0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На каких условиях возможно перекредитование в банке втб 24

Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ требует подготовленности от физического лица, подающего заявку. Он должен соответствовать условиям и требованиям банка — например, объединить можно не больше шести займов, а их срок действия должен быть не меньше трех месяцев на момент обращения клиента. Но, если выполнить требования, займ охотно одобряют. В настоящей статье мы рассматриваем условия перекредитования, требования к кредитам и заявителю, а также порядок получения услуги.

Виды рефинансируемых в ВТБ 24 кредитов

Перекредитование в ВТБ 24 — это процедура передачи долговых обязательств от другого банка к ВТБ 24. Другими словами, заемщик перестает быть должен, например, Сбербанку, а вместо этого становится должен ВТБ 24.

Банк от этого выигрывает: буквально переманиваются чужие клиенты, что увеличивает рентабельность компании. Клиент тоже выигрывает: нередко банки по программе рефинансирования предлагают взять кредит под меньший процент, чем это было в предыдущем банке. Таким образом, сумма переплаты уменьшается и общая выгода от кредита увеличивается.

По состоянию на 2020 год, ВТБ 24 рефинансирует далеко не все займы. Физическому лицу недоступны следующие виды перекредитования, как бы он ни пытался убедить сотрудников банка в обратном:

  • Если займ был ранее реструктуризован в предыдущем банке. В таком случае банк попросту не видит смысла предлагать еще одну программу, очень схожей с реструктуризацией, ведь клиент ей уже пользовался. А это означает, что, видимо, у клиента не все в порядке с платежеспособностью, иначе он бы не пытался второй раз сменить структуру своих долговых обязательств;
  • Если займ был взят в самом ВТБ 24. Перекредитоваться можно только на те кредиты, что были взяты в других банковских организациях.

В остальном же ВТБ 24 не устанавливает никаких ограничений. Передать банку можно займы с обременением (залогом) или без него, с поручительством или без него, с привлечением созаемщиков или же без них. Это означает, что рефинансировать в ВТБ 24 можно:

  • Ипотечный займ, размер которого не превышает порог по ипотечному кредитованию в самом ВТБ 24;
  • Автокредит;
  • Потребительский займ;
  • Кредитную карту.

Что любопытно, так это возможность объединить все эти займы в один.

Если с доходами у клиента все в порядке, займ может быть объединен в один-единственный. Правда, отдельными процедурами будут походы в государственные органы с целью передать право на обременение от предыдущего банка к ВТБ 24.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Программа у ВТБ 24 настроена таким образом, что она старается учитывать структуру долговых обязательств, их размер и характер. Исходя из этого определяется, например, процентная ставка и длительность кредитования. Поэтому условия перекредитования в ВТБ 24 можно назвать более чем гибкими.

Чтобы пользователю было удобнее изучать условия по рефинансированию в зависимости от параметров сделки, мы собрали все сведения в виде таблицы.

Параметр перекредитованияОписание
Процентная ставкаЕсли общая сумма перекредитуемых долгов меньше 600 тысяч рублей, то ставка плавающая — от 14% до 17% годовых. Если сумма больше 600 тысяч рублей, ставка фиксированная в размере 13,5% годовых
Срок выплат объединенных займовОт шести месяцев до пяти лет
В какой валюте можно рефинансировать займыВсе кредиты, в том числе и прошлые, должны быть в российских рублях
Сумма перекредитованияОт 100 000 рублей до 3 млн рублей
Комиссии при возникновении просрочекПеня в размере 0.1% в сутки от суммы общей задолженности
Комиссия за выдачу объединенного кредитаНе предусмотрена

Требуется ли поручитель или созаемщик? Только в том случае, если дохода заявителя недостаточно для полного и своевременного покрытия всех долговых обязательств перед ВТБ 24.

Требования

Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц — это, в первую очередь, ответственность, ведь банк принимает нового для себя клиента. Отсюда и взялись требования к заемщикам, список которых может отпугнуть еще малоопытных клиентов.

Все эти требования делятся на две категории: требования к заемщику и требования к самим кредитам. И то и другое было введено с целью минимизировать риски банка, а также увеличить его общую доходность.

К заемщику

В данном случае перечень требований невелик:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией в РФ. Возраст заемщика должен быть от 21 года на момент подачи заявления и до 70 лет на момент предполагаемого погашения кредита. Таким образом, перекредитовать займы могут и пенсионеры тоже;
  • Штамп о постоянной регистрации должен свидетельствовать, что клиент проживает в том же регионе, где находится территориальное отделение ВТБ 24;
  • Необходимо документально подтвердить, что у заемщика имеется постоянный и достаточный для выполнения обязательств доход;
  • В обязательном порядке общая кредитная история заемщика должна быть, по крайней мере, хорошей. При плохой кредитной истории в выдаче займа незамедлительно отказывают;
  • Нужно выполнить условие и по стажу: не менее 1 года стажа за последние пять лет работы, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы.

Как видно, взять кредит по программе рефинансирования вполне реально — нужно лишь внимательно отнестись к сбору документов.

К кредиту

Чтобы исключить случаи невозвращения долга, случаи нерентабельных трудозатрат и прочего, банк ввел также ограничения и на сами кредиты, которые клиент желает перекредитовать в ВТБ 24:

  • До момента, когда займ в соответствии с договором кредитования должен быть выплачен, должно быть не меньше трех месяцев. Другими словами, если ваш займ должен быть отдан в августе, то обращаться в ВТБ 24 следует не позже мая. Это касается как потребительских, ипотечных и автозаймов, так и кредитных карт;
  • Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что вы в течение последнего полугодия исправно платили по кредиту без каких-либо эксцессов (например, просроченных платежей);
  • Все объединяемые кредиты должны были быть изначально взяты в российских рублях;
  • На момент подачи заявления в ВТБ 24 по всем займам должны отсутствовать неисполненные обязательства, то есть: просроченные платежи, неоплаченные пеня и комиссии и т.д.

Какие документы нужны для рефинансирования в ВТБ 24?

Список документов разнится для тех, кто приходит в банк впервые, и для тех, кто является «надежным» клиентом. Под вторым подразумеваются те люди, кто подключился к зарплатному проекту в ВТБ 24. Соответственно, для впервые обратившихся в банк список документов выглядит так:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Документ, подтверждающий участие клиента в государственном пенсионном страховании (СНИЛС, т.е. страховое свидетельство);
  • Бумаги о предыдущих кредитах. Это может быть копия кредитного договора, уведомление о кредите, график выплат и т.д. Чем больше бумаг вы предоставите, тем только лучше;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Первое нужно получать в бухгалтерии вашего работодателя, второе заполняется самостоятельно.

Для зарплатных клиентов перечень требуемых бумаг уменьшается:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Рекомендуется также предоставить оригинал страхового свидетельства, но можно по желанию его не предъявлять сотрудникам банка;
  • Документы о предыдущих кредитах;
  • При желании, можно также заполнить справку о доходах по форме банка. Удобно тем, кто имеет неофициальные доходы помимо места официального трудоустройства.

Порядок рефинансирования кредита в ВТБ 24

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в ВТБ 24 начинается с заполнения онлайн-заявки на сайте ВТБ 24. Одобрят ли ему рефинансирование, а также на каких условиях оно будет произведено, зависит от результатов ее рассмотрения.

Далее банк пришлет вам в смс-сообщении предварительное решение — чаще всего сотрудники банка сообщают, что требуется предоставить дополнительные бумаги. Начинается сбор пакета документов — для этого нужно обратиться в бухгалтерию работодателя и предыдущий банк, после чего указанный пунктом выше список должен быть предоставлен сотрудникам ВТБ в назначенный день.

Кроме документов, должно быть подано заявление. Заполнить его нужно в соответствии с полями для ввода данных:

  • Паспортные данные;
  • Номера и названия документов, приложенных к заявлению;
  • Указание, будут ли привлечены поручители и созаемщики;
  • Данные о трудоустройстве;
  • Сведения о всех объединяемых кредитах;
  • Контактные данные заявителя.

В течение пяти рабочих суток принимается решение о том, перекредитовывать ли клиента. Если решение положительное, то клиент должен будет явиться лично в отделение ВТБ, чтобы заключить новый договор кредитования. Все прежние долги заемщика, указанные в новом договоре, погашаются ВТБ в течение нескольких дней с момента подписания договора. Далее клиент должен походить по банкам, забирая там справки об отсутствии задолженностей и претензий.

Положительное решение по анкете действительно в течение двух месяцев с момента извещения клиента. По истечению этого срока придется заново проходить всю процедуру утверждения займа.

Если же было принято отрицательное решение, подавать заново документы на рассмотрение можно не раньше, чем спустя 90 суток с момента подачи предыдущего заявления. Кроме того, в таком случае придется приложить документы к заявлению, подтверждающие, что финансовые возможности клиента за этот период увеличились.

Краткое резюме статьи

Под рефинансированием подразумевается объединение старых долгов в одном банке — с более выгодной ставкой, например. Чтобы банк принял документы к рассмотрению, нужно соблюсти условия — это не только стандартные «платежеспособность, стаж и возраст заявителя», но и требования по кредитам.

Например, срок действия старых займов должен заканчиваться не раньше трех месяцев с момента обращения заявителя. Если требования соблюдены, нужно собрать пакет документов и направить их в банк. В течение нескольких дней принимается решение. Чаще всего сотрудники ВТБ выдают положительные ответы по заявкам на перекредитование.

Рефинансирование кредита

Здесь вы можете найти самое выгодное предложение по кредиту в ВТБ. Самая низкая ставка в каталоге 8.9 % годовых, предложений на странице — 7.

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Благодарность сотруднику Полункиной А.Н.

Хочу выразить благодарность Полункиной Анне Н., работающей в МТС банке в колл-центре. Сотрудница проявила внимательность и терпение. Очень редко сейчас встретишь даже в популярных.

Благодарность

Ребята, Уралсиб единственный банк который пошёл на встречу с каникулами на потреб кредиты физ лица, которые превышали максимальный допустимый предел по ФЗ. Спасибо! УРАЛСИБ! Самый.

Благодарность

28.04.20 обратилась в отделение Росбанка для оформления потреб кредита ,моим менеджером по кредитованию была Анна Шипилова.Хочу поблагодарить Анну за оказанную помощь,очень &nbsp.

онлайн услуги радуют

Только после того, как был объявлен режим самоизоляции, смогла в полной мере оценить наличие онлайн услуг. Отделение, в котором брала и оплачиваю кредит, сейчас закрыто. Хотя.

Спасибо руководителям за таких сотрудников.

Являюсь арбитражным управляющим. Хочу выразить глубокую благодарность руководителю за сотрудников Москотову Анну Юрьевну и Лобореву Елену Сергеевну, за их профессионализм.

Обращение к персональному менеджеру

28 апреля 2020 года обратился в отделение банка на Гражданском проспекте 18 к персональному менеджеру Шипиловой Анне для оформления заявки на кредит. Не в первый раз обращаюсь за.

Сервис на высшем уровне!

Являюсь клиентом этого банка уже на протяжение нескольких лет. Банк неплохой, отношение персонала к клиентам всегда радовало. Брал кредит в прошлом году и мне помогли с документами.

Каталоги

Предложения в банках

Каталоги в городах

Подробнее

Вы можете взять займ для рефинансирования потребительского кредита в ВТБ. Если вы хотите сократить размер ежемесячного платежа и снизить нагрузку на бюджет, это решение – для вас. Достаточно лишь обратиться в банк с заявкой и дождаться одобрения. Информация о том, как это сделать, представлена на сайте Banki.ru

Рефинансирование: сведения, которые вам пригодятся

Необходимо знать, что с юридической точки зрения эта процедура расценивается как целевой займ. Потратить взятые у финансовой организации деньги можно только на погашение ссуды, и это четко указывается в договоре.

Почему это выгодно? Дело в том, что многие граждане РФ пользуются займами, полученными в банках или микрофинансовых организациях. У них нет возможности накопить на квартиру, автомобиль, дорогостоящее лечение, новую бытовую технику, и они берут заемные средства. Но затем приходится в течение нескольких лет возвращать долг, и это довольно сложно.

Рефинансирование позволяет уменьшить сумму задолженности, снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок погашения ссуды. Вы берете новый займ на более выгодных условиях, и благодаря этому переплата сокращается, и имеется шанс сэкономить.

Кому доступна эта услуга? Есть несколько нюансов, которые нужно учесть:

  • ссуда ранее не пролонгировалась и не реструктурировалась;
  • в договоре нет моратория (запрета) на досрочное погашение;
  • вы выполнили ряд платежей и не допускали просрочек.

    Важно выбрать программу, которая позволит рефинансировать займ на условиях, которые вам подходят. У предложений, собранных на этой странице сайта, есть основные характеристики – это:

  • минимальная процентная ставка;
  • максимальный размер займа;
  • предельный срок возврата взятых взаймы денег.

    Перечисленные параметры надо принять в расчет и сравнить с условиями, прописанными в действующем договоре.

    Отправьте заявку, не выходя из дома

    Определились с выбором? Нужно обратиться в банк с заявлением, причем сделать это можно, не отходя от компьютера. Достаточно одного нажатия на кнопку «Заполнить заявку» рядом с выбранным предложением, чтобы система автоматически перенаправила вас на страницу, где размещена онлайн-форма. Укажите требуемые сведения и отошлите готовый документ на рассмотрение.

    Об отклонении либо одобрении заявления вас оповестят по телефону и/или электронной почте. При положительном решении надо будет подписать соглашение с банком. Для этого потребуется личный визит в офис.

    Рефинансирование кредитов в ВТБ: условия и нюансы

    Что такое рефинансирование?

    Рефинансирование кредита в ВТБ – прекрасная возможность для клиента скорректировать свои кредитные обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование клиента другим банком.

    Банк, с которым заключается договор, погашает все обязательства клиента перед другим кредитным учреждением. А клиент, в свою очередь, должен вернуть кредит банку, оказавшему услуги перекредитования.

    Таким образом, у заемщика меняется кредитор (им становится новый банк), а также изменяется основание договора (заключается новое соглашение на новых условиях). По юридической природе перекредитование представляет собой целевой займ, выдаваемый на погашение уже существующего заемного обязательства.

    В каких случаях целесообразно рефинансирование кредита?

    Оформить новый займ вместо старого договора целесообразно во многих жизненных ситуациях. Приведем перечень наиболее распространенных из них:

    • при существующем долге клиент не успевает вовремя погашать его, т.к имеет недостаточно денежных средств. В этом случае можно изменить займ таким образом, что ежемесячный платеж будет меньше, а срок и ставка по кредиту – возрастут.
    • у заемщика есть несколько не связанных между собой займов в нескольких организациях, но платить каждый займ отдельно неудобно. Тогда можно объединить все долги с помощью договора перекредитования.
    • человек является поручителем по одному долговому обязательству и имеет свой займ. По первому договору банк обратил взыскание на поручителя, и у человека образовалось два самостоятельных долговых обязательства. В этом случае целесообразно эти долги объединить в один долг.
    • если у человека уже есть займ, но он нуждается в дополнительных средствах сверх полученной суммы, тогда целесообразно заключить договор перекредитования. По новому договору клиент получит дополнительные деньги на руки, а старый кредитный договор будет заключен на новых условиях. Но ежемесячные выплаты по кредиту, безусловно, увеличатся.
    • человек получает более выгодные условия кредитования в другом банке, например, по зарплатному проекту. В этой ситуации целесообразно рефинансировать кредиты в других банковских организациях и перенести долговые обязательства в банк, где человек получает зарплату.

    Что дает рефинансирование?

    Перекредитование позволяет, не нарушая своих обязательств, скорректировать их таким образом, что погашение долга будет по максимально удобным для заемщика условиям.

    Условия зависят от ситуации и обговариваются в каждом конкретном случае.

    Стоит помнить, что даже при отсутствии денег отказ от оплаты уже существующего долга – не лучший шаг. Такие действия влияют на кредитную историю. В дальнейшем потребительский займ будет предоставлен такому неплательщику на невыгодных условиях.

    При обращении банка в суд неплательщик будет вынужден оплатить не только саму сумму займа, но и штрафные санкции и судебные издержки.

    Условия для рефинансирования

    Каждая организация предоставляет свои предложения для перекредитования. Однако даже лучшие банки для рефинансирования кредита предъявляют определенный набор требований к имеющимся обязательствам клиента. Рассмотрим требования и условия перекредитования на примере ВТБ. В 2019 году в ВТБ 24 представлены одни из самых выгодных условий для клиентов по изменению банковского долга.

    Требования к лицам, получающим рефинансирование

    • наличие гражданства РФ
    • наличие постоянной регистрации по месту жительства
    • наличие постоянного источника дохода, который документально подтвержден.

    Требования к кредитному обязательству

    • остаток срока действия кредитных договоров (кредитных карт) должен составлять не менее 3 месяцев;
    • срок погашения должен быть ежемесячным;
    • валюта задолженности – только рубли РФ;
    • клиент должен регулярно выплачивать сумму обязательств по кредиту(-ам), которые желает рефинансировать, в течение последних 6 месяцев;
    • не должно быть просрочки по прошлому долгу.

    ВТБ не проводит рефинансирование кредитов банков Группы ВТБ: ВТБ (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк».

    Какие виды кредитов можно рефинансировать?

    В соответствии с законодательством рефинансировать можно практически любой кредит:

    • потребительские;
    • автокредиты;
    • кредитные карты;
    • возможно рефинансирование ипотечного кредита;
    • долги юридических лиц.

    Однако в одном кредитном учреждении можно получить перекредитование только по определенной программе. В связи с этим при получении отказа можно попытаться найти другое учреждение. Возможно, в нем будут более приемлемые условия.

    Основные условия договора рефинансирования в ВТБ 24

    Рефинансирование происходит по следующему алгоритму:

    • клиент осведомляет ВТБ 24 о точной сумме своего долга перед другим кредитным учреждением (это можно сделать с помощью личного визита и подачи ходатайства (заявки) или с помощью онлайн заявки);
    • сотрудник банка ВТБ-24 самостоятельно рассчитывает процентную ставку и сообщает об этом клиенту;
    • при согласии на озвученное предложение клиент приносит пакет документов;
    • заключается договор;
    • ВТБ 24 перечисляет денежные средства на счет бывшего кредитора;
    • клиент теперь должен погашать задолженность по новым реквизитам – на счет ВТБ 24.

    Базовые условия рефинансирования кредита в ВТБ 24 представлены в таблице ниже:

    средняя процентная ставкапроцентная ставка 15 %
    срок выплаты займа5 лет
    размер суммы рефинансированияот 100 тысяч рублей до 3 миллионов

    Таким образом, стоит учитывать, что размер всех долговых обязательств не должен превышать 3 миллионов рублей.

    Необходимые документы

    Для оформления договора от клиентов, которые нуждаются в перекредитовании, требуется следующий пакет документов:

    • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
    • оригинал документа, подтверждающий доходы заемщика за последние полгода (например, справка 2-НДФЛ);
    • любая кредитная документация: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита;
    • СНИЛС.

    Всегда ли рефинансирование выгодно?

    Выгодно ли перекредитование в конкретном случае, зависит от многих факторов. Не все категории заемщиков могут претендовать на такой кредит. Если заемщик не отвечает требованиям, установленным в банковских документах, в перекредитовании ему будет отказано. Также некоторые категории лиц получат такую возможность, но на очень невыгодных условиях.

    Кроме того, стоит помнить, что перекредитование – это вид целевого займа. Он гораздо более выгоден, чем новый кредит. Как правило, заемщик не получит новый займ, если уже имеет значительное долговое обязательство в другом банке.

    Для решения вопроса о целесообразности переоформления долгового обязательства рекомендуется обращаться к специалисту организации. Он представит необходимый отчет и поможет найти наиболее оптимальный вариант.

    5 основных этапов и 5 важных условий рефинансирования кредитов в ВТБ

    Рефинансирование кредита — это банковский процесс, подразумевающий замену одного кредитного соглашения другим, более выгодным для заёмщика. Если платёжеспособность заёмщика снизилась, и ему стало тяжело выплачивать долг по действующему кредиту, или же его перестали устраивать условия банка — он может обратиться в другой банк и подать заявку на рефинансирование. Многие российские банки предлагают воспользоваться этой услугой. Одним из них является и ВТБ. Рефинансирование кредитов в ВТБ пользуется популярностью среди граждан РФ из-за выгодных условий банка и высокого процента одобренных заявок на проведение этой услуги.

    Особенности рефинансирования кредита наличными в ВТБ

    Суть процедуры рефинансирования в группе банков ВТБ — та же, что и в других кредитно-финансовых организациях. Банк выдаёт клиенту новый кредит, за счёт которого погашается прежний долг. Взамен клиент обязуется вносить регулярные платежи по новому соглашению. Банку ВТБ это выгодно, поскольку он приобретает нового клиента и зарабатывает на процентах от соглашения.

    Основные условия

    Банк ВТБ предлагает рефинансирование кредитов наличными на следующих условиях:

    • сумма сделки может составлять от 100 тыс. до 5 млн руб.;
    • срок кредитования не превышает 5 лет (если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то для него максимальный срок — это 7 лет);
    • процентная ставка при рефинансировании — 12,5% годовых (при сумме займа выше 500 тыс. руб.) или от 12,9% до 16,9% годовых (при сумме от 100 до 499 тыс. руб., чем меньше сумма — тем выше ставка);
    • в рамках процедуры заёмщик может объединить до 6 разных кредитов и кредитных карт (в том числе если они взяты в разных банках).

    Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц. Кроме того, заёмщик избавлен от необходимости уплачивать залог.

    Требования к заёмщикам

    Требования ВТБ, выдвигаемые к физическим лицам при рефинансировании его долга:

    • заёмщик должен быть гражданином РФ;
    • у него должна быть постоянная регистрация в том регионе РФ, где находится банковское отделение;
    • заёмщик должен предоставить полный список требуемых документов (о них далее).

    Кроме того, банк выдвигает несколько требований к рефинансируемому долгу:

    • кредит или кредитная карта оформлены в рублях (валюта не поддерживается);
    • в течение последних 6 месяцев перед подачей заявки на рефинансирование заёмщик исправно платит по своему долгу;
    • у заёмщика нет просрочек по долгу (если они есть, то перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо погасить);
    • до окончания срока рефинансируемого кредита остаётся не менее 3 месяцев.

    Необходимые документы

    Для того чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, необходимы такие документы:

    • паспорт Российской Федерации;
    • СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании);
    • документ, подтверждающий доходы заёмщика за последние 6 месяцев (это может быть справка по форме 2-НДФЛ или справка, написанная работодателем в свободной форме);
    • кредитный договор с банком, заём в котором должен быть рефинансирован (вместо договора можно предоставить уведомление о полной сумме кредита — эти документы равнозначны).

    Если клиент получает зарплату на карту, выпущенную банком ВТБ, то ему не нужно предоставлять справку о доходах, ведь необходимая информация и так есть в системе ВТБ.

    Особенности оформления

    Как рефинансировать кредит в ВТБ 24? Процедура происходит в таком порядке.

    1. Клиент подаёт заявку. Это можно сделать лично в отделении банка, по телефону или на интернет-сайте ВТБ. При подаче заявки на сайте клиенту нужно будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов. Лучше всего лично обращаться в отделение, чтобы заявку начали рассматривать сразу же, а не оставили «на потом», как это нередко случается в режиме онлайн.
    2. Банк рассматривает заявку. Это происходит в течение 3 рабочих дней. После этого клиент получает уведомление о результатах рассмотрения (лично, в телефонном режиме или на почту).
    3. Если заявка была одобрена — заключается договор между банком ВТБ и заёмщиком. При этом клиенту обязательно предложат страховку. От неё можно отказаться. Если в дальнейшем страховка понадобится, её можно подключить позже — предложение будет действительно до момента закрытия договора.
    4. После успешного заключения договора банк ВТБ полностью покрывает все долги клиента по рефинансированным кредитам. Клиенту следует уточнить в своём прежнем банке, нужно ли ехать к ним в отделение и лично закрывать договор. Впрочем, чаще всего это не требуется.
    5. Далее остаётся только одно — исправно вносить ежемесячные платежи по рефинансированному кредиту в банк ВТБ.

    Способы погашения

    Банки группы ВТБ предлагают несколько способов внесения регулярных платежей:

    • лично в банковских отделениях;
    • в банкоматах и терминалах «Банк ВТБ 24»;
    • в отделениях «Почты России»;
    • путём перевода денег со счёта в другом банке;
    • посредством интернет-банкинга.

    Платежи можно вносить из любой точки РФ независимо от того, в каком регионе был взят кредит. Если же заёмщик находится за пределами страны, то ему остаётся только способ перевода денег со счёта в другом банке.

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ

    Помимо кредитов наличными, банк ВТБ предлагает также услуги по рефинансированию ипотеки. Принципиально эта процедура ничем не отличается (тот же порядок оформления и список требований), но имеет другие условия.

    Основные условия

    Рефинансирование ипотечных займов в ВТБ происходит на следующих условиях:

    • максимальная сумма кредита — 30 млн руб.;
    • размер кредита — не более 80% от фактической стоимости ипотечной недвижимости;
    • срок оформления договора — не более 30 лет;
    • процентная ставка — от 8,8% и более (чем выше сумма займа, тем ниже ставка);
    • валюта — российский рубль.

    Банк ВТБ рефинансирование ипотеки иногда проводит по неполному списку документов. Но в этом случае условия будут другими — срок не более 20 лет, размер кредита не более 50% от цены на недвижимость.

    Требования к заёмщику

    Требования, выдвигаемые клиенту банка при рефинансировании его ипотеки:

    • заёмщик должен быть гражданином РФ;
    • постоянная регистрация в регионе, где заёмщик подаёт заявку на рефинансирование, необязательна;
    • заёмщик должен предоставить как минимум 2 документа из указанного списка (об этом далее);
    • при необходимости может учитываться доход созаёмщиков (не более 4), а также доход с места работы по совместительству.

    Этапы оформления

    Оформление сделки по рефинансированию ипотеки происходит в таком порядке.

    1. Клиент подаёт заявку. Как и в случае с кредитом наличными, для этого необязательно ехать в банк — заявку можно подать по телефону или онлайн.
    2. После подачи заявки клиент предоставляет в банк документы. В их список, помимо паспорта РФ и справки о доходах, входят договор об ипотеке между продавцом и покупателем недвижимости, договор о страховании ипотечной недвижимости и договор между клиентом и банком, который выдавал ипотеку. Если одного из названных документов нет, то рефинансирование всё равно возможно, но, как говорилось выше, на менее выгодных условиях.
    3. Банк рассматривает заявку. Этот процесс длится до 5 рабочих дней. Клиент может воспользоваться услугой «Победа над формальностями», и тогда его заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.
    4. В случае одобрения заявки между заёмщиком и банком ВТБ заключается договор. После этого ВТБ переводит на счёт прежнего банка платёж по ипотечному кредиту.

    После прохождения всех этапов оформления заёмщик начинает выплачивать долг по ипотеке в банк ВТБ. Тонкости этого процесса описываются в договоре о рефинансировании, поэтому его следует тщательно изучить.

    Способы погашения

    Способы внесения регулярных платежей по ипотеке таковы:

    • лично в кассе любого отделения банка;
    • через банкоматы и терминалы ВТБ;
    • через интернет-банкинг на официальном сайте;
    • в отделениях «Почты России»;
    • банковскими переводами из других финансовых организаций.

    Бонусы от банка

    В договор рефинансирования ипотеки могут быть включены различные бонусы. Их начисление происходит в рамках программы «Коллекция». Для участия в этой программе нужно иметь ещё один активный кредит в ВТБ — потребительский, автомобильный или ипотечный. Суть бонуса — в получении подарков за накопленные клиентские баллы. Со списком подарков можно ознакомиться на сайте http://bonus.vtb.ru, в графе «Бонусы от ВТБ».

    Работникам важных сфер (образование, медицина, охрана правопорядка, таможня, органы управления) банк ВТБ часто предлагает особые условия по ипотеке. Узнать об их наличии можно у сотрудников банка или по телефону.

    В целом рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2017 и в 2019 годах проходит на весьма выгодных условиях для клиентов.

    Насколько выгодно рефинансировать кредиты в ВТБ?

    Рефинансирование ипотеки можно считать выгодной для заёмщика сделкой. Для того чтобы услуга пользовалась спросом, банки делают так, чтобы хотя бы одно из условий после рефинансирования было выгоднее, чем перед процедурой. Банк идёт клиенту навстречу, чтобы «переманить» его из другой организации, и потому стремится предложить условия выгоднее, чем были там. Кроме того, возможность объединить до 6 разных долгов в один — это всегда удобно и полезно для кошелька.

    Но необходимо обращать внимание на 2 важных момента.

    1. Чаще всего выгода по одному условию достигается в ущерб другого. Если регулярный платёж ниже, чем был до рефинансирования — скорее всего, повысилась суммарная переплата. Может быть и наоборот. Клиенту следует решить, на каких условиях ему будет выгоднее погашать долг.
    2. Проценты по рефинансированию и по обычным кредитам в ВТБ примерно одинаковые. Стоит задуматься, нужно ли вообще проводить эту процедуру, или проще будет взять обычный кредит.

    Отзывы клиентов

    «Раньше набрал много кредитов, в том числе и карту с лимитом. Потом мне понизили зарплату, и оказалось, что платить теперь очень тяжело. К тому же в разных банках разные графики, и я в них постоянно путался, из-за чего пару раз даже просрочил платежи. Когда обратился в «ВТБ 24» за рефинансированием, то получил вместо 4 разных кредитов один-единственный, на 7 лет, зато с небольшими платежами. Мне стало намного легче. Даже если в итоге окажется, что я переплатил — зато точно ничего не забуду и не упущу из виду. И кредитная история стала кристально чистой, ведь я погасил все 4 кредита. Если придётся ещё раз брать заём — мне точно никто не откажет».

    «У меня были кредиты на автомобиль и квартиру. Суммарно в месяц платил 35 тыс. руб. Платил нормально, но когда захотел сделать в ипотечной квартире ремонт, то понял, что денег не хватает. Воспользовался услугой рефинансирования, заключил такой договор, чтобы платить на 3 года дольше, зато всего по 20 тыс. в месяц. Наверняка банк в итоге получит с меня какую-то выгоду, иначе зачем бы им было со мной связываться? Зато на освободившиеся 15 тысяч в месяц я начал делать ремонт, а потом переехал в ипотечное жилье и перестал тратиться на съёмное. В общем, я доволен — мне услуга оказалась очень кстати».

    Заключение

    Как и любая кредитная операция, рефинансирование кредитов в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Видимые плюсы — это возможность понизить процент по своему долгу, а также объединить несколько долгов в один. Минусы же начинаются, если заёмщик просрочит платёж по рефинансированному долгу. Во второй раз процедуру проводить не будут, и с просрочками придётся разбираться самостоятельно.

    Заёмщику рекомендуется оформлять сделку по рефинансированию, если условия имеющихся у него кредитов стали слишком тяжёлыми, или же просто надоело платить в 5 разных банков и хочется упростить себе задачу планирования бюджета.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Какие кредиты доступны пенсионерам до 75 лет в россельхозбанке
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector