0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дебетовая карта и кредитная отличия

В чем отличие
кредитной карты
от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

Дебетовая карта

Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

Кредитная карта

Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

Сколько кредитных карт может иметь один человек?

Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Банки выпускают 2 вида карт – дебетовые и кредитные. У них схожий функционал, но есть важные различия, которые нужно учитывать при использовании обоих финансовых инструментов. Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в функциональности, условиях обслуживания, использовании и оформлении.

Внешних отличий практически нет. В обоих случаях это пластиковый прямоугольник с персональной информацией – фамилией и именем владельца, сроком действия и уникальным 16-значным номером. Исключения – моментальные кредитки, они выдаются без указания ФИО держателя. На некоторых карточках может быть написано CREDIT или DEBIT. Однако в России такие надписи встречаются крайне редко. На оборотной стороне располагается магнитная полоса, подпись держателя и секретный 3-значный код.

Разная функциональность

Кредитный пластик характеризуется особыми условиями, которых нет у дебетовых карточек. Рассмотрим их:

  • Кредитная линия. Заемщикам предоставляется определенная сумма денег в долг на срок до 3-5 лет. Лимит по карточке револьверный, то есть возобновляется после каждого внесенного платежа. Размер кредита варьируется от 100 до 3 000 000 р., в зависимости от тарифного плана и категории карточки.
  • Процентная ставка. При использовании средств банка на задолженность начисляются проценты – комиссия банка. Однако есть предложения без начисления процентов в течение 12 месяцев – карты рассрочки.
  • Минимальный платеж. Использование заемных средств сопровождается погашением образовавшейся задолженности. Владелец кредитки ежемесячно вносит платеж – до 10% от фактической задолженности + начисленные проценты.
  • Льготный период. Большинство тарифов имеют опцию беспроцентного кредитования при соблюдении условий. Грейс-период может действовать как на все операции, так и на отдельные транзакции, например, только на оплату товаров и услуг. Стандартное предложение – кредитные карты с льготным периодов 55 дней.
  • Штраф за просрочку. При невнесении обязательного платежа начисляется неустойка 20% годовых и списывается штраф – 500-1500 р. за факт просрочки.
  • Комиссия за вывод наличных. Почти все тарифы по кредиткам характеризуются высокой комиссией за снятие денег в банкоматах. У дебетовых продуктов такого нет, комиссия предусмотрена только за вывод средств в чужих банкоматах.

В России у большинства людей есть и дебетовая, и кредитная карточки, причем их может быть несколько. Банки не устанавливают ограничения на количество пластика. Единственный нюанс, что при наличии 1-5 открытых кредитов в выдаче новой карты с лимитом могут отказать.

Читать еще:  Деньги на карте с истекшим сроком действия

Количество дебетовых карточек никак не регламентируется, вы вправе оформить карточки нескольких банков и использовать их для разных целей, в зависимости от программы лояльности. Благодаря этому можно получать пассивный доход в виде кэшбэка или экономить на следующих покупках за счет миль и бонусов.

Отличия в условиях и тарифах

Помимо условий кредитования, есть ряд особенностей, позволяющих отличить кредитную карту от дебетовой. Они представлены в таблице:

Вид операции / услугиDebit cardCredit card
ВыпускБесплатно.
Годовое обслуживаниеОт 500 р., без возможности снижения стоимости.Бесплатно, при соблюдении условий касательно остатка и ежемесячного оборота.
Комиссия за перевод0% внутри банка, около 1-2% за переводы на счета сторонних организаций.Операция приравнивается к снятию наличных, поэтому комиссия составляет от 3.9 до 5.9%.
Комиссия за снятие денег в банкоматахВ собственных банкоматах 0%. Комиссия списывается только при выводе через сторонние банкоматы и ПВН.От 3.9 до 5.9% от суммы. Дополнительно устанавливается минимальная сумма снятия – от 200 р.
Использование собственных средствДопускается. Проценты на остаток начисляются в некоторых случаях. Максимум — 7-8% в год при соблюдении условий.Допускается, но не по всем тарифам. Начисление процентов на остаток средств – до 8% годовых.

Пользоваться кредиткой выгоднее при оплате товаров и услуг. Комиссионный сбор не списывается, согласно бонусной программе начисляется кэшбэк или бонусы. Как правило, размер вознаграждений выше, чем у дебетовых продуктов.

Требования к владельцам

Оформить дебетовую карточку вправе любой человек старше 18 лет, проживающий на территории РФ и имеющий документ, удостоверяющий личность. Заявитель может быть гражданином любого государства — главное, чтобы он находился в стране легально и представил паспорт.

Чтобы получить кредитку, заявитель должен отвечать более высоким требованиям:

  • возраст – от 18-21 года до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в любом регионе РФ (иногда допускается временная регистрация);
  • стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • стационарный номер телефона по месту работы и проживания.

Кредитки не всегда используются для получения средств банка, некоторые клиенты используют их для накопления бонусов, при этом расходуют собственные деньги. Некоторыми тарифами предусмотрены карты с начислением процентов на остаток. Также пластик можно использовать для получения заработной платы.

Зарплатная опция подключается по запросу клиента. Для этого нужно написать заявление по форме банка и отправить его в бухгалтерию по месту работы. В течение 30 суток карточка подключается к зарплатному проекту. Дополнительная плата за услугу не взимается.

Кредитный пластик тоже можно использовать для получения зарплаты, для клиентов это выгодно, поскольку участникам зарплатных проектов предоставляются льготные условия – бесплатное обслуживание и специальные условия кредитования. Им не требуется подтверждать доход и занятость.

Процедура оформления

Еще одно отличие дебетовой карты от кредитной заключается в процедуре оформления. Как правило, заявление на получение пластика с одобренным лимитом рассматривается в течение 2 рабочих дней. Если запрашивается кредитная карта на 300000 р. и выше, помимо паспорта гражданина РФ и второго документа (ИНН, полиса ОМС, водительских прав, СНИЛС) потребуется подтверждение дохода.

Чтобы получить дебетовый пластик, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, вписать паспортные данные и дождаться момента, когда карта будет доставлена в удобное отделение. Получение занимает 10 минут, требуется только паспорт.

Показатель одобрений по дебетовым карточкам – близится к 100%, в то время как кредитный пластик выдается лишь в 6-7 случаев из 10 обращений.

Дополнительные услуги

Для повышения лояльности клиентов банки разработали бонусные программы для разных категорий. Для путешественников подойдут карты с милями авиакомпаний, для геймеров – пластик с игровыми бонусами и скидками и т.д. Наиболее выгодная схема начисления бонусов — у кредитных карточек, поскольку банки получают не только комиссию за безналичные операции, но и процент за то, что вы пользуетесь заемными средствами.

Отличия заключаются в размере вознаграждений, лимите, количестве избранных категорий.

Закрытие карты

Закрыть дебетовый счет клиента не составит труда, поскольку это можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет. Нужно просто заблокировать карточку. Для надежности можно посетить отделение и написать заявление на закрытие счета, чтобы в дальнейшем не было списаний за банковское обслуживание.

Чтобы закрыть кредитку, потребуется больше усилий. Для начала нужно полностью погасить задолженность и проценты. Чтобы узнать точную сумму погашения, запросите информацию в контактном центре, поскольку до окончания расчетного периода данные о задолженности не публикуются в ЛК.

После того как задолженность полностью погашена, посетите отделение организации с паспортом и карточкой, напишите заявление на закрытие счета. Рассмотрение занимает до 40 дней. Подтверждение о закрытии счета отправляется на почту. Дополнительно запросите справку об отсутствии задолженности.

Читать еще:  Как активировать карту сбербанка visa

Достоинства и недостатки

Debit cardCredit card
Порядок оформленияОформление в интернет-банке, без посещения отделения. Решение о выдаче карточки сообщается моментально.Для оформления требуется посещение офиса. Решение принимается в течение 2 рабочих дней.
Требуемые документыПаспорт.Паспорт гражданина РФ;

Второй документ, удостоверяющий личность;

Копия трудовой книжки.

Снятие денег в банкоматахВ банкоматах сети банка – без комиссии.Преимущественно вывод осуществляется с комиссией – до 5.9%, мин. 500 р.
Кредитная линия или овердрафтНевозможно подключить. За несанкционированный овердрафт – штраф.Выдается с одобренным лимитом, согласно тарифу. За технический овердрафт – штраф.
Денежные переводыВнутри банка – без комиссии, в сторонние организации – комиссия не более 2%.За все переводы взимается комиссия.
Быстрое получение денегТребуется оформлять заявку на кредит.Наличие под рукой суммы денег, которую можно взять в долг.

Использование кредиток оправдано — это удобный инструмент, позволяющий пользоваться заемными деньгами и не платить комиссию в период кредитования без процентов. В сочетании с дебетовой карточкой – это оптимальный вариант для людей, временно испытывающих финансовые трудности.

Дебетовая карта и кредитная отличия

Современные системы оплаты перенеслись в виртуальный мир и все реже встречаются магазины без терминалов для банковских крат. Вариантов пластиковых карточек много: для хранения заработанных денег, для использования заемных средств, для получения рассрочки или скидки. Поэтому разберем подробнее, чем отличается дебетовая карта от кредитной, если обеими можно оплатить покупку, и внешне они идентичны.

Зачем создали пластиковые карточки

Пластиковые банковские карты появились в России в 1990 г. С тех пор продукты кредитования постоянно совершенствовались, и карточки перешли от средства хранения собственных сбережений в постоянный заем у банка.

  • потребитель может не носить с собой наличку;
  • при утрате или хищении «кусочка пластика» им нельзя воспользоваться без ведома владельца;
  • банки получают доход с годового обслуживания вне зависимости от типа карты.
  • дополнительные функции платные, что выгодно для кредитных организаций;
  • современные кешбэки стали новомодной рекламой для магазинов и принесли доход банкам, а потребителям скидки.

Разница между дебетовой и кредитной картой колоссальна! Чтобы ее понять, разберем каждый вариант.

Цель создания и внедрения в массы карточек – взаимовыгодные условия сотрудничества между банковской организацией и потребителем.

Особенности дебетовых карт

Дебетовая карта – это доступ к счету, открытому в банке, при помощи которого можно тратить, пополнять и снимать свои деньги без комиссии.

Такой продукт кредитования предоставляется всем гражданам РФ, достигшим 18 лет. В редких случаях банк отказывает в оформлении дебетовой карточки: если клиент подозревается в мошенничестве.

  1. Работодатель переводит заработную плату безналичным способом и через определенный банк. В такой ситуации компания за вас оплачивает годовое обслуживание за ведение счета, и вы можете оставить себе карточку после увольнения.
  2. Оформляете выплату социальных пособий или стипендии. В такой ситуации идете в банк, заказываете выбранную дебетовую карту с определенной сумой за годовое обслуживание. А в нужные организации предоставляете сведения о расчетном счете, куда переводить деньги.
  3. При оформлении займа. Банк переводит кредит на дебетовую карту, чтобы вы могли снять полученные средства, а затем, для внесения своевременных ежемесячных платежей используете ее же.
  4. Хотите обзавестись картами, чтобы переводить деньги с виртуальных кошельков на реальные. Такие способы нужны людям, работающим неофициально в глобальной сети.

Важно! С такой картой, как дебетовая, нельзя потратить больше средств, чем на ней находится. Никакого дополнительного лимита не предусмотрено.

Интересные условия по зарплатным проектам предлагает банк Тинькофф. У этой кредитной организации нет офисов, снять свои же переведенные или заработанные деньги можно без комиссии в любом банкомате, но от 3000 р. за раз.

Особенности кредитных карт

Отличие дебетовой карты от кредитной заметно сразу: когда приходите оформлять карту в отделение банка для зарплатного проекта ничего, кроме паспорта, приносить не надо, а для получения второго варианта стоит прихватить СНИЛС, дополнительный документ, подтверждающий личность и справку о доходах. При этом банк вправе отказать в получении кредитной карты (КК) .

В чем разница? Все просто: КК – это современный вариант кредитования, где банк предоставляет клиенту право использовать заемные средства (кредитный лимит) на свои нужды под определенный процент.

  1. Можно использовать КК как дебетовую. То есть банк разрешил тратить заемные средства, но вы пополнили счет своими деньгами. Внесенная сумма оказывается сверх лимита, кредитная организация начисляет на нее процент, как за вклад, а за снятие денег (только своих) вы ничего не платите.
  2. Беспроцентный период на использование заемных средств (грейс). Это бонус, заключающийся в определенном времени, когда можно безналичным путем оплачивать товар и вносить потраченную сумму без переплаты. Если не уложились с покрытием долга в названный срок, то кредитная организация начислит проценты на остаток и будет требовать ежемесячных минимальных платежей.
  3. Возобновляемый лимит. Не надо каждый раз ходить в офис для оформления нового кредита. Как только внесли деньги, банк списал проценты, средства снова в вашем распоряжении. Если правильно пользоваться кредитной картой (без просрочек и задолженностей), то лимит будет увеличен.

Такие займы (с помощью КК) оформляются быстрее, чем обычный кредит. И выгоднее для оплаты по безналу. А вот за снятие налички (КК для снятия наличных) придется раскошелиться процентами , комиссиями и потерей грейса (как обналичить кредитную карту с сохранением льготного периода)

Таблица сравнения дебетовой и кредитной карты

Чтобы до конца стало понятно, как отличить кредитную карту от дебетовой, посмотрите сводную таблицу с основными характеристиками:

ПараметрДебетоваяКредитная
Возможность хранения собственных средствдада
Начисление процентов за пополнение картынетда, если внесенная сумма перекрывает лимит
Возможность использования заемных средств от банканетда, в рамках лимита
Комиссия за снятие денегнет, если через кассу или банкомат того же банка, где оформлена карточкада
Списание годового обслуживаниядада
Оплата покупок и услуг в любых магазинах и онлайндада
Дополнительные сервисы: смс-банк, олайн-банкинг, мини-выпискидада
Перевод между своими счетамидада, но с комиссией
Оплата банку процентовнетда, за использование заемных средств
Срок действия картыот 3 до 5 лет с возможность бесплатного перевыпускаот 3 до 10 лет с возможностью бесплатного переоформления для продления
Как закрыть картуприйти в отделение с паспортомприйти в банк, проверить, нет ли задолженности, оплатить ее, написать заявление и только потом закрыть

Не забывайте, что оформление карт проходит по-разному. Так, при получении кредитки подписывается договор займа, в котором указаны обязательства клиента перед банком по выплате заемных средств и процентов за использование кредита. При подписании документов на использование дебетовой карточки, клиент обязуется только вносить деньги за годовое обслуживание расчетного счета . Именно этим кредитная карта отличается от дебетовой.

Какая карта нужна – смотрите на ситуацию. Если хотите получить кредит, то оформляйте сразу КК. Если надо только снимать зарплату или пособия, берите дебетовую.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Особенности дебетовых карт

Главные функции дебетовой карты:

  • хранение собственных средств клиента;
  • оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.

Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.

Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.

Дебетовая и кредитная карта может быть привязана как к рублевому, так и к валютному счету.

Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.

Особенности кредитных карт

Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.

Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.

Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.

Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Без процентов можно также пользоваться картами рассрочки. Это вид кредитной карты, с помощью которой банковскими деньгами можно оплатить товары и услуги только в магазинах-партнерах банка. Цена товара при этом “делится” на количество месяцев рассрочки – до года.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector