0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

  • приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
  • списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору

В Банк ____________

ОТ: _____________(ФИО)

Контактный телефон: ___________

Заявление

о реструктуризации задолженности по кредитному договору

Между Банком ___________ и мною _________ «___» ______(месяц) 20__ г. был заключен кредитный договор на сумму ____________.

Ранее я исправно исполнял (а) кредитные обязательства, регулярно и в срок вносил (а) платежи по кредиту.

Однако в настоящее время возникли тяжелые финансовые трудности, вызванные уменьшением моей заработной платы и задержкой ее выплаты из-за приостановки деятельности компании.

«25» марта 2020 г. Указом Президента РФ дни с 30.05.2020 по 03.04.2020 г. в целях борьбы с распространением коронавируса признаны нерабочими.

Также с «14» марта 2020 г. в Москве Указом Мэра Москвы № 20-УМ коронавирусная инфекция официально признана чрезвычайным и непредотвратимым обстоятельством.

В связи с этим, считаю возможным обратиться к Вам с заявление об изменении моих обязательств по заключенному кредитному договору, в части срока и размера выплаты по кредиту.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

Сумма кредита составляет _________________(___________) рублей

Срок кредита _______________;

Процентная ставка ___________ ;

Размер ежемесячного платежа ___________ ;

К настоящему моменты часть кредита мною погашена, на дату подачи заявления мною внесено _______________ рублей.

Я считаю возможным изменить размер и срок кредитных платежей, по следующим основаниям:

Центральный банк РФ сделал заявление о том, что уменьшение дохода должника на 20 % по сравнению с его средним заработком за предыдущие 2 месяца является допустимым условием, для реализации должником права на «льготный период» по выплате кредита.

Мой доход за последние 2 месяца уменьшился на ____ %, что подтверждается справками о доходам 2НДФЛ.

Средняя величина прожиточного минимума составляет 17 679 руб.

Ежемесячный платеж по кредиту составляет 25 000 руб.

Итого, мне для погашения моих минимальных расходов необходимо 42 679 руб.

Однако в настоящее время мой работодатель приостановил производство в компании из-за угрозы распространения коронавируса, связи чем, мой доход в настоящее время упал на _____ % и я не в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту.

  • Центральный банкв своем письме от 24 марта 2020 г. N ИН-06-59/28 указывает, что тяжелая финансовая ситуацияможет быть вызвана невыплатой заработной платы вообще, либо ее части, временной приостановкой работ по причинам экономического, технического или организационного характера и иных подобных обстоятельств.
  • Статья 451 ГК РФ предусматривает право стороны договора на изменение условий договора в случае, если произошли чрезвычайные обстоятельства, от которые пострадала одна из сторон, о возникновении которых невозможно было узнать заранее.
  • Положения ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривают право должника в любой момент, после заключения кредитного договора обратиться в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора. Информационным письмом от «20» марта 2020 № ИН-06-59/22 Центральный банк рекомендовал рассматривать и принимать решения по заявлению должника в оперативные сроки.
Читать еще:  Какие факторы влияют на ставку процента

На основании изложенного, руководствуясь нормами действующего законодательства и разъяснениями Центрального банк РФ

ПРОШУ

Произвести реструктуризацию оставшейся части задолженности в размере __________(__________) рублей и предоставления мне льготного периода, путем:

1) Освобождения меня от платежей по кредитному договору № ________ от «___» ____20__ г. сроком на 2 месяца

2) Уменьшения с «___» _______ 2020 г. размер ежемесячного платежа по кредиту до сумму 10 000 руб.

3) Увеличения срока кредита до 3-х лет.

Наши адвокаты и юристы могут оказать вам эффективуню юридическую помощь в делах о задолженности перед кредитными организациями, а также спорами при ипотеке. Мы занимаемся представлением интересов наших клиентов в судах в г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Кемерово

Получить консультацию или договориться о встрече можно по тел. 8-923-524-77-93, г. Москва ул. Ленинская Слобода, 26с5, пом.1408 (1 этаж)

ВЫ ТАК ЖЕ МОЖЕТЕ ЗАКАЗАТЬ СОСТАВЛЕНИЕ ДАННОГО ДОКУМЕНТА У НАС ОНЛАЙН. ИНСТРУКЦИЯ ЗДЕСЬ

Заказать документ дистанционно

Защита прав потребителей

Задать вопрос

Здесь вы можете получить качественную юридическую помощь по любому правовому вопросу бесплатно и прямо сейчас, для этого вам нужно нажать кнопку «Задать вопрос» и дождаться ответа юриста, который мы вышлем Вам на почту.

Возможно ситуация, похожая на Вашу, была уже решена, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими ответами другим пользователям

Электронная почта: lawer-pro@mail.ru

ОСТАВАЙТЕСЬ НА СВЯЗИ

© 2014 — 2020 Юридическая компания “Интеллект-право”.
Все права защищены.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Пример заявления

12 апреля 2015 года между мной, Петровым Петром Петровичем и (название банка), был оформлен кредитный договор №3456272 от 12 апреля 2015 года на таких условиях: сумма — 500 тыс. рублей на период до марта 2018 года, ставка — 18% годовых, целевое использование — на любые цели.

С 10 июня 2017 года мое материальное положение сильно ухудшилось в связи с потерей работы, что подтверждается следующими документами (перечень документов, которые должны прилагаться к заявлению).

В течение всего периода действия договора №3456272 от 12 апреля 2015 года я вносил все платежи вовремя, по графику. На текущий момент отсутствует просроченная задолженность.

На основании вышеизложенного, прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору №3456272 от 12 апреля 2015 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (предоставить кредитные каникулы, снизить процентную ставку), на 1 год, изменив дату полного погашения с 20 марта 2018 года, на 20 марта 2019 года.

Для подготовки заявления в банк, также можно использовать образец, представленный ниже:

Рефинансирование кредита

Если вы не можете вовремя погасить кредит, то советуем также воспользоваться услугой рефинансирования. Она заключается в том, что новый банк выдаст вам сумму, необходимую для погашения актуальной задолженности, но на более выгодных для вас условиях. То есть вы сможете полностью погасить полученный ранее заем, и пользоваться кредитными средствами с меньшими процентами и ежемесячными платежами.

Многие отечественные банки предлагают своим клиентам услугу перекредитования на довольно выгодных условиях. Однако у такого заемщика должна быть хорошая кредитная история, без штрафов и просрочек.

Читать еще:  Об ипотечных кредитах уральского банка реконструкции и развития

Сам процесс перекредитования также не отнимет много времени, однако вам придется самостоятельно искать банк, условия которого окажутся для вас действительно выгодными. Кроме того, вам нужно будет собрать необходимый пакет документов (каждый банк может требовать от клиента разные документы, поэтому данный момент следует заблаговременно уточнить).

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, выберите финучреждение, предлагающее своим клиентам выгодные условия. Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями банка и приступайте к сбору документов. Вы можете подавать сразу несколько заявок в разные банки, и затем выбрать тот из них, который вам больше подойдет.

Составляем заявление на реструктуризацию: образец письма

Финансовое состояние заемщиков может кардинально поменяться в течение срока пользования заемными деньгами. И если ранее вы выплачивали свой долг вовремя и в полном размере, то снижение личных доходов может привести к нехватке средств и появлению просрочек. Чтобы исключить конфликтные ситуации в отношениях с финучреждением и не допустить досудебных или судебных разбирательств, рекомендуется своевременно реагировать на кризисные явления. Оперативно решить проблемы поможет письмо на реструктуризацию кредита образец которого мы предлагаем рассмотреть в данной статье.

Реструктуризация кредита: что это?

Хорошо подготовленный документ — важная составляющая получения выгодных условий.

Наши сограждане активно пользуются заемными средствами. Оформление кредита в банке стало не просто модной тенденцией, а выгодным экономическим действием – нет необходимости накапливать значительные по размеру суммы, откладывать долгожданную покупку. Но не все задумываются над рисками и сложностями, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита. Заемщик может потерять работу, доходы могут значительно упасть. Еще меньше людей знают о том, как им вести себя в такой ситуации. Заемщики слабо осведомлены о программе реструктуризации долга и процедуре ее оформления.

Реструктуризация – это процедура, реализуемая финучреждением относительно заемщика, который не способен обслуживать свой долг по взятой ссуде, или если у него высокие риски потери платежеспособности. Банк стремится снизить нагрузку на клиента, стимулируя его к соблюдению платежной дисциплины. При этом долг будет выплачен в любом случае, а уменьшиться могут только процентные или штрафные начисления.

В рамках процедуры реструктуризации займа реализуются следующие опции:

  • отсрочка на установленный банком период выплаты заемщиком ежемесячных платежей, как в части основного долга, так и в полном размере;
  • корректировка использующейся методики расчета платежей, например замена аннуитетной схемы на дифференцированную;
  • утверждение индивидуального графика выплат по согласованию сторон;
  • оформление рефинансирования долга;
  • отмена и освобождение заемщика от выплат штрафов и разнообразных неустоек;
  • смена валюты займа;
  • корректировка сроков внесения платежей.

Финучреждение может обменять часть долга на имущество физлица или же произвести списание части задолженности. В то же время решение о реструктуризации принимается банком индивидуально, является его правом, а вовсе не обязанностью. Поэтому часто можно встретить отзывы заемщиков, которые получили отказ. Но при правильном обосновании причин и построении диалога получить право на реструктуризацию или рефинансирование долга вполне реально.

Условия для реструктуризации

Решать проблемы с финансовым положением и неспособностью своевременно выплачивать долги заемщик должен на ранних стадиях их возникновения. Не стоит дожидаться, когда просрочки станут длительными, а размер такой задолженности будет большим. Если вы попросите реструктуризацию на этапах, когда кредитная история не испорчена, то вероятность позитивного решения будет максимальной. Финучреждению также выгодно оперативно устранить возникающие препятствия, чтобы не появилась необходимость судебных разбирательств.

Для получения возможности оформить реструктуризацию долга нужно соответствовать следующим условиям:

  1. Обоснованность просьбы и наличие подтверждающих документов о факте потери работы, снижения ежемесячных доходов, болезни заемщика и членов семьи, инвалидности и т.д.
  2. Отсутствие опыта реструктуризации долга в прошлом.
  3. Позитивная кредитная история.
  4. Отсутствие текущих просрочек по имеющемуся долгу.
  5. Соответствие возрастному цензу заемщика – в среднем 65-70 лет.

Если вы оформляли кредит с обеспечением в виде залога имущества или привлекали поручителей, то банки охотней пойдут вам навстречу и согласятся реструктурировать долг.

Читать еще:  Как узнать свою кредитную историю онлайн

Как организовать процедуру реструктуризации

Финучреждения самостоятельно разрабатывают программу реструктуризации долгов для своих проблемных заемщиков. При этом порядок действий может несколько отличаться, например, для Сбербанка по сравнению с Россельхозбанком. Но на начальном этапе подготовки к реструктуризации заемщик должен оформить заявление. Это может быть стандартная анкета по форме банка. Именно так действует Сбербанк. Для этого надо прийти в офис учреждения с паспортом, кредитной документацией и составить заявление о неплатежеспособности.

Письмо на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Заемщик также вправе в свободной форме составить заявление. Такое письмо на имя руководства банка нужно оформить в двух экземплярах и отнести в приемную или отдать кредитному специалисту. Главное, не забыть получить отметку о приеме от сотрудника банка. Также можно отправить данный запрос и письмом с уведомлением по почте в адрес головного офиса. Рекомендуем дополнительно оформить опись вложения.

Подчеркнем, что отметка о приеме заявления или опись вложения при направлении Почтой России станут важным подтверждением ваших усилий в поиске путей урегулирования проблемы задолженности в досудебном порядке. Также к заявлению следует приложить все оправдательные документы.

После передачи заявления в банк следует наладить контакт с его сотрудниками, отвечающими за вопросы кредитования. Необходимо согласовать схему ваших дальнейших действий, определить требуемые дополнительные документы. Если вам порекомендуют собрать еще несколько справок, то не поленитесь оформить их. Ведь от этого будет зависеть успешность всей процедуры.

Финучреждение тщательно проверит ваше заявление, оценит вас как заемщика, определит обоснованность просьбы о реструктуризации. Если решение будет положительным, то вам предложат подписать новую кредитную документацию или дополнительное соглашение к действующему договору.

Как правильно оформить заявление

Если вы приняли решение просить банк о реструктуризации, то необходимо ответственно подойти к оформлению соответствующего заявления. В шапке такого документа следует указать наименование и адрес финучреждения, которому адресуется заявление, а также ваши персональные данные – ФИО, место регистрации/проживания, контактный телефон.

В самом заявлении требуется указать основные сведения о вашем кредите и проблеме, которая возникла:

  1. Реквизиты основного кредитного соглашения – номер договора, дата составления и подписания.
  2. Основные условия оформленного кредита – сумма, срок, ставка и т.д.
  3. Ссылка на пункт договора, предусматривающего возможность изменения условий кредитного соглашения.
  4. Указание истории возврата кредита, суммы, которая погашена и осталась к погашению, обращение внимания на факт своевременности выполнения обязательств ранее, а также отсутствие текущих просрочек.
  5. Информирование о датах ухудшения финансового состояния и возникновении нарушений договора ранее (при наличии).
  6. Описание причин, которые повлекли ненадлежащее исполнение графика платежей или могут повлечь задержки в будущем.

В просительной части заявления следует указать, какие конкретно изменения условий договора могут помочь заемщику обеспечить исполнение соглашения без задержек и просрочек:

  • установление взаимовыгодной суммы ежемесячного взноса;
  • изменение периодичности выплат;
  • введение кредитных каникул в части приостановления начисления процентов;
  • списание штрафных санкций;
  • уменьшение процентной ставки;
  • пролонгация срока пользования заемными средствами;
  • изменение залогового имущества или формы обеспечения и т.д.

Все, у кого возникла необходимость оформить письмо банку на реструктуризацию своего кредита, могут использовать предлагаемый нами образец. Правильное оформление запроса – важный этап организации дальнейшего сотрудничества с банком по рассматриваемой проблеме.

Универсальный образец письма на реструктуризацию кредита.

Если вы чувствуете, что не сможете своевременно выплачивать долг по кредиту, опасаетесь санкций банка, то расстраиваться не стоит. Но нежелательно и отпускать ситуацию на самотек. Необходимо подготовить комплект подтверждающих ухудшение финансового состояния документов и направить их вместе с заявлением о просьбе реструктуризовать заем. Финучреждения часто соглашаются с доводами заемщика и предлагают найти взаимовыгодное решение.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector