1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закладная сбербанк сколько делается оформление как получить какие документы нужны

Документы для получения закладной в Сбербанке

Если вам необходимо получить кредит на большую сумму, то будьте готовы к тому, что банк потребует ликвидный залог. Финансовому учреждению нужны гарантии, что клиент вовремя вернет полученные деньги. Если же этого не произойдет, то за счет реализации залога банк вернет свои средства. Как же оформить такой кредит и какие документы нужно предоставить в Сбербанк для подписания закладной?

Порядок получения закладной в Сбербанке

Для получения ипотеки клиент предоставляет ряд документов, которые нужны для заключения сделки. В случае положительного решения заемщик передает свое имущество в залог, а банк выдает ему наличные под определенный процент. Все условия сделки закреплены кредитным договором, который подписывают обе стороны.

Для получения ипотеки клиент также должен подписать закладную. В этом документе указывается стоимость заложенного имущества и его подробная характеристика, сумма выданного кредита, сроки его погашения.

В качестве залога может быть рассмотрено только недвижемость, которое является собственностью заемщика или его поручителя. Также большое значение имеет ликвидность и стоимость обеспечения. Сумма ссуды не может превышать 80% от оценочной стоимости жилья.

Для оформления закладной необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • Независимая экспертная оценка недвижимости;
  • Кредитный договор;
  • Паспорт;
  • Акт приема-передачи.

Также следует оплатить и государственную пошлину за оформление всех бумаг. Оригинал закладной будет находится на хранении в Сбербанке до того момента, пока долг не будет выплачен в полном объеме.

Порядок снятия обременения

Когда имущество передается в залог банку, соответствующие записи делают в Росреестре. Данные меры ограничивают права владельца недвижимости. До момента полного погашения он не может ее продать или подарить.

После того, как все долговые обязательства перед банком выполнены, клиент имеет все основания вывести жилье из под залога. Сбербанк делает записи о выплате кредита в полном объеме и передает ее на руки.

С закладной, кредитным договором и справкой об отсутствии задолженности по кредиту клиент обращается к нотариусу. Он и подает запрос в Росреестр на снятие обременения. Заемщику выдается выписка, которая подтверждает отсутствие ареста.

В целом порядок оформления ипотечного займа – довольно сложный и длительный процесс. Потребитель должен внимательно изучить все документы, чтобы оформить сделку на выгодных для себя условиях. Не лишней будет и помощь профессиональных юристов, которые будут отстаивать ваши права и проследят за тем, чтобы все документы были составлены грамотно.

Где получить закладную по ипотеке сбербанка

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке.

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке.

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Как оформляется закладная: основные особенности

Ипотека Сбербанка является для самой кредитной организации прибыльным видом деятельности. Однако у такого документа есть и риски. Сбербанку требуется приложить немалое количество усилий для того чтобы защитить себя от финансовых убытков, которые он может понести в случае сложностей с уплатой долга у заемщика. Банк предлагает дополнительные гарантии для того чтобы обезопасить свое положение. От клиента требуется заполнить закладную на квартиру или на любое другое имущество, которое способно в случае затруднений с оплатой по ипотеке, покрыть долговые обязательства.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил.

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика.

Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.
Читать еще:  Альфа банк кэшбэк условия нюансы и отзывы о банковском продукте

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Виды закладных

Закладная может быть оформлена в виде бумажного или электронного документа. Последний вариант стал возможен только с 01.07.2018 года, после принятия поправок в законе об ипотеке. Кстати, Сбербанк стал одним из первых кредитных учреждений, оформивших электронную закладную.

Как оформляется закладная

Готовый шаблон бумажной закладной имеется в отделении банка. Электронная закладная заполняется на сайтах Госуслуг или Росреестра, и подписывается залогодателем и залогодержателем при помощи электронной подписи. Но не у каждого гражданина имеется легитимная электронная подпись, поэтому данную функцию может выполнить любой нотариус.

Заключительный этап

Любой ипотечный кредит подразумевает нахождение недвижимости в залоге у банка. Поэтому после погашения долга необходимо снять с жилья обременение. Если заемщиком была оформлена закладная, то ее также необходимо аннулировать. Давайте разберемся, как упраздняется закладная, и какие документы нужны для этого.

Информация об ипотеке и о закладной содержится в госреестре недвижимости. Соответственно, исключатся эти сведения регистрирующим органом (Росреестром).

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Закладная содержит данные кредитного договора и параметры залоговой недвижимости, поэтому для ее оформления необходимо подготовить оригинальные документы и их копии:

  1. гражданский паспорт претендента на ипотечный заем, и всех лиц, которые будут являться собственниками долей в залоговом жилье;
  2. технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации, который отражает основные характеристики жилья и его состояние;
  3. выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, подтверждающую факт юридической чистоты недвижимости;
  4. экспертное заключение о рыночной цене помещения, составленное независимым учреждением, имеющим лицензию;
  5. согласие супруга на залог, заверенное нотариусом или брачный договор, свидетельствующий о том, что супруг или супруга не имеют права собственности на данную недвижимость;
  6. договор ипотечного кредитования, заключенный между залогодателем и подразделением «Сбербанка».

В зависимости от суммы кредита, вида недвижимости и статуса собственников данный перечень может дополняться другими официальными бумагами, которые потребует кредитный менеджер.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.
Читать еще:  Где лучше хранить деньги дома или в банке

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

От клиентов Сбербанк требует определенные документы для закладной по ипотеке. Их совсем немного, но они необходимы для подтверждения права собственности на имущество, выступающее залогом. Но перед оформлением документов обязательно следует выяснить все юридические последствия.

Что такое закладная

Под закладной подразумевается документ, в котором указываются основные сведения о заемщике и банке, а также предмете залога. С помощью закладной банк оберегает себя от различных неожиданных ситуаций, так как закладную можно продать, передать и т.д. Для заемщика закладная нужна, чтобы осуществлять различные юридические действия, начиная с регистрации права собственности и заканчивая снятием обременения с имущества.

Залогом могут выступать такие объекты недвижимости:

  1. Земельный надел. Не важно, с постройками или без них.
  2. Нежилое здание. Склады, офисы, гаражи – все это можно использовать для закладной.
  3. Квартира. Это самый популярный объект для залога, особенно, если речь идет о жилплощади с хорошей ликвидностью.
  4. Частный дом, коттедж. В этом случае учитывается и земля, на которой находится дача.

На практике ипотечная квартира не всегда является залогом, хотя этот вариант используется чаще всего. Клиент может предоставить любую другую недвижимость, равную по стоимости. Тогда ипотечная жилплощадь не становится предметом залога и не имеет обременений.

Требования

Для закладной в Сбербанке существуют определенные требования. Во-первых, это официальный документ, имеющий юридическую силу. Во-вторых, реквизиты закладной вносятся в специальный реестр. В-третьих, при подписании следует как можно тщательнее проверять все пункты. Сведения, которые содержит закладная, на практике гораздо важнее, чем сведения, указанные в ипотечном договоре.

Документ обязательно должен содержать следующие пункты:

  1. Данные о залогодержателе. Полное название, сведения о лицензии, адрес.
  2. Сведения о заемщике. Если это физическое лицо, то указываются данные паспорта, контактные телефоны и т.д. Вся подробная информация указывается и о юридическом лице.
  3. Реквизиты и основные пункты ипотечного договора. Вписываются условия кредитования, сумма долга и т.д.
  4. Опись имущества. Технические сведения и реквизиты правоустанавливающих документов должны быть обязательно.
  5. Дата, номер документа и подписи сторон.

Оригинал закладной находится у банка-залогодержателя до тех пор, пока заемщик не рассчитается окончательно по кредиту. Если ему необходимо получить документ раньше (например, для регистрации права собственности), то следует обратиться в банк с паспортом и получить копию. Таким же образом следует поступить при утере закладной.

Документы

Для оформления закладной сторонам потребуются некоторые документы. Их немного:

  • личные документы заемщика;
  • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарственная и т.д.);
  • ипотечный договор.

Также кредитное учреждение может потребовать предоставления дополнительных бумаг. Это может быть техническая документация на недвижимость, результаты экспертизы об определении рыночной стоимости жилья, выписка из домовой книги и т.д. О том, какие документы нужны для оформления, клиент может выяснить в банке лично.

Нюансы оформления

В случае ипотечного кредитования больше рискует заемщик, а не банк. Поэтому так важно хорошо разбираться во всех деталях оформления юридических документов. Это касается и закладной. Процедура подразумевает следующие нюансы:

  1. Если заемщик не может подтвердить право собственности на залоговое имущество, то закладная будет автоматически оформлена на реального владельца.
  2. Бумага обязательно проходит государственную регистрацию, так как без этого она будет признан недействительной.
  3. Если клиент хочет предложить для залога другое имущество, банк обязательно проведет процедуру оценивания его стоимости. И если цена будет ниже приобретаемой недвижимости, залог оформлен не будет.
  4. Образец документа можно скачать на сайте Сбербанка и представить его перед подписанием своему юристу для консультации.
  5. Номер закладной запрещается скрывать от заемщика. И даже более того, банк указывает его в уведомлениях об оплате.
  6. Так как осуществляется государственная регистрация, нужно оплатить госпошлину. Ее размер составляет 1 тыс. рублей.
  7. Дубликат документа остается в регистрирующем органе.
  8. Даже если кредитная организация продаст долг другой организации, для плательщика изменится только номер счета.
  9. Банк не имеет права менять условия кредитования в одностороннем порядке.

Это основные сведения, которые должен знать клиент банка перед оформлением ипотечного договора и закладной. Более детальную консультацию можно получить у специалиста по ипотечному кредитованию Сбербанка.

Возврат документа

Владелец ипотечного имущества имеет право требовать оригинал закладной при погашении ипотечного кредита. Если выплаты прекращаются досрочно, то банку требуется время для перерасчета. В случае, когда кредит закрывается вовремя, закладная выдается вместе с остальными бумагами.

Справка: если кредитная организация по каким-то причинам утратила документ, то обязана не просто оформить другую бумагу, а продублировать старую закладную. Утрата не является причиной для отказа в предоставлении документа заемщику. Если же банк все же отказывается выдавать его, то у клиента есть все основания для судебного разбирательства.

После оплаты ипотечного кредита собственнику жилья необходимо снять обременение (если залогом выступала именно эта недвижимость). Без этой бумаги и справки о закрытии кредита сделать это невозможно. Как только все ограничения будут сняты, владелец сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как станет полноправным собственником.

Сбербанк требует правоустанавливающие документы для закладной по ипотеке, а также для оформления ипотечного договора. Не стоит забывать и том, что для осуществления данной процедуры заемщику придется оплатить госпошлину. Но без этой бумаги банк не даст большую сумму для приобретения недвижимости, так как у него не будет гарантии ее возврата.

Читать еще:  Как можно продать ценные монеты в сбербанке

Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду. С помощью этой бумаги можно подтвердить факт наличия денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется. Как получить закладную в Сбербанке в результате погашения ипотечного кредита? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Какую информацию содержит документ?

В документе обозначаются следующие пункты:

  1. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
  2. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
  3. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
  4. Дата подписания кредитного соглашения;
  5. Размер тела кредита и процентов;
  6. График погашения задолженности;
  7. Характеристика залоговой недвижимости;
  8. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
  9. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
  10. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
  11. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
  12. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
  13. Дата выдачи бумаги.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Чтобы получить закладную после выплаты кредита, нужно полностью закрыть задолженность перед банком, а также написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В документе делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей документ на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

  • Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
  • Безопасная передача ценной бумаги новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
  • Снижение материальных издержек;
  • Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя ценной бумаги, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в документе проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в документе появляется отметка об очередном залогодержателе. Дополнительно должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход ценной бумаги осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования ценной бумаги. Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотечного кредита. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру банка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В банк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В документе ставится отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. При обращении к посреднику нужно быть готовыми к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. В результате оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после выплаты кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Если Сбербанк не отдаёт закладную?

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников банка документ может пропасть во время очередного учёта или ревизии. Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ. Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Если закладная была утеряна, тогда заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк. Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов). Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат после внесения оставшейся суммы по ипотеке, тогда придётся отстаивать свои права в суде.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector