0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нюансы получения кредитов на покупку автомобиля в беларусбанке

Нюансы получения кредитов на покупку автомобиля в Беларусбанке

До недавнего времени брать кредит на покупку машины в Республике Беларусь было не слишком выгодно. Условия займов были достаточно жесткими, а процентная ставка высокой. Сегодня ситуация несколько улучшилась. И это стало поводом для того, чтобы жители Беларуси изменили свое отношение к автокредитованию.

Получить заем на приобретение автомобиля можно практически в любом кредитном учреждении республики. Самыми популярными среди них являются:

На рынке автокредитов Беларуси свою помощь в приобретении автомобиля активно предлагают и офисы российских банков. Например, востребованными являются программы ОАО «Сбербанк». Если говорить об условиях предоставления займа, то практически идентичны во всех финансовых организациях страны. Это же касается и требований, предъявляемых к заемщику.

Проще всего купить машину в кредит в Минске, так как именно здесь находится большинство представительств кредитных учреждений.

Прежде чем решить, в каком банке оформлять кредит на приобретение автомобиля, следует сделать анализ программ. При этом специалисты советуют обращать внимание не только на процентную ставку по займу, но и на необходимость дополнительных вложений. Так, некоторые учреждения взимают комиссию за оформление кредита либо открытие специального счета. Это может быть как единовременная сумма, так и ежемесячный платеж. Иногда банки хитрят, рекламируя низкую процентную ставку, но при подсчете суммы ежемесячного платежа вместе с комиссией оказывается, то заем невыгодный.

Что лучше: потребительский или автокредит?

Получение кредита на машину сопряжено с некоторыми трудностями. Например, некоторых белорусских автовладельцев не устраивает, что покупать бу авто нужно только в салоне. А здесь, как известно, цена будет выше рыночной. Гораздо выгоднее приобрести бу машину у частного лица: с ним можно сторговаться, особенно если иметь на руках наличные средства.

Именно поэтому многие предпочитают взять обычный потребительский кредит и использовать его на покупку автомобиля. Условия такого займа достаточно лояльные. В зависимости от уровня дохода можно получить на руки до 1 млн белорусских рублей. При этом процентная ставка составляет в среднем 50%.

Такой кредит выдается не только гражданам республики, но и имеющим вид на жительство. Главным документом для банка является справка о доходах клиента. Также важно иметь положительную кредитную историю. Получить потребительский заем может гражданин в возрасте от 18 лет. На автокредит могут рассчитывать те, кому исполнилось 21-23 года.

Иногда автолюбители желают принять участие в специализированных программах кредитования. Речь идет о так называемых партнерских проектах, которые предлагают салоны официальных представителей производителей машин. Так можно стать владельцем популярной иномарки на весьма выгодных условиях.

Новая машина или подержанная?

В Беларуси автомобиль все-таки дорогое удовольствие, поэтому многие стараются приобрести бу машину. И в этом есть свои плюсы. Такое транспортное средство будет стоить значительно меньше, чем новое. Если машине нет и пяти лет, оно еще долго будет радовать владельца отличными эксплуатационными характеристиками. К тому же такие авто, как правило, уже оснащены всеми необходимыми операционными системами, поэтому тратиться на установку кондиционера или мультимедиа не придется.

БУ авто часто покупают в кредит, прельщаясь его низкой стоимостью. Однако процентная ставка по такому виду займа высокая. Как лучше купить бу транспортно средство – через автосалон или с рук, – каждый должен решить сам. В первом случае можно воспользоваться автокредитом, а вот во втором – только потребительским займом. Покупка через автосалон имеет свои достоинства и недостатки, впрочем, как и приобретение машины у частного лица.

В салоне машина, которую приняли на продажу, проходит техосмотр. Таким образом, новый владелец может быть уверен в ее технической исправности. А это дает гарантию долгой эксплуатации. Кроме того, юрист салона обязательно проверяет авто, ведь оно может числиться в угоне или быть залогом в банке. После такой проверки покупатель точно знает, что с его новой машиной не будет никаких проблем.

А вот покупка с рук не может гарантировать ни работоспособность автомобиля, ни его юридическую чистоту. В этой ситуации лучше всего подстраховаться, обратившись в ближайшее отделение ГАИ, где сотрудники предоставят информацию о машине. А о техническом состоянии покупки могут рассказать в автосервисе. В общем, лучше всего автомобиль покупать у знакомых или родственников, тогда риски будут значительно ниже.

Следует заметить, что банки Беларуси неохотно дают кредиты на бу машины. Процентная ставка по такому займу будет несколько выше той, что предлагается при покупке нового авто. Обычно она составляет от 55 до 60% годовых. При этом машина с пробегом должна быть не старше 10 лет. В некоторых банках срок кредитования зависит от возраста авто. Например, если машине меньше 3 лет, то заем можно оформить на 7 лет, если же автомобиль выпущен раньше, то кредит выдается не более чем на 5 лет.

Выгодный автокредит от белорусского банка

Одним из самых популярных кредитных учреждений в Беларуси является «Беларусбанк». Несмотря на то, что условия предоставления займа на покупку нового авто идентичны требованиям в других финансовых организациях, жители республики чаще все обращаются именно в этот банк. Причина тому – надежность оформления сделок и прозрачность выплат по кредиту.

Читать еще:  Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию

Банк может выдать ссуду сроком на 7 лет. Автомобиль должен быть новым, покупку следует оформлять в одном из салонов, с которыми сотрудничает учреждение.

Срок в пять лет определен для тех заемщиков, которые сдают в автосалон свою машину с тем, чтобы ее стоимость была перечислена в качестве первоначального взноса за новое авто. Процентная ставка по займу составляет 47%. Следует учитывать, что данная величина не является фиксированной и меняется в соответствии с изменением ставки рефинансирования Национального банка Беларуси.

Для получения ссуды обязательно поручительство физического лица. Автомобиль до погашения кредита остается в залоге у банка. При задолженности по выплате ежемесячного взноса учреждение взимает неустойку, сумма которой указывается в договоре. Для получения ссуды в «Беларусбанк» следует представить следующие документы:

  • паспорт (вид на жительство);
  • согласие на кредитный отчет;
  • справку, подтверждающую доход;
  • счет-фактуру из салона, если вы уже выбрали автомобиль.

Если заемщик получает зарплату или пенсию в «Беларусбанке», справка о доходах необязательна. Заем погашается равными суммами ежемесячно. Возможна досрочная выплата задолженности по кредиту.

Партнерские программы

Чтобы взять заем в одном из банков Беларуси, необязательно спешить в кредитные учреждения. Оформить кредит можно в автосалоне. Каждый из них имеет партнерские отношения с каким-либо кредитным учреждением, а иногда даже не с одним. Поэтому зачастую специалисты банков находятся в салоне, чтобы помочь клиенту выбрать наиболее выгонную для него программу. К тому же здесь заемщику не только продемонстрируют достоинства новых и бу машин, но и разъяснят, чем одна комплектация отличается от другой, какие операционные системы можно установить дополнительно и насколько авто безопасно для водителя и пассажиров.

Официальные дилеры ведущих автопроизводителей предлагают машины по сниженной цене, за счет чего такая покупка является достаточно выгодной. Партнерские программы подразумевают внесение всего 10% от стоимости машины в качестве первоначального взноса. Есть займы, для получения которых не требуется предоставлять справки о доходах. В этом случае первый платеж должен быть не меньше 30%. Ставка по такому кредиту будет выше, обычно на 2-3 процента.

Официальные представители мировых автомобильных концернов предлагают клиентам при покупке машины принять участие в бонусной программе. Причем она действует на территориях трех сопредельных государств: России, Украины и Беларуси. Бонусы можно использовать при покупке следующего авто, аксессуаров, операционных систем, тем самым снижая их стоимость.

Требования к заемщикам и поручителям

В целом, требования, предъявляемые к заемщикам кредитными учреждениями Беларуси, стандартны. Но есть тут и свои нюансы. Например, для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью, обязательна справка об уплате всех налогов, сборов и других платежей в бюджет республики.

Должникам, в том числе алиментщикам, достаточно сложно получить автокредит в Беларуси. Ведь еще одним условием является предоставление справки о том, что заемщик не имеет удержаний по исполнительным листам, составляющих свыше 50% от суммы его дохода. И еще одно: заем в банке может взять только тот клиент, чей доход больше величины прожиточного минимума, установленного в Беларуси.

Если гражданину нет еще 28 лет, он обязан предоставить военный билет. Большинство кредитных учреждений требуют, чтобы заемщик отработал на последнем месте не менее трех месяцев. Другие в условиях указывают и необходимый срок общего стажа. Обязательно страхование авто по программе КАСКО, дополнительным условием может стать договор страхования жизни.

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем больше вероятность того, что кредит будет выдан под минимальный процент. Что касается поручителей, то требования к ним аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам. Следует знать, что согласие супруга(и) на оформление под залог автомобиля обязательно.

Рассчитать платеж поможет калькулятор

В наш век информационных технологий можно через Интернет не только оформить заявку на получение автокредита, но и рассчитать предварительный ежемесячный платеж. Воспользоваться такой услугой можно на сайтах практически всех известных банков Беларуси. Онлайн-заявка рассматривается достаточно быстро: обычно в течение 2-3 часов.

Благодаря калькулятору можно узнать, что автокредит с обязательным страхованием сократит сумму платежа. Точно такой же результат даст предоставление полного пакета документов. Калькулятор поможет гражданину Беларуси не только выбрать кредитное учреждение, но и конкретную программу автокредитования.

Автокредит в Беларусбанке

Беларусбанк предлагает две программы кредитования на приобретение авто (на 5 и на 7 лет). Основное требование к транспортному средству – не более десяти лет с момента выпуска. Пробег не учитывается. Кредитные средства выдаются в белорусских рублях. Максимальная сумма зависит от состоятельности заемщика и цены автомобиля.

Условия получения кредита

Беларусбанк выдает кредит на покупку автомобиля дееспособным гражданам РБ, лицам без гражданства и иностранным лицам, которые постоянно живут и имеют регулярный источник доходов в стране. В качестве обеспечения займа выступает

  • поручительство третьих лиц (не менее двух дееспособных граждан);
  • залог движимого и недвижимого имущества (при кредитовании на 7 лет);
  • справка о зарплате (не требуетс

Необходимый пакет документов (для кредитополучателя и его поручителей):

  • паспорт (копия и оригинал) либо вид на жительство;
  • справка о заработной плате за предыдущие (на дату обращения) три месяца;
  • анкета-заявка;
  • согласие на запрос и изучение кредитной истории и проверку персональных данных Банком;
  • договор купли-продажи транспортного средства, оригинал и копия (при запрашивании кредита на 7 лет).

Особенности автокредитов Беларусбанка

Программы кредитования на 5 и на 7 лет несколько отличаются.

Особенности

Срок кредита – до 5 лет (59 месяцев)

Срок кредита – до 7 лет (83 месяцев)

Проценты по займу

На что выдается?

На покупку нового авто у юридического лица (с момента выпуска транспортного средства не прошло три года) и б/у автомобиля, с момента выпуска которого не прошло 10 лет, у юридического или физического лица.

На приобретение нового транспортного средства у юридического лица.

Способ получения заемных средств

Перевод на банковский счет или карточку кредитополучателя.

Безналичное перечисление на счет продавца.

Способ выплаты основного долга

Равными частями в течение всего срока

Равными частями в течение всего срока

Способ выплаты процентов

От оставшейся суммы основного долга

От оставшейся суммы основного долга

Иные платежи (одномоментно)

За каждый договор поручительства – 130 000 руб.

За снятие наличных с карточки/счета – 3% от суммы.

За каждый договор поручительства – 130 000 руб.

Таким образом, условия получения кредита в Беларусбанке и исполнения долга перед ним зависят от конкретной программы кредитования. В частности, срока.

Кредит «На приобретение автомобиля»

Оформление кредита (независимо от суммы) гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах.

Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 20 базовых величин.

Процентные ставки по кредиту

СуммаСрокПроцентная ставка
до 6 месяцев13.5%
от 7 до 84 месяцев13.34% (СР+ 5.34 п.п.)

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КРЕДИТА

ПлюсыМинусы
Досрочное погашениеНеобходимы поручители
Необходима справка о доходах
Обязательное страхование
Нефиксированная ставка

УСЛОВИЯ КРЕДИТА

Дополнительные условия

Вы гражданин РБ или гражданин, имеющий вид на жительство, постоянно проживающий на территории Республики Беларусь

У вас есть регулярный, официально подтвержденный доход на территории Беларуси

Наличие регистрации (прописки) на территории Республики Беларусь.

Платежи

Необходимые документы

Паспорт или вид на жительство

Согласие на предоставление кредитного отчета

5 банков, дающие кредит на автомобиль в Белоруссии (новый / бу)

Сейчас каждый третий автомобиль в Беларуси приобретается в кредит благодаря доступным кредитным программам, предлагающимися банками. Однако во избежание «подводных камней» при выборе финансового учреждения рекомендуется ознакомиться с условиями каждого из них, и только после этого решать, в каком учреждении кредитоваться.

Что такое автокредит

Под автокредитованием следует понимать кредит, выдающийся на приобретение нового или подержанного автомобиля. Чаще всего банки требуют предоставление покупки в счет обеспечения, но в Беларуси встречается и другой вариант – оформление займа с поручителями.

Привлечение поручителей связано с нежеланием кредитора изымать и реализовывать транспортное средство в случае, если заемщик перестает платить по долгам. Обязать поручителя выплачивать задолженность намного проще, чем продавать автомобиль.

Есть и другой вид кредитования, которым можно воспользоваться, желая купить машину – потребительское. Здесь деньги выдаются на любые нужды, но устанавливается повышенная процентная ставка, а кредитор не требует предоставления отчетностей о тратах. При автокредитовании деньги переводятся финансовым учреждением напрямую на счет продавца, на руки заемщику не выдаются.

Автокредит: особенности

Перед оформлением автокредита в Беларуси необходимо изучить несколько нюансов:

  • В большинстве случаев банки требуют приобретение полиса КАСКО. Его стоимость велика, включается в сумму займа. За счет этого увеличивается переплата. Допускается покупка страховки за наличные, если у покупателя есть деньги – тогда переплата не повышается.
  • Может потребоваться первоначальный взнос. Минимальная сумма – 10% от стоимости покупки. Без данного взноса кредитует ограниченное количество банков, но здесь нужно быть внимательным: предлагая заем на таких условиях, есть вероятность, что кредитор установит повышенные ставки.
  • Некоторые финансовые учреждения предлагают «выгодные» программы кредитования без предоставления справок о доходах, когда кредит выдается только по паспорту и второму документу. Подвох здесь кроется в возможных скрытых комиссиях, повышенных ставках и дополнительных сборах, взимающихся при оформлении.
  • При покупке машины с пробегом банк потребует проведение оценки. Она производится его специалистами – сторонним компаниям кредитор вряд ли доверит.
  • Нередко финансовые учреждения устанавливают ограничения по возрасту автомобиля с пробегом – не более 10-12 лет.

В целом, автокредиты обладают своими достоинствами и недостатками:

ПлюсыМинусы
Умеренные процентные ставки, если сравнивать с потребительскимиВ большинстве случаев придется вносить первоначальный взнос
Ускоренное оформление. В большинстве случаев купить машину в кредит можно за один деньЕсли заем оформляется не с поручителями, а с залогом, автомобиль до погашения кредита нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия банка
Лояльные требования. Автокредитование практически всегда оформляется с обеспечением, что снижает финансовые риски для кредитораЕсли банк требует поручителя, его проблематично найти. Когда у поручителя большая финансовая нагрузка или плохая кредитная история, кредитор может отказать в его участии в сделке
Возможность использования государственных программ для покупки транспортного средства по льготным условиям

«Процент невозврата кредитов в Беларуси очень мал, поэтому наши банки относятся к клиентам более лояльно, чем в соседних странах — России и Украине. Кроме того, финансовые учреждения и автосалоны нередко предлагают покупателям скидки и организуют акции, благодаря чему можно приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях»

Р. Подгайный, начальник отдела кредитования физических лиц «Белросбанка».

Как получить автокредит: пошаговый алгоритм

Оформить автокредит можно через банк или в автосалоне. В первом случае нужно действовать следующим образом:

  1. Определиться с маркой автомобиля, выбрать кредитора, сотрудничающего с автосалоном, в котором продается необходимая машина.
  2. Ознакомиться с программой кредитования, подать заявку онлайн или посредством личного посещения офиса.
  3. Дождаться положительного решения. На рассмотрение анкеты обычно уходит не более трех часов, но при крупной сумме может понадобиться и несколько дней.
  4. После поступления одобрения отправиться в автосалон, выбрать машину, заключить договор с продавцом, перечислить первоначальный взнос. При необходимости приобретается КАСКО, если данное условие выдвигает кредитор.
  5. Оформить договор кредитования и залога.

В завершение деньги перечисляются безналичным платежом дилеру.

Процедура выглядит проще, если покупатель обращается напрямую в автосалон:

  1. Выбирается автомобиль, подается заявка на кредитование.
  2. При положительном ответе заемщик приобретает страховку, перечисляет первоначальный взнос.
  3. Оформляются все договоры.

Важно! При визите в автосалон необходимо принести сразу все документы, требующиеся банку. Заключение договоров производится там же, т.к. у дилеров присутствуют представители нескольких разных банков, и ехать специально в офис для получения займа не нужно.

Документы

У финансовых организаций требования к пакету документов разные, но общий перечень выглядит так:

  • паспорта заемщика и поручителей;
  • справки о доходах поручителей и клиента;
  • согласие супруга (и) заемщика на предоставление автомобиля в залог;
  • договор купли-продажи;
  • для мужчин до 28 лет – военный билет.

Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение частичной оплаты стоимости машины, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное свидетельство.

Кто может получить

Программы автокредитования доступны для граждан РБ, достигших совершеннолетнего возраста. Обязательно наличие официального трудоустройства. К поручителям предъявляются аналогичные требования.

5 банков, дающие кредиты на автомобили в Белоруссии

На данный момент в РБ множество банков предлагают выгодные программы кредитования, но самыми удобными для заемщиков считаются только пять из них.

Белагропромбанк

С помощью Белагропромбанка можно приобрести новый или подержанный автомобиль, перечислив 30 % первоначального взноса. Годовая ставка достигает 27%, но для действующих клиентов может быть снижена.

Срок кредитования не превышает 5 лет. В качестве обеспечения потребуется поручительство и залог приобретаемого автомобиля. Комиссия за оформление документов не взимается, есть возможность досрочного погашения долга без штрафных санкций.

Альфа Банк

Один из самых популярных банков предлагает такую программу:

Ставка39%
СрокДо 60 месяцев
СуммаДо 30 000 руб.
ВзносНе требуется
КАСКООбязательно

Требования к предоставлению поручителей отсутствуют. Программа удобна тем, что здесь не нужно перечислять первоначальный взнос, но есть и минус в виде повышенных процентных ставок.

БПС Сбербанк

Помимо поручителей и залога автомобиля, БПС Сбербанк может потребовать предоставление в залог ценного имущества: например, золотых слитков или ювелирных изделий. Окончательные условия зависят от стоимости транспортного средства.

СтавкаОт 26%
СрокДо 7 лет
СуммаОпределяется индивидуально
КАСКОНе нужно

Бетта Банк

Коммерческий белорусский банк предлагает разные программы кредитования. Условия по ним зависят от марки приобретаемого автомобиля. Например, при покупке нового транспортного средства ставки могут составлять всего 0,01% годовых, если заемщик перечислит 50% первоначального взноса.

Здесь можно оформить заем на сумму до 135 000 руб., но срок погашения сокращается до 1 года. Если устанавливается увеличенный срок, ставки могут быть повышены до 12%.

Zepter Банк

В этом банке одни из самых выгодных для заемщика условий:

  • ставка – от 9,99%;
  • сумма – до 135 000 руб.;
  • срок – до 5 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Отличительная особенность программы – отсутствие требований по подтверждению официального заработка. Для оформления кредита достаточно только паспорта и второго документа.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли гражданин РФ получить автокредит в Беларуси?

Теоретически это возможно, но на практике банки редко одобряют заявки заемщиков, не имеющих белорусского гражданства.

Вопрос №2. Что будет, если продать заложенный автомобиль без ведома банка?

В таком случае новый покупатель не сможет поставить машину на учет, т.к. на ней будут обременения. Кроме того, кредитор может аннулировать сделку купли-продажи через суд.

Заключение

Приобретение автомобиля в кредит в Беларуси доступно через большинство банков, но не все предлагают удобные для заемщиков программы. Чтобы купить машину на выгодных условиях, необходимо выбрать подходящий кредит, получить одобрение и заключить договоры. На всю процедуру уходит не более 2-3 дней.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector