0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О чем следует помнить при получении кредита через интернет

Памятка для тех, кто собирается брать кредит

Памятка для будущих заемщиков: что нужно знать, прежде чем брать кредит. Особенно важно для пенсионеров

К сожалению, многие люди видят в кредитах и микрозаймах легкий способ решения своих финансовых проблем и мимолетных потребностей, при этом совершенно не задумываются о том, как они будут возвращать деньги. Поэтому мы написали для Вас несколько простых, но важных рекомендаций, которые помогут Вам в первую очередь понять, нужно ли Вам вообще занимать деньги.

1. Самое первое и главное, что мы хотим сказать:

Кредиты и микрозаймы не решают финансовых проблем, они дают лишь отсрочку!

Мы часто слышим и видим рекламу «возьми кредит для решения своих финансовых проблем» . На самом деле, кредит способен решить финансовые проблемы лишь на время , за которое Вы платите процентами. Без стабильного источника дохода, достаточного для выплаты долга, не стоит занимать деньги.

Кредиты и займы подходят тем, кто может их выплатить!

Это правило также касается тех, кто берет кредит для погашения других кредитов. Это называется «персональная финансовая пирамида» – один кредит, второй, третий… на погашение предыдущего. Эта схема неизбежно рухнет, а долг будет намного больше, чем на первом этапе.

Если у Вас есть источник дохода , рекомендуем сделать рефинансирование долга – это один кредит, которым разом закрываются все предыдущие, но под более низкий процент и с выделением дополнительных свободных денег (при необходимости). Банки, предоставляющие подобные услуги, есть в нашем списке.

Если Ваш долг больше 500 тысяч рублей, платить нечем и давно пошли просрочки, подайте на банкротство (Ваши кредиты будут списаны, но изъято имущество). Эта процедура платная, на все может уйти до 100 тысяч рублей и даже больше.

2. Покупая товар в кредит помните, что товар обесценивается, а кредит – нет. Эмоции от покупки пройдут, а кредит нужно будет выплачивать дальше.

Подумайте, стоит ли Ваша покупка кредита.

3. Плохая кредитная история, если Вы допустите просрочки, не так страшна, как «разборки» с банками, приставами или коллекторами. Каждый день сумма долга будет увеличиваться (помимо основных процентов ежедневно начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просрочки).

Оцените Ваши финансовые возможности потяните ли Вы кредит.

4. Долги переходят по наследству. Если заемщик умер, то наследники отвечают по его долгам.

Решение проблемы – страховка по кредиту. Рекомендуем не отказываться от нее, если Вы берете большой кредит на длительный срок.

5. Банкам, МФО, приставам и т.п. «все равно» на Ваши обстоятельства, если Вы не сможете платить по кредиту. Если банки, еще могут дать отсрочку или провести реструктуризацию (снизить платеж), то другие не будут делать поблажек.

Оформляя кредит, Вы должны понимать, что Вы берете на себя обязательства, избавится от которых можно только одним путем – выплатить кредит.

6. Микрозаймы и кредиты – это разные вещи. Кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации (МФО). Проценты в МФО обычно в 10 раз и более выше, чем в банках. Сумма микрозайм часто не превышает 30 тысяч рублей, но и получить их проще кредита.

Некоторые МФО дают первый займ без процентов, в остальных случаях брать микрозайм больше 10 тысяч рублей часто «дорогое удовольствие», выгоднее оформить кредитную карту. Помните, проценты по микрозаймам в МФО растут намного быстрее банковских.

7. Брать кредит можно только в легальных компаниях, которые имеют лицензию Банка России.

8. Никогда! НИКОГДА не оформляйте кредиты в медицинских центрах, у продавцов на дому и прочих лиц. Часто это мошенники!

9. Если Вы пенсионер, инвалид, относитесь к другим социально-незащищенным группам населения, мы рекомендуем Вам отнестись к написанному с особенной серьезностью .

Если Вам нужны деньги на подарки внукам, не рекомендуем брать для этого кредит! Долги, это не то, что нужно Вашим детям.

О чем следует помнить при получении кредита через интернет? в закладки 1

Кредитование через интернет стремительными темпами набирает обороты. Причиной тому становятся простота получения небольшого займа и скорость заключения кредитной сделки. Для получения займа нужно найти подходящего кредитора, оформить заявку, подписать соглашение и получить заемные средства.

Поиск кредитора

Это важный шаг, к которому нельзя подходить безответственно. Кредит через интернет можно получить через банк, а можно воспользоваться услугами иной организации, которая имеет разрешение на кредитование. Сейчас в сети имеется огромное количество сайтов, где располагается информация о различных кредиторах, имеются сравнительные обзоры различных кредитных предложений. Подобная информация является очень полезной, так как позволяет сделать правильный, осмысленный выбор.

Предложения от кредиторов могут сильно отличаться и в первую очередь это заметно по годовой ставке. Встречаются в интернете предложения со льготным периодом, по которым кредит не производит начисление процентов первые пару месяцев. Практически все кредиторы сегодня пользуются диапазоном годовой ставки. При выборе конкретного значения внимание обращается на сумму кредита, наличие официального места работы, кредитную историю, сроки возврата долга, цели получения кредита, возраст заемщика.

Читать еще:  Кредиты для юридических лиц варианты полученияв закладки

Эти показатели помогают кредитору понять, на какие риски он идет. На сайте практически каждого кредитора можно найти калькулятор, позволяющий легко сделать нужные подсчеты по выбранному предложению. Следует не забыть о том, что данные кредитного калькулятора являются не самыми важными. Очень опасным может оказаться кредитный договор, а, точнее, некоторые пункты этого договора.

Процедура оформления интернет-кредита

Через сайт кредитора человек подает заявку. При заполнении анкеты и заявки не следует отвлекаться. Если данные прописанные в таких документах будут отличаться от реальных, кредитор легко даст отказ.

Рассмотрением кредитной заявки может заниматься скоринговая система или кредитный комитет. Решение в большинстве случаев принимается в первый день, изредка кредитору требуется пару дней. Свое решение кредитор может сообщить по телефону, смс-сообщением на мобильный или письмом на электронный почтовый ящик.

Рассмотрение кредитного договора.

После положительного решения кредитора, заемщику предлагается подписать кредитное соглашение. Подписание договора – это ответственный шаг. Подписание документов без изучения их содержания может привести к плачевному результату, а потому все бумаги, представленные банком, должны внимательно изучаться.

Иногда в договорах кредита, получаемого через интернет, встречается пункт о возможном досрочном расторжении договора. Часто его путают с возможностью преждевременной выплаты займа, но это разные понятия. В случае с досрочным расторжением банк получает возможность в любое время аннулировать кредитную сделку и потребовать от заемщика полного возврата денежных средств в течение 10 дней.

Неуплата по такому требованию приведет к штрафам, начислению пени. В договоре кредита, получаемого в режиме онлайн, нередко указывается, что все расходы, связанные с займом, обязуется выплачивать заемщик. Подписав такую бумагу, человеку приходится платить за юридическое сопровождение, оформление, а также оплачивать судебные издержки.

Помощь в получении кредита – стоит ли верить интернету?

Наши новости

Финансовая нестабильность и низкий уровень дохода — всё это больные места рабочего класса в России. Часть населения находит выход из сложной экономической ситуации в займах. Однако они ведут к новым проблемам. Когда рассчитаться с кредитором нечем, а долги активно растут, люди, охваченные паникой, невольно сами идут в руки мошенников.

Классическая ситуация, которой так охотно пользуются кредитные мошенники в интернете, это когда человек, погрязший в долгах по уши, видит спасение в получении нового кредита, способного покрыть одним махом все имеющиеся. Однако банки, зная, что к ним обращается проблемный должник, одобрять ему крупную ссуду не станут.

Зачастую в подобной ситуации эмоции руководят горе-должником, а не здравый смысл. Отчаявшись, что даже самый последний банк отказал в помощи, утопающему приходит в голову самое, на его взгляд, идеальное решение — найти помощь в интернете.

Например, по запросу «как получить кредит с плохой кредитной историей?» выскакивает множество предложений. Интернет пестрит подобными объявлениями. Ниже приведены самые популярные из них:

  • Мы оформляем кредит в Сбербанке, через определенных сотрудников банка
  • Помогу получить кредит без справок и поручителей
  • Кредит на большую сумму с плохой кредитной историей
  • Кредит через сотрудника банка с имеющейся просроченной задолженностью
  • Помощь в получении кредита. 100% гарантия получения.
  • 100% помощь в получении кредита от сотрудников банка.
  • Поможем взять кредит с любой КИ (кредитной историей)

Что же на самом деле скрывается за столь заманчивыми предложениями? Редакция портала DOLGI.RU проанализировала ситуацию и провела собственное расследование.

Изучив несколько десятков ситуаций, мы сами вышли на афериста и выяснили, что чаще всего мошенники обещают помочь в оформлении кредита через якобы своих сотрудников банка на определённых условиях:

  • «Оформление должно происходить в Москве для любого региона РФ, но без вашего присутствия».
  • «Для этого необходимо выслать отсканированные документы на указанный электронный адрес», — после чего аферисты якобы оформят заявку через своего работника в банке.

Отметим важный аспект: аферисты в данной схеме обещают получить свою комиссию только по факту. Затем мошенники предлагают два возможных варианта получения денег и подписания договора:

Вариант 1.

  • «Приезжаете в Москву. Подписываете договор и получаете кредит в отделении банка в Москве и после получения наличных передаете комиссию представителю-курьеру».

Вариант 2.

  • «Приезжать в Москву не нужно, вы открываете счет в Сбербанке (карту или сберкнижку), этот счет вписывается в кредитный договор, на этот счет банк зачисляет кредит, нашу комиссию вы должны будете отправить нам на наш счет в течение суток после того, как снимете деньги со своего счета».

Но, по большому счету, всё это обман, и когда доверившийся потенциальный клиент высылает копии своих документов, мошенники сообщают, что им нужна ваша кредитная история из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй):

  • «Выписку из НБКИ вы можете получить в финансовых организациях вашего города. Или для вашего удобства предлагаем заказать выписку НБКИ через нас, цена 1250 рублей, делается в течение 30 минут, высылается Вам на электронную почту. Оплата на киви-кошелек».

Обман здесь заключается в том, что мошенники, получив ваши паспортные данные, могут заказать вашу кредитную историю онлайн за значительно меньшие деньги. Эта процедура занимает около 10 минут, а заработок их за это время может превышать 500 рублей.

Читать еще:  Критерии выбора кредита на покупку авто

То есть, таким ловким обходным путём, подарив вам ложную надежду, аферисты продают ненужную услугу еще и за большие деньги.

Мобильный телефон как источник дохода для мошенников

С каждым годом нового тысячелетия население земли становится более продвинутым. Новые технологии являются активным двигателем разума общества и становятся чуть ли не главным после образования, которое постепенно переходит в юрисдикцию инновационных технических разработок.

Затем вам приходит следующее письмо:

  • «Ваша кредитная история нас удовлетворяет, но заявку приостановили на доработку. Нужен дополнительный документ, — свидетельство о временной регистрации. Временную регистрацию можно купить за 70­00 рублей. Сделают нам его неофициально за один день, мы его прикрепляем к заявке и работа продолжается».

Далее аферисты, как принято говорить на их сленге, «сливаются».

  • «Извините, но этот банк в настоящий момент отказался выдавать вам кредит, мы можем попробовать заново через 2 месяца».

В другом случае, на стадии передачи документов, мы предложили кредитному «помощнику» встретиться лично, чтобы удостовериться, что он — не обманщик. Естественно на этом переписка закончилась.

Также очень распространённая схема обмана — это кредитные брокеры. Мы позвонили в несколько таких организаций и были удивлены разнообразием схем. В первом случае нам предоставили личного брокера.

Естественно, на предложение приехать к ним в офис они уклонялись, мотивируя, что клиентов очень много и записываться необходимо чуть ли не за две недели – «большая очередь».

Несколько дней брокер якобы занимался подбором банка и оформлением заявки для 100% одобрения. Затем он связался с нами и сообщил адрес банка и время приёма для, якобы, получения денег.

Естественно, в банке вас никто не ждёт. А прежде, чем вы отправитесь по назначенному адресу, брокер убеждает вас в том, что нужно оплатить страховой взнос. Суммы варьируются от тысячи до нескольких тысяч рублей.

Итог один: ни в коем случае не связывайтесь с частными лицами или неизвестными организациями. Не передавайте им свою личную информацию и, тем более, документы. В интернете множество сайтов и групп, где таких аферистов выводят на чистую воду и составляют чёрные списки.

Но что же делать, если рассчитаться по задолженностям нечем, а кредит на их погашение банки больше не дают?

6 советов от Алексея Кравцова, Президента Союза Третейских судов, члена Общественного Совета при ФССП России:

1. «Ни в коем случае не влезать в новые кредиты. Они накопятся как снежный ком. Надо срочно искать способы заработать деньги и погасить кредит. Кредит — это не «халява». Деньги нужно отдавать. А для этого их нужно заработать. А для этого нужно повышать своё образование, поднимать свою квалификацию, осваивать новые профессии. Не сидеть на месте и не ждать, когда деньги с неба упадут».

2. «Тем более, нельзя обращаться в такие сомнительные источники кредитования. Чудес в банках не бывает! Подобные схемы возможны в крупных банках с большим числом филиалов, где сотрудники вступают в сговор с мошенниками. Но, рано или поздно, банк или правоохранители вычисляют мошенников, а страдать потом будет и горе-заёмщик. Если вообще не станет соучастником мошенничества».

3. «Не стоит дожидаться суда и судебных приставов. Времена, когда суды длились годами, уже прошли. Сегодня все банки включают в кредитные договоры условия, что споры по ним будут рассматриваться в Третейском суде. Такой суд длится всего 2 недели. Через 1 месяц выдаётся исполнительный лист. И ещё через 2 недели к должнику приходит судебный пристав, чтобы описывать его имущество».

4. «Надо идти в банк и договариваться о рассрочке или реструктуризации долга».

5. «Можно поискать госпрограммы субсидирования или иной поддержки граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Но вероятность успеха — мала».

6. «Можно обратиться к работодателю за получением займа или иной помощи по закрытию кредита. Но для этого необходимо быть ценным и квалифицированным работником. Что опять же приводит к необходимости самообразования».

Автор: Сергей Кузьминок

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки. К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей. Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности. Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита. Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту. Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита. Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

Читать еще:  Можно ли купить золото в кредит

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком. В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку. Многие заемщики ошибочно считают, что при внесении больших сумм, чем сумма ежемесячного платежа по графику, кредит погасится быстрее. Это не так, банк будет списывать со счета только ту сумму, которая прописана в вашем графике. Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии . Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков. О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков. В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь. Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка). Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

  • право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
  • право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
  • ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
  • очередность списания сумм в погашение кредита . По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector