0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как начисляется процент на остаток по карте

Процент на остаток по карте — что это такое?

Многие банки предлагают своим клиентам довольно заманчивое предложение – проценты на остаток по карте. Его суть заключается в том, что один раз в течение расчетного периода, банк выплачивает вам проценты, причем сумма зависит от того, столько денег лежит на вашей дебетовой карточке. Рассмотрим, как это работает и в чем заключается выгода.

Как рассчитывается процент на остаток по карте

Многие думают, что при расчете процентов на остаток банк учитывает только ту сумму, которая лежит на вашей карте к моменту начисления процентов (обычно это происходит в начале или в конце месяца), и стараются увеличить свой баланс к этому самому моменту, чтобы получить больше процентов.

Но на деле картина выглядит в точности наоборот: проценты рассчитываются каждый день (обычно в конце расчетного дня – у каждого банка расчетный день может заканчиваться в разное время), но начисляются только в конце расчетного периода. Для понимания рассмотрим конкретный пример:

  • Предположим, что некоторый банк начисляет 5% годовых на остаток.
  • Чтобы найти, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,014% в день.
  • Предположим, что в первый день на карте оставалось 50 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 6,84 рублей.
  • Во второй день осталось 45000, значит, банк начислит 6,16 рублей.
  • Остается только сложить все деньги за все дни и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.

Например, если бы на балансе карты оставалось бы ровно 50000 рублей, то за месяц (30 дней) начисление процентов на остаток по карте составило бы около 205 рублей – не так много, но если учесть, что банк дает их «просто так», то не так уж плохо. Тем более что при тех же условиях за год сумма достигнет почти двух с половиной тысяч рублей.Рассмотрим еще несколько примеров, сколько денег можно получить за проценты на остаток:

Лето с дебетовой картой Польза

5% кэшбэк за товары для дома и дачи

в среднем 10% кэшбэк за покупки
у партнёров

Польза во всём

3% кэшбэк в дополнительных категориях (ограничения по онлайн‑покупкам здесь)

бесплатно пополняйте карту с других карт в мобильном приложении «Хоум Кредит»

комиссию за переводы до 20 000 в месяц вернём кэшбэком

смс-уведомления — 0 первые два месяца

Максимальная выгода — при покупке в магазинах партнёров

Кэшбэк за покупки у партнёров начисляется согласно условиям акций, размещённых на polza.homecredit.ru

Узнайте свою Пользу

Кэшбэк за каждую покупку и проценты на остаток по счёту

6% при остатке менее 300 000 и совершении покупок на сумму не менее 5 000 в месяц

3% на сумму превышения 300 000 и совершении покупок на сумму не менее 5 000 в месяц

0% в остальных случаях

Оплачивайте покупки с помощью
Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Заполните заявку
на дебетовую карту Польза:
зарабатывайте на своих деньгах!

© 2020 ООО «Хоум Банк»

Дебетовая карта «Польза». Проценты годовых на остаток на счете: 6% — при остатке менее 300 000 и совершении покупок на сумму не менее 5 000 . в мес., 3% — на сумму превышения 300 000 и совершении покупок на сумму не менее 5000 в мес., 0% — в остальных случаях, выплачиваются ежемесячно. Комиссий нет: за получение наличных в любых банкоматах и кассах других банков на сумму не более 100 000 в мес., за обслуживание счета за первый и второй расчетные периоды, с третьего — при ежедневном остатке более 10 000 или совершении покупок на сумму не менее 5000 в течение соответствующего расчетного периода, в иных случаях 99 в мес. Возможно взимание иных комиссий в соответствии с Тарифами Банка. 5% кэшбэка в виде баллов (1 балл=1 ) начисляется клиентам, заключившим договор по карте до 30.06.2020 г. (при отсутствии действующих или заключенных с 21.05.2019 г. договоров о ведении банковского счета) и совершавшим оплату картой покупок в категории «Дом и ремонт», а также иных покупок на сумму от 10000 в течение каждого расчетного периода до 31.08.2020 г. в соответствии с Программой «Польза выпуска и обслуживания дебетовых карт и условиями акции «Лето с Пользой». Подробнее об условиях Программы и Акции «Лето с Пользой» на www.homecredit.ru.

Читать еще:  Именная карта от сбербанка и ее особенности

ООО «ХКФ Банк», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 316.
Банки.ру по итогам 2019 г. наградил Банк Хоум Кредит премией «Банк года» в номинации «Банковская карта года» за дебетовую карту «Польза».

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

  1. Постоянный пассивный заработок.
  2. Доступ к собственным средствам в любой момент.
  3. Обналичивание не ведет к потере накопленных процентов.
  4. Не требуется открывать отдельный счет и выводить средства из оборота на время вклада.

Преимущества для банка:

  1. Клиенты хранят деньги на счетах, что позволяет увеличить активы и зарабатывать на транзакциях, получая комиссии от платежных систем.
  2. Привлечение новых клиентов.
  3. Расширение клиентской базы за счет тех, кто боится открывать классические вклады из-за нестабильной экономической ситуации.

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

  1. Только на остаток менее 300 000 рублей.
  2. Только при проведении транзакций на сумму не менее 3000 рублей за расчетный период (не учитываются переводы C2C, пополнения электронных кошельков, оплаты в мобильном приложении и интернет-банке, с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6529, 6530-6534, 6536-6538).

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Читать еще:  Как мошенники крадут деньги с банковских карт

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

  • классическая Тинькофф Блэк — 6% при выполнении стандартных условий;
  • премиальная Тинькофф Блэк Эдишн — 6% на всю сумму остатка, но только по рублевому счету;
  • подростковая Тинькофф Блэк Джуниор — 5%.

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Размер неснижаемого остатка на счетуНачисления за год
5000 рублей300 рублей
25000 рублей1500 рублей
50000 рублей3000 рублей
100000 рублей6000 рублей
200000 рублей12000 рублей
300000 рублей18000 рублей
100 долларов/евро6 у.е.
500 долларов/евро30 у.е.
1000 долларов/евро60 у.е.
5000 долларов/евро300 у.е.
10000 долларов/евро600 у.е.

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

  1. Только по Tinkoff Black Edition проценты капают на всю сумму остатка, по остальным картам он не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
  2. На остаток менее 1000 рублей начислений нет.
  3. Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 (подразумевает бесплатное обслуживание) по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100000 рублей. Тип пластика не важен.
  4. Ряд операций не учитываются при расчете минимальной суммы покупок.
  5. Если в действиях клиента обнаружены признаки мошенничества или злоупотребления программой лояльности, но начисления и выплаты процентов приостанавливаются до выяснения обстоятельств.

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов. Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты. Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время. Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.

Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Карты с начислением процентов на остаток являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов.

Введение

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Условия начисления процентов

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector