1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли рефинансировать кредит сбербанка в нём же

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке

Перекредитование – это процесс погашения действующего кредитного обязательства за счет оформления нового займа. При этом может измениться сумма, срок, ставка, схема начисления процентов, а также размер ежемесячного платежа.

Как же это работает?

Петров В.А. в 2015 году купил машину, для чего оформил автокредит в сумме 1,3 млн. руб. на 5 лет под 15% годовых, с ежемесячным платежом – 28 700 руб. Через год он купил новую мебель и снова взял деньги в долг – 400 тыс. руб. на 3 года под 18%, платеж составил 19 200 руб. в месяц. А в прошлом году Петров В.А. отдохнул с семьей на море, для чего оформил третий заём: 150 тыс. руб. на 2 года под 22% годовых, в результате чего его платежи увеличились на 10 300 руб. в месяц. Платить каждый месяц по три взноса, да еще и в разные дни неудобно. И вот наш знакомый задумался о рефинансировании.

Все это время Петров В.А. исправно вносил платежи и вполне может рассчитывать на лояльный подход при установлении процентной ставки. Его ожидания оправдались и банк предложил ему переоформить действующие обязательства сроком на 5 лет под 12%годовых, объединив их в рамках одного договора. Как же изменится его положение?

ДоПосле
Количество займов31
Задолженность, тыс. руб.800 – по первому

210 – по второму

96 – по третьему

ИТОГО: 1 106 000

1 106 000
Ставка,%15-2212
Ежемесячный платеж, руб.58 20029 500

Размер платежа уменьшился почти в два раза, поскольку:

  1. Снизилась ставка.
  2. Увеличился срок договора.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке? Да, действующая программа позволяет переоформлять займы, оформленные в том числе и в самом Сбербанке. Основные условия этого продукта, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте по адресу sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance, представлены в таблице:

Сумма,млн.руб.0,3 — 3
Ставка%11,5
Срок,летдо 5
Количество кредитов,шт.до 5
Возможность получить дополнительную суммуДа, исходя из рассчитанной максимальной суммы задолженности

Помните! Программа рефинансирования в Сбербанке предполагает, что заемщик должен включить в нее вместе с одним или несколькими кредитами Сбербанка хотя бы один заём, оформленный в другой кредитной организации.

Банк предоставляет своим клиентам возможность переоформить потребительские и авто кредиты. Что же касается займов в других кредитных учреждениях, то это также могут быть и кредитные карты, и дебетовые с использованным лимитом овердрафта.

Требования, предъявляемые к заемщикам стандартны:

  • 21 — 65 лет;
  • 6 месяцев работы на последнем месте;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 г.

Требования к обязательствам

Прежде чем подать заявку, заемщик должен удостовериться, что его обязательства удовлетворяют требованиям банка. Их несколько:

  1. Кредитный договор оформлен не ранее, чем за полгода до обращения в банк;
  2. До окончания договора не менее 3 месяцев;
  3. В течение последнего года все платежи были внесены вовремя и в полном объеме;
  4. Заём не реструктурирован.

Если эти требования выполняются, можно переходить к процедуре подачи заявки. В противном случае не стоит даже пытаться: решение будет отрицательным.

Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанк

Подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке можно, лично обратившись в офис организации. Сотрудники помогут заполнить анкету и клиенту не придется предоставлять ее на бумажном носителе.

Справка! Рефинансирование – это тот же самый кредит. Процедура его оформления ничем не отличается от получения авто или потребительского кредита.

Оформить рефинансирование через «Сбербанк Онлайн» заемщик не сможет. Максимум, что можно – это заказать обратный звонок менеджера. Для этого нужно указать свои ФИО, регион проживания и номер контактного телефона.

  • заявление (может быть заполнено непосредственно у сотрудника банка);
  • паспорт.

Дополнительные документы (в случае если сумма предоставляемого займа превышает сумму погашаемых обязательств):

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах заемщика.

Факт! Если заемщик получает зарплату на банковскую карту Сбербанка, дополнительные документы не понадобятся.

Кроме того, необходимо предоставить информацию по действующим обязательствам:

  • остаток задолженности и сумма начисленных процентов;
  • платежные реквизиты для погашения займов в стороннем банке;
  • номер, дату заключения и срок действия договора;
  • сумма, валюта и ставка.

Как получить деньги

Как правило, заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Хотя согласно действующим условиям, этот срок может быть продлен. После этого заемщик подписывает новый договор.

Деньги зачисляются на текущий счет клиента, после чего сотрудники банка оформляют переводы на погашение действующих кредитов. Если новый заём превышает сумму ранее полученных, остаток средств заемщик сможет получить наличными или перевести на карту в любом банке.

Как погашать новый кредит

Процедура погашения такого кредита. Для это существует четыре способа:

  1. Безналичным перечислением со счета в любом банке;
  2. Через кассу банка;
  3. Внесением денег через банкоматы и терминалы Сбербанка;
  4. С использованием онлайн-сервиса.

Важно! Досрочное, как полное, так и частичное, погашение можно осуществить через «Сбербанк Онлайн» или обратившись в офис кредитной организации. Если просто внести деньги на счет, очередной платеж будет списан строго по графику, а остаток просто останется невостребованным до следующей даты внесения платежа.

Рефинансирование: стоит или нет

Цель рефинансирования – объединить свои обязательства в один договор под более низкую процентную ставку, платить по которому нужно только один раз в месяц.

Когда стоит задуматься о такой возможности?

  1. У заемщика несколько обязательств в разных банках и их обслуживание слишком хлопотно;
  2. На рынке наблюдается снижение процентных ставок и есть возможность сэкономить на процентах;
  3. Заемщик вовремя вносит платежи по своим обязательствам, что позволяет ему рассчитывать на более выгодные условия.

Полезно! В период нестабильной экономической ситуации, часто сопровождающейся ростом стоимости заемных средств, переоформить обязательства под более низкий процент очень сложно.

Рефинансирование – удобный продукт, который позволяет не только объединить кредитные обязательства, но и снизить процентную ставку. Но это вовсе не означает, что сумма переплаты будет меньше. Поскольку срок нового кредита, как правило, превышает сроки переоформляемых займов, в итоге заемщик может заплатить даже больше, чем предполагалось первоначально.

Не стоит забывать, что рефинансирование – это способ сделать обслуживание своих обязательств более простым и удобным. Но такие программы не призваны решать проблему, если у заемщика возникли сложности с погашением кредитов. В этом случае лучше всего уведомить кредитора о сложившейся ситуации и попросить о реструктуризации задолженности.

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?

Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование собственных кредитов и что для этого необходимо.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Если ваша ипотека оформлена в Сбербанке и вы не можете ее там же рефинансировать, то перекредитовать ипотечный заём можно в таких банках:

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте. Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

    Сумма — от 30 000 до 3 млн рублей. Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Поручители и обеспечение не требуется. Комиссия за выдачу отсутствует. Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются. Процентная ставка — 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

    Минимальная сумма — 500 000 рублей. Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн — на покрытие других долгов, до 1 млн р. на личные нужды. Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке. Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них — предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

На протяжении последнего года не допускаются просрочки по платежам. Все договоры должны быть оформлены не раньше, чем полгода назад, а до полного их погашения должно оставаться не меньше трех месяцев. Ранее займы не должны подвергаться реструктуризации. Не допускается наличие задолженностей. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Максимальный — 65 лет (на момент погашения) в случае потребительских программ, и 75 лет — при ипотечных. Стаж работы не меньше года за последние пять лет, и из них не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы. Официальное подтверждение дохода. При рефинансировании ипотеки супруг клиента всегда выступает созаемщиком (кроме ситуаций, когда был оформлен брачный контракт). Постоянная или временная регистрация в месте нахождения банка.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Когда это возможно?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Можно ли рефинансировать кредит сбербанка в нём же

6 МИН

Как рефинансировать кредит для бизнеса

С помощью специальных банковских программ можно уменьшить ставку по имеющемуся кредиту, увеличить срок выплаты или упростить общую схему расчёта. Объясняем, как рефинансировать кредит под более низкий процент.

Как это работает

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

  • при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
  • при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году банки выдавали кредиты под 20–30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9–10 %.

Есть и другие поводы поменять банк:

  • снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
  • объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
  • изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в отношении должников нет.

Например, для участия в программах рефинансирования Сбербанка необходимо выполнить два требования:

  • бизнесу не меньше 3 месяцев;
  • для ИП: быть гражданином РФ;
  • для ООО: доля резидентов РФ в уставном капитале — больше 80 %.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Как получить новый кредит

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

  • Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
  • У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю можно с помощью Госуслуг , на сайте ФССП или Сбербанка.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Можно ли взять кредит без прописки
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector