0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Больше документов ниже процентная ставка по кредитной карте

Ставки по кредитным картам пострадавших от кризиса будут снижены до 9%

Во время льготного периода по кредитным картам будет действовать ставка не более 9% годовых. Это следует из поправок в закон «О потребительском кредите (займе)», принятых 31 марта Госдумой во втором чтении.

Попросить в банке отсрочку платежей по кредитной карте у заемщика будет возможность до октября 2020 г. Уйти на кредитные каникулы человек сможет максимум на полгода и если его доходы за предшествующий до обращения в банк месяц упали более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г. и если по этому кредиту не действует льготный период. При этом процент на размер основного долга по карте в течение льготного периода будет снижен более чем в 2 раза. Процент будет начисляться по ставке, указанной в кредитном договоре, либо по ключевой ставке ЦБ (сейчас – 6%), увеличенной на 3 процентных пункта (п. п.), в зависимости от того, какая из указанных ставок меньше, говорится в законопроекте.

По данным Frank Research, ставки по кредитным картам на январь 2020 г. составляли от 22,36 до 31,69% годовых. Таким образом, по картам будет действовать процентная ставка 9% (ключевая ставка плюс 3 п. п.) как наименьшая.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Кредитная карта — удобный банковский продукт, позволяющий пользоваться заёмными средствами с возвратом в установленный срок. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку годовых за пользование кредитными деньгами. Финансовые организации предоставляют беспроцентный период по продукту, в течение которого пользоваться кредиткой можно без оплаты процентов. Но если средства не возвращаются в срок, то кредитор начисляет проценты. В этой статье рассмотрены кредитные карты с самой низкой процентной ставкой.

ТОП-5 кредитных карт с низкой процентной ставкой в 2020 году

На рынке представлено большое количество кредитных карточек, выпущенных различными банками. Ниже представлены условия по лучшим кредитным картам с самым маленьким годовым процентом.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Альфа-Банк представляет клиентам большое разнообразие продуктов, но особое внимание стоит обратить на кредитку «100 дней без %». Продукт выпускается в трёх вариантах:

Условия по классическому варианту:

  • лимит на кредитные средства — до 500 тысяч рублей;
  • беспроцентный период — до 100 дней;
  • процентная ставка за использование кредитных средств после установленного периода — от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
  • обслуживание пластика — от 1 490 рублей в год;
  • снятие налички до 50 тысяч рублей в месяц — без комиссионного сбора.

Тарифы для Gold:

  • лимит кредитных средств — до 700 тысяч рублей;
  • льготный период — до 100 дней;
  • ставка при использовании кредитных средств сверх льготного периода — от 11,99% годовых (назначается индивидуально);
  • годовая стоимость обслуживания карты — от 2 990 рублей;
  • выдача наличных ежемесячно до 50 тысяч рублей — без комиссии.

Условия по кредитке Платинум:

  • кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
  • грейс-период по карте — до 100 дней;
  • минимальная ставка по карте при использовании кредитных денег по окончанию беспроцентного периода — от 11,99% годовых (устанавливается персонально);
  • стоимость обслуживания карты в год — от 5 490 рублей;
  • снять без комиссии можно до 50 тысяч рублей в месяц.

Получить кредитку может гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Обязательно иметь постоянную регистрацию, фактическое проживание и работу в месте расположения банка. Доход клиента должен быть от 9 тысяч рублей — для проживающих в столице, не менее 5 тысяч — для остальных граждан.

Кредитная карта «Комфорт» от банка Восточный

Восточный предлагает выгодную карту с льготной процентной ставкой в первые 3 месяца использования. Тарифы по продукту следующие:

  • льготный период по карте — до 56 дней (распространяется на безналичные операции);
  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей;
  • годовое обслуживание — 0 рублей;
  • единовременная плата за выпуск — 1 тысяча рублей;
  • процентная ставка — от 11,5% на снятие наличных в первые 3 месяца;
  • выпуск и обслуживание дополнительной карты — 0 рублей.

Оформить карту могут граждане от 21 до 71 года, имеющие неизменную прописку в регионе присутствия банка. Для подачи заявки потребуется минимальное количество сведений.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Данное предложение отличается длительным беспроцентным периодом (до 1 100 дней), который охватывает любые расходные операции. Процентная ставка в размере 10% годовых начислится только в том случае, если клиент не успеет погасить долг в течение указанного времени. Учитывая, что льготный период длится более 3-х лет, заёмщик фактически пользуется средствами банка под 0% годовых.

При наличии любой задолженности начисляется комиссия за обслуживание — 30 рублей за каждый день. Только после полного погашения долга плата за карту списываться не будет.

Прочие условия по продукту представлены ниже:

  • единовременная комиссия за выпуск — 299 рублей;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков по всему миру (не более 50 000 рублей в сутки и не более 600 000 рублей в месяц);
  • максимальная сумма кредитования — до 150 000 рублей;
  • размер минимального ежемесячного платежа — 5% от остатка задолженности (не менее 500 рублей) плюс комиссия за обслуживание.
Читать еще:  Альфа банк как оплатить кредит через банкомат

Оформить карту можно в возрасте от 20 до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется. При заказе кредитки через сайт доступна опция бесплатной курьерской доставки.

Кредитная карта Платинум от банка Тинькофф

Кредитка «Платинум» — довольно популярная карта, получить которую можно с доставкой на дом. Тарифы по ней следующие:

  • льготный период по карте — до 55 дней;
  • лимит кредитных средств — до 300 тысяч рублей;
  • обслуживание пластика — 590 рублей в год;
  • минимальный ежемесячный платёж — до 8% от суммы долга;
  • оплата задолженности без комиссии;
  • беспроцентный период кредитования при покупках в рассрочку в партнёрских сетях — до 365 дней;
  • процентная ставка при покупках — от 12% годовых;
  • услуги СМС-оповещения — 59 рублей в месяц;
  • выпуск и обслуживание дополнительной карты — 0 рублей.

Размер обязательного ежемесячного платежа определяется строго индивидуально — банк учитывает несколько параметров. Лимит по карте устанавливается моментально. Доставка осуществляется курьером на дом за 1-7 дней.

Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

«Карта возможностей» — это новая флагманская кредитка от ВТБ с выгодной процентной ставкой по операциям оплаты товаров и услуг. По продукту предлагаются следующие условия:

  • бесплатное снятие кредитных средств в банкоматах ВТБ на сумму до 50 000 рублей в месяц (в иных случаях взимается комиссия 5,5% от суммы, минимум 300 рублей);
  • стоимость выпуска и годового обслуживания — 0 рублей;
  • льготный период длительностью до 110 дней (действует только на безналичные покупки);
  • процентная ставка — от 14,6% годовых по операциям оплаты покупок и услуг (при снятии наличных применяется повышенная ставка 34,9% годовых);
  • размер кредитного лимита — от 10 000 до 1 000 000 рублей.

Чтобы пользоваться картой в рамках льготного периода и не платить проценты за использование кредитных средств, необходимо ежемесячно вносить на счёт 3% от потраченной суммы и погасить весь остаток долга до окончания грейса. Дата погашения и размер платежа отображаются в личном кабинете ВТБ Онлайн.

Стать владельцем кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года. Для получения карты требуется наличие официального дохода в сумме не менее 15 000 рублей в месяц.

Заключение

Процентные ставки по кредитным картам могут существенно разниться. У некоторых кредиток размер ставки назначается персонально — при этом учитывается много параметров. На её конечную величину влияют лимит по карте, кредитная история клиента, размер его заработной платы и так далее.

Чтобы выбрать подходящую кредитку с низким процентом годовых, необходимо более детально ознакомиться с условиями на официальном сайте банковской организации. Также важно определить для себя цель использования кредитного пластика. Бывает и так, что карты с более высокой процентной ставкой имеют более привлекательные и комфортные условия рассрочки.

Как начисляются проценты по кредитной карте

Что такое проценты по кредитной карте?

У кредитной карты есть льготный период (грейс-период), в течении которого вы пользуетесь деньгами без начисления процентов.

После истечения льготного периода идёт начисление процентов на сумму, которой вы воспользовались с кредитной карты, начиная с первого дня беспроцентного периода. Даже если задолженность частично погашена.

После этого вам будет назначен банком ежемесячный платеж, который состоит из двух сумм:

  1. Сумма по процентам
  2. Сумма по основному долгу

Выплачивая ежемесячных платёж вы погашаете вам долг по кредитной карте. Конечно, выплатить вы можете всю сумму сразу досрочно, при необходимости.

Срок грейс-периода у всех карт разный, поэтому при прочих равных условиях выгодно будет выбрать карту с большим льготным периодом.

От чего зависит размер ежемесячного платежа по процентам

Начисление процентов зависит от:

  • от процентной ставке по карте
  • от суммы долга

Как рассчитать проценты и сколько платить?

Чтобы самостоятельно рассчитать количество процентов по долгу, учтите обязательные аспекты:

  1. Долг.
  2. Ставку по карте.
  3. Продолжительность льготного периода.
  4. Количество просроченных дней.

Формула вычисления суммы, начисляемой ежедневно, выглядит следующим образом: долг × кредитная ставка : 365 (366 дней в году). Например, вы взяли займ на 40 000 руб., но вернули банку 2 000 руб. Значит, долг составит 38 000 руб. Согласно договору, процентная ставка равна – 20%. Получается: 38000 × 0,2 : 365 = 21 руб. начисляется ежедневно.

Чтобы понять, сколько придётся заплатить после просрочки, используйте эту формулу. Затем полученный результат умножьте на количество просроченных дней (не включая льготный период). Например, после окончания льготного периода вы ещё 70 дней не погашали задолженность. Значит, размер общей задолженности рассчитывается так:

38000 × 0,2 : 365 × 70 = 1457 руб.

Совет: если самостоятельно не получается высчитать размер задолженности, то обратитесь на горячую линию банка, где была оформлена ваша карта.

Как избегать начисления процентов?

Кредитная карта в умелых руках верный помощник и всегда выручит, при этом не загонит в долги.

Важно понимать: ставка по кредитной карте довольно высокая (обычно у всех), поэтому лучше пополнить баланс и вернуть его к исходной точке во время льготного периода. Тогда вам удастся избежать начисления процентов и кредитом вы воспользуетесь, что называется беспроцентным.

Льготный период для того и создан, чтобы пользоваться займами без процентов с кредитной карты. Главное, возвращать всю сумму полностью в этот период.

Процентная ставка по кредитной карте

  • Как уменьшить процентную ставку по кредитной карте сейчас она составляет 50%
  • По какой формуле рассчитать базовую процентную ставку по кредитной карте Тинькофф.
  • Может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредитной карте?
  • Есть ли ограничение по процентным ставкам кредитных карт.
  • Процентная ставка по кредитному договору
  • Повышение процентной ставки по кредитным картам
Читать еще:  Забыла пинкод от карты сбербанка что делать

1. Как уменьшить процентную ставку по кредитной карте сейчас она составляет 50%

1.1. Для понижения процентной ставки, нужно обратиться в банк, если банк откажет реструктурировать долг в другом банке. Есть опыт в реструктуризации долга.

2.1. Надо читать условия вашего договора.

2.2. Надо читать условия вашего договора.

3.1. Если банк отказал — ничего не сделать. Разве что писать им раз в неделю заказные письма — что не можете платить и предложить подать на вас иск. Тогда хотя бы сумма долга заморозится.

4.1. В вашем случае есть смысл обратиться в суд с иском о признании недействительной кабальной сделки, а кредит перестать платить.

5.1. Можно обратиться в банк с заявлением о рефинансировании, таким образом, объединив 2 кредита. Возможно Вы даже снизите процентную ставку.

5.2. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Изменить условия договора ст.450 ГК РФ можно по соглашению сторон. Можете обратится к кредитору.

6.1. Да, можно, но сама процедура очень не дешевая. Менее, чем на 100 000 рассчитывать не стоит. Вы зря платите такие проценты столько лет, надо было давно перестать платить и отправлять банк в суд. После произвести выплату по судебному решению. Заодно в суде уменьшить неустойку по ст.333 ГК РФ.

7.1. Если кредитная карта действующая, то внесите денежные средства через банкомат. Не совсем понятны мотивы банка. Кроме того, кредит, скорее всего, застрахован и смерть заемщика является страховым случаем. Вам нужно обратиться в страховую компанию. В любом случае, в Вашей ситуации есть несколько вопросов. Обратитесь к любому юристу для подробной консультации.

8.1. Подать заявление вы имеете право, но удовлетворить его или нет решать кредитору, заставить его нельзя (только если попытаться через суд). На практике процентную ставку могут пересмотреть, если она в разы превышает ключевую. Но это все индивидуально в каждом случае.

8.2. Вы конечно можете подать такое заявление с просьбой пересмотреть процентную ставку в сторону снижения. Банк может это сделать, но не обязан.

9.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Тут нужно доказать данный факт. Нужно проработать все документы. Какие есть на руках?

10.1. Дело в том, что в СССР были сберкнижки и они были разными, что все понимали. В настоящее время получая карту банка многие люди не вникают на каких условиях идет перечисление и хранение денег. Внимательно читайте то что подписываете.

10.2. когда вы подписывали кредитный договор, там указаны все условия и в том числе начисление процентов на остаток собственных средств, если это не предусмотрено договором, то все верно никаких начислений у вас не было.

11.1. После отмены судебного приказа, русский стандарт обратится уже с исковым заявлением. Вас пригласят и вы можете писать ходатайство о снижении неустойки и пени на основании ст.333 ГК РФ.

12.1. Если банк начислил штраф и увеличил процентную ставку по кредитной карте из-за просрочки оплаты минимального платежа значит это условие вашего кредитного договора.

13.1. Сам суд рассматривает дело в рамках поданного иска и не применяет, как Вы выразились, срок исковой давности, если об этом не заявит ни одна из сторон. После такого заявления суд всесторонне рассматривает все обстоятельства, на основании которых и принимает решение.

14.1. Почти каждый, кто испытывает острую проблему в отдаче заемных средств считает, что был обманут, будь то скрытые комиссии банка, навязанная страховка. У судов ответ один — гражданин читал что подписывает и должен отвечать за свои действия. Если еще по страховке, другим комиссиям есть положительная практика, но вот в том, что вашу маму ввели в заблуждение, то такой я не видел практики.

Перед тем как подписывать договор должны были с ним ознакомиться, а уже потом принимать решение подписывать его или нет.

14.2. Вы можете подать исковое заявление в суд. Однако при подаче иска в суд нужно предоставлять доказательства обмана. Устные показания она не докажет. Не надо слушать работников, надо ЧИТАТЬ условия договора кредита. Поэтому в иске откажут.

15.1. Было первое слушанье и вопрос от судьи истцу: вы хотите получить компенсацию за 8 лет. И так, применима ли ст.об исковой давности?

Правильно судья вопрос задал. Срок исковой давности три года ст.196 ГК РФ. За последние три года можете требовать.

16.1. Суд может применить исковую давности в порядке ст.196-200 ГК РФ, если ответчик (банк) будет на нее ссылаться. Поскольку срок давности три года со дня нарушения вашего права, то применять исковую давность суд может за последние три года до момента обращения в суд, то есть ваши требования могут быть удовлетворены только за период с февраля 2014 года.

Читать еще:  Как закрыть кредитную карту

16.2. Сергей! Нет тут исковой давности, так как этот срок начинает течь с даты последнего платежа, а я так понимаю Вы все это время платили. И советую прочитать ваш кредитный договор — если банк вправе в одностороннем порядке повышать процент, то суд Вы можете проиграть.

17.1. Все зависит от того в каких банках находятся кредитные карты, количества кредитов. По всем сразу сделать не получится. Сейчас ВТБ 24 активно предлагает услуги рефинансирования. Для более подробного анализа ситуации необходимо знать точно где и сколько кредитных карт у Вас сейчас.

17.2. Данный вопрос не относится к юридическим.
Вам необходимо обратиться в банк и получить консультацию.
Удачи Вам.

18.1. Никак не можете уменьшить процентную ставку. Банк на это не пойдет. Если не можете платить, то можете обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежей. Но и здесь банк вправе отказать.

19.1. если Банк изменил ставку по кредиту, поднял ее, то что бы сказать законно ли это и на каких условиях они могли это сделать, нужно читать договор.

20.1. Оформлена кредитная карта. Сняла средства на сумму 75 т. р. И с 2013 г оплатить этот кредит не могу. Процентная ставка составляет 43%. Возможно ли снизить проценты? Вернуть средства уплаченные за страховку? Либо по суду признать долг уплаченным, так как выплата превзошла 200% от начальной суммы.
Когда вы брали карту вы подписывали или соглашались с условиями и процентами их нельзя вот так взять и снизить обращайтесь в суд признавайте договор или кабальным или не действительным и докажите это суду.

21.1. Вам надо признавать договор не оспариваемым, вы его и так оспариваете, а недействительным. Только на основании чего? Априори вы прочитали все условия и с ними согласились. Можно попробовать, конечно, но шансы минимальны.

22.1. Владимир
Мы расчетами кредитов не занимаемся.
Обратитесь непосредственно в банк

Желаю Вам удачи и всех благ!

23.1. Банки не всегда доводят дело до суда, но если все-таки это произойдет.
В этом суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!
Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Варианта два:
— в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
— принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

23.2. Игорь.
Насколько правомерны действия банка можно понять, ознакомившись с условиями Вашего с ним договора.
А в суде опирайтесь на ст. 333 ГК «Уменьшение неустойки».

24.1. Банк сможет предложить Вам только рефинансирование кредита, процентную ставку снижать не будут. Удачи Вам и всего хорошего!

25.1. Эдуард.
Вот тут почитайте как с приветом бороться. В практике столкнулись с тем что нет в природе ни ставок ни самого публичного договора к которому якобы присоединяются клиенты.
И с документами полный бардак.
Так что если внимательно посмотреть то иск этого банка можно отбить.
Подробнее >>>

Желаем Вам успеха, удачи и всех благ!

25.2. Эдуард.
Этот вопрос вы должны задать представителям банка, так как у всех кредитных организаций ставки разные и мы естественно их не отслеживаем.

25.3. Процентные ставки по кредитным картам в Приватбанке в 2013 году в г Волгограде (мастер карт бонус плюс)
Откуда мы знаем? Это только уточните в самом банке.

26.1. Нет. незаконно, если только в договоре не прописано такое условие.

26.2. Действия неправомерны, можете оспорить.

27.1. В Центробанк, если такого условия нет в кредитном договоре.

28. По какой формуле рассчитать базовую процентную ставку по кредитной карте Тинькофф.

28.1. Это зависит от условий кредитного договора.

29. Может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредитной карте?

29.1. Евгений Александрович, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, а так же изменять порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре. Кроме того, пунктом 4 той же статьи, банкам установлен запрет на сокращение срока действия кредитного договора, на увеличение размера процентов и изменение порядка их определения, а так же на увеличение и даже установление комиссионных вознаграждений по операциям в рамках таких кредитных договоров.
Основание: статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

30. Есть ли ограничение по процентным ставкам кредитных карт.

30.1. В настоящее время ограничений нет, стороны свободны в определении условий договора.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×