2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли утаить от банка наличие других долгов

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит. В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика. Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги. Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья. Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

Можно ли скрыть наличие кредита в другом банке?

В нашей стране люди достаточно ушлые и постоянно пытаются обмануть как себя, так и других с непонятными, порой, целями.

Постоянно возникает вопрос о том, можно ли получить несколько кредитов в разных банках, но так, чтобы ни одна из финансовых организаций не догадалась о том, что вы уже имеете непогашенные задолженности.

Зачем это делается?

Как правило, люди пытаются умолчать о наличии непогашенных задолженностей для получения большей суммы займа. Ведь, если банк узнает о том, что ваша заработная плата должна делится между двумя банками, то рассчитывать на получение крупной суммы не придётся.

Взять 2-й кредит в другом банке

ВКонтакте:
Название, организация
СтавкаСуммаВозраст, от

Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц. Объединим несколько кредитов в один. Минимальная ставка — при оформлении страхования жизни.

Заявка — 5 минут, решение — 2 минуты. 45 дней до первого платежа. Регулярный доход после вычета налогов от 10 000 рублей в месяц.

5 минут — время принятия решения. Решение по смс или по телефону. Деньги можно забрать сегодня.

5 минут — время принятия решения. Решение по смс или по телефону. Деньги можно забрать сегодня.

Многие вообще берут вторые и третьи кредиты для погашения предыдущих, имея по ним просрочки и крупные задолженности, узнав о которых, новый банк ни за что не предоставит такому клиенту заём.

Можно ли скрыть наличие кредитов?

Скрыть наличие кредитов в других банках можно лишь в одном случае, если при заключении договора с банками, вы отказались подписывать соглашение на передачу данных о вашем кредите в Бюро Кредитных Историй.

Хотим вас расстроить, сказав, что такое соглашение вы скорее всего подписали, так как к противникам предоставления данных в БКИ финансовые организации относятся очень настороженно.

Поэтому, скорее всего, данные о ваших кредитах уже переданы в соответствующий надзорный орган, который имеет право предоставлять их другим банкам.

Хотя иногда банк не обращается в БКИ за проверкой кредитной истории и клиенту удаётся скрыть наличие кредитов в других банках.. Это относится к зарплатным клиентам, когда запрошенная сумма небольшая и в анкете вы не предоставили данных о наличии кредитов в других банках.

Чем грозит передача данных о кредите?

Если у вас уже есть один или несколько незакрытых кредитов в банках, но вы своевременно вносили по каждому из них платежи и не имеете просрочки, то это скажется положительно на вашей кредитной истории и решении банка, в который вы обратились за помощью.

Однако стоит понимать, что наличие хорошей кредитной истории не является гарантией возврата средств и потребуется подтвердить свои доходы, которые могут покрыть ранее взятые вами обязательства и новый кредит.

В случае, если кредитная история испорчена несвоевременными платежами по кредитам, то вам, скорее всего, откажут в получении нового займа.

Заключение

Скрыть наличие кредита в другом банке можно лишь в случае, если данные о кредите сотрудники банка не успели передать в бюро кредитных историй или вы не давали соглашения на передачу данных, что вызывает сомнения.

В случае, если ваша кредитная история не испорчена, можете попробовать взять кредит в другом банке и, возможно, вам его одобрят, несмотря на наличие незакрытых обязательств перед другими финансовыми организациями. В противном случае, последует отказ в выдаче денежных средств, на основании испорченной кредитной истории.

В то же время вы можете понадеяться на удачу и подать заявление на получение кредита, не указав в нём информации о наличии незакрытых кредитов в других банков. Бывали ситуации, когда банк не обращался в БКИ и, как говорится, верил клиенту на слово.

Видит ли банк кредиты в других банках?

Многие люди, у которых уже есть займы, пытаются это скрыть. Ведь в противном случае банк может не одобрить новый долг или одобрить, но на более жёстких условиях. В связи с этим, возникает дилемма, видит ли банк кредиты в других банках? Данные на форумах противоречивы. Ведь официально, подноготная должника проверяется. А по факту, есть много случаев, когда удавалось, так сказать, проскочить. Но где же истинная правда в такой ситуации?

Почему кредит в другом банке – это проблема?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

По сути, вы могли бы брать любое количество займов, если у вас позволяет доход. Но есть несколько препятствии в данном вопросе:

  1. Ваше финансовое положение может ухудшиться. И один из кредитов вы платить перестанете;
  2. Вы психологически устанете от долгов. И также бросите платить;
  3. Вы заранее берете много ссуд, чтобы потом кинуть кредиторов.

Так что банки предпочитают не рисковать. Они стараются делать так, чтобы у каждого заемщика был только один займ. Ведь так легче всем.

Потому, при определении ваших других кредитов, компания попытается вам отказать, или урезать долг, или еще что-то.

Как банк видит кредиты в других банках?

Процесс такой проверки протекает весьма легко – с помощью анализа кредитной истории.

Сегодня каждый банк подключен к Бюро Кредитных Историй. И такой анализ является обязательным при выдаче займов.

Даже если вы платите кредит хорошо, информация об этом фиксируется БКИ. Банк подает туда запрос. Ему приходит ответ, в котором написано, что у вас есть и другие займы.

Надо отметить, что раньше такая система была не отлажена. И многие люди могли набрать много долгов, не сообщая об этом.

В итоге, большое количество заемщиков попало в долговые ямы. И Центробанк предписал строго настрого проверять каждый банк, сколько именно кредитов у каждого человека. Как именно он выплачивал или выплачивает их.

Так что проскользнуть почти невозможно. Или все-таки есть вариант?

Когда банк не видит кредиты в других банках?

Конечно, не все отлажено четко. И есть ситуации, когда закредитованным людям дают дополнительные займы. Происходит это по ряду причин:

  • Банк неофициальный, и ему плевать. Такое сейчас – редкость;
  • Банк малоизвестный. Ему нужны заемщики. Он видит ваш другой кредит, но все равно одобряет новый;
  • Специалисты ошиблись или система дала сбой. То есть, проверка вашей кредитной истории не провелась;
  • Вы берете малый займ. При небольших кредитах некоторые компании особо ничего не проверяют.

Вообще, «плохое финансовое зрение» присуще лояльным банкам, которые легко одобряют кредиты. Это могут быть: Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт, ОТП, Почта Банк, Совкомбанк и тд.

Это не значит, что там прям все «ослепли». Просто есть больше шансов, если вы поняли.

Как взять займ при действующем кредите?

Не обязательно скрывать имеющийся долг. Вы можете получить второй займ, при наличии первого. Но только, если соблюдаются некоторые правила:

  1. У вас хорошая кредитная история. То есть, вы платите нормально;
  2. У вас подходящий заработок. Если есть деньги на два кредита, то почему бы и нет;
  3. Вы не находитесь в черных списках банков;
  4. У вас нет серьезных судимостей;
  5. Вы не имеете детей или инвалидов на иждивении;
  6. Иные нюансы, например ваше здоровье.

То есть, вы должны дать банку четко понять, что у вас есть средства. Что вы не заболеете внезапно или еще что-то. При этом вы серьезно относитесь к своим обязанностям.

Если так, то многие банки пойдут вам на встречу. Ведь стабильные клиенты им точно нужны. А, кроме того, решить проблему поможет: залог или поручительство.

Так что не стоит думать, что вам откажут. Всегда можно найти некий выход.

Другие виды долгов

Если не дают второй кредит, видя, что у вас есть первый, то можно найти альтернативу. В качестве таковой выступают:

Кредитные карты. Они как бы дороже по обслуживанию. Но выдают их с большей охотой. Есть случаи, когда даже с плохой кредитной историей выдавали такие продукты;

Микрозаймы. Они маленькие и весьма дорогие. Но если вам уж срочно нужны деньги, то будьте уверены: вам все выдадут. В данной сфере все куда проще, чем в кредитовании;

Займы на биржах. В частности, на сервисе Вебмани. Там требования проще, чем в банках. Можете попробовать обратиться в какой-нибудь сервис по выдаче кредитов от частных лиц или нечто подобное.

Какие последствия?

Помните, что скрывать кредиты от банка не стоит. Так как последствия могут быть не очень хорошими.

Во-первых, если банк узнает, что у вас уже есть займы. И при этом вы возьмёте кредит. То от вас могут потребовать немедленно все вернуть. А вас добавят в черный список.

Дальше, вы можете не правильно рассчитать силы. Не скажете, что уже есть кредит и возьмете второй. А выплачивать-то его чем? Сами понимаете, что штрафы тут всегда солидные.

Не забывайте и о больших переплатах. Если несколько кредитов, то и процентных ставок тоже несколько. Значит, вы будете дарить банкам больше денег.

А вдруг вам вообще не нужен был займ? Разберитесь в ситуации. Выплатите один долг. А лишь потом уже берите второй.

Стоит ли скрывать?

Не надо обманывать банки. Скрывать свои долги просто бессмысленно. Ведь от этого они не станут меньше.

И даже если кредитор не заметит, что вы уже кому-то должны, то от этого ваше положение не изменится.

Учитесь работать с банками честно. Потому что так меньше опасности получить штраф или оказаться в стоп листе.

Кроме того, вы можете подсесть на иглу обмана. И начать дальше строить некоторые махинации. Это точно не доведёт до добра.

Банки всегда здраво рассматривают финансовое положение клиента. Если они считают, что вам нельзя брать кредит, то просто повремените. Так будет проще для всех.

Подведём итог

Таким образом, банк видит кредиты в других банках, как текущие, так и прошлые. Потому что сейчас это обязанность каждой компании – проверять кредитную историю заемщиков через официальные источники.

Ранее, можно было проще набрать несколько займов. Сейчас проверки клиентов усложняются.

Иногда ваш другой долг могут действительно не заметить. На практике такое бывает.

Также вы можете доказать банку, что способны платить сразу две суды. Тогда вам одобрят заявку.

Есть что, то можно найти и некоторые альтернативные варианты. На рынке таковые имеются.

Не стоит пытаться закрыть глаза кредитору, набрав много долгов. Так как здесь вы сделаете хуже только себе. Умейте мыслить здраво, и избежите многочисленных проблем, которые часто смакуются в интернете.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Пять случаев, когда приставам запрещено взыскивать долги с граждан

«Когда пристав должен оставить нас, наконец, в покое?», — довольно часто задают этот вопрос, зная, что в законе есть некие сроки давности по взысканию долгов.

Разумеется, самый действенный способ избавиться от «назойливого пристава» — это полностью расплатиться по долгам. Ну а если нет никакой возможности найти нужную сумму денег?

Закрыть исполнительное производство без оплаты не так-то просто. Но все же есть несколько исключительных случаев, когда закон запрещает взыскивать долги, несмотря на то, что они все еще не погашены.

Долг перед налоговой

ФНС списывает долг с граждан-должников, если:

  • судебный пристав вернул исполнительный документ, т.е. не удалось найти должника, либо его имущество, либо у должника нет имущества, за счет которого можно погасить задолженность.

Долг списывается, если с момента его возникновения прошло уже 5 лет, а суммы недостаточно для банкротства (500 тысяч рублей и больше);

  • суд отказал в возбуждении дела о банкротстве должника, т.к. у него недостаточно средств для оплаты всех необходимых процедур, либо должника признали банкротом.

Административный штраф

Но если должник специально «тянет время», уклоняясь от оплаты штрафа, то истечение 2-х лет ему не поможет: срок приостанавливается до тех пор, пока не будут устранены препятствия к взысканию штрафа.

«Не все сразу»

По закону нельзя удерживать больше 50%, и только для долгов по алиментам или возмещению вреда жизни или здоровью, допустимая доля удержания повышается до 70%.

Поэтому с должника, у которого из заработка или пенсии уже удерживается максимальный процент, взыскать другие долги невозможно (если только это не ипотека — тогда продают квартиру).

Например: у должника удерживают из зарплаты по 70% на выплату алиментов детям. До тех пор, пока этот долг не будет закрыт (а это, как правило, не скоро — пока ребенку не исполнится 18 лет), остальным его кредиторам придется ждать своей очереди.

«Шаром покати»

Сюда же относятся и те случаи, когда имущество есть, но по закону на него нельзя обращать взыскание по долгам (единственное жилье, пенсия по случаю потери кормильца, ежемесячная денежная выплата в счет федеральных льгот и пр.).

Исполнительное производство прекратится лишь в одном случае: если взыскатель пропустит 3-летний срок для предъявления листа к исполнению.

А этот срок возобновляется, если пристав вернул лист ввиду невозможности взыскания. Получив исполнительный документ обратно, взыскатель вправе предъявить его приставам снова, но не раньше чем через 6 месяцев.

И так может продолжаться до бесконечности, если взыскатель будет соблюдать 3-летний срок.

Лишь в одном случае этот срок не возобновляется: если взыскатель сам отозвал исполнительный лист. Тогда 3 года отсчитываются со дня, когда он предъявил лист приставам.

«Прогорел»

Либо его кредиторы вправе подать заявление, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей и нет платежей уже больше 3 месяцев.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Можно ли получить кредит наличными на 5 лет
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector