5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досрочное погашение автокредита в сбербанке законное освобождение от долга

Особенности досрочного погашения автокредита в Сбербанке

Жизнь переменчива: еще вчера у вас были финансовые трудности и вы купили авто в кредит, а сегодня дела пошли в гору и вы располагаете некоторой суммой, достаточной для полного или частичного его погашения. Как поступить в сложившейся ситуации? Наиболее выгодные условия автокредитования предлагает Сбербанк, и многие уже воспользовались его услугами. Рассмотрим, как быстрее погасить автокредит в этом финансовом учреждении.

Прежде всего, стоит еще раз внимательно прочитать договор. Обычно условия досрочного погашения четко оговорены в соответствующих пунктах данного финансового документа. Если не указано иначе, то досрочное погашение автокредита невозможно только на протяжении первого календарного месяца со дня оформления договора. Когда этот срок истек, вы можете совершенно безболезненно оплатить остаток долга, сэкономив при этом на процентах.

Как погасить кредит в Сбербанке досрочно?

Прежде всего нужно посетить отделение банка и пообщаться с его экспертами. У них нужно узнать, какова сумма вашей задолженности перед банком на момент обращения. Далее следует в письменном виде уведомить банк о своем намерении как можно быстрее погасить существующую задолженность. Это нужно сделать в обязательном порядке, так как при отсутствии такого документа банк не может прекратить выполнять свои обязательства, то есть начислять проценты.

Были случаи, когда клиент внес определенную сумму на свой лицевой счет в банке в надежде, что полностью расплатился с долгом, а банк продолжал списывать ежемесячные платежи и начислять проценты, так как «был не в курсе» намерений клиента. В результате человек, сам того не ведая, задолжал банку немалую сумму.

Если вы платите фиксированную сумму, можно внести средства на счет, который использовали для погашения задолженности, а затем, когда настанет день очередного платежа по графику, обратиться в банк, и вам либо закроют кредит полностью, либо частично и пересчитают размер ежемесячного платежа. Никаких дополнительных документов в Сбербанке при этом подписывать не нужно.

Если сумма ежемесячного платежа была дифференцированной, то процедура немного отличается. Вы пополняете на определенную сумму счет, с которого погашается кредит, обращаетесь в банк и заключаете с ним договор на досрочное погашение автокредита. И только после этого вам либо закрывают кредит, либо делают перерасчет и определяют новый график погашения.

Калькулятор досрочного погашения кредита

Рассчитать, какую сумму вы должны заплатить банку на определенный момент, помогает онлайн-сервис, который называется калькулятор досрочного погашения. Это такая своеобразная электронная таблица, в которой вам предлагают ввести месяц и год, когда вы оформили кредит, сумму, на которую оформлен договор займа, процентную ставку, срок досрочного погашения.

После того как вы введете все необходимые данные, система автоматически покажет вам сумму, которую вы должны банку до и после погашения задолженности, пересчитает в случае необходимости ежемесячный платеж и даже покажет, сколько вы экономите, погашая задолженность раньше срока. Такой расчет можно провести самостоятельно на официальном сайте банка. Если такой вариант вам неудобен, то в Сбербанке работают специалисты, которые сделают это за вас.

Можно после полного погашения долга получить в банке соответствующий документ, который содержит информацию об отсутствии задолженности и досрочном окончании договора займа. Нужно знать, что в Сбербанке не берут никаких дополнительных комиссий за досрочное погашение. Эта услуга абсолютно бесплатная! Например, если стоимость авто была 500 000, из которых 100 000 вы уже выплатили, то остаток долга составляет около 400 000.

Заплатив 30 000, вы можете снизить ежемесячный платеж с 14 000 до 13 000. При этом за весь срок (например, 5 лет), вы сможете сэкономить примерно 50 000 рублей. В этом случае сумма частичного погашения задолженности не является лимитированной. Вы можете периодически вносить на свой счет любую сумму, но не меньше той, которая указана в договоре. Например, если ежемесячный платеж составляет 13 тысяч, то вы можете вносить любую сумму, которая больше 13. Проценты начисляются только на остаток долга перед банком.

Читать еще:  Автокредит как быть если растут долги

Даже небольшая ежемесячная переплата может сэкономить весьма значительную сумму и помочь погасить автокредит досрочно. Бывают ситуации, когда у клиента нет возможности «платить по счетам». В условиях кризиса, который коснулся каждого из нас, такая вероятность возникает все чаще. Не платить вовсе — не выход из положения, это только усугубляет ситуацию.

Можно взять кредит на погашение текущей задолженности. Это означает, что банк автоматически закроет одно кредитное дело (автокредит) и откроет новое. Таким образом можно выиграть время и избежать различных штрафных санкций. Помните — выход есть из любой ситуации! Тем более что в Сбербанке часто идут навстречу клиентам и рассматривают каждую ситуацию в индивидуальном порядке.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Почему важно знать, можно ли вернуть?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.

Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — «Сбербанк Страхование жизни». Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).
Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.

Тарифы страхования в Сбербанке

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.

На что оформляется страховка?

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

  • Самоубийство
  • Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
  • Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется»Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России»

Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?

Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

Читать еще:  Автокредиты как уменьшить размер обязательного платежа

А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в «период охлаждения», как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

Пример №1 — когда страховку можно вернуть

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

Досрочное погашение автокредита в сбербанке

1.1. После закрытия кредита вы сами вправе решать страховать свое авто или нет.

1.2. Если погасили автокредит. То далее вам выбирать как страховать свой автомобиль.

2.1. Игорь, да, совершенно верно, в течении 5 дней вы могли обратиться в СК с заявление о расторжении Договора страхования, а страховку получить на руки или направить в счет погашения основного долга.
Не ждите, а отказывайтесь сейчас, получите конечно меньше чем 38500, но все же.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и полис или договор страхования, документы на руках у вас?

2.2. уважаемый Игорь

Не хотят возвращать деньги просто, напишите им претензию::sn-bz::sn-bz::sn-bz::sn-bz::sn-bz::sn-bz:sn-bz:

Удачи Вам и вашим близким!

3.1. Елена Олеговна, попросите справку об отсутствии долга по кредиту.

4.1. Да. обязан пересчитать.

5.1. рекомендую Вам предъявить банку письменную претензию с жалобами и проектом искового заявления с целью урегулирования вопроса в досудебном порядке, если в установленные сроки не выполнят Ваши требования жалобы отправляете по инстанциям и обращаетесь в суд.
При необходимости обращайтесь, поможем.

5.2. Придётся обращаться в суд.

5.3. Только через суд Вы можете пересчитать проценты за фактическое время пользования заемными денежными средствами.

6.1. Не наложил ли банк арест на мой автомобиль, платежи все вовремя и без просрочки. Дадут ли новому владельцу в ГАИ поставить авто на учет?
Если нет просрочки платежей — то банк арест не наложил и можете продавать.
Удачи.

7.1. Банку нужны деньги, автомобиль и реализация его ему не нужны.
Он будет с Вами договариваться, это ему выгодно.

7.2. Может, договаривайтесь с банком.

8.1. Никак не быть. Справка. Есть, посылайте всех далеко.

8.2. Требуйте официальное письменное уведомление из банка. У вас есть справка из банка о погашении кредита и должны оставаться чеки. Все остальное слова.

Досрочное погашение автокредита

Приобретая автомобиль в кредит, клиент рассчитывает выплачивать его постепенно. Однако если доход внезапно повысился, то кредит лучше выплатить как можно быстрее. Таким образом выйдет избежать выплаты больших процентов.

По этой причине досрочное погашение автокредита невыгодно банку. Некоторые кредитные организации устанавливают мораторий на определенный срок, либо требуют выплаты штрафа. Банк теряет деньги как при частичном, так и при полном досрочном погашении.

Поэтому вводятся ограничения. Какими они будут – зависит от банка. Обычно все займодатели прописывают в договоре, что о желании досрочно погасить кредит нужно сообщать за 30 дней в письменном виде.

Условия досрочного погашения кредита

Некоторые банки позволяют самостоятельно выбирать график платежей по автокредиту. Досрочное частичное погашение отличается тем, что вы не вносите всю сумму сразу, а лишь выплачиваете значительную часть кредита. При этом клиент может увидеть сократятся ли ежемесячные выплаты и общий срок кредита.

Читать еще:  Виды и особенности страхования кредитовв закладки 1

Обычно досрочно погасить часть кредита можно только в установленный день платежа, а полностью внести сумму – в любой день. Но некоторые кредитные организации позволяют провести как частичное, так и полное погашение в оговоренный день.

Еще на стадии подписания договора о займе необходимо узнать, возможно ли досрочное погашение в вашем банке и если да, то на каких условиях.

Чтобы избежать недоразумений в будущем необходимо внимательно изучить текст договора. Сотрудники банка предложат подписать несколько страниц текста, набранного мелким шрифтом. Там содержится много специальных понятий типа:

Несмотря на сложность, рекомендуется досконально изучить документ. Любые возникающие в процессе чтения договора вопросы следует задавать сотруднику банка. Он обязан разъяснять любой непонятый клиенту пункт. После прочтения договора не должно оставаться вопросов, возможно ли досрочное погашение автокредита.

Такие меры предосторожности помогут уберечься от невыгодных условий. Даже если вы изначально не планируете погашать кредит досрочно, лучше работать с банками, допускающими такую возможность. В этом вы ничего не теряете, а при желании раньше установленного срока выплатить долговые обязательства, сможете сделать это без возникновения проблем с банком.

Схема досрочного погашения автокредита

Если спустя полгода после оформления кредита у вас возникло желание погасить кредит досрочно, необходимо позвонить в банк (или написать письменное заявление) и согласовать условия платежа.

Обязательно нужно уточнить:

  • сумму, которую нужно внести;
  • не нужно ли выплачивать штраф;
  • не установлен ли банком мораторий на досрочное погашение кредита.

После этого необходимо внести наиболее удобным способом сумму. Справку о погашении выдают не всегда. Однако лучше настоять на ее получении, поскольку она будет являться письменным подтверждением банка о том, что у него нет претензий к заемщику.

Однако нужно быть осторожным. В условиях погашения некоторых кредитов, после того, как клиент вносит всю сумму, деньги зачисляются на его депозитный счет. А потом регулярно с него будут списываться платежи и проценты по кредиту, рассчитанные при заключении договора калькулятором. Однако сумма досрочного погашения всегда меньше, чем если бы вы выплачивали кредит по изначальному плану.

Поэтому рано или поздно деньги закончатся, а банк продолжит начислять штраф и пеню за просроченные платежи. Закончится это может тем, что к бывшему заемщику придут коллекторы и потребуют возместить долг, о котором плательщик даже не подозревал.

Нужно знать, как происходит возврат процентов по автокредиту при досрочном погашении. Сумма, которую называют в банке действительна только в день озвучивания, поскольку проценты начисляются каждый день и долг увеличивается. Поэтому, если позвонить в банк в среду, а оплатить кредит в пятницу, то внесенной суммы будет недостаточно.

Возврат страховой премии при частичном погашении кредита

При оформлении документов по кредиту многие банки предлагают оформить страховой полис на машину, квартиру или жизнь заемщика, в зависимости от выбранного кредитного продукта. При этом более выгодные условия кредита со страховкой практически вынуждают клиентов соглашаться на приобретение полиса.

Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита в большинстве случаев вызывает сложности из-за неграмотности клиентов и хитрости банков и страховых компаний.

Согласно закону, закрывая задолженность досрочно, плательщик имеет право получить назад часть страховой времени, пропорционально времени, которое прошло со дня заключения договора и осталось до окончания срока выплаты. Это верно, если договор страхования был прекращен досрочно по причине, которая не является страховым случаем.

Чтобы получить назад часть средств, нужно написать письменное заявление о возврате части страховой премии. Однако указывать, что кредит был погашен досрочно не стоит. Основная ошибка плательщиков: они обращаются в банк, а не напрямую в страховую компанию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector