 16–24% от стоимости автомобиля, то в 2020 банки предлагают от 5 до 16%. Выгода налицо.

Кроме того, некоторые ссудные организации участвуют в государственных программах Первый автомобиль и Семейный автомобиль, где 4,5% ставки компенсирует РФ.

Суть и цели услуги

Рефинансирование — заключение нового кредитного договора с целью улучшить условия старого. Как правило, в банке, где оформлен заем, эта услуга называется перекредитование, в стороннем — рефинансирование.

В каких случаях это целесообразно

Спрогнозировать свое финансовое состояние на 5 лет вперед способен далеко не каждый клиент. Именно на такой срок банки выдают больше всего автокредитов. В период действия ссудного договора могут произойти различные жизненные изменения.

Когда обращаются за рефинансированием:

  • при снижении регулярного дохода;
  • при появлении дополнительных финансовых обязательств;
  • в случае существенного уменьшения процентных ставок по автокредитам.

Если до окончания действия договора с банком осталось не больше года и финансовое бремя не лишает человека удовлетворения базовых потребностей, обращаться за рефинансированием нет смысла.

В новом банке иногда предъявляют требования, невозможные к выполнению. Самая распространенная ситуация: автомобиль обязательно осматривает сотрудник банка до одобрения заявки. За несколько лет использования машина теряет первоначальную стоимость и товарный вид, что влияет на величину ставки и сумму кредита.

Когда до конца срока займа осталось еще 2-3 года, рефинансирование будет выгодным.

Предложения и условия популярных банков

В большинстве кредитных учреждений условия рефинансирования автокредитов примерно одинаковые. Однако при стоимости автомобиля в несколько сотен тысяч или миллионов рублей разница даже в десятых долях процента будет существенной.

Важно обратить внимание и на дополнительную нагрузку: страхование, условия залога, штрафы за просрочку и другие детали.

Сбербанк

Сбербанк рефинансирует займы только в рублях, предъявляет определенные требования к заемщику и долгу, включая ряд ограничений по перекредитованию.

Основные условия:

  • сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
  • срок договора — от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 12,9 до 16,9%;
  • возраст заемщика — 21–65 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее полугода.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию.

Справка! СБ не рефинансирует кредиты, которые стартовали меньше 180 дней назад.

Банк потребует документы:

  • паспорт РФ;
  • ПТС;
  • справку об остатке задолженности по кредиту.

Дополнительно Сбербанк запрашивает номер и дату договора займа, срок действия, сумму и валюту, процентную ставку и реквизиты счета организации, в которой будет погашен кредит.

Альфа-Банк

Это кредитное учреждение не имеет отдельной программы по рефинансированию займов на покупку автомобиля. Однако стандартный продукт перекредитования потребительского займа подходит и под такие цели.

Условия:

  • сумма кредита — от 50 000 до 1 500 000 руб.;
  • срок договора — от 2 до 5 лет;
  • ставка — от 10,99 до 17,99%;
  • возраст заемщика — от 21 года;
  • стаж работы на последнем месте — не менее месяца.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка.

Для обращения потребуются:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис ОМС, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт, карта любого банка);
  • ПТС;
  • справка 2-НДФЛ;
  • второй дополнительный документ (копия трудовой книжки, копия полиса КАСКО);
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Для одобрения рефинансирования Альфа-Банк требует страхование жизни и здоровья заемщика, автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).

Внешторгбанк дает значительные скидки тем заемщикам, которые оформляют полис КАСКО на весь период действия договора рефинансирования. В таком случае ставка составит 6% годовых.

Условия перекредитования без страховки:

  • сумма кредита — от 300 000 до 3 000 000 руб.;
  • срок договора — 1–5 лет;
  • ставка — 11,5%;
  • возраст заемщика — от 21 года до 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.
Читать еще:  Автокредит в газпромбанке процентные ставки условия и калькулятор

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и адрес фактического проживания в регионе присутствия банка.

Для обращения понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение сотрудника МВД, ФСБ, таможни и т. д.);
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Обязательное условие для Альфа-Банка и ВТБ — наличие двух телефонов (мобильного и стационарного).

Почта Банк

Новое на российском рынке кредитное учреждение активно привлекает клиентов при помощи рефинансирования займов сторонних организаций. В Почта Банке есть несколько вариантов перекредитования: базовый, зарплатный, пенсионный и активный.

Условия для тарифа Базовый:

  • сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
  • срок договора — от 3 до 5 лет;
  • ставка — от 12,9 до 14,9%;
  • возраст заемщика — от 18 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, мобильный, домашний и рабочий телефоны.

Для обращения в банк требуются:

  • паспорт РФ;
  • дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ в электронном виде, полученная с помощью запроса клиентом на сайте Госуслуг;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

При своевременном погашении долга без просрочек Почта Банк пересчитает сумму процентов по ставке 9,9% или 11,9% и в течение 3 суток перечислит разницу на сберегательный счет клиента. Эта акция — Гарантированная ставка — доступна всем добросовестным заемщикам бесплатно.

Внимание! Почта Банк рефинансирует только те автокредиты, по которым последние 6 месяцев не было просрочек. Организация не работает с займами банков группы ВТБ.

Для пенсионеров и зарплатных клиентов условия рефинансирования мягче: ставка ниже, максимальная сумма кредита — выше.

Совкомбанк

В этой кредитной организации отсутствует программа рефинансирования, но заемщик вправе оформить потребительский заем и самостоятельно погасить ссуду другого банка.

Условия автокредитования:

  • сумма кредита равна стоимости автомобиля;
  • срок договора — 1–7 лет;
  • ставка — от 12,9%;
  • возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, фактически проживающим в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • справка с места работы или заверенная копия трудовой книжки;
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

При оформлении автокредита в Совкомбанке ТС находится в залоге до полной выплаты займа.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает несколько вариантов рефинансирования: для новых, зарплатных клиентов и пенсионеров.

Условия:

  • сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
  • срок договора — от 6 месяцев до 7 лет;
  • без грейс-периода и залога;
  • ставка — от 9,4% (повышается на 4,5% при отказе от страхования жизни);
  • возраст заемщика — от 23 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте — от 6 месяцев.

Кредит доступен для физических лиц-граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию, индивидуальных предпринимателей, владельцев ЛПХ.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • дополнительно СНИЛС, ИНН;
  • выписка из похозяйственной книги (для ЛПХ);
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме РСХБ;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Россельхозбанк — единственный, кто предоставляет рефинансирование для индивидуальных предпринимателей и владельцев личного подсобного хозяйства.

Кто имеет право получить услугу

В большинстве банков требования к заемщикам и автокредитам примерно одинаковые. Незначительные отличия предъявляются к стажу, возрасту и прописке.

Требования к заемщику

Получают одобрение рефинансирования автокредита только граждане РФ, имеющие регистрацию по месту жительства на территории страны в регионе присутствия того или иного банка. В Сбербанке к рассмотрению принимают регистрацию по месту пребывания.

Важно! Обязательные условия для всех заемщиков — положительная кредитная история и отсутствие просрочек по действующей (рефинансируемой) ссуде.

Возраст заемщиков, как правило, — от 21 до 65 лет. В Почта Банке дают кредиты с момента наступления совершеннолетия. Верхний порог самый высокий у Совкомбанка — 85 лет.

Требования к автокредиту

Программы рефинансирования всех рассмотренных банков рассчитаны только на займы в рублях.

В большинстве случаев перекредитование невозможно, если с момента начала действия договора не прошло 6 месяцев или до его окончания осталось столько же.

Как оформить рефинансирование автокредита

Для визита в банк готовят оригиналы и копии документов в соответствии с требованиями конкретного кредитного учреждения. Есть несколько способов заявить о своем намерении заключить договор.

Требуемые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

В ряде случаев у потенциальных клиентов попросят дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт и прочее.

Порядок действий:

  1. Изучить предложения банков и выбрать лучший вариант.
  2. Обратиться в отделение лично или заполнить заявку на сайте.
  3. Подготовить пакет документов.
  4. В назначенное время прийти в офис банка, заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных.
  5. Ознакомиться с индивидуальными условиями и принять решение.

При подписании договора рефинансирования некоторые организации гасят предыдущий кредит. В ряде случаев заемщик выполняет погашение ссудной задолженности самостоятельно.

При закрытии предыдущего договора важно получить на руки документ об отсутствии долга и претензий к заемщику со стороны учреждения.

Заключение

Рефинансирование автокредитов предоставляют многие крупные банки. Задача заемщика — выбрать подходящий ему вариант, подготовить требуемые документы, подать заявку и дождаться одобрения. Срок рассмотрения составляет не больше 1-2 рабочих дней. При отказе попытайтесь выяснить причину и обратитесь повторно не ранее, чем через 3 месяца, поскольку каждый отказ отражается в бюро кредитных историй и негативно влияет на рассмотрение следующих заявок.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector