195 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Интернет банк что это такое

Современный интернет-банкинг: его особенности и преимущества

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше клиентов использовали их дистанционные сервисы. Для этого многие учреждения предлагают оформить различные банковские услуги и провести платеж, не выходя из дома или офиса. Такие операции проводятся как через мобильный банкинг, так и через интернет-банки. Давайте разберемся, что же это такое.

Как и когда появился интернет-банкинг

В общих чертах, интернет-банкинг представляет собой один из видов дистанционного банковского обслуживания. Каждому клиенту банка предоставляется доступ в его личный кабинет. Для входа в него достаточно знать логин и пароль, чаще всего придется подтвердить вход паролем из СМС. Обязательно нужно стабильное соединение с интернетом.

Интернет-банкинг невозможно отделить от самого интернета, который, как мы знаем, начал зарождаться в 60-е годы прошлого века, а в привычном всем виде существует с 1991-го.

Естественно, что такая система, как интернет-банкинг появилась в США, появление ее прообраза датируется 80-ми годами. На тот момент она называлась «Home Banking» и позволяла вкладчикам банковских учреждений проверять счета. При этом они должны были подключаться к личному кабинету либо через компьютер, либо через телефон.

Конечно, на этом развитие системы не остановилось. Банки стали внедрять новые функции. Уже в 1994 году в США был зафиксирован первый перевод со счета, отправленный через интернет. Через год был разработан виртуальный банк. Но на тот момент система получила широкой популярности – обычные американцы не слишком доверяли банковскому нововведению. Кроме того, безопасность проекта тоже оставляла желать лучшего.

Первым банком, который добился успеха в сфере онлайн-банкинга, стал «Bank of America». Уже к 2001 году у него появилась услуга Е-банкинга, которая уже смогла добиться доверия клиентов этого банка. На 2001 год более 2 миллионов клиентов подключились к системе, и им были доступно проведение различных банковских операций.

Сейчас невозможно представить банковское обслуживание без интернет-банкинга. Он имеет столько преимуществ, которые по достоинству оценили клиенты банков, что многие уже забыли, когда в последний раз обращались в офис банка.

Основные особенности интернет-банкинга

Учитывая название, интернет-банкинг непременно требует наличия стабильного соединения с интернетом. Банковские операции через него можно проводить дистанционно, используя компьютер или смартфон.

Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может их придумать самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам в качестве логина использовать номер банковской карты или мобильного телефона.

У интернет-банкинга есть множество преимуществ перед «обычным» банкингом:

  • на проведение различных банковских операций затрачивается минимум времени;
  • большинство банковских услуг доступны прямо личном кабинете;
  • можно связаться с операторами или технической поддержкой, и получить ответы на возникающие вопросы;
  • доступ к счетам открыт 24 часа в сутки, вне зависимости от времени работы офиса банка;
  • многие операции проводятся очень быстро (особенно переводы с карты на карту – они могут проводиться считанные секунды).

Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низкой комиссии за переводы и пополнения (банки специально так делают, чтобы снизить нагрузку на отделения).

А еще благодаря интернету можно стать клиентом банка, ближайший офис которого расположен в другом регионе.

Какие банки предоставляют эту услугу

Представить себе то, что какой-то из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг, довольно сложно. Тем не менее, некоторые банки такого не делают. У них на это могут быть свои причины:

  • небольшое количество клиентов (или ориентация на работу с крупным бизнесом, которому не нужен интернет-банк);
  • слишком большие затраты на внедрение технологии;
  • нет возможности конкурировать с более успешными банками;
  • небольшой территориальный охват клиентов и т.д.

Крупные же банки стараются не игнорировать потребности клиентов, которые не готовы тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому они сразу предлагают им подключить такую услугу – при оформлении банковских карт или счетов.

Интернет-банкинг есть у многих банков, но у самых крупных он более удобный и функциональный. Это такие банки, как:

Последнему банку стоит уделить особое внимание. «Тинькофф банк» стал первым, который не имеет на территории РФ ни одного отделения. Клиенты выполняют все операции дистанционно.

И сейчас Олег Тиньков говорит, что отделения открывать не планирует (разве что одно – для тестирования новых технологий).

Возможности интернет-банкинга

Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Так, через личный кабинет клиент, как правило, может проводить такие операции:

  • контролировать остаток на счете и движение средств по нему. Информация оперативно обновляется.
  • оплачивать услуги . Например, коммунальные, интернет, услуги мобильных операторов, цифровое телевидение. Также есть возможность оплачивать штрафы, госпошлины и другие бюджетные платежи;.
  • своевременно погашать кредиты банка , в котором подключен интернет-банкинг или сторонних банков.
  • совершать переводы в пользу физических и юридических лиц посредством современных платежных систем.
  • пользоваться услугами банка, находясь за границей.

Многие также предлагают подключить услугу типа «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Обычному пользователю она дает весьма много возможностей. Так, с ее помощью можно настроить платеж, например, по погашению кредиту или оплату мобильной связи. Каждый месяц в установленную дату с карты клиента будет списана и перечислена получателю указанная сумма. Это очень удобно в тех случаях, когда клиенту по каким-либо причинам не удается выйти в интернет.

Кроме этого, банки предлагают клиентам в личном кабинете совершать обмен валют. При этом валютный курс в режиме онлайн часто более выгодный, чем в кассе банка.

Клиентам доступна подача заявок на кредиты. Им не придется для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в банковской базе данных (конечно, за исключением новых клиентов, которые подключили интернет-банкинг для подачи заявки).

А еще клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже сегодня предлагают несколько крупных банков:

Через банки работать выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого брокера (то есть, покупают и продают бумаги и валюту от имени клиентов).

Процедура подключения, стоимость и вопросы безопасности

Что касается процедуры подключения клиентов к интернет-банкингу, у разных банков она может отличаться – условия придумывают сами банки. Например, «Сбербанк» предлагает скачать мобильное приложение и авторизоваться в нем, придумав пароль. После этого уже можно начинать пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн.

Другие банки просят клиентов явиться в отделение, заключить договор на дистанционное обслуживание. Это не всегда удобно. Поэтому при открытии текущего или карточного счета лучше сразу поинтересоваться у менеджеров о нюансах подключения услуги.

Некоторые банковские учреждения подключают онлайн-банк после телефонного звонка. Клиент должен менеджеру сообщить свои данные, чтобы идентифицировать личность. После проверки этих данных услугу подключат.

Клиентам важно, чтобы их данные были в безопасности. Защита банковских и клиентских данных обеспечивается несколькими уровнями защиты. При передаче данных, они шифруются. Банк защищает клиентов от потери данных. При подтверждении операций потребуется введение пароля, который приходит на номер телефона, указанный в момент регистрации. Важно лишь то, чтобы клиенты не передавали пароли от входа в личный кабинет другим лицам.

Подключение услуги бесплатное, а вот использование может быть платным. Самые крупные банки, как правило, не берут денег с клиентов за эту услугу. Но она может быть платной, например, для юридических лиц (хоть это уже и не совсем интернет-банк, а, скорее, система Клиент-Банк).

Плата же за услуги, которыми пользуется клиент в интернет-банке, как правило, взимается по тем же тарифам, что и при личном обращении в отделение банка. Что-то может быть дешевле, а что-то – дороже.

Вообще же банкам выгоднее, когда клиенты не приходят в отделение, а проводят все операции через интернет, поэтому часто его использование оказывается выгоднее, чем оформление платежей через сотрудника в отделении.

Интернет-банк

Борясь за новых клиентов, банки идут на различные шаги, в том числе расширяют перечень предлагаемых услуг. Одной из них, которая получила большое распространение в последнее время, стал интернет-банк. Давайте же познакомимся с основными нюансами предоставления данной услуги.

Читать еще:  Как в банке тинькофф начисляется кэшбэк

Если обратить внимание на зарубежные страны, то в них система интернет-банкинга достаточно давно и успешно применяется. Там уже давно не наведываются в банк, чтобы оплатить платежки. Для России же дистанционная работа со своими счетами для многих еще в диковинку. Связано это с тем, что эту услугу банки лишь недавно начали предлагать клиентам.

Систему интернет-банка можно сравнить с чем-то вроде «домашнего» банка. С его помощью клиент может, не выходя из дома, пользоваться полным перечнем услуг, предлагаемых банком. Чаще всего клиенты, пользующиеся системой интернет-банкинга, совершают операции по переводу денежных средств, а также работают с инфосервисами.

Система интернет-банк является привлекательной для клиента потому, что она позволяет ему совершать на своем банковском счете любые операции, не требуя посещения банка. Немаловажным достоинством данной услуги является и широкий перечень операций, которые можно осуществлять. Сюда входит и подробное информирование клиента о состоянии его счета, и получение различного рода выписок по счету, и совершение операций по погашению различных кредитов, переводов денежных средств с одного счета на другой, которые могут быть как в одном, так и в разных банках, а также совершение платежей за товары и услуги. Клиенты отдельных банков получают возможность с помощью данной системы оплачивать коммунальные услуги, а также услуги мобильной связи и услуги доступа к сети Интернет. Помимо этого система интернет-банкинга позволяет осуществлять международные переводы в системе Swift и Western Union. С помощью данной системы клиенты могут открыть депозитный счет либо подать заявку на получение кредитных средств, не тратя время на посещение банка.

Некоторым клиентам могут быть предоставлены более широкие возможности при пользовании системой интернет-банкинга. Так, они могут совершать операции по снятию и зачислению денежных средств на свой счет. Однако это возможно лишь в том случае, если договор по депозитному счету предусматривает возможность свободного доступа к нему.

Стоит заметить, что клиенты разных банков имеют возможность пользоваться различным количеством услуг и сервисов, предусмотренных услугой интернет-банк. Так, есть банки, клиенты которых могут пользоваться сервисами информационного характера, получая оповещения о состоянии счета. Причем они могут совершать какие-либо операции со своим счетом. Однако встречаются и такие банки, которые стремятся обеспечить для своих клиентов максимум удобства от пользования данной системой. Выражается это в предоставлении широкого перечня услуг, которые предполагают работу со счетом посредством сети Интернет. При этом в различных банках совершение операций может занимать разное время, да и по степени защиты они могут отличаться.

Интернет банк без дополнительных проблем

Каждый клиент банка может начать пользоваться системой интернет-банкинга. Обязательным здесь условием является заключение договора с банком. В соответствии с ним, клиенту предоставляется возможность пользоваться системой интернет-банкинга, для чего он получает уникальные логин и пароль, а также за ним закрепляется уникальные сертификаты цифровой подписи. Здесь для клиента очень важно научиться отличать систему интернет-банк от системы Банк-клиент.

Следует четко уяснить, как функционируют данные системы: в системе интернет-банкинга вся информация по совершенным операциям хранится на сервере, а в системе Банк-клиент все действия осуществляются в режиме реального времени.

Активация услуги интернет-банка позволяет клиенту осуществлять различные операции со счетом и вдобавок к этому иметь доступ к любой интересующей информации, для чего необходимо наличие компьютера с подключением к сети Интернет.

Что больше всего привлекает в системе интернет-банкинга клиентов, так это ее доступность: стоимость за пользование ею невысока. Некоторые банки совсем не требуют платы за пользование системой интернет-банкинга.

Возможна ситуация, что система интернет-банкинга предоставляется клиенту в качестве дополнения к тем услугам, которыми он уже пользуется. В этом случае клиент получает доступ к системе интернет-банкинга бесплатно. Однако система интернет-банкинга может и открывать клиенту доступ ко всему перечню услуг банка, тем более, если она прекрасно структурирована и отличается стабильной работой. В этом случае банки чаще предоставляют данную услугу на платной основе.

Совершая в системе интернет-банкинга операции с денежными средствами, нужно быть готовым к тому, что за это будут взиматься комиссии. Однако все же размер данных отчислений ниже тех, которые предусмотрены при кассовых операциях, что позволяет даже экономить с помощью системы интернет-банкинга.

Также возможны ситуации, когда клиент вынужден оплачивать и «вторичные» услуги. В данном случае речь идет о просмотре совершенных платежей, получении полного отчета о совершенных операциях. Также, возможно, потребуется оплачивать комиссионный сбор за безналичную конвертацию иностранных валют, если подобная возможность предусмотрена договором.

Распространены случаи, когда банки активируют для своих клиентов вместе с интернет-банком и услугу мобильного банка. Разница между ними состоит в том, что последняя носит информационный характер. После ее подключения клиент периодически получает sms-уведомления, сообщающие об операциях на его счету. Преимуществом мобильного банка является и то, что с его помощью клиент может включить утерянную кредитку в «стоп-лист», что приведет к ее блокировке.

Безопасность интернет-банкинга

Все банки без исключения особое внимание уделяют внутренней системе безопасности. Сотрудничая с ними, клиенты могут рассчитывать на высокую безопасность и сохранность своих средств. Единственный способ получить доступ к клиентскому счету — знать логин и пароль, которые получает клиент при открытии счета. Нередко банки предоставляют возможность клиенту самому установить пароль к счету: при открытии счета он получает так называемый «разовый» пароль, который затем нужно поменять на другой, в котором желательно должны присутствовать как цифры, так и буквы. Это обеспечит большую надежность.

При каждом входе в свой счет, используя систему интернет-банк, выполняется процедура выдачи электронного сертификата, подлежащего проверке при совершении любой операции. Благодаря использованию специального шифрования служебных данных, канал полностью защищен от доступа посторонних, причем данное шифрование в обязательном порядке проверяется и утверждается государственными органами. Наряду с этим для защиты данных используют и SSL сертификаты, проверку и подтверждение которых осуществляет компания Thawte Server CA.

Сертификат — это не что иное, как электронная цифровая подпись, создаваемая в индивидуальном порядке для каждого клиента, которая может использоваться только на его компьютере. Она действует ограниченное время, после чего клиенту надлежит пройти процедуру ее переоформления.

Чтобы свести к минимуму вероятность доступа к счету клиента злоумышленниками, большинство банков могут настоятельно рекомендовать клиентам арендовать специальный защищенный носитель электронной подписи, а в дополнении к нему и генератор одноразовых уникальных паролей. В некоторых банках клиент может получить предложение от банка арендовать специальную микропроцессорную смарт-карту, а также кардридер для нее. В ней будет находиться цифровой ключ, что позволит получать доступ к счету на любом компьютере. Клиенты, которые очень серьезно относятся к вопросам безопасности своих средств, могут установить пароль на каждую операцию, осуществляемую со счетом.

Стандартная система безопасности интернет-банка предусматривает два уровня защиты осуществляемых операций: первый — когда доступ к системе возможен только по паролю, второй — когда электронный цифровой сертификат предусматривает пароль. Однако клиент может повысить ее путем добавления третьего уровня. Дополнительный уровень защиты — установка на создаваемый сертификат дополнительного пароля. Его необходимо будет вводить при осуществлении каждой операции. Заменой ему может служить и микропроцессорная смарт-карта, используемая для хранения сертификата.

Иногда клиент может воспользоваться и другими уровнями защиты. Так, чтобы разрешить платеж, можно предусмотреть необходимость ввода особого кода, который автоматически генерируется при проведении каждой операции и отсылается на телефон владельца в виде sms. В этом случае только имея доступ к телефону, можно осуществить расходную операцию.

Будьте внимательны

Увы, однако не стоит рассчитывать, что система интернет-банк обеспечит вам абсолютную защиту от кражи средств. Во-первых, несмотря на все заверения сотрудников банка, любая система не является идеальной, и интернет-банкинг не исключение. Ну а если к вашему компьютеру либо телефону имеет доступ кто-то еще, то тем более не стоит слишком полагаться на банк. В Интернете есть хакеры, которые знают такие способы получения доступа к кредитным картам, которые могут быть неведомы даже сотрудники банка.

Во-вторых, процесс обработки платежей занимает определенное время, что является недостатком. Время, начиная от момента оформления заявки и до ее выполнения, может исчисляться несколькими днями (обычно не более 3). Так, если вы подадите заявку на перевод средств в пятницу, получатель их обнаружит лишь в понедельник вечером. Также нужно учитывать, что у определенных банков могут возникнуть трудности при работе с данным сервисом по причине конфликта с ним используемых операционных систем Windows Vista и Windows 7. Так что нужно быть готовым и к тому, что цифровые ключи могут не совпасть.

Читать еще:  Как оплатить телефон бонусами спасибо от сбербанка

В-третьих, встречаются банки, которые позволяют совершать строго определенное число операций. Иногда банк может отказать в совершении операции, если посчитает ее опасной. Когда банк позволяет клиенту осуществлять операции по счету, находясь вне банка, то он очень рискует. В системе интернет-банка такие возможности могут быть не предусмотрены либо для данных операций могут быть установлены жесткие ограничения, позволяющие совершать либо определенное число операций в день либо переводить сумму не более определенного размера за одну операцию.

В-четвертых, иногда клиенту может потребоваться совершить такие операции, осуществление которых физически невозможно при использовании компьютера и системы интернет-банкинга. К ним можно отнести операцию по снятию средств с карточки либо конвертации валют. Также существуют операции, совершить которые клиент может лишь лично придя в банк. В качестве примера можно привести открытие нового кредита, создание депозитного счета и др.

Как видим, система интернет-банкинга обеспечивает удобство для клиента, когда ему требуется совершить необходимые операции со счетом. Пользуясь данной услугой, клиент начинает меньше времени тратить на совершение банковских операций и меньше платить комиссионные по ним, а также всегда сможет знать, как обстоят дела с финансами, даже если в это время он будет находиться в заграничной поездке. Но, конечно, даже пользуясь интернет-банком, клиенту все равно придется время от времени контактировать с сотрудниками банками и сталкиваться с бумажной волокитой.

Что такое интернет-банкинг?

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и 20 лет с момента её появления в России), но она уже стала повседневной нормой и неотъемлемой частью банковского сервиса. Если кредитное учреждение не сочло нужным предоставить своему клиенту такой функционал или реализовало его на недостаточно «высоком» уровне, то оно однозначно не выбьется в лидеры, а будет довольствоваться ролью аутсайдера банковского рынка. Рассмотрим, что такое интернет-банкинг, какими преимуществами обладает данная услуга, какие её возможности, как ей пользоваться, и почему её качественная реализация очень важна для банка?

Интернет-банкинг. Что это такое, и как им пользоваться?

Интернет-банкинг (от англ. internet-banking (online-banking) – банковские операции в интернете или в режиме онлайн) – это технология удалённого (дистанционного) банковского обслуживания, которая позволяет клиенту банка получать доступ к своим счетам для их контроля и управления через интернет.

Сам доступ осуществляется с помощью любого современного интернет-браузера (приложения для просмотра веб-страниц), таким образом, клиент может находиться в любом месте (городе, стране), и при наличии компьютера или мобильного телефона с наличием доступа к всемирной сети, управлять своими счетами без посещения отделения банка – достаточно перейти на определённую веб-страницу и вы попадёте в интернет-банк (далее ИБ) вашего кредитного учреждения (он может также называться Личным кабинетом клиента).

Обратите внимание! Переходить в ИБ вашего банка необходимо только по ссылке с официального сайта компании, иначе вы можете попасть на мошеннический сайт, цель которого получение логина и пароля, и кража средств с ваших счетов. Это к вопросу о безопасности услуги, о чем мы ещё поговорим.

Возможности интернет-банкинга

В настоящее время у клиентов появилась возможность получить практически полный спектр банковских услуг без посещения офиса, что удобно не только самому клиенту, но и выгодно банку – значительно уменьшаются расходы на обслуживание клиента в отделении (налицо экономия времени операционно-кассовых работников и других ресурсов).

Давайте посмотрим, какие возможности даёт доступ в современный интернет-банк:

  • Отслеживание приходных и расходных операций по всем картам и счетам (получение выписки по счёту). Кстати, получение выписки в отделении – в основном платная услуга, а в ИБ это всегда бесплатно. Контроль баланса счётов (остатка средств на них) – самая распространённая операция в ИБ;
  • Открытие (в том числе перевыпуск, самостоятельная блокировка) карт (с последующей доставкой их курьером (почтой) или посещением офиса, чтобы забрать готовый пластик с выполнением минимальных формальностей), открытие депозитов (вкладов) в онлайн-режиме, заявка на кредит с перечислением средств на карточный счёт. Закрыть упомянутые банковские продукты можно, как правило, также в удалённом режиме.;
  • Осуществление переводов между собственными счетами и на карты (счета) третьих лиц как в своём, так и в другом банке, включая отправку денег за границу;
  • Конвертация валют;
  • Оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, интернета, телевидения, штрафов, пошлин и т.д. В общем случае – возможность оплатить услуги широкого спектра компаний;
  • Погашение платежей по текущим кредитам (и пополнение своих счетов: карт, вкладов) – со своих карточек или других счетов, или с карт других банков;
  • Предоставление информации по различных банковским услугам (тарифы, условия использования и пр.). Сюда же добавим рекламную целевую информацию, которую банк может довести до каждого клиента индивидуально, например, предложение кредита по сниженным ставкам или кредитной карты с предодобренным кредитным лимитом.
  • Возможность управлять настройками, непосредственно влияющими на безопасность: лимиты по операциям снятия или перевода, изменения логина и пароля, смена ПИН-кода, и т.д.
  • Дополнительные услуги: заказ вашей кредитной истории, автоплатежи, управление финансами, при подключенной бонусной программе клиенту могут быть доступны такие возможности, как: просмотр бонусов, их конвертация в реальные деньги (иногда бонусы возвращаются «живыми» деньгами – так называемый кэшбэк) и прочие полезные опции (всё зависит от конкретного ИБ).

Если человек попробовал возможности ИБ, то он вряд ли пойдёт к терминалу для того чтобы оплатить коммунальные услуги или перечислить платёж в школу или садик за своего ребёнка – всё это можно сделать, рядом с вашим компьютером в удобной обстановке. Именно поэтому интернет-банк является обязательной составляющей клиентского обслуживания современного кредитного учреждения.

Как зарегистрироваться в интернет-банке?

Все преимущества удалённого банковского обслуживания может получить держатель банковской карты конкретного кредитного учреждения. К примеру, для удобного погашения платежей по оформляемому кредиту (в терминале) вам могут выдать бесплатную дебетовую карточку, которая к тому же позволит вам зарегистрироваться в ИБ и контролировать баланс своего счёта.

Для начала клиенту необходимо зарегистрироваться в интернет-банке, получив логин и пароль. Возможны два способа регистрации:

  • Выдача пары логин-пароль банковским сотрудником в отделении при получении карты (их, как правило, можно впоследствии поменять);
  • Самостоятельная онлайн-регистрация на сайте банка. С клиента потребуется ввести номер платёжной карточки, и, возможно, другую информацию (паспортные данные, кодовое слово), после чего банк вышлет на ваш сотовый телефон подтверждающее смс-сообщение (его необходимо ввести в соответствующем поле на сайте) и после успешной проверки вам придёт логин и пароль от личного кабинета.

Обратите внимание! Перед регистрацией номер вашего сотового должен быть привязан к вашей карточке – это обычно делается при оформлении карточки в банковском офисе. Поэтому так важно верно указать личный мобильный номер, иначе работа с личным кабинетом будет невозможна.

Безопасность при работе в личном кабинете клиента

Безопасности работы с интернет-банком уделяется немало внимания. Еще на этапе входа в ИБ предусматривается дополнительная ступень идентификации клиента – на привязанный к карте телефон отправляется смс-сообщение с одноразовым паролем (технология 3D Secure). Таким образом, злоумышленник не сможет получить доступ к вашим счетам, не имея на руках вашего мобильника.

Но эта защитная мера не всегда спасает наивного клиента. Мошенники при помощи различных уловок могут выведать одноразовый пароль (сами же держатели его и сообщат мошеннику). Чтобы не попасть на дочку злоумышленникам, изучите статью об основных существующих способах мошенничества с банковскими картами.

В ряде банков вход в ИБ реализован без дополнительной ступени идентификации, например, у Росгосстрахбанка (на момент написания статьи). Это не очень хорошо, но зато вам придётся хорошенько «попотеть», чтобы получить логин с паролем в этом учреждении. Дело в том, что после онлайн-регистрации на странице ИБ вы получаете эти реквизиты для входа, но ваша учетная запись тут же блокируется. Её необходимо разблокировать по звонку в службу поддержки, где вам придётся ответить на множество вопросов банковскому сотруднику, и только после этого вам активируют доступ в ИБ.

В общем, берегите как зеницу ока ваш телефон, логин, пароль и саму карточку (её реквизиты). Как видите, ответственность за сохранность средств клиента лежит не только на банке, но и на самом клиенте – поэтому надо строго следовать правилам безопасности при использовании карты.

Читать еще:  Быстрый платёж в сбербанке

И ещё раз повторимся – заходите в ваш личный кабинет только с официального сайта кредитной организации, и если вы твёрдо уверены в правильности ссылки.

Преимущества банкинга в режиме онлайн

Некоторые люди, особенно старшего поколения, до сих пор страшатся финансовых операций через интернет. Отказываясь от столь удобного сервиса как онлайн-банкинг, они остаются в стороне от его достоинств, к которым можно отнести:

  • круглосуточный доступ к своим счетам;
  • доступ с любого компьютера с интернет-доступом;
  • удобный контроль поступлений и расходов по картам;
  • возможность совершения всех необходимых платежей, не вставая с дивана, что приводит к существенной экономии времени.

Вопрос о том, как пользоваться интернет-банкингом, можно задать специалисту в отделении банка либо попросить распечатанную инструкцию. Откровенно говоря, с такой просьбой обращаются редко, т.к. интерфейс личного кабинета обычно понятен на интуитивном уровне. Кстати, тот же Сбербанк предлагает один из самых удобных ИБ, а личный кабинет у банка Тинькофф, который специализируется на удалённом обслуживании клиентов (у него нет отделений, кроме центрального – в Москве) считается одним из самых лучших, наряду с мобильным приложением – а как же иначе, ведь по сути, это основной канал взаимодействия с клиентом.

Отметим также высокий уровень безопасности операций через личный кабинет онлайн-банка: без кода подтверждения в СМС на ваш номер практически любые операции не могут быть произведены (за исключением переводов средств между своими счетами).

За пользование интернет-банкингом не взимается комиссия, однако банком могут быть предусмотрены комиссии при выполнении определённых операций, с которыми можно ознакомиться в тарифах (как правило, размер комиссии будет указан непосредственно перед операцией). В то же время банк стимулирует активное использование сервиса сниженной стоимостью операций по сравнению с аналогичными операциями в отделении. Более дешёвые операции в онлайн – это ещё одно важное преимущество интернет-банка. Простой пример: в ИБ некоторых банков можно делать бесплатный перевод со своей карты на карту другого банка или бесплатно переводить средства на счета в любом другом кредитном учреждении. Такие возможности есть, например, в банке Тинькофф.

Тот, кто уже освоил услугу банкинга в онлайн-режиме, вряд ли пожелает вернуться к привычным очередям и суете. Интернет-банкинг – современный способ управлять собственными финансами без головной боли и беготни, но при этом не стоит забывать о правилах безопасности.

Что такое интернет банкинг в сбербанке и как им пользоваться?

Доброго всем времени друзья! Практически все жители нашей страны так или иначе, но пользуются различными услугами банков. Многие являются клиентами не одного, и даже не двух, а сразу нескольких.

Каждое из этих учреждений предлагает в той или иной степени различные услуги. Для удобства пользования ими существует такой способ, как интернет-банк. В рамках данной статьи мы рассмотрим этот сервис на примере Сбербанка.

Почему именно Сбербанк? Дело в том, что большинство граждан пользуется услугами именно этого банка. Ведь у него по прежнему самая большая филиальная сеть Кроме того, интернет-банк или как он еще называется, сбербанк-онлайн, достаточно удобен и вопросам безопасности уделено самое пристальное внимание.

Что такое интернет-банкинг от сбербанка и как с ним работать?

Так что же такое интернет-банкинг? Это компьютерная программа, предназначенная для удаленного доступа к своим счетам, их обслуживание и использование.

Чем удобен такой сервис, не надо идти в офис банка, стоять в очереди. Все делается не выходя из дома и в любое удобное время, даже ночью, круглосуточно. Необходим только доступ в Интернет.

Все делается очень просто. Достаточно один раз зарегистрироваться, а потом только входить под своим логином и паролем. Для регистрации можно воспользоваться несколькими способами. Можно сделать это непосредственно в офисе банка, а можно и через сайт сбербанка.

Самый простой способ не требующий затрат, но требующий время на ожидание в очереди – это подключение в офисе Сбербанка. Для этого необходимо прийти в ближайший офис с паспортом и пластиковой картой банка. На месте подписывается договор, вы получаете логин и пароль и уже с ними заходите через сайт в личный кабинет.

Другой вариант — через банкомат можно в соответствующем меню запросить логин и пароль. После чего Вам будет напечатан чек с логином и паролем. Подробная статья о подключении на мобильный телефон здесь. Можно так же дополнительно ознакомится о порядке подключения личного кабинета через компьютер или ноутбук.

Если вы решили зарегистрироваться дома с компьютера, то здесь возможны два варианта. В первом случае входим на сайт сбербанка и открываем раздел «Сбербанк онлайн». Здесь выбираем «Впервые в Сбербанк Онлайн». В открывшемся меню надо будет ввести номер телефона и номер карты сбербанка.

Номер телефона должен быть тот, который вы давали при регистрации карты. На следующем этапе придумываем логин и пароль, по которым вновь заходим на сайте в раздел «Сбербанк онлайн» и пользуемся сервисом.

Так же подключить интернет-банк можно через терминал для платежей. Вообще, это наиболее простой и удобный способ. Вставляем карточку в банкомат, выбираем мобильный банк, а далее выбираем получить идентификатор и пароль для доступа в систему. Сохраняем полученный чек и по нему потом заходим на сайт, в сбербанк-онлайн и вводим полученные в терминале данные.

Таким образом попадаем в личный кабинет. Здесь у вас будут отражены все ваши счета, карты, вклады.

Что можно сделать в кабинете. Переводить средства между своими счетами, оплачивать различные услуги, переводить на карту другого банка. Все необходимые услуги можно найти в соответствующих разделах личного кабинета.

Если у вас нет компьютера, вы можете установить мобильное приложение и проводить все те же операции со своего смартфона. Этот способ еще удобнее, поскольку смартфон всегда под рукой и вы можете в любое время и в любом месте провести необходимую финансовую операцию.

Ничего сложного в пользовании интернет-банка нет. Главное начать, а там все пойдет уже как надо.

Для юридических лиц предусмотрен свой интернет-банкинг. Называется он Сбербанк бизнес онлайн. Сначала на имя директора и главного бухгалтера изготавливается электронная цифровая подпись, выдаются логины и пароли для доступа в личный кабинет организации.

После окончания процедур по оформлению доступа можно теперь не ездить в Банк. А самостоятельно совершать все операции с денежными средствами на расчетных счетах, сдавать отчетность, вести электронный документооборот, оформлять заявки на кредит, проверять контрагентов на благонадежность и совершать другие операции которые обычно связывают банк и юридическое лицо.

Как отключить интернет-банкинг от Сбербанка?

Интернет-банк или сбербанк-онлайн, напрямую связан с мобильным банком. Т.е., получается, что при подключении мобильного банка (а это сотрудники сбербанка делают сразу же при оформлении карты) вы получаете и доступ к личному кабинету на сайте.

Но иногда могут возникнуть и такие ситуации, когда мобильный банк может уже не понадобится и его надо отключить. Например, вы перестали быть клиентом банка.

Некоторые могут подумать, что отключить его можно аналогично подключению – в личном кабинете. Но не так все просто. Отключить сбербанк-онлайн вручную, самостоятельно не получится.

Для этого необходимо посетить непосредственно офис, где вам предстоит написать заявление. После этого ваш личный кабинет деактивируют.

Если не ходить в офис, то можно это сделать из дома по телефону, позвонив в контактный центр по номеру 8 (800) 555-55-50. В результате разговора с оператором, когда вас попросят назвать данные паспорта и прочую информацию, вам потом отключат интернет-услугу.

Что такое интернет-банкинг БПС от Сбербанк?

БПС-банкинг это тот же самый сервис-онлайн от сбербанка. Только действует этот сервис на территории Беларуси и предназначен для клиентов этого банка.

Получается, что БПС-Сбербанк — это дочерняя кредитная организация российского Сбербанка в Белоруссии.

Работа с данным сервисом совершается аналогичным образом, что и в головном офисе. Так же происходит регистрация при помощи паспорта и номера телефона. В результате вы получаете доступ в личный кабинет и работаете со своими счетами. Все достаточно просто и быстро. Удачи!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector