1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитных карт

Виды кредитных карт: чем отличаются друг от друга кредитные карты

На сегодняшний день на рынке можно встретить различные виды кредитных карт. Их настолько много, что предложение кредиток на финансовом рынке значительно превышает спрос. И банкам приходится придумывать новые и новые их разновидности, наделять их всевозможными функциями и свойствами только бы привлечь к себе клиентов.

Большое количество кредитных карт на руках у людей объясняется простотой их оформления и массовым распространением. Получить кредитку можно в практически любом финансовом учреждении. А если же клиенту еще и зачисляют заработную плату на платежную карту банка, то с большой вероятностью можно сказать, что кредитная линия ему установлена по умолчанию.

Виды кредитных карт в зависимости от платежных систем

Это самая простая классификация. Самыми популярными платежными системами в России являются:

Также можно встретить карточки с эмблемой JCB (японская) и China UnionPay (китайская). Кредитный лимит банком-эмитентом устанавливается без проблем на любую из них. При этом условия пользования ими внутри страны будут идентичны.

Основные же отличия будут заключаться, если картодержатель решит расплатиться за товары или услуги за границей. Чтобы избежать двойной конвертации и повышенных комиссий рекомендуется пользоваться картой той платежной системы, которая является основной в регионе.

Так в Европе лучше пользоваться карточкой MasterCard, в США – Visa. Ведь, к примеру, если картой Visa расплачиваться в странах Евросоюза, тогда цепочка конвертации будет выглядеть следующим образом: рубли меняются на доллары, затем доллары конвертируются в евро и явно на каждом этапе курс будет не на пользу клиента.

При расчетах картой MasterCard осуществляется только одна конвертация: рубли сразу же меняются на евро. Таким образом, картодержателю и получится сэкономить.

Различие кредиток в зависимости от статуса

Здесь также все просто и прозаично. По этому критерию различают следующие виды кредитных карт:

  • классические – имеют надпись Classic или Standart;
  • привилегированного статуса – речь идет о картах Gold, Platinum, World elite, Infinity и другие.

Первые распространяются массово и стоимость их обслуживания не достаточно высокая. Они рассчитаны на среднестатистического пользователя. Вторые же ориентированы на статусных клиентов: руководителей предприятий, владельцев бизнеса.

Основные отличия между ними заключаются в следующем:

  • процентная ставка по классической кредитной карте выше, чем по карте класса Gold, Platinum и т.д.;
  • максимальный размер кредитного лимита у привилегированных карт намного больше, чем по простым карточкам.

Кроме этого, кредитки более высокого статуса предусматривают достаточно широкий круг дополнительных возможностей, таких как индивидуальные тарифы на обслуживание, консьерж-сервис, больше бонусов за расчеты и т.д.

В зависимости от сложности оформления

В этой категории можно выделить следующие виды кредитных карт:

Моментальные – оформляются при первом обращении клиента в банк. Время их оформления не занимает больше 15-20 минут. Еще их существенным преимуществом является минимальный пакет документов, который как правило, состоит только из паспорта или же других документов удостоверяющих личность.

К недостаткам можно отнести: высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит.

Зарплатные карты – предусматривают привязку кредитной линии или овердрафта к зарплатной кредитной карте клиента. Особенностью этой кредитки является более низкие процентные ставки по сравнению с первым вариантом, отсутствие необходимости подавать документы о доходах и занятости.

Однако, чтобы воспользоваться кредитным лимитом нужно проработать на предприятии не менее 3 месяцев (некоторые финансовые учреждения требуют 6 месяцев).

Еще одним не слишком приятным фактором является наличие ограничения максимального размера кредитного лимита, на который прямо влияет размер должностного оклада или среднемесячных поступлений на счет клиента.

Стандартные – эти кредитные карты рассчитаны на широкие слои населения. Однако чтобы их получить потенциальный картодержатель должен принести не только паспорт, но и документы о доходах и занятости.

Еще одним недостатком является довольно длительная процедура принятия решения о кредитовании клиента, которая может занять несколько дней (2-5 дней).

К преимуществам этой кредитки можно отнести большой кредитный лимит, по сравнению с предыдущими карточками, а также размер процентных ставок.

Основные параметры кредиток

Самое главное, чем отличаются кредитные карты — это тарифами и условиями обслуживания.
При поиске оптимальной кредитной карты клиенту следует обращать внимание на:

  • льготныйпериод или грейс-период – временный отрезок в течение которого клиенту не начисляются проценты. В среднем на рынке его значение колеблется в пределах до 50-60 дней.

Но есть банки готовые дать клиенту и более длинное время на погашение кредита. Самые популярные кредитные карты с большим льготным периодом:

  • карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых популярных кредиток в России;
  • карта 110 дней от Райффайзенбанка;
  • карта Почта Банка Элемент 120 — карта с самым длинным грейс-периодом;
  • карта 120 дней без процентов УБРИР — самая интересная кредитка в настоящее время, с очень большим грейс-периодом и кэшбэком деньгами, а не баллами.
Читать еще:  5 способов пополнить кредитную карту тинькофф без комиссии

Кроме льготного периода важнейшими характеристиками кредитки являются:

  • размер процентной ставки — здесь все логично, чем ниже ставка, тем выгодней кредит. При этом важную роль играет: наличие льготного периода и условия снятия наличных. Нередко на кредитный лимит, снятый с банкомата или в кассе банка, начисляются повышенные процентные ставки;
  • стоимость обслуживания -выпуск кредитки во многих финансовых учреждениях осуществляется бесплатно. Однако при этом есть ежемесячная или годовая плата за обслуживание. Также банки могут с клиента удерживать комиссию за СМС-информирование, перевод денег, пополнение и т.п.;
  • размер кредитного лимита — этот параметр зависит от многих факторов. Но основным из них является размер ежемесячного дохода картодержателя;
  • наличие бонусов, кэшбека — подобные программы повышают интерес к кредитке, так как позволяют клиенту накапливать баллы, чтобы потом их обменять на товар или экономить на покупках за счет кэшбека;
  • лимит на операции — многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на снятие или перечисление кредитных средств. Эти лимиты могут быть как дневными, так и месячными.

Кредитки

Кредитные карты на сегодняшний день прочно вошли в обиход среднестатического человека. Люди уже привыкли делать покупки даже не задумываясь над тем, что для этого они используют кредит, а не свои деньги. И расставаться с любимой привычкой многие уже не хотят. Зачем терять время и накапливать необходимую сумму, если с помощью кредитки можно стать владельцем желанной вещи уже сейчас.

Это уже не раз сыграло злую шутку с владельцами кредиток, которые внезапно теряли источники доходов и не могли своевременно погасить долг.

Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию картодержателю необходимо уметь себя ограничивать, а также понимать, чем отличаются кредитные карты и как пользоваться кредиткой.

Реально оценивая свои финансовые возможности, а также зная основные параметры кредиток, клиенту удастся выбрать тот платежный инструмент, условия которой ему оптимально подойдут для решения потребительских задач.

Виды кредитных карт: какие они бывают?

Современные банковские услуги крайне разнообразны, что зачастую усложняет выбор подходящей услуги. Не исключением являются и кредитные карты, пользующиеся последние годы особым спросом у клиентов. В чем особенности такого инструмента? Какие виды кредитных карт существуют? Этим вопросы нуждаются в детальном рассмотрении.

Виды кредитных карт по платежной системе

Первое отличие кредиток — применяемая платежная система. Наибольшей популярностью пользуется два типа кредитных карт:

Если пользоваться этими инструментами для платежей в пределах РФ, разница отсутствует. Другое дело, когда оплата «пластиком» производится за пределами страны. При путешествии по ЕС более предпочтительная MasterCard, ведь при ее применении происходит только одна конвертация — с рубля на евро. Если же использовать VISA, конвертации будет две — сначала в доллары, а потом — в евро. При путешествии в США ситуация обратная. В случае использования VISA конвертация одна — в доллары, а для MasterCard — две (сначала в евро, а после — в доллары).

Кроме описанных выше, существует еще ряд платежных систем:

Нельзя не отметить и местные системы — NPS, Сберкард, Union Card и прочие. Они пользуются меньшим спросом.

Категория средств

Существующие виды кредитных карт отличаются и по категории средств. Здесь имеется два варианта:

Первый тип кредитки (дебетовая) — обычная карточка банка, пополняемая из собственного кошелька и (или) используемая для начисления зарплаты (стипендии, пенсии, процентов по вкладу). Такой карточкой можно расплачиваться в магазинах или снимать наличность в банкоматах. Другими словами, этот тип кредитной карты — обычный носитель денег. Кредитные средства здесь недоступны.

Кредитка — иной платежный инструмент, позволяющий получать кредитные средства без обращения в финансовое учреждение. С помощью такой карточки можно расплачиваться в магазинах и даже снимать деньги в банкоматах. Правда, в последнем случае финансовым учреждением взимается комиссия. Такой вид кредиток позволяет брать деньги взаймы в пределах устанавливаемого банком лимита.

Сегодня выпускаются и смешанные карты, позволяющие пополняться личными средствами. Такой вариант удобен при путешествии за границу. При этом неизвестно, какая сумма потребуется..

Предоставляемая отсрочка

Рассматривая виды кредитных карт, стоит упомянуть о различии «пластика» с позиции льготного периода. Если в платежном инструменте предусмотрен «grace period», банк позволяет клиенту влезть в долг, и не начисляет проценты в течение определенного времени — до 2-х месяцев (в зависимости от финансового учреждения). В течение льготного срока держатель карты вправе выплачивать средства без дополнительных процентов. Если он успеет это сделать, переплата будет нулевой.

Важно учесть, что grace period работает только при совершении безналичных выплат. В процессе обналичивания денег со счета снимается определенная сумма. Как следствие, с накопленными процентами придется смириться.

Читать еще:  Как получить платиновую карту сбербанка

Второй вид кредитной карты — без льготного периода. В этом случае проценты начисляются со следующего дня, когда средства были взяты в долг. К слову, столь жесткие условия предъявляются финансовыми учреждениями все реже.

Прочие виды кредиток

Рассмотренные выше критерии не единственные. На практике применяются следующие виды кредиток :

  1. По возобновляемости займа:
  • Револьверные (с возможностью оформления нового займа после погашения старого).
  • Неревольверные. Деньги предоставляются один раз.

Последние годы более востребован первый вид кредитных карт, обеспечивающий стабильное наполнение кошелька (при условии своевременного выполнения обязательств).

  1. По наличию бонусов:
  • Обычные.
  • Кобрендинговые (с бонусами от компаний-партнеров).
  1. По статусу:
  • Классический — вид кредитки с обычным набором услуг.
  • Золотые — карточки с более широким кредитным лимитом и лучшими условиями обслуживания.
  • Платиновые — вид «пластика», подчеркивающий высокий статус держателя. Сюда входит дополнительный сервис — круглосуточная поддержка, служба консьержа и прочие.
  1. По возможности накопления (экономии):
  • Простые.
  • С возможностью накопления на остаток.
  • С опцией Cash Back (возврат части средств при совершении покупок с применением «пластика»).

Итоги

Выше приведены основные виды кредитных карт. При этом каждый клиент банка лично анализирует, какой из вариантов ему подходит больше всего.

Виды, особенности и преимущества кредитных карт

Все кредитные карты оцениваются по ряду критериев, в т.ч. по типу карты, платежной системы и по предоставляемым преимуществам и бонусам.

Типы кредитных карт

Стандартная кредитная карта имеет магнитную полосу, на нее записывается информация, благодаря которой можно осуществить доступ к счету через банкомат. Это самый распространённый тип кредиток.

Чиповая карта кроме магнитной полосы имеет еще и микропроцессор, который дает возможность хранить больше информации (до 80 раз больше обычной карты). Такие карты позволяют обрабатывать и хранить совершенно все данные по счету в банке. У них более сильная защита от взлома.

Платежные системы

Есть 2 вида платежных систем: местные и международные. Местные платежные системы локализованы в определенной стране. Например, это Сберкард (такие карты можно применять только в сети Сбербанка и в банках-партнерах), а также Union Card и NPS. Чем солиднее платежная система, тем больше мест, где можно использовать ее карту. Что касается общепризнанных международных систем, то это American Express, MasterCard, Visa и Diners Club.

Преимущества кредитных карт

Классические кредитные карты предлагают стандартный набор услуг и кредитную линию. Такие карты по умолчанию оформляются всем клиентам. Следующий тип карт – золотые. У них увеличенный лимит, более удобные условия обслуживания, есть специальные предложения по покупке услуг и товаров. Платиновые карты – наиболее привилегированный вариант для клиента высокого статуса. По ним обеспечивается дополнительный сервис, вызов такси, круглосуточная поддержка, справочная информация, страховка, скидки и многое другое.

Есть также кобрендинговые карты. Они объединены с различными поощрительными программами, дают возможность накапливать бонусные баллы и тратить их на покупку товаров или услуг в определенных магазинах.

Названия карт и их особенности

Visa Electron. Это дебетовая карта, по которой невозможно уйти в минус (т.е. сделать овердрафт). Такие карты принимают по всему миру, кроме Канады, США, Ирландии и Австралии. У них наименьший уровень защиты.

Visa Electron Instant Issue.

Такая карта выпускается сразу в присутствии держателя. Она не является именной и не дает возможность платить через интернет.

Visa Electron non-Personalised.

Тоже карта без имени. Позволяет платить в магазинах, но ей нельзя платить через интернет.

Visa Classic.

Это классическая универсальная карта, которую принимают по всему миру для любых видов расчетов.

Visa Classic Instant Issue.

То же самое, что предыдущий вариант, но выпускается моментально.

Visa Unembossed Classic.

Классическая карта, но данные о владельце пропечатаны на карте, а не вытеснены на ней. Карта принимается повсюду.

Visa Gold.

Привилегированная кредитная карта с увеличенным лимитом, бесплатными сервисами, скидками и т.д.

Visa Platinum.

Карта более высокого уровня с расширенным набором услуг и преимуществ.

Visa Infinite.

Это наиболее престижная кредитка с самым большим лимитом и наиболее обширным набором услуг.

MasterCard Maestro.

Наиболее дешевая карта системы MasterCard с низкой степени защиты. Дает возможность расплачиваться за покупки, но не обслуживается терминалами и автоматами.

MasterCard Electronic.

Это карта без тиснения имени держателя карты и номера, не позволяет оплачивать покупки через интернет.

MasterCard Unembossed.

Отсутствуют рельефные надписи, расплачиваться можно повсеместно.

MasterCard Standard.

Классическая карта MasterCard.

MasterCard Gold.

Карта с повышенным набором услуг и привилегий.

MasterCard Platinum.

Карта с увеличенным лимитом и бонусами.

MasterCard World.

Кредитная карта для людей, часто путешествующих. У нее специальная программа обслуживания, есть страховка и система скидок.

Кредит является популярной услугой, за которую приходится платить. Но всегда можно выбрать наиболее выгодную программу кредитования, далее..

Читать еще:  Блиц перевод от сбербанка россии

Если вы много путешествуете, или же по вашим дебетовым картам проходят значительные суммы денег, то вам отлично подойдет вариант далее..

Исправление кредитной истории. Если по каким-то причинам ваша кредитная история имеет отметки о просроченных платежах, то получить далее..

Виды кредитных карт: как разделяются и какую из них лучше выбрать

В статье рассмотрим, какие разновидности кредитных карт бывают. Разберем типы по названиям, платежной системе, статусу, имени на пластике, степени защиты, способам оплаты и физическому носителю. А также мы расскажем, какую карту лучше выбрать.

Какие бывают кредитные карты

Современные банки предлагают различные типы кредитных карт, которые отличаются между собой лимитом денежных средств, длительностью льготного периода, возможностями в использовании и т. д. Для того чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, важно знать виды выпускаемых кредиток, их особенности и различия.

По платежной системе

Платежные системы — это комплекс процедур и технических средств, которые дают возможность перевести средства от одного субъекта банковских взаимоотношений к другому. Все разновидности платежных систем делятся на два типа: локальные и международные.

Локальные — это кредитные карты, которые можно использовать только внутри страны банка-эмитента. Самые известные названия локальных карт — МИР, Американ Экспресс, Юнион Пэй и т. д.

Международные платежные системы обеспечивают возможность пользования картами в других странах мира. Это, например, Виза, Мастеркард и др. Стоимость их обслуживания более высокая, но они позволяют расплачиваться за покупки при нахождении за границей.

По статусу

По данному признаку карты делятся на:

Классические — это карты со стандартным набором функций. К данной категории относятся кобрендинговые (объединяют в себе функции кредитных и дисконтных карт) и карты с индивидуальным дизайном. Самые распространенные кредитки данной категории: Мастеркард Стандарт, Виза Классик, Мир классическая и т. д.

Золотые карты — это продукты VIP-класса с бонусами, привилегиями в обслуживании и дополнительными возможностями для владельцев. К данной категории относятся карты Виза Голд, Мастеркард Голд и т. д.

Платиновые карты — более привилегированные продукты со льготами, бонусами и расширенными возможностями для клиентов, особенно в плане заграничных командировок и путешествий. Карты выдаются, как правило, вип-клиентам, и по ним предусмотрен более высокий уровень обслуживания. Пример платиновых карт: Мир Премиальная, Мастеркард Платинум, Виза Платинум и т. д.

Черные карты — наиболее престижный тип кредиток, предоставляемый состоятельным клиентам банка. Владельцам доступен высокий кредитный лимит, продолжительный беспроцентный период, максимальное количество бонусов и программ лояльности. К данной группе карт относятся Мастеркард World Black Edition, Виза Infiniti и т. д.

По имени на пластике

По данному признаку различают именные и неименные карты. Именные кредитки, в свою очередь, делятся на эмбоссированные (имя и фамилия выбиты на карте) и неэмбоссированные (имя и фамилия нанесены краской).

По степени защиты

Различают магнитные и чиповые кредитки. В первом случае карты оснащены магнитной лентой с информацией, обеспечивающей доступ к счету через терминал или банкомат. Чипованные кредитки, кроме магнитной полосы, оснащаются микропроцессором, позволяющим хранить больший объем информации. Такие карты обрабатывают любые данные по банковскому счету, а также обладают надежной защитой от мошеннических действий.

По способу оплаты

Различают карты со стандартным способом совершения платежей через терминалы и кредитки с бесконтактным способом оплаты. Например, Мастеркард ПэйПас, Виза ПэйВэй — это карты, поддерживающие современную технологию. Она позволяет совершать платежи без прикасания к считывающему устройству. Деньги списываются в течение 1 — 2 секунд, после чего на терминале появляется соответствующая запись, а далее приходит СМС-уведомление о списании средств.

По физическому носителю

Выпускаются пластиковые и виртуальные карты. В первом случае — это стандартный вариант кредитки. Во втором — можно получить только реквизиты карты в электронном виде. Виртуальная кредитка предназначена для совершения операций в интернете и выпускается при наличии действующей пластикой карты банка.

Советы по выбору карты

Исходя из перечисленных характеристик можно сделать вывод, что карты премиальной категории более выгодные, чем стандартный вариант, несмотря на более высокую стоимость обслуживания. Такие кредитки позволят установить высокий кредитный лимит и имеют продолжительный беспроцентный период. Премиальные карты, как правило, чипованные, именные, поддерживают технологию бесконтактной оплаты и оснащены функцией безопасных платежей в интернете — 3D-secure.

Кроме этого, к премиальным кредиткам подключается большее количество бонусов и программ лояльности, что позволяет неплохо экономить, компенсируя расходы на обслуживание.

Статусными кредитками удобно и выгодно пользоваться за границей, поскольку их владельцы могут рассчитывать на премиальное обслуживание. Многие бонусные программы как раз и рассчитаны на клиентов, которые часто путешествует или ездят в командировки.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector