7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Грейспериод по кредитной карте что это такое

Грейс-период – что это такое?

Многим держателям кредитных карт знакомо словосочетание «беспроцентный период», но не все понимают суть этого понятия. Большинство людей до сих пор не разбирается в базовых параметрах популярных сегодня финансовых услуг. Вкладчики не знают размер выплат в рамках страхования вкладов, заёмщики не понимают разницы между дифференцированным и аннутитетным платежом, а владельцы кредитных карт не всегда осознают все плюсы и возможности, не понимают, что значит грейс-период. Конечно, недостаток информации не мешает людям пользоваться финансовыми услугами, но происходит это на условиях минимальной выгоды.

Беспроцентный период по кредитной карте

Беспроцентный, льготный или грейс-период – разные варианты названий одной банковской услуги. Беспроцентный период – временной отрезок, на протяжении которого использование заёмных средств не облагается процентами в случае полного погашения образовавшейся задолженности до конца льготного периода. Как правило, льготный период действует при совершении безналичных операций – оплаты товаров и услуг через интернет и в торгово-сервисных центрах. В порядке исключения некоторые банки включают в грейс-период и снятие наличных.

Продолжительность грейс-периода

Срок беспроцентного периода зависит от каждого конкретного банка. Наиболее популярным у банков является грейс-период сроком 50-55 дней. Его фактическая длительность зависит от того, как банк рассчитывает беспроцентный период. Часто реальное количество дней без процентов зависит от того, в какой день произошло фактическое списание средств со счёта. Банки различаются и по способу использования грейс-периода в следующем месяце, в некоторых такая возможность доступна только при погашении задолженности по прошедшему расчётному периоду. Обратите внимание, что беспроцентный период не отменяет необходимости вносить минимальный платёж.

При рациональном использовании кредитной карты, льготный период может помочь существенно сэкономить на процентах за пользование кредитом и использовать заёмные средства с максимальной выгодой. Распространено заблуждение, что кредитная карта практически ничем не отличается от потребительского кредита: ежемесячно гасишь долг равными платежами и не знаешь проблем. На самом деле кредитка сложнее и требует определённой финансовой грамотности. Держатель карты должен понимать, что ежемесячный платёж может изменяться в зависимости от беспроцентного периода, суммы израсходованного лимита и т.д.

В банках отмечают, что за последние несколько лет число знающих, что такое беспроцентный период, значительно возросло. Это объясняют тем, что в связи с нестабильной экономической ситуацией люди стали считать свои деньги. Однако многие клиенты до сих пор не хотят вникать в особенности льготного периода или не могут в этом разобраться.

Как посчитать грейс-период по кредитке

Существует несколько схем расчёта беспроцентного периода кредитования.

Наиболее популярная схема предусматривает траты по карте на протяжении отчётного периода, например, с 1 марта по 1 апреля. Задолженность необходимо погасить до окончания платёжного периода, который, как правило, длится 20 дней. Допустим, в период с 1 марта по 1 апреля клиент израсходовал 20 000 рублей. Для соблюдения условий льготного периода он должен внести на счёт эту сумму до 20 апреля. Таким образом у владельца карты есть минимум 20 дней, чтобы уложиться в беспроцентный период.

Банки не всегда отсчитывают расчётный период с первого числа месяца, иногда отсчёт начинается с даты первой покупки по карте, дате её выпуска либо активации, со дня, следующего за формированием ежемесячной выписки по карте. В таких случаях банки обещают грейс-период до 50 дней – месяц расчётного периода и 20 дней, когда можно погасить кредит без процентов. Если задолженность будет погашена не в полном размере, банк начислит проценты на всю сумму долга, создавшуюся в отчётном периоде. Например, если из 20 тысяч в период беспроцентного кредитования на счёт было внесено 18, банк начислит проценты на все 20 тысяч.

Во второй схеме банком устанавливается определённое количество календарных дней, когда операции по карте не облагаются процентом. Например, человек воспользовался заёмными средствами 7 апреля, с этого момента банк отсчитывает 60 дней, в которые операции попадают под льготный период. Предположим, с 7 апреля по 6 июня по карте было потрачено 30 000 рублей. 7 июня вся задолженность должна быть погашена. Если последняя операция по карте была выполнена 3 июня, то льготный период именно для этой транзакции будет составлять 3 дня.

В такой схеме нет 20 дней с момента оплаты покупки, на протяжении которых клиент может погасить кредит, зато с момента первой транзакции льготный период будет длиться 2 месяца. Обязательным условием для такого беспроцентного периода является ежемесячное погашение минимального платежа.

В третьей схеме грейс-период может устанавливаться отдельно для каждой операции. Произведённые траты погашаются в порядке их совершения. Такой вид расчёта предлагает очень мало отечественных банков.

Как правильно пользоваться грейс периодом, чтобы не платить проценты

Банковские карты являются востребованными продуктами банков. Они могут отличаться платежной системой, сроком действия, имеющимися возможностями и другими параметрами. Достаточно востребованными считаются кредитки, по которым держатели могут пользоваться некоторым лимитом средств для разных целей.

Условия использования предполагают, что устанавливается определенный льготный временной промежуток, в течение которого можно не уплачивать проценты за использованные средств. Он называется грейс периодом.

Понятие грейс периода

Он представлен определенным промежутком времени, в течение которого не начисляются проценты на заемные средства. Если деньги возвращаются до окончания этого срока, то не потребуется платить средства за их применение для разных целей.

Именно наличие грейс периода считается наиболее важным преимуществом кредиток, так как за счет его использования дается возможность пользоваться деньгами без уплаты процентов за них.

Читать еще:  Как взять кредит в газпромбанке держателю зарплатной карты

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Чтобы эффективно пользоваться этой функцией, следует хорошо разобраться в ней, а также следить за соблюдением сроков. Если дата платежа пропускается, то приходится уплачивать действительно значительные проценты.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам такого предложения относится то, что можно всегда рассчитывать на заемные средства, а при их своевременно возвращении не придется даже уплачивать проценты. Банки регулярно оповещают о том, когда надо вернуть средства.

К минусам относится то, что если не возвращать деньги в назначенную дату, то приходится уплачивать значительные проценты за использование кредитных средств.

Возобновляемый лимит может быть представлен в разных видах. После полного погашения долга имеется возможность вновь пользоваться всей предоставленной банком суммой. Каждый держатель кредитки должен узнавать непосредственно в банке, когда начинается грейс период.

Существует два вида таких промежутков времени:

  • держатель тратит остаток предоставленных средств в конце расчетного срока, для чего вносится минимальный взнос, а с этого дня начинается новый срок;
  • вначале погашается полностью весь долг за прошлый промежуток времени, после чего начинается новый срок.

Наиболее удобной считается первая схема, поэтому каждый человек, планирующий получение кредитки, должен уточнять у банка, когда действительно начинается и заканчивается грейс период.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Предоставляется грейс период, чтобы держатели кредиток пользовались определенной выгодой, которая считается очевидной. Если возвращать средства в течение действия данного срока, то не требуется уплачивать проценты за использование средств.

Банки стараются разными способами взыскивать средства с заемщиков, поэтому могут взиматься комиссии за снятие наличных денег или за переводы на счета других банков. Дополнительно по договору такие операции могут стать основанием для прекращения льготного промежутка времени.

Как работает льготный период кредитования, расскажет это видео:

Поэтому важно тщательно изучать соглашение, чтобы предотвратить необходимость уплачивать высокие платежи банку.

Правила расчета

Нюансы расчета льготного периода зависят от сведений, содержащихся в договоре. Они могут быть представлены тремя вариантами:

Виды расчетаИх нюансы
На основе отчетного периодаНаиболее часто используется этот вариант. В процессе получения кредитки устанавливается банком грейс период, состоящий из двух отрезков. Расчетный промежуток времени позволяет совершать разные платежи по карточке заемщику. Платежный срок предназначен для возвращения всех потраченных средств. Если вернуть все деньги в течение второго отрезка времени, то не придется уплачивать проценты. Наиболее часто предлагается срок в 55 дней. В течение 30 дней можно тратить средства, в течение последующих 25 дней они возвращаются банку.
С момента совершения первой покупкиТакая схема применяется разными банками достаточно редко. Она заключается в том, что отсчет льготного периода начинается с первой траты средств. Для клиента этот метод считается удобным, так как ему проще контролировать собственные расходы. Например, карта была выпущена 1 февраля, но первая покупка была совершена 14 февраля, поэтому именно с 14 числа начинается льготный отрезок времени.
Для каждой операцииДанный способ встречается достаточно редко. Он предполагает, что для каждой расходной операции начинается собственный льготный период. Такой метод считается очень выгодным для самих держателей платежных инструментов, так как им не надо сразу возвращать до конкретной даты крупную сумму средств, поэтому все расходы распределяются по времени.

Не рекомендуется полагаться только на свою память, поэтому желательно подключить уведомление по смс-сообщениям, чтобы работники банка регулярно оповещали о дате платежа.

Как работает

Он предполагает, что каждому держателю кредитки предоставляется определенный промежуток времени, в течение которого можно тратить средства в рамках имеющегося лимита. Как и разные займы, потраченные средства надо возвращать до строго установленного срока, причем в течение этого времени не начисляются проценты.

По-другому грейс период называется льготным сроком или беспроцентным. Во время этого отрезка времени обычно не взимаются проценты, хотя некоторые банки могут начислять невысокие проценты.

Если не возвращаются средства до окончания этого периода, то начисляется на потраченные средства значительная ставка, причем она обычно намного выше, чем ставки по стандартным кредитам.

Если оформлять кредитную карту в известном и крупном банке, то она не будет содержать разные скрытые комиссии или другие недостатки.

Действует льготный период для всех затрат по кредитке, которые могут реализоваться в стандартных торговых организациях или в интернет магазинах.

Длительность в банках

Каждый банк устанавливает собственный льготный период, поэтому по различным кредиткам данный параметр может значительно отличаться. Нередко вовсе предлагаются индивидуальные условия для каждого держателя:

  • Альфа-Банк: от 60 до 100 дней;
  • ВТБ24: до 50 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней.

Проценты по кредиткам в случае, если не возвращаются деньги до окончания грейс периода, значительно отличаются. Они варьируются от 15 до 30 процентов, причем в среднем равны 25%. Чем более длительный льготный срок предлагается банком, тем более высокие проценты начисляются при нарушении условий использования кредитки.

Честный и нечестный период

Каждый человек, планирующий оформление кредитки, должен тщательно изучать условия, предлагаемые банком. Дело в том, что по ним можно определить, является ли льготный промежуток времени честным.

Читать еще:  Арест средств на карте за долгив закладки 2

Нечестным будет считаться срок, по окончанию которого требуется полностью погасить все долги. Только при использовании честного льготного периода обеспечивается легкость применения кредитки.

Что означает грейс период, смотрите видео:

Это обусловлено тем, что погашаются долги только за прошлый срок, поэтому можно без проблем с помощью зарплаты погасить задолженность. Если же требуется возврат всего долга, то это приводит обычно к появлению значительных процентов.

Какие операции учитываются

Обычно в грейс период входят все операции, если они совершаются в безналичном виде. Сюда относится покупка разных товаров или услуг как в стационарных торговых учреждениях, так и в магазинах, работающих в сети.

Во многих банках прекращается действие льготного срока, если держатель с помощью банкомата обналичивает средства, имеющиеся на кредитке.

Таким образом, практически по всем кредиткам предлагается грейс период. Каждый держатель такого платежного инструмента должен разобраться в правилах его применения, в его длительности и других параметрах. Только в этом случае можно пользоваться данным банковским продуктом без необходимости уплачивать комиссию и проценты.

Что такое Грейс-период по кредитной карте

В этой статье мы рассмотрим, почему важно знать, что такое Грейс-период по кредитной карте и как не попасть из-за него в нежелательные ситуации. Большинство людей сталкивались с таким заманчивым предложением, когда при оформлении карты допускается трата кредитных средств, в пределах лимита, с условием их беспроцентного возврата.

Ниже разберёмся, всё ли так безоблачно на самом деле. Кстати, к слову о том, что даёт хорошая кредитная история и нужна ли она в принципе. Если Вас заинтересует опция Грейс-периода, и Вы захотите оформить кредитную карту с отсутствием кредитной истории, то будьте готовы к тому, что заёмщик выдаст карту с минимальным кредитным лимитом.

Грейс-период: что это

Почти каждый владелец пластиковой карты интересуется, что же такое Грейс-период и на самом ли деле это выгодно. Использование опции Грейс-периода можно так же сравнить с займом без залога и предоплат, так как Вы используете выделенные средства только на условии возврата.

Грейс- периодом называется льготный период, в течение которого владелец карты имеет возможность бесплатно или по минимальной процентной ставке использовать кредитные средства. Всё это происходит при условии полнейшего возврата задолженности до конца данного периода.

По большей части опция Грейс-периода предусмотрена только для операций с безналичным расчётом, т.е. на совершение покупок товаров или услуг по сети Интернет. Так же она присутствует в ряде банков, где льготный период предназначен для операции снятия денежных средств.

Сам льготный период, по большей части, составляет 50—55 дней и состоит из двух частей. Первая часть – это отчётный период, как правило, он начинает отсчёт с выпуска карты или первой покупки и составляет 30 дней. Дальше начинает свой отсчёт сам льготный период, каждым банком он устанавливается по-разному, но в среднем составляет 20-25 дней. Это промежуток времени, в течение которого задолженность должна быть полностью погашена.

Что такое задолженность по Грейс-периоду

Рассмотрим подробнее, что такое задолженность по Грейс-периоду и всегда ли она возникает. Как и при срочном займе по паспорту, любую задолженность требуется погасить. Как мы уже разобрали ранее — это сумма, которую Вы использовали из предоставленного кредитного лимита, и которую нужно обязательно погасить, до окончания льготного периода.

Чтобы не ошибиться, сумму, которую нужно предоставить к оплате, можно легко контролировать, с помощью выписки, которая формируется на клиента каждый месяц. По ней легко можно проследить все совершенные Вами операции, какую сумму требуется вернуть и в какие сроки.

Если вдруг, Вы не имеете возможности своевременно погасить накопившуюся задолженность, то ничего критичного не произойдет. Вам лишь нужно будет постепенно выплатить долг с установленными процентами. Но учтите, что например, в отличие от займов в МФО и получения денег в день обращения в Москве, начисленная процентная ставка будет значительно выше.

Окончание Грейс-периода: что это

Если Вы хотите воспользоваться данной опцией, то следует знать о том, что такое окончание Грейс-периода и когда оно наступает. Окончание наступает в следующем месяце после окончания расчётного периода. Он завершается предоставленной выпиской по задолженности. После её получения нужно внести денежные средства. Всю эту информацию клиент может так же узнать в личном кабинете заёмщика или запрашивая информацию через мобильный банк.

Сегодня мы разобрались, как правильно пользоваться опцией Грейс-периода, не допуская при этом неожиданных проблем. Грамотное использование льготного периода может принести Вам отличную выгоду, при этом, не уплачивая ничего лишнего.

Как уложиться в grace-период по кредитке

  • 1. Что такое grace-период
  • 2. Какими они бывают
  • 3. За наличку придется платить
  • 4. Как контролировать льготный период
  • 5. Взаимная выгода

Что такое grace-период

Grace-период часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом. Период льготного кредитования обычно в разных банках составляет от одного до двух месяцев и рассчитывается так: с момента расходования кредитных средств в остаток текущего месяца и до конца следующего месяца. Если в течение грейс-периода задолженность полностью погашена, то пользование кредитом ничего не будет стоить. Льготный период кредитования может оказаться выгодным, когда возникают задержки зарплаты. Однако в таких случаях стоит с особой осторожностью и вниманием рассчитывать свои силы с учетом льготного периода.

Читать еще:  Дебетовая карта что это такое для чего нужна

Пример: с помощью кредитки совершается покупка на сумму, к примеру, 5 000 рублей. В конце месяца покупатель получает выписку с указанием суммы задолженности (эти самые 5 000 рублей) и крайнего срока внесения платежа. После формирования выписки у заемщика, как правило, есть около 20 дней для внесения указанной суммы. Если до указанного в выписке срока владелец карты рассчитался с банком, то он не платит никаких процентов за пользование кредитной линией. Если клиент не успевает внести полную оплату до означенного срока, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения. Если возникает проблема с оплатой полной суммы, всегда есть возможность оплатить минимальный взнос (обычно 10% от потраченных в прошлом месяце средств) плюс погасить проценты за пользование кредитом.

Если в течение грейс-периода задолженность полностью погашена, то пользование кредитом ничего не будет стоить.

Какими они бывают

Банки предлагают различные условия по кредитам с грейс-периодом. В условиях постоянной кредитной гонки это могут быть совершенно индивидуальные программы. Но различают два основных вида льготных периодов:

  • Льготный период по каждой операции (кредитному траншу). В этом случае проценты не начисляются в течение определенного срока (льготного периода) после даты совершения операции. Проценты начисляются, но не взимаются в случае успешного погашения задолженности;
  • Льготный период по совокупности операций, совершенных в отчетном периоде. В этом случае для использования льготного периода необходимо полностью или частично погасить задолженность по истечении определенного срока со дня окончания периода. В данном случае величина льготного периода не является фиксированной и разнится для операций, сделанных в первый день отчётного периода (максимальный срок, как правило, указываемый в программе) и в последний день (минимальный срок).

За наличку придется платить

Некоторые банки функцию «грейс-период» по своим картам предлагают клиентам за дополнительную плату – стоит это от 300 до 1000 рублей. Иногда кредиторы ограничивают получение наличных с таких карт в банкоматах. Придется заплатить не только процент за пользование кредитом, но и комиссию за обналичивание (1-3 % от снимаемой через банкомат суммы для «своих» банкоматов и приблизительно на 1% больше для «чужих»).

Это неудивительно, поскольку во всем мире банковская карта, в том числе и кредитная, – это своеобразный символ перехода на безналичные расчеты, поэтому банки позиционируют кредитки, в первую очередь, как средство для безналичных платежей. Исходя из этого и происходит развитие рынка кредитных карт: большинство банковских акций основано именно на принципе «оплати картой покупку – получи бонус».

Павел Ильин, заместитель председателя правления банка Агропромкредит: На стимулирование использования кредитных карт для безналичных расчетов направлено и активное развитие дисконтных программ для держателей карт с грейс-периодом в компаниях-партнерах по всему миру. Поэтому не совсем правильно рассматривать комиссию за снятие наличных с кредитной карты как достоинство или недостаток. Просто кредитная карта, в первую очередь, предназначена для безналичных покупок, а грейс-период — это дополнительная программа лояльности.

Как контролировать льготный период

Трудность заключается в том, что заемщику необходимо тщательно подстраиваться и совершать покупки из расчета максимального льготного периода. Однако банкиры уверяют, что контролировать расходы по картам с грейс-периодом совсем несложно.

Павел Ильин, заместитель председателя правления банка Агропромкредит: Укладываясь в льготный период, владелец кредитной карты не платит процент за пользование заемными средствами, а, не укладываясь, будет погашать кредит ежемесячными минимальными платежами, в которые входит и какая-то часть от суммы основного долга, и проценты, начисленные за пользование кредитом. Поэтому не так важно в него уложиться, как понять принцип его действия. Это поможет планировать собственный бюджет наиболее эффективно.

Один из вариантов контролировать свой грейс-период — регулярно получать выписки в офисе банка с карточного счета. Однако есть и более удобный для заемщиков способ – контролировать все операции по счету кредитной карты с помощью систем дистанционного банковского обслуживания — «интернет-банкинга» и SMS-информирования. Эти услуги позволяют владельцам кредитных карт оперативно получать всю информацию по карточному счету через Интернет и с помощью мобильного телефона. Любой консультант в банке или по «горячей линии» всегда подскажет, как воспользоваться этими услугами.

Контролировать все операции по счету кредитной карты удобно с помощью систем дистанционного банковского обслуживания.

Взаимная выгода

Банковский расчет заключается в предположении, что заемщик не сможет или не захочет погасить всю сумму полностью и в срок и будет вынужден оплатить проценты, которые порой выше, чем по обычным кредиткам. Кроме того, кредиторы получают комиссии с точек продаж за использование карты в торговых операциях. В то же время дисциплинированные заемщики извлекают свою выгоду, используя кредитки с льготным периодом, в то время как собственные средства размещают на депозитах, где копится доход с процентов.

В условиях современного мира, когда в любой момент могут потребоваться дополнительные средства для срочных покупок, использование кредитных карт вполне оправдано. Это удобный и надежный электронный кошелек при условии, что заемщик помнит, когда ему платить по долгам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector