0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотечный кредит в кредит европа банке

Ипотека «Покупка-Кредит»

Ипотека от Кредит Европа Банка в рублях на сумму 350 000-15 000 000 руб., с процентной ставкой от 12.5% годовых на срок до 20 лет. Схема погашения — аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями). Предоставляется на квартиру на вторичном рынке

Заключение экспертов InCred.ru о плюсах и минусах этой ипотеки, найденных по результатам сравнения услуг банков Москвы:

    нет комиссий; стаж работы не обязателен; рассмотрение заявки до 3 дней; требуется залог; большая процентная ставка; обязательное страхование;

Сроки и ставки ипотеки

сумма кредитаставкапериод
В рублях350 000‑15 000 000 руб.от 12.5% до 14.5%3‑20 лет

Основные характеристики ипотеки

Требования к получателю ипотеки

Документы о подтверждении дохода

Обеспечение ипотеки

Страхование

Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика на весь срок кредита. Страхование приобретаемой недвижимости от утраты и повреждения на весь срок кредита. Страхование риска утраты права собственности на недвижимость (в течение первых трех лет погашения кредита)

Ипотека «Покупка-Кредит» имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этой ипотеки могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить эту ипотеку можно в любом из 45 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия: Кредит Европа Банк в Санкт-Петербурге 8 , Кредит Европа Банк в Казани 7 , в Уфе 6 , Все города

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Ипотека в Кредит Европа Банке: условия и процентные ставки + рефинансирование

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Кредит Европа Банке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Кредит Европа Банке

Ипотека в Кредит Европа Банке (КЕБ) предоставляется в рамках программ сотрудничества с АИЖК (ДОМ.РФ). Залогом по кредиту может выступать приобретаемая или уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита является страхование имущества. При подаче заявки можно отказаться от страховки жизни и титула, но ставки по кредиту будут в этом случае увеличены на 0,5 — 2%. По программе «Семейная ипотека с господдержкой» личное страхование является обязательным.

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Приобретение готовой недвижимостидо 20 млн р. в МСК и СПб, до 10 млн р. — в регионахот 10%от 9%
Приобретение строящейся недвижимостиот 8,75%
Семейная ипотека с господдержкойдо 8 млн р. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 3 млн р. — в других регионахот 6%
Целевой кредит с залогом имеющейся недвижимостидо 20 млн р. в МСК и СПб, до 10 млн р. — в регионахот 9,25%
Перекредитованиенетот 8,75%

Калькулятор ипотеки

На калькуляторе ипотеки с официального сайта КЕБ можно рассчитать примерный ежемесячный платеж. Достаточно указать желаемые параметры кредита (срок, тип и стоимость недвижимости, сумму первого взноса, согласие на страхование жизни), а система автоматически сделает необходимые расчеты. Более точную информацию о размере платежей можно получить у сотрудников Кредит Европа Банка в офисе или по телефону центра поддержки клиентов.

Пример. Квартира стоит 4,1 млн руб., первый взнос составляет 900 тыс. руб., срок ипотеки — 10 лет. При оформлении кредита со страхованием жизни ежемесячный платеж составит 45 910,7 р., а без него — 49 685,26 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Кредит Европа Банке

С помощью онлайн-заявки можно получить предварительное решение по ипотеке и ускорить дальнейшее оформление кредита.

Для подачи заявки достаточно указать следующую информацию в специальной форме:

  • Ф.И.О. и дату рождения;
  • контактный телефон;
  • параметры запрашиваемого кредита;
  • данные о доходах семьи;
  • регион и офис банка, удобный для оформления сделки.

Как взять ипотеку в Кредит Европа Банке

Окончательное решение по заявке банк примет в течение 10 дней. Если ипотека была одобрена, то нужно подобрать квартиру и оценить ее в компании, имеющей необходимые лицензии. После получения отчета об оценке можно обращаться в отделение Кредит Европа Банка для согласования недвижимости. Сотрудники проведут юридическую экспертизу и, если все нормально, одобрят ипотеку окончательно.

Теперь необходимо оформить страховку на жилье и назначить дату сделки с продавцом. Когда договор купли-продажи и соглашение об ипотеке будут подписаны, следует обратиться в МФЦ, зарегистрировать недвижимость, а также оформить закладную.

Список необходимых документов

Кредит Европа Банк принимает решение по ипотеке на основании анкеты и пакета документов. В него входят:

  • Паспорт, а для иностранных граждан — документ, удостоверяющий личность, его заверенный перевод и миграционная карта.
  • Разрешение на трудовую деятельность в РФ (только для иностранных граждан).
  • Свидетельства о перемене фамилии, о заключении брака, рождении детей, разводе.
  • Справка 2-НДФЛ за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки (контракта).
  • Военный билет (только для мужчин призывного возраста, являющихся гражданами РФ).

Дополнительный доход можно подтвердить с помощью справок с работы, деклараций и банковских выписок.

Отзывы клиентов об ипотеке в Кредит Европа Банке

Бирюкова Елизавета:

Красильникова Надежда:

Анисимов Сергей:

«Сразу после свадьбы мы решили оформить ипотеку на квартиру и начали поиски подходящих вариантов. Заявку подали в 3 банка. Сотрудница Кредит Европа Банка перезвонила первой и предложила неплохие условия. Порадовало, что нам сразу назначали менеджера, который на всех этапах заключения сделки помогал с решением вопросов. Квартиру согласовали за 3 дня, хотя предупреждали, что процесс может затянуться. При оформлении сделки все прошло тоже гладко — 2 часа и готово».

Евдокимов Геннадий:

«Раньше был клиентом Кредит Европа Банка, но брал только мелкие кредиты. Честно говоря, даже не подозревал о наличии у них ипотечных программ. Но увидев рекламу, решил попробовать обратиться, раз уже имею опыт положительного сотрудничества с банком. Анкету заполнили быстро и одобрили заявку без проблем. Первую квартиру банк не согласовал, но это не его вина. Есть требования, и их надо выполнять. Проценты оказались очень даже разумными. Погашаю долг межбанковскими переводами и никаких проблем пока не замечал. Деньги поступают на счет без задержек. Теперь я рекомендую КЕБ всем знакомым, которые думают об оформлении ипотеки».

Ипотека Кредит Европа Банка в Москве

В рейтинге надежности банков Кредит Европа Банк занимает 45 место, также банк выдал кредитов, общим объемом 95 937 725 тыс. рублей и находится на 31 месте рейтинга банков по кредитам. В Москве банк имеет около 50 отделений, где можно взять ипотеку. Также заявку на ипотеку от Кредит Европа Банка можно отправить онлайн.

ВалютаМин. ставкаСумма кредитаМакс. срокМин. перв. взнос.
В рублях12.5%15 000 0003‑20 лет20%
ВалютаМин. ставкаСумма кредитаМакс. срокМин. перв. взнос.
В рублях12.5%15 000 0003‑20 лет20%

Кредит Европа Банк предоставляет ипотеку в Москве в рублях, минимальной ставкой от 12.5% на максимальный срок до 20 лет. Условия, ставки, сроки получения ипотеки, необходимые документы зависят от вида ипотеки, ознакомиться с ними можно на странице соответствующей кредитной программы или в отделении банка.

Читать еще:  Как решить проблемы с кредитами
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector