1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

А не взять ли iqcard вместо обычных банковских карт

Новая уловка банков. Как заёмщикам навязывают дорогие карты

Банки придумали новую схему заработка на заёмщиках. При оформлении кредита клиент получает в дополнение дебетовую карту. Обычно никакого подвоха он не ждёт. Всё-таки карта не кредитная, риска задолжать банку нет. Только на практике такой пластик может стать для клиента в прямом смысле слова золотым. Вдруг оказывается, что тело кредита автоматически выросло на 20 тыс. рублей. Бывает и больше. Лайф разбирался в нюансах банковских услуг и выяснил, чем опасны дорогие дебетовые карты и могут ли пострадавшие заёмщики вернуть свои деньги.

— Пришла в банк, заключила договор и оформила потребительский кредит, — жалуется на портале banki.ru Наталья. — Через пару дней решила внимательно просмотреть все банковские документы. И была удивлена, что с меня сразу банк снял 20 000 рублей. За что? За карту, которая мне фактически не нужна и пользоваться я ею не собираюсь. Причём в приходном ордере я же и получатель этих денег! Как? Без подписания приходного ордера на эту сумму кредит бы не выдали. Фактически добровольно принуждают пойти на это. Ещё и сумма основного долга по кредиту тоже на 20 000 рублей больше. Взяла 50 000, а вернуть должна 70 000. И это не считая процентов — тоже порядка 20 000 рублей! Банк дважды с меня получит 20 000 рублей. В итоге взяла 50 000, а возвращаю 110 000. Ничего себе 16% годовых!

Действительно, в последнее время таких жалоб появилось немало. Заёмщики уже привыкли к тому, что при выдаче кредитов трудно обойтись без навязанных услуг. Многие готовы переплатить за страховку или неожиданные комиссии, боятся кредитных карт, чтобы не наделать дополнительных долгов. Только вот от обычной, казалось бы, дебетовой карты подвоха не ждут.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

При этом обслуживание дебетовых карт может стоить десятки тысяч рублей в год. Размер переплаты будет зависеть только от статуса пластика. Чем больше привилегий даёт карта, тем дороже стоит её годовое обслуживание.

— Дебетовая карта может стать предметом так называемых кросс-продаж (при покупке одного банковского продукта клиенту предлагают другой), — рассказал директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов . — Кстати, обычно при выдаче кредита банки выпускают клиенту бесплатную дебетовую карту — она нужна в первую очередь для того, чтобы с удобством погашать кредит. Карта привязана к счёту, с которого ежемесячно списываются деньги в счёт погашения ссуды. С её помощью заёмщику намного проще вносить средства на счёт (например, через мобильный банк или банкомат). Это не только упрощает процесс погашения, но и даже снижает вероятность кратковременных просрочек. Однако сотрудники банка зачастую замотивированы на продажу тех или иных дополнительных продуктов. И, к примеру, если у них стоит жёсткий план по продаже именно премиальных карт, они могут активно предлагать их клиенту вместо обычных дебетовых.

По словам Николая Соколова, стоимость обслуживания премиальных карт может доходить до 15–20 тыс. рублей в год. При этом зачастую такая высокая стоимость не соответствует содержанию карточного продукта. Другими словами, клиент платит за статус карты, тем временем аналогичные бонусные программы, кешбэки, скидки можно получить и по обычным картам.

— Есть ещё одна уловка с дебетовыми картами, — рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Нередко менеджер в погоне за бонусом предлагает клиенту премиальную карту, и какое-то время она даже может быть бесплатной. Например, действует акция, по которой не берётся оплата за первый год обслуживания. Если менеджер недобросовестный и не объяснил до конца условия, то после завершения акции или невыполнения определённых условий держателю карты приходится платить согласно действующему тарифу. Как раз в этот момент раскрывается хитрость менеджера. Для клиента это выглядит как мошенничество.

Безусловно, карты премиум-сегмента могут включать дополнительные преимущества. Например, консьерж-сервис. Только вот на практике человеку, который берёт потребительский кредит на 50 тыс., премиальные услуги не нужны. Он просто не ведёт тот образ жизни, чтобы ими пользоваться.

К тому же, как поясняет директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев, для получения бонусов по премиальным картам необходимо выполнять жёсткие условия по количеству денег на счёте и сумме ежемесячных трат. Как правило, если вы тратите менее 100 тысяч рублей в месяц, редко летаете на самолётах или не посещаете магазины премиального сегмента, то соглашаться на смену тарифа не стоит. Конечно, сотрудники банков знают все особенности использования премиальных карт, но нередко всё равно предлагают их людям со скромными доходами.

— Обезопасить себя от продажи ненужных продуктов, включая дорогие дебетовые карты, элементарно, — добавил Николай Соколов. — Нужно всего лишь не полениться и внимательно прочитать все документы, которые подписываете в момент оформления кредита. Если вам что-то непонятно, немедленно спрашивайте у сотрудника банка обо всех деталях. К примеру, видите, что вам хотят выпустить золотую или платиновую карту — поинтересуйтесь сразу, придётся ли за неё что-то платить. При малейших сомнениях не подписывайте кредитный договор и любые другие документы, которые к нему прилагаются.

Ещё один совет экономистов — остерегаться «слишком хороших» процентов по кредиту, когда они выглядят подозрительно ниже, чем у всех известных вам банков. Обычно за слишком выгодными предложениями скрываются дополнительные условия.

— Конечно, ни один уважающий себя банк не будет в открытую нарушать права заёмщиков — такая игра не стоит свеч, — говорит руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. — Менеджеры стараются сделать всё возможное, чтобы клиент сам согласился на их предложение. Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, надо не только внимательно изучать все тексты документов, но и не давать сотрудникам себя подгонять, забалтывая «срочностью» предложения. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем, нужно сразу же требовать не просто полный текст договора, но и распечатанный, заверенный банком график платежей по месяцам. Иначе без потерь отказаться от ненужных продуктов и услуг будет очень проблематично, ведь получается, что клиент сам их заказал.

Читать еще:  Как вывести деньги из яндекс кошелька на карточку сбербанка

Как защитить реквизиты на карте

Какие данные нельзя сообщать и в каких случаях включать параноика

О чем речь?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Что за реквизиты?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к «Амазону».

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя

Можно сообщатьНельзя сообщать
Номер из 16 цифрИмя и фамилия
Cрок действия
Код безопасности на обратной стороне
Код из смс

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Смс-банк подключать?

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Золотая кредитная карта «IQcard»

Умная значит удобная?

Вообще, когда банк заявляет, что его карта «умная» (а таких немало), то я первым делом представляю себе продукт, с помощью которого можно провернуть любую операцию при минимальных потерях на обслуживании. Но на практике это чаще всего означает другое – удобство обращения с кредиткой, простота ее получения и минимальные требования по документам. С этой информацией первым делом знакомится клиент, когда обращается в ИТБ Банк с целью разузнать про «IQcard».

Удобство карты заключается в следующем:

  • нет необходимости посещать банк, можно оставить заявку на сайте кредитной организации;
  • для оформления продукта понадобится только паспорт, и то он нужен при получении карты;
  • есть интернет-банк;
  • можно мгновенно и бесплатно перевести деньги другому держателю карты «IQcard»;
  • пополнение и снятие наличных через банкоматы и терминалы партнеров (бесплатно через Банк Москвы, «Мобил Элемент», у остальных с комиссией).

Карту можно заказать через интернет или у представителя компании. Однако банк продвигает именно первый способ – он простой, быстрый и менее затратный. В личном кабинете интернет-банка видны все операции, причем можно посмотреть расходы по категориям (снятие наличных, кафе и рестораны, магазины, здоровье и красота, услуги и авто).

Ах, эти бонусы!

Куда же без них. Редкие кредитные организации не предоставляют скидки и другие привилегии для своих клиентов. ИТБ Банк не стал исключением.

«Плюшки» держателям карты:

  • участие в программе «IQ Бонус»;
  • скидки по программе «Мир привилегий Visa»;
  • скидки для участников программы «IQ Клуб»;
  • розыгрыш призов для тех, кто оплачивает покупки по карте.

«IQ Бонус»

Все обладатели карты автоматически становятся участниками программы. За операции по счету начисляются бонусы, потратить которые можно у партнеров банка. Получить баллы можно за оплату покупок и услуг, на бонусный счет в следующем месяце начисляется 5% от суммы операции. Они не сгорают. При этом минимальный платеж при наличии на карте задолженности должен быть уплачен.

Бонусы не начисляются за снятие наличных, переводы денег, приобретение электронной валюты, оплату услуг игорных заведений и игровых сайтов, при возврате средств за покупку.

Увы, посмотреть список партнеров могут только держатели карты, простая регистрация на сайте тут не поможет.

«IQ Клуб»

Владельцы кредитки также становятся участниками программы «IQ Клуб» и получают скидки у партнеров банка, если, конечно, пользуются их услугами. В этом списке рестораны, кафе, стоматологии, салоны красоты, свадебные агентства, фотостудии… Всего 201 организации в 3-х городах: Москве (177), Санкт-Петербурге (10) и Екатеринбурге (14). В среднем скидки 10-20%, но встречаются 40, 50 и 75%.

Тарифы и ставки

Однако бонусы бонусами, но карта-то перед нами кредитная. А это значит, что у нее есть и определенный лимит, и процентная ставка, и размер минимального платежа. Заглянем в тарифы. Полная версия тарифов, кстати, представлена только в личном кабинете, в свободном доступе на сайте банка ее нет.

Максимальный лимит по карте – 100 тыс. руб. Всего. Маловато для золотой кредитки, однако можно сделать скидку то, что банк принимает решение удаленно, не видя клиента вживую. То же самое можно сказать и о процентной ставке – минимум 28%. Максимум – 35%. Много для золотой карты. При этом о ставке клиент узнает после получения карты. Если посмотреть на процентные ставки банков по кредиткам Gold/World, предпочитающих работать с клиентами удаленно, то они следующие: «Русский Стандарт» – 29%, ТКС – 23,9-39,9%, «МТС Банк» – от 24%. Т.е. можно найти варианты попривлекательнее.

Кстати, решение по карте, по крайней мере об отказе, выносится моментально. Если ваша анкета не проходит автоматический скоринг, то тут же на телефон приходит соответствующее уведомление. Удобно, что не нужно ждать ответа специалиста. А подать повторную заявку можно уже через 20 дней.

Выдача наличных будет стоить минимум 100 руб. по кредитке, максимум – 2% от суммы + 100 руб. Зависит от того, к какому банкомату вы обратились.

Есть лимит на операции – 100 тыс. руб. на одно снятие наличных, перевод денег или покупку.

Запросы в устройствах сторонних банках также не бесплатны. Чтобы уточнить лимит по карте, придется заплатить 20 руб.

А еще платить придется и за выпуск карты, и за перевыпуск карты, даже если у нее просто закончился срок действия, и за годовое обслуживание – 200, 200 и 600 руб. соответственно. Не могу припомнить ни один банк, который берет комиссию за выпуск. Сейчас это редкость.

Есть услуга смс-оповещения. Она платная и стоит 50 руб. Впрочем, у многие банки списывают за нее деньги.

Клиент также компенсирует кредитной организации стоимость доставки продукта. К примеру, при выборе курьерской службы по Москве вы заплатите 250 руб. Чем дальше от столицы придется везти карту, тем, соответственно, дороже будет стоить удовольствие. Если клиент не оплачивает доставку, средства списываются в минус с кредитки. Самый простой и доступный способ получения карты – это почта России. Заказное письмо обойдется всего в 100 руб.

Но есть и приятные моменты – льготный период и ежемесячное начисление процентов на остаток собственных средств от 10 тыс. руб. из расчета 8% годовых. Проценты при использовании грэйс-периода не списываются, его максимальная продолжительность составляет 56 дней. Учитываются все операции, совершенные по карте, в том числе и снятие наличных.

Выводы

Честно говоря, мне до сих пор не понятно, почему эта карта называется «умной», но то, что она удобная – это факт.

  • Заявку можно оставить удаленно.
  • Документов кроме паспорта никаких не нужно.
  • Получить можно по почте или через курьера.
  • Все операции удобно контролировать в кабинете интернет-банка.
  • Льготный период распространяется и на выдачу наличных.
  • Клиент автоматически становится участником всех программ привилегий, нигде регистрироваться не нужно.

Более того, если вдруг передумаете пользоваться картой в качестве кредитки, то можно на ней хранить собственные средства и получать реальные деньги.

Разумеется, за такое удобство приходится жертвовать процентной ставкой (она довольно высокая), платой за выпуск карты, которая отсутствует у большинства банков, и минимальным лимитом, но теоретически его можно потом увеличить.

Как бы там ни было, именно вам решать, что для вас важнее – максимальный комфорт (тогда эта карта ваша) или низкая цена (стоит продолжить поиски). Эти два взаимоисключающих понятия никогда не объединит в одном продукте ни один банк, но это совсем другая история. И да, карта все-таки в пределах своего лимита избавит клиента от временных трудностей с деньгами: льготный период продолжительностью до 56 дней распространяется на любые типы операций.

Комментарии пользователей:

Согласен, с автором статьи — непонятно почему карта названа «умной», но про удобство -это точно плюс, и не малый. Ненавижу посещать банки и прочие учреждения, пока приедешь, какие-то вечные очереди. А тут -просто сидя дома заказал за минуту. Да и бумаг никакие не надо. Такого еще, по -моему, не было. Говорите, процентная ставка высока? Никак не выше, чем в других банках. Так там еще попробуй кредитку получи, даже на 20 тысяч, не говоря уже о 100 000!

Ставка , конечно, достаточно высокая. Но порадовали требования, так как зачастую нужно идти в банк, ждать кучу времени в очередях, общаться с не очень любезным персоналом. А тут все просто, через интернет. И к тому же интернет -банк весьма удобная вещь, те же коммунальные услуги я всегда оплачиваю только так. А что касается оплаты за смс-оповещение, так в том же самом Сбербанке с меня берут 50 рублей в месяц. Единственное, возник вопрос: лимит в 100 тысяч рублей устанавливают всем? Или есть какой-то определенный минимум?

Юлия, изначально при оформлении карты максимальный кредитный лимит не устанавливается никому, именно по причине ее дистанционного оформления. А для того, чтобы увеличить лимит карты до максимума, то есть до 100 000 рублей, Вам необходимо будет пройти процедуру идентификации (определение персональных данных клиента по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность).

Для этого необходимо обращаться в отделение банка, выпустившего Вашу карту (БАНК ИТБ (ОАО) или СБ Банк (ООО). Держатели карт, выпущенных БАНКОМ ИТБ, могут также пройти процедуру идентификации в пунктах системы Contact.

Обратите внимание, что для подключения функции снятия наличных по данной карте также нужно проходить процедуру идентификации.

Кредитная удобная карта — заманчивое предложение, если возникли временные финансовые трудности. Возникает вопрос, во что обойдется пользование такой картой, не считая доставки? Предположим, получил карту с лимитом в 20 000 руб., использовал деньги, через дней 20-30 вернул средства на карту, т.е. уложился в льготный период. Больше пользоваться картой не планируется, платить за ее обслуживание не хочется. Что нужно сделать, чтобы закрыть карту?

Вера, для закрытия кредитной карты Вам нужно обращаться в отделение Банка, выпустившее ее, для блокировки карты и оформления соответствующего заявления. Обратите внимание, что комиссия за ежегодное обслуживание списывается при активации карта, авансом. Таким образом, если Вы не хотите оплачивать комиссию за второй год обслуживания, можете закрыть карту за 45 дней до истечения первого года с момента ее активации.

На нашем сайте также есть интересная статья на эту тему Закрываем кредитную карту.

Чем от обычной банковской карты отличается карта с овердрафтом IQcard?

В связи с отзывом лицензии у Банка ИТБ вкладчики разместившие свои средства на дебетовых картах без открытия банковского счета IQcard не смогли вернуть свои деньги.Согласно статьи 5 п 2 Закона о страховании вкладов не подпадают под защиту АСВ.Заемщики карты IQcard могут ли надеяться на то что про них «забудут» и на срок исковой давности?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте, Михаил. На какое-то время о заемщиках конечно забудут, но в дальнейшем будет действовать временная администрация, которая может «распродать» кредитные активы иным банкам или физлицам. Так что вопрос не закрыт. Заемщикам стоит надеяться только на срок исковой давности и его истечение, но стоит помнить и о том, что этот срок может прерываться, и исчисляется он отдельно по каждому платежу согласно графиков платежей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector