1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Защита карты сбербанка от мошенников

Защита карты сбербанка: стоимость полиса, как защитить карту

Карта Сбербанка – один из самых удобных, но в то же время уязвимых продуктов банка Для защиты клиентов от мошеннических действий был разработан комплекс мер защиты. За реализацию проекта отвечает ООО СК «Сбербанк Страхование». Стоит разобраться в том, что именно организация предлагает клиентам и действительно ли владелец карточки может быть спокоен за свои деньги.

Защита карты Сбербанка: что это такое

Для защиты средств на пластике, выданном ПАО «Сбербанк», нужно оформить специальный страховой полис. Благодаря этой услуге, которая так и называется «Защита карт», у людей появилась возможность компенсировать убытки от мошенничества.

Вот перечень рисков, от которых клиенты будут застрахованы после заключения договора:

  • Хищение и утрата банковской карточки, а также ее удержание банкоматом.
  • Подделка подписи владельца и незаконное получение средств у кассира.
  • Присвоение денег с кредитки, ставшее возможным в результате обмана, угроз и насильственных действий.
  • Утрата лицом средств по причине мошенничества в интернете.
  • Подделка банковской карточки с целью оплаты товаров и услуг.

Еще один способ хищения, от которого поможет защититься полис – кража у клиента денег в течение 2 часов после того, как их выдал банкомат. Кроме того, держатель пластика вправе рассчитывать на компенсацию в случае его размагничивания или повреждения. Действие страховки распространяется как на основную, так и на дополнительные карты клиента.

К полису, оформляемому компанией «Сбербанк Страхование», прилагается бесплатная защита от действий кибермошенников. Для ее активации необходима загрузка антивируса, разработанного «Лабораторией Касперского».

Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к киберзащите. Защиту для Android необходимо устанавливать специально. Когда страховой полис будет активирован, клиент получит СМС с кодом загрузки программы.

Для кого предназначена страховая программа

Подключиться к страховой программе может любой держатель карточек Сбера. Но особенно эта услуга актуальна для владельцев кредиток. К сожалению, Россия занимает первое место в мире по числу клиентов, которых атакуют мобильные банковские трояны.

Эти опасные приложения способны красть деньги со счетов владельцев смартфонов. Если у человека оформлена дебетовая карточка, он рискует только собственными средствами. Но еще большей неприятностью становится хищение денег банка, ведь возвращать их придется владельцу пластика. Специальный сервис защиты позволяет избежать такой беды.

Стоимость и сроки страхования

Договор между клиентом и страховой компанией заключается сроком на 5 лет. Оплата услуги страхования карты производится ежегодно. Ее размер зависит от суммы покрытия, которая может составлять 60 000, 120 000, 250 000 или 350 000 руб. Соответственно за год придется заплатить 1 590, 2 200, 4 200 или 6 600 руб. Франшиза по этому виду страхового продукта не предусмотрена.

Как оформить страховку

Оформить страхование карт можно в офисе Сбербанка или в дистанционном режиме.

Многие клиенты выбирают второй вариант, который позволяет сэкономить время и средства. Этот простой процесс состоит из нескольких шагов:

  1. Вход на сайт «Сбербанк Онлайн» и выбор программы страховой защиты.
  2. Заполнение специальной формы с личными данными.
  3. Оплата страховки пластиковой карточкой.
  4. Получение полиса по электронной почте.

Действие договора начинается на 15-й день после внесения первого платежа. Специальная активация полиса, оформленного в онлайн-режиме, не требуется.

Получение страховой выплаты

Если неприятность, которая может быть признана страховым случаем, все-таки произошла, клиенту нужно срочно заблокировать пластик. Для этого необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка 8 8 800 555 555 7 и объяснить оператору сложившуюся ситуацию. После этого предстоит выполнить еще несколько действий:

  1. Связаться со страховщиком по телефону 8 805 555 555 0. Необходимо назвать номер полиса, рассказать представителю, что случилось, и оставить свои контакты для оперативного обмена информацией.
  2. Обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Это необходимо для подтверждения правдивости информации и факта наступления страхового случая.
  3. Сбор документов для компании «Сбербанк Страхование». Для получения возмещения нужен паспорт, выписка со счета карты Сбербанка, отражающая доступный остаток, справка из полиции. Иногда требуется и дополнительная документация по запросу страховщика.

Сдать необходимые документы страховщику желательно в течение 3 дней. Их можно принести лично или отправить заказным письмом с уведомлением о доставке. Страховая компания должна за 10 дней рассмотреть заявление и принять решение. В случае положительного ответа клиент в течение 5 дней получит деньги.

Читать еще:  Аутентификация карты сбербанка

Страхование кредитных карт Сбербанка, а также его дебетовых продуктов, позволяет свести к минимуму негативные последствия действий мошенников. Конечно, беспокоиться о сохранности средств прежде всего должен сам клиент. Но если произойдет неприятность, страховая компания компенсирует убытки.

Как защитить карту от мошеннических списаний?

Есть ли универсальные способы?

Cпециалист по информационной безопасности Group-IB

Есть ряд простых способов, которые помогут защитить ваши банковские карты. Например, многие банки позволяют ограничивать сумму, которую можно потратить в сутки при оплате картой. Даже если карту похитят, то злоумышленник не сможет присвоить себе всю сумму, размещённую на карточном счёте.

Также можно выпустить дубликат к основной карте, который будет иметь ряд ограничений. Например, картой-дубликатом нельзя будет расплачиваться в интернет-магазинах или снимать с неё деньги в банкоматах.

Не нужно забывать и про многофакторную аутентификацию: можно включить функцию подтверждения любой операции с картой при помощи СМС-сообщения. При этом никакая операция не может быть произведена, пока банк не получит от Вас определённый СМС-код.

Один из самых банальных советов — никому и ни при каких обстоятельствах не передавать логины-пароли для входа в интернет-банк, ПИН-коды, СМС-пароли — подтверждения операций. Очень часто мошенники узнают эти параметры и так списывают деньги с карточек.

Не скачивать приложения и файлы из незнакомых источников, не переходить по неизвестным ссылкам, особенно в письмах от неизвестных отправителей. В результате таких переходов на компьютер или мобильный телефон может установиться приложение, которое либо будет считывать логины-пароли, смски, либо может подменить внешний вид сайта банка или известного интернет-магазина.

Для оплаты в интернет-магазинах стоит использовать отдельную карту с лимитом на расход или переводить на неё деньги непосредственно перед покупкой.

Не хранить ПИН-коды, логины-пароли вместе с картой и не писать ПИН-код непосредственно на карте.

Не иметь большой кредитный лимит «на всякий случай», поскольку мошенники, в случае если завладеют данными карты, смогут не просто украсть деньги с карты, но и уйти в минус.

Ставить ПИН-код не только на телефон, но и на СИМ-карту от того телефонного номера, к которому привязана банковская карта. А в случае кражи телефона или СИМ-карты блокировать и кредитные/дебетовые карты.

Защита от мошенника: стоит ли страховать пластиковые карты

В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30–60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

Читать еще:  Как активировать симкарту билайн активация симки beeline

Новая услуга

Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех–десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

Читать еще:  Как активировать карту тинькофф банк

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

Защита банковских карт

Ловушка 1 — Скимминг

Есть кардеры (преступники, которые специализируются на краже данных карт, обналичке или выводе средств), которые стоят недалеко от терминалов оплаты в магазине, около кассы, например. Когда происходит бесконтактная оплата по карте, специальный прибор преступника успевает считать данные карты.

Это приспособление называется скиммер.

Да, прогресс ушел далеко. С появлением технологии PayPass (когда карта просто прикладывается к считывающему устройству) преступникам больше не надо ставить портативный скиммер на банкомат, подкладывать фальшивую клавиатуру или прикреплять туда камеру. Такие методы использовались для карт старого образца. Впрочем, некоторые дельцы и сейчас старьем не гнушаются. Поэтому, снимая деньги в банкомате, внимательно смотрите, нет ли там каких-то необычных деталей. А лучше уличные банкоматы вообще не использовать, тем более в незнакомых местах. Безопаснее те, которые находятся в операционном зале отделения банка.

Используя же PayPass, будьте бдительны: никто, даже те, кто стоит за вами в очереди, не должны дышать вам в затылок, когда вы расплачиваетесь.

Ловушка 2 — Фишинг

Довольно старый способ получения доступа к информации. Название переводится с английского как «рыбалка». И не зря его так назвали, ведь все происходит аналогично процессу добычи рыбки — есть у преступников и наживка, и крючок и т. д. Только рыбой тут выступают данные карточки.

Встречаются сайты, которые во многом похожи на оригинальные, но имеют определенные отличия. Речь о сайтах банков, магазинов и т. д. Жертва, думая, что совершает действия с картой на настоящем сайте, вводит все свои данные. И теряет деньги.

Вариант — вам на почту приходит письмо от мошенников, подписанное якобы, например, техподдержкой банка. Мол, надо подтвердить ваши данные, кто-то хотел воспользоваться вашими средствами. Далее просят перейти по ссылке. По ней вы попадаете на фейковый сайт. И быстро расстаетесь с какой-то суммой денег.

Схема настолько распространена, что многие банки уже и памятки для клиентов рассылают с предупреждением о мошенничестве. Тем не менее кто-то постоянно на эту удочку попадается. Главное, что надо запомнить для защиты банковский карты: настоящая служба техподдержки или какая-то еще служба банка не будет вас просить подтвердить ПИН-код карты и прочую подобную информацию. Не уверены, с кем имеете дело, позвоните в банк и уточните, искал ли кто-то вас.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector