0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дебетовая карта tinkoff black секреты пивовара

Карта Tinkoff Black – в чем подвох?

«Тинькофф Банк» позиционирует свою дебетовую карту Tinkoff Black как «лучшую» карту-копилку на рынке. Действительно, у продукта «Тинькофф» есть и кэшбэк до 30%, и 6% на остаток по счету. Дополнительно банк предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы. Но все ли так хорошо с условиями по карте на самом деле? Сейчас мы расскажем.

30 тысяч за бесплатное обслуживание

Обслуживание карты без оплаты доступно только с одновременно действующим вкладом или кредитом на сумму не менее 50 тысяч рублей. Альтернативный вариант – постоянный остаток на карте в размере 30 тысяч рублей. В противном случае, «Тинькофф» будет ежемесячно списывать с вашего счета по 99 рублей, или 1188 рублей в год (для сравнения, годовое обслуживание классической дебетовой карты в Сбербанке обходится в 750 рублей).

Комиссии за снятие и пополнение

Как ни странно, однако по дебетовой карте, которая призвана упростить доступ к личным средствам, существуют лимиты на снятие и пополнение.

Так, с карты нельзя снимать менее 3 тысяч и более 150 тысяч рублей, иначе «Тинькофф» грозится комиссией в 2% (не менее 90 рублей) от суммы снятия. При этом снимать деньги можно в любом банкомате.

Порог на пополнение карты – 300 тысяч рублей в месяц. Превышение указанной суммы обойдется комиссией на 2%.

Бесплатные переводы с ограничениями

Переводы без комиссии на карты других банков доступны только в рамках сервисов «Тинькофф». При этом лимит переводов в месяц для держателей Tinkoff Blcack ограничен 20 тысячами рублей. На большую сумму начинает действовать комиссия – 1,5% от превышения, но не меньше 30 рублей.

По словам держателей карты, это ограничение распространяется только на переводы по номеру карты. Если делать перевод по реквизитам, то лимит возрастает до 800 тысяч в день.

Кроме того, аналогичные переводы в евро и долларах недоступны.

В то же время клиентам банка доступны переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей ЦБ и экосистему мгновенных переводов Сбербанка. В СБП участвуют Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс», Райффайзенбанк, Киви банк, СКБ-банк, Росбанк и Совкомбанк. К системе Сбербанка, помимо «Тинькоффа», подключен только Совкомбанк.

Однако на эти транзакции также распространяется ограничение в 20 тысяч рублей.

Проценты на остаток обязывают к расходам

Обещанные банком 6% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно в день выписки. Однако для их получения сумма покупок по карте в месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Для пользователей льготного тарифа 6.2 есть дополнительное условие: величина остатка на карте не может быть меньше 100 и больше 300 тысяч рублей.

Кэшбэк в сторону уменьшения

«Тинькофф» обещает кэшбэк в виде ежемесячного возврата части денег с покупок обратно на картсчет. Банк предлагает 1% кэшбэка за любые покупки, 5% – за покупки в выбранных категориях, и до 30% с покупок у партнеров банка. Однако, как указано в программе лояльности карты, максимально возможная сумма бонусов в месяц может быть не более 3 тысяч рублей.

Многие клиенты жалуются, что на выбор для 5-процентного кэшбэка зачастую банк предлагает малоинтересные категории (подлежат изменению каждые три месяца). Намного выше вероятность встретить ремонт авто, транспорт и цветы, чем АЗС или супермаркеты.

Кроме того, «Тинькофф» округляет кэшбэк в сторону уменьшения. К примеру, за покупку на сумму 201 рубль вы получите 2 рубля кэшбэка, а за 199 рублей — всего лишь 1 рубль.

Несмотря на все вышеназванные недостатки, Tinkoff Black остается одной из наиболее привлекательных дебетовых карт на российском банковском рынке. Но, к сожалению, завышенные ожидания по этому продукту смогут реализовать только обладатели завышенных финансовых возможностей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как пользоваться Тинькофф Блэк? Какие есть подводные камни?

Если вы решили стать клиентом банка Тинькофф, то должны иметь в виду, что у этого банка самая популярная дебетовая карта имеет название Тинькофф Блэк (Tinkoff Black).

Банк занимает высокое место среди банков страны, поскольку имеет ряд преимуществ. В скором времени Тинькофф планирует выпустить новые пластиковые карты с ещё более низкой стоимостью годового обслуживания.

Сейчас главным преимуществом карты Тинькофф является начисление кэшбэка от 1 до 5 %, что даёт возможность получить обратно на баланс некий процент от потраченных средств в виде бонусов. Клиентов привлекает возможность возврата денежных средств.

Существует несколько категорий повышенного кэшбэка, из которых вы сможете выбрать именно то, что соответствует вашим интересам. Кэшбэк можно получать при совершении покупок в интернет-магазинах, при пользовании услугами такси и даже при оплате счетов в ресторане.

Отсюда закономерный вопрос потенциальных клиентов – а как пользоваться Тинькофф Блэк с выгодой для себя?

Некоторые особенности пластика

Дебетовая карта Tinkoff Black имеет как бесплатное, так и платное обслуживание. Наиболее выгодное, бесплатное обслуживание могут получить клиенты, которые внесли свой вклад в банк или взяли кредит в рублях.

Если вы не входите в данную категории клиентов, то ежемесячная комиссия за обслуживание будет составлять 99 рублей. Чтобы узнать годовую сумму обслуживания, нужно умножить вышеуказанную сумму на 12 месяцев. Итого получается, что за год нужно будет отдать всего 1188 рублей.

Каждому клиенту предоставляется возможность подключения онлайн-банка прямо в момент получения карты Тинькофф Блэк. Данная услуга является совершено бесплатной и помогает в значительной степени облегчить управление своими средствами.

Зарегистрироваться в интернет-банке можно на официальном сайте банка Тинькофф. Эта процедура не займёт много времени. После регистрации можно пользоваться услугой без ограничений.

Читать еще:  Где выдают кредитные карты без регистрации в москве

Какие услуги предоставляются пользователям онлайн-банка?

Самая удобная – автоматический платёж. Данная услуга позволяет держателям карты совершать еженедельные или ежемесячные платежи. Указать необходимые реквизиты следует только один раз.

Это очень удобно и позволяет сэкономить много времени. Благодаря этой услуге можно также пополнять баланс мобильного телефона, оплачивать платежи по кредитам и многое другое.

Другие полезные опции:

  1. Оплата штрафов. Функция позволяет в своём личном кабинете проверять наличие штрафов и оплачивать имеющиеся.
  2. Переводы по номеру счета. Удобная услуга, позволяющая переводить денежные средства по номеру счету, прямо не выходя из дома.
  3. Отчётность. Никакие операции не будут произведены без вашего участия. Благодаря функции отчётности вы сможете в любое время проверить свои расходы и доходы.

Помимо онлайн-банка Тинькофф предоставляет своим клиентам возможность установить на свой мобильный телефон абсолютно бесплатное приложение. Это позволит ещё больше упростить управление своими финансами. Скачать приложение можно на любой операционной системе (Android, IOS, Windows и др.).

Как получить свою карту?

Получить свою карту на руки в любом регионе можно без особого труда. Банковские карты доставляются с помощью представителей, работающих в каждом городе, заявка на получение пластика подаётся дистанционно.

Если вы живете в крупном городе, то сможете получить свою карту в течении суток. Жителям маленьких городов, в среднем, придётся подождать от двух до трёх суток. Договориться с представителем можно в любое удобное для вас время. Организовать встречу можно в кафе или офисе.

Все, что от вас будет требоваться – принести паспорт, позволить сфотографировать вас с картой в руках и подписать банковский договор. Это не займёт много времени.

Комиссия за использование

Если вы являетесь владельцем карты Тинькофф Блэк и желаете получить деньги наличными, то вам не нужно будет оплачивать комиссию при следующий условиях:

  • При снятии суммы больше, чем 3 тысяч рублей.
  • Если за месяц сумма снятых вами платежей не превышала 150 тысяч рублей.

Во всех остальных случаях вам придётся оплатить комиссию.

Какие существуют недостатки карты Тинькофф Блэк?

Преимущества карты Тинькофф Блэк очевидны, вместе с тем имеются и некоторые подводные камни по карте Тинькофф Блэк, о которых должен знать клиент.

  • Во-первых, для начисления процентов на остаток необходимо совершать хотя бы одну расходную операцию в месяц. В противном случае, проценты начисляться не будут – это неудобно.
  • Во-вторых, в банкоматах могут возникнуть трудности при снятии крупной денежной суммы свыше установленного лимита. В некоторых банкоматах за раз можно снять от 5000 до 8000 тысяч рублей. Поэтому такие моменты тоже стоит учитывать, заказывая пластик.

Тинькофф блэк – в чем подвох самой популярной карты

Тинькофф Блэк можно назвать и одной из самых популярных, и одной из самых спорных карт. Именно вокруг этого предложения разворачиваются самые ожесточенные баталии. Эксперты Financer.com провели целое расследование, чтобы узнать, в чем подвох с Тинькофф Блэк.

Содержание статьи

Начнем с приятного – Tinkoff дарит подарки

Плюсы и минусы – это, конечно, насущная тема. Но и подарки мы все тоже любим. Так что начнем с того, что Tinkoff готов предложить новым клиентам в ближайшие месяцы.

3 месяца бесплатного обслуживания

Хотите попробовать карту Тинькофф Блэк, но не хотите платить? Логично.

Tinkoff предлагает пробный период в 3 месяца без какой-либо оплаты.

  • только при оформлении до 30 июня
  • 3 месяца обслуживания Tinkoff Black за 0 рублей
  • все привилегии и бонусы обычной карты
  • 30% кэшбэк по спец.предложениям
  • 5% кэшбэк в выбранных категриях
  • снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любых банкоматах
  • 5% годовых на остаток по картсчету
  • оформление онлайн и доставка на дом

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже.

Тинькофф Блэк дарит 1000 рублей

Деньги лишними не бывают, правда? Вот и в Tinkoff так подумали, и решили сделать подарок всем новым клиентам.

  • только при оформлении до 31 мая
  • 1000 рублей в подарок при тратах от 5000 р. в месяц
  • все привилегии и бонусы обычной карты
  • 30% кэшбэк по спец.предложениям
  • 5% кэшбэк в выбранных категриях
  • снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любых банкоматах
  • 5% годовых на остаток по картсчету
  • оформление онлайн и доставка на дом

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже.

Откройте дверь – к вам пришли!

С 2012 года остается одним из фаворитов в числе банковских продуктов и вызывает ожесточенные споры. Кто-то называет его лучшим, кто-то ругается на массу «подводных камней». Financer.com решил начать на позитивной ноте – с одного из преимуществ.

Бесплатная доставка!

Если у ряда других банков приходится ехать в офис, выстаивать очередь, дожидаться оформления, а частенько еще и приезжать повторно (чтобы забрать сам пластик), Tinkoff Black доставляют курьером в удобное время – домой или даже в офис.

  • Оставляете заявку
  • Согласовываете время
  • На следующий день получаете карту

Но что именно вам предложат за эти деньги?

Обслуживание – насколько бесплатно?

Согласно отзывам владельцев, тарифы у Тинькофф Блэк выгодные, но (уже по другим отзывам) довольно запутанные. Постараемся изложить их максимально доступно.

Обслуживание бесплатное при соблюдении одного из трех условий:

  • на счете находится не менее 30.000 рублей
  • наличие вклада в Tinkoff на сумму не менее 50.000 рублей
  • кредит в Tinkoff

Три месяца бесплатного обслуживания предлагаются тем, кто оформляет Tinkoff Black по приглашению от друга (его ФИО нужно указать в заявке) – чтобы в дальнейшем не платить за обслуживание, все равно придется выполнить одно из трех условий.

Если условия не соблюдаются, стоимость обслуживания составит 99 р/месяц.

Читать еще:  Виды банковских карт сбербанка

Уведомления – нужные или не очень?

Если установить на телефон приложение, обо всех операциях можно узнавать бесплатно – через соответствующие оповещения.

За сообщения по СМС придется доплатить – 59 рублей/месяц.

Плюс это или минус, сказать сложно – в 90% случаях клиенты сейчас пользуются смартфоном. И раз есть возможность получать СМС, очевидно, есть возможность получать и уведомления приложения. Так что СМС-оповещения получаются интересным, но не таким уже необходимым дополнением.

Кэшбэк – реально до 30?

Одно из самых распиаренных преимуществ и самых обсуждаемых. Формально кэшбэк Тинькофф Блэк составляет до 30%.

    Почему тогда на него так ругаются и в чем подвох?

  • базовый кэшбэк 1% — но и он начисляется не на все траты. Оплата ЖКХ, мобильной связи, платежи через мобильный или онлайн-банкинг под программу не попадают. Хорошая новость – полный список исключений указан на сайте, и с ним всегда можно свериться.
  • повышенный 5% — на категории, которые владелец может выбрать раз в три месяца. Но по отзывам клиентов, действительно полезные категории встречаются не слишком часто.
  • максимальный 30% — действует только в отношении специальных партнерских предложений. Некоторые клиенты ругаются, что в этом списке только дорогие или экзотические услуги/товары, которые мало кому нужны. Другие возражают, что достаточно почаще мониторить акции, чтобы найти действительно нужные и стоящие.
  • ограничения – даже опытные «гуру» не смогут серьезно обогатиться на покупках. Возврат средств ограничен 6 тысячами для специальных предложений и 3 тысячами для остальных.
  • округление «вниз» — процент рассчитывается не от полной суммы, а от сотен, причем всегда округленных в меньшую сторону. Потраченные 199 рублей системой будут учитываться как 100, 299 – как 200. Потери получаются небольшими, но все равно вызывают закономерное недовольство.
    • Преимущества кэшбэка по Тинькофф Блэк:
  • реальные деньги – а не мистические бонусы, баллы и прочие «аналоги», которые частенько сопровождаются необходимостью конвертировать их по какому-то отдельному курсу. В конце месяца вы получаете на счет реальные деньги, которыми можете распоряжаться по своему усмотрению.
  • срок начисления – до списания платы за обслуживание. Для клиентов, которые не укладываются в «бесплатные условия» довольно удобно.
  • отсутствие ограничений на траты – у некоторых банковских предложений использование кэшбэка ограничено определенными магазинами/услугами. Тинькофф Блэк фактически просто пополняет ваш счет, и каким образом вы потратите упавшие сверху деньги зависит исключительно от ваших желаний.
  • понятные оповещения – о приходе кэшбэка владельца оповещают отдельным СМС. И в целом система получается простой, интуитивно понятной.
  • Деньги к деньгам

    Долгое время Тинькофф Блэк держала первенство по начислениям на счет. Но в последние годы гайки закрутили, и годовой процент снизился до 5%.

    Не самые крупные цифры (по сравнению с имеющимися в дебетовой нише «аналогами»), но лучше, чем ничего. Кроме того, 5% все равно превышают большинство предложений по вкладам, не имея таких серьезных ограничений (вроде невозможности снятия средств или пополнения вклада).

    Дополнительные условия:

    • процент начисляется только на сумму до 300.000 рублей
    • для начисления необходимо тратить в месяц от 3 тысяч

    Положительный момент – проценты капают на счет ежемесячно, а не раз в год. Небольшая, но приятная добавка к кэшбэку.

    Снятие наличных – без %, но с лимитом

    Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

    • Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
    • Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
    • Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

    Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

    Полезный лайфхак

    Не всем удобен минимальный лимит – впрочем, никто не мешает снять 3.000, оставить себе, например, тысячу, а остальное тут же закинуть обратно.

    Переводы и пополнения

    Все банковские переводы бесплатны.

    Это еще один очевидный плюс, если вспомнить, какое число банков взымают комиссии чуть ли не за любые платежи, кроме переводов на внутренние счета.

    На другую карту без комиссии получится перевести не более 20.000 рублей в месяц. За отправку больше суммы придется отдать 1,5%.

    А вот с пополнением все хитрее.

    • Пополнение Тинькофф Блэк через сервисы Tinkoff происходит без комиссии.
    • «Бесплатно» можно пополниться и через партнеров банка («Евросеть», «Связной» и т.д. Но сумма ограничена 150.000 р. Сверх лимита придется отдать 2% от суммы.

    Через «чужие» банкоматы пополнение, увы, вообще невозможно. Остается пользоваться мобильными приложениями или ждать, пока автоматы Tinkoff станут более распространенными.

    Мобильное приложение – одно из лучших

    Вот тут без всякой рекламы можно честно признать – приложение Tinkoff удалось. И сами владельцы признают, что это едва ли не ключевое преимущество.

    • Запоминает все карты – даже их других банков
    • Удобные шаблоны
    • Простая настройка лимитов
    • Регистрация на «ГосУслугах» прямо через приложение
    • Чат-робот, позволяющий обрабатывать до 15% сообщений вообще без привлечения менеджера (например, уезжая за границу, можно предупредить об этом бота, что финансовые операции за рубежом не посчитали подозрительными)
    • Отправка денег по сгенерированному QR-коду
    • Простая смена ПИН-кода
    • Онлайн-заказ справки об остатке по счету (например, для получения визы)
    • Оплата ЖКХ без комиссий
    • Бронирование столиков в ресторанах (более 7000 заведений на выбор)
    • Переводы средств по номеру телефона даже на счета в других банках
    • Создание виртуальной карты, чтобы забыть о пластике вообще
    Читать еще:  Дебетовая карта travel от банка открытие

    Мультивалютность – 30 валют в одной карте

    По мультивалютному пластику до сих пор немного предложений. Financer.com делал отдельный обзор, сравнивая условия. И оказалось, что альтернативы действительно можно пересчитать по пальцам (пусть и обеих рук) 😊

    Тинькофф Блэк сочетает в себе 30 валют, позволяя оплачивать покупки и услуги фактически в любой точке земного шара + принимать переводы из-за рубежа, пользуясь выгодной конвертацией из собственного личного кабинета.

    Считаете, что курс несвоевременно скакнул вниз? Ожидаете скорого подъема? Просто подождите более выгодных котировок и обменяйте деньги, когда ВАМ будет удобно. Да и возможность отправляться в поездки (даже в кругосветный круиз) только с одной карточкой, вместо целого портмоне, набитого пластиков, тоже плюс – как по удобству, так и по безопасности.

    Для сравнения, большинство других мультивалютных предложений представляют выбор только из двух-трех валют. Настолько обширных предложений (из 30 «наименований») на российском рынке пока больше не наблюдается.

    Тинькофф Блэк отзывы

    По итогам анализа более 1000 отзывов о Тинькофф Блэк, даже противники этого предложения признают, что продукт не зря занимает место в ТОП-5 банковских продуктов.

    Отрицательных отзывов крайне немного – в основном, связанных с невнимательным изучением тарифов и условий.

    Что хвалят в положительных отзывах:

    • возможность самостоятельно перевыпустить карту
    • помощь в возврате средств, даже украденных мошенниками
    • отличную работу тех.поддержки
    • качественную защиту
    • выгодные тарифы и условия пользования
    • возможность комплексно пользоваться услугами – в том числе, кредитками, вкладами и кредитами банка Tinkoff


    Если вы являетесь владельцем Тинькофф Блэк и готовы рассказать, в чем подвох или поделиться положительными впечатлениями, пожалуйста, оставьте отзыв на странице банка Tinkoff. Ваши впечатления будут полезны тем, кто только собирается сделать выбор. Кроме того, на этой странице вы сможете ознакомиться с отзывами и условиями по другим предложениями Tnkoff.

    Как заказать карту Тинькофф Блэк?

    Так же просто, как заказать пиццу. А может, и проще.

    1. Переходите на официальный сайт
    2. Заполняете анкету
    3. Дожидаетесь звонка от менеджера
    4. Согласовываете время доставки
    5. Дожидаетесь приезда курьера

    Приятный бонус – «танцев с бубном» вроде похода до банкомата для активации карты с Tiknoff не понадобится. Полученным пластиком можно начинать пользоваться сразу после получения.

    Тинькофф Банк — отзыв

    Дебетовая карта Tinkoff Black. Нюансы, которые нужно знать, чтоб не платить лишнего!

    Заказала себе карту Tinkoff Black примерно полгода назад, наслушавшись хвалебных отзывов коллег.

    Процедура оформления оказалась достаточно простой, анкета на сайте состояла из 3 шагов. И её заполнение заняло минут 5. Была возможность выбора платежной системы, по умолчанию — mastercard.

    Буквально через пару дней в назначенное время курьер привез мне карту, сфотографировал паспорт и рассказал, как пользоваться мобильным банком.

    Выпуск карты бесплатный. Доставка тоже. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Что нужно делать, чтоб их не платить, расскажу чуть ниже.

    А пока уделю внимание ещё одному приятному моменту. К карте прилагается очень симпатичный Card holder. Это вот такой чехол-визитница серого цвета:

    В нём удобно хранить не только банковскую карту, но и ещё 5-6 дисконтных карт магазинов, услугами которых вы чаще всего пользуетесь.

    А теперь расскажу о преимуществах самой карты и фишках, позволяющих не платить за обслуживание и получать максимальный кэш-бек.

    • Для бесплатного обслуживания дебетовой карты Tinkoff Black на ней должно быть не менее 30 000 рублей, либо у вас должен быть открыт вклад. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей.
    • Вы будете получать кэш-бек за все покупки, оплаченные картой, если их сумма от 100 рублей. Но вот за коммунальные платежи, интеренет, мобильную связь, а также переводы по реквизитам юридических и физических лиц кэш-бека нет.

      Каждый квартал вы можете выбрать три категории с повышенным кэш-беком5%.

    • Мне очень нравится, что нет комиссии за переводы на другие карты. Но тут главное не переборщить. При переводах свыше 20 тысяч рублей в месяц, комиссия появится.
    • Помимо кэш-бека получаю 6% годовых на остаток по карте. При этом для новых клиентов часто действует акция с повышенным процентом на остаток по карте. Сейчас это 10%.
    • Если вы пришли по ссылке от друга, то первые 3 месяца за обслуживание платить не придется. В этот период выгоднее деньги держать на карте без вклада, так как процент выше. А спустя 3 месяца стоит открыть вклад, чтоб не платить за обслуживание.
    • Снять деньги можно в любом банкомате мира (любого банка) без комиссии, если снимаешь от 3 000 рублей за раз.
    • Удобно пополнить карту с карты другого банка. Если вторая карта у вас от Сбербанка, то чтобы Сбербанк ничего не взял за перевод, надо пополнение карты Тинькофф производить из личного кабинета … Тинькоффа. Тогда Сбербанк это расценивает как оплату чего-то онлайн. И не берет комиссию. Баланс меняется мгновенно.

      Существуют спецпредложения, кэш-бек по которым составляет до 30%. Их можно увидеть в разделе «Бонусы». Так совершив первую покупку в яндекс еде, мне вернули почти 700 рублей:

    Услуга «Мобильный банк» — платная. Если вам, как и мне, удобно смотреть всё в приложении, а смс не нужны, то для экономии 59 рублей в месяц её можно отключить, нажав на иконку карты — «Услуги» и передвинув переключатель в строчке «Оповещения об операциях».

    Вот вроде бы и всё, что я хотела вам рассказать. Если остались вопросы, пишите в комментариях. С удовольствием отвечу!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector