1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли после оформления банкротства не платить за кредит

Признают ли банкротом физлицо если ни разу не вносил оплату по кредиту?

Согласно российскому законодательству признать несостоятельным можно не только организацию, но и физических лиц: граждан и индивидуальных предпринимателей.

Что подразумевается под банкротством?

Это неспособность гражданина в полном объеме отвечать требованиям кредиторов по различным обязательствам. При этом признать гражданина банкротом может исключительно арбитражный суд.

Правом на обращение в суд о признании физического лица банкротом обладает сам гражданин, чаще всего именно он инициирует судебный процесс с целью признания себя несостоятельным.

Основное условие возбуждение дела в арбитражном суде – наличие требований к физическому лицу в размере не менее 500 000 рублей. И срок не исполнения требований составляет не менее трех месяцев.

Кстати, заявление гражданином может быть подано и в случае, когда он предвидит обстоятельства, которые свидетельствуют о его неспособности исполнить денежные и иные обязательства. При этом гражданин должны иметь один из признаков неплатёжеспособности, закрепленных в ст. 213.6 в ФЗ-127.

К таким признакам относится: прекращение гражданином расчетов с кредиторами, стоимостная оценка задолженности физического лица превышает стоимость его имущества и другие.

После подачи заявления в суд со всеми необходимыми документами и уплатой госпошлины, арбитражный суд рассматривает дело. Основной вопрос – сможет ли должник рассчитаться по обязательствам? В этом случае заявителю необходимо доказать неспособность выплатить по долгам. Например, предоставить документы из банка (состояние расчетов) и указать на причину невозможности оплаты (увольнение с работы и другое).

Если суд удалось убедить, то он выносит определение о реструктуризации долгов гражданина. С этого момента прекращается начисление неустоек, снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника. Однако, с этого этапа должник не имеет права размещать свое имущество во вклады, а также сумма совершенных денежных операций за месяц не должна превышать 50 000 рублей.

Также, с этого же момента основным имуществом должника распоряжается финансовый управляющий.

Таким образом, признать человека банкротом можно и в случае, если он ни разу не платит по кредитным платежам, но:

1. Сумма по кредиту должна быть не менее 500 000 рублей.
2. Срок просрочки – минимум 3 месяца, за это время «набежит» неустойка.
3. Это может быть невыгодно, в случае, когда стоимость имущества гражданина превышает стоимость долга. В этом случае, долг списать не получится, его погасят за счет продажи активов.
4. Инициировать процедуру банкротства можно 1 раз в 5 лет.
5. После получения статуса банкрота, гражданин должен предупреждать банки и МФО о своей неплатежеспособности.
6. Процесс банкротства требует денег (госпошлина, оплата финансового управляющего и тд).
7. И самое главное – есть риск попасть под статью 159 УК РФ – приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием в случае, если будет доказан умысел должника.

Как физическому лицу оформить банкротство?

Вплоть до 2014 года клиенты банков и иных финансовых учреждений не были защищены государством. И лишь два года тому назад в силу вступил закон о банкротстве физических лиц.

Согласно его положениям, каждый человек имеет право объявить себя банкротом, если его долг превысил 500 тысяч рублей. При этом он не должен располагать имуществом на указанную сумму и иметь материальную возможность погасить задолженность.

Банкротство физ. лиц при невозможности погасить кредит

Согласно положениям закона, физическое лицо может признаваться банкротом, если:

• Имеет задолженность перед банком или другим финансовым учреждением;
• Имеет неуплаченные налоги, сборы или пошлины;
• Имеет долги за коммунальные услуги;
• Нанес ущерб третьим лицам (например, в случае автомобильной аварии), который не имеет возможности возместить.

Если же долги тесно связаны с личностью физического лица (например, уклонение от уплаты алиментов, причинение телесных повреждений или морального вреда), то невозможно объявить о банкротстве.

Чаще всего граждане России обращаются в суд из-за невозможности погашать кредиты, оформленные в банках, или займы, полученные в МФО.

Поэтому данный способ совершенно не подходит тем, кто раздумывает, как объявить себя банкротом и не платить кредит. Ведь возвращать заемные средства придется в любом случае. Но суд подберет более подходящий для заемщика способ погашения, оценив его материальное положение.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Крайне важно понимать, что заемщик не просто может, он обязан обратиться в районный суд с просьбой объявить себя банкротом, когда:

• Его долг перед банком превышает 500 тысяч рублей;
• Последний платеж был произведен больше 3 месяцев назад;
• Отсутствует материальная возможность погашать долг, что можно доказать документально.

Обращаясь в районный суд по месту жительства, необходимо предоставить:

• Кредитный договор, заключенный с банком или МФО;
• Документы, подтверждающие отсутствие платежеспособности (трудовая книжка с записью об увольнении, справка о признании нетрудоспособности и прочее);
• Список кредитующих организаций;
• Информацию о масштабных финансовых сделках за 3 года.

Крайне важно должнику первому обратиться в суд. Если его опередит банк, то у него будет право выбирать арбитражного управляющего, что невыгодно должнику.

Пакет предоставленных документов рассматривается судом в течение 30-90 дней. После этого выносится решение. Отказать в признании физического лица банкротом могут, если были предоставлены не все документы, или отсутствие платежеспособности доказано не было.

Читать еще:  Кредит наличными в 150 тысяч рублей

Функции и обязанности арбитражного управляющего

После вынесения судом положительного решения, то есть, когда физическое лицо признано банкротом, начинает действовать арбитражный управляющий. Он разрабатывает схему реструктуризации долга и подает ее на утверждение сначала кредитующим организациям, а затем и суду.

Долги должны реструктуризироваться с учетом материальных возможностей физического лица. При этом учитывается:

• Его семейное положение;
• Наличие несовершеннолетних детей, пенсионеров, инвалидов, находящихся на его обеспечении;
• Место работы, должность;
• Сумма, требуемая для проживания семьи.

С учетом всего вышеперечисленного арбитражный управляющий составляет график платежей, их размеры. Важно то, что максимальный срок реструктуризации не превышает 3 лет. Арбитражный управляющий может подавать разработанный график на утверждение суду, если физическое лицо:

• На данный момент имеет источник дохода;
• В течение последних пяти лет не было признано банкротом;
• Не имело судимости по юридическим делам.

И лишь после того, как кредитные организации ознакомились с графиком и одобрили его.

В графике обязательно указывается сумма, которая ежемесячно требуется семье должника для жизни (прожиточный минимум, умноженный на количество членов семьи), а также сумма, которая ежемесячно будет выплачиваться кредитным организациям.

Если суд утвердит график реструктуризации, начинается следующий этап признания физического лица банкротом – реализация имущества. Данную процедуру тоже выполняет арбитражный управляющий.

Реализовать можно любое имущество юридического лица, за исключением:

• Единственной жилплощади (если данная недвижимость не была получена путем оформления непогашенной ипотеки);
• Мебели и других предметов интерьера, стоимость которых не превышает 10 тысяч рублей;
• Денег, необходимых для обеспечения прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Последствия банкротства и его стоимость

Признание физического лица банкротом, с одной стороны, облегчает его участь. Ведь долги суммируются и разбиваются на небольшие платежи, посильные для должника. Но у этого есть свои последствия:

• При последующем оформлении кредита физическое лицо обязано сообщить кредитной организации о своем банкротстве;
• Раньше, чем через 5 лет, физическое лицо не может снова объявить о своем банкротстве;
• Физическое лицо не может управлять юридическими объектами в течение последующих 3 лет.

Процедура не бесплатна, физическому лицу придется оплатить:

• Государственную пошлину суду;
• Услуги арбитражного управляющего;
• Печать уведомлений;
• Услуги юриста, который будет составлять заявление в суд.

Однако, оказавшись в такой затруднительной ситуации, должнику не стоит думать об экономии и ожидать, пока кредитная организация обратится в суд. Ведь нанятый финансовым учреждением арбитражный управляющий не станет учитывать интересы должника.

Поэтому физическому лицу лучше самостоятельно обратиться в суд и оплатить услуги арбитражного управляющего.

Можно ли не платить кредит банку на законных основаниях в связи с банкротством и какие могут быть последствия для физлиц?

Отказ гражданина выполнять обязательства по кредитам и частным займам может повлечь негативные последствия:

  • передача долга в коллекторское агентство;
  • взыскание долга через суд;
  • уголовное преследование за мошенничество в сфере кредитования;
  • порча кредитной истории.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Коллекторские агентства взаимодействуют с должниками с целью добиться выплаты долга, увеличенного на сумму комиссии агентства, не всегда используя законные методы. Если банк подал на должника в суд, то долг взыскивается судебными приставами, которые вправе накладывать арест на недвижимость должника и списывать сумму долга с банковских счетов.

Иногда банк не обращается в суд, и коллекторское агентство ограничивается письмами и звонками, но у гражданина всё равно будет расти долг и портиться кредитная история, что приведет к невозможности получить кредит в будущем. Процедура банкротства позволяет списать долги, превышающие стоимость имущества, и прекратить порчу кредитной истории.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно ст. 213.3 закона о банкротстве:

  • сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
  • более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
  • размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
  • имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов.

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.
Читать еще:  Кредитный поручитель в сбербанке

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Последствия банкротства для граждан

Согласно ст. 213.30 закона 127-ФЗ, на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

  • нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
  • нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
  • 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства. Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-31-84. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов

Если по какой-либо причине стало нечем платить кредит, то необходимо предпринять шаги, направленные на уменьшение размеров задолженности или её полное списание. Далеко не все заемщики знают, что существуют способы не платить кредит законно, поэтому часто идут на поводу у банков, соглашаясь на все их условия, лишь бы не попасть в черный список должников. Рассмотрим, как поступить, если возникла просрочка кредита, и какие доступны способы навсегда избавиться от долгов перед кредиторами.

Способ 1: Затаиться и ждать

Суть данного способа не платить по долгам заключается в полном прекращении любых контактов с кредитором или его представителями минимум на трехлетний период. Ведь по закону, невостребованные в течение 3 лет задолженности не могут быть взысканы в судебном порядке, и банку ничего не останется, как провести списание долга. Это происходит благодаря правилу истечения сроков давности.

Но у этого способа существует ряд недостатков:

  • Нет гарантии, что банк не обратится в суд в трехлетний срок. Наоборот, шанс, что он «забудет» про долг, минимален;
  • Ваша кредитная история будет испорчена. Взять кредиты в дальнейшем станет практически невозможно;
  • Если после оформления займа Вы не внесли даже первые 3 платежа или указали недостоверные данные в заявке на кредит, это может квалифицироваться как мошенничество. В зависимости от суммы кредита, Вам грозит штраф или реальный тюремный срок.

Если для Вас важна кредитная история и репутацией добропорядочного заемщика, то мы не рекомендуем пользоваться этим способом для избавления от проблемных кредитов. Тем не менее, он позволяет на законных основаниях избавиться от долгов перед банками за счет репутации должника.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Способ 2: Обратиться в страховую компанию

Это один из действенных способов, как законно не платить кредиты банкам, не запятнав свою кредитную историю. При оформлении займов (особенно на крупные суммы) одним из обязательных условий банка является заключение договора страхования. По закону, от страховки можно отказаться – так поступают многие заемщики. Но мы не рекомендуем этого делать — она станет Вашим «спасательным кругом», когда платить кредит не будет возможности.

Читать еще:  Кредиты наличными без справок и поручителей в саратове

Банки предлагают несколько вариантов страхования в рамках договора:

  • жизни и здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы при сокращении или ликвидации предприятия;
  • имущественную страховку (при оформлении залоговых кредитов).

Поэтому внимательно изучите все кредитные документы — они помогут определиться, как можно не платить кредит, не испортив отношений с банком.

Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования

Данный вариант подходит тем, кто готов побороться с кредиторами. Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования. Если Вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

  • банк ввел Вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;
  • воспользовался безвыходным положением заемщика;
  • составил с Вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
  • при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации.

Тогда у Вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов. И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Способ 4: Искать государственную поддержку

Российское законодательство предусматривает оказание помощи некоторым категориям физлиц, оформивших кредиты. Узнайте все о субсидировании и поддержке заемщиков. К примеру, уделите внимание следующим программам:

Также обратите внимание на региональные программы помощи заемщикам — для каждого региона они отличаются. Узнать о действующих программах и требованиях к должникам можно на сайте администрации Вашего региона или в приемной главы региона.

Способ 5: Объявите себя банкротом

Это самый эффективный способ. Если Вы желаете знать, как не платить кредит законно и начать спокойно жить — то личное банкротство для Вас. Такую возможность физлица в России получили всего пять лет назад, но услуга с каждым годом становится все популярнее среди простых граждан, которые хотят снять с себя долговое бремя.

Банкротство физических лиц позволит Вам избежать выплаты долгов по:

  • кредитам и займам;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • по ЖКХ;
  • договорам частного кредитования и долговым распискам;
  • ИП (кроме выплат заработной платы и пособий).

Банкротство граждан позволит Вам списать все долги, кроме непосредственно затрагивающих личность кредиторов. Но важно учитывать, что процедура личного банкротства отличается сложностью и длительностью, и нередко только участие в ней профессионального кредитного юриста может служить гарантией успешного списания долгов.

Почему не стоит затягивать с просрочками по кредиту

Некоторым заемщикам кажется, что проблему с кредитами можно не решать – достаточно просто не выплачивать взносы, которые требует кредитор. Рассмотрим, что будет, если не платить кредит и не идти на сотрудничество с банком:

  1. Размер Вашей задолженности значительно увеличится за счет пени и штрафов.
  2. Кредитная организация подаст на Вас в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, имея на руках подтверждение задолженности, то, кроме основного долга, Вам придется оплатить судебные издержки.
  3. За взыскание задолженности возьмутся сотрудники ФССП. Судебные приставы наложат арест на Ваше имущество и банковские счета, направят исполнительный документ на отчисление до 50% от вашей заработной платы работодателю, запретят выезд за границу.

Просуженные задолженности не только негативно отражаются на кредитной истории должника, но и создают определенные трудности в обычной жизни: Вы не сможете продать квартиру, дом, машину или земельный участок. Также не стоит забывать, что информация о Вашем долге станет доступна в банке данных исполнительных производств, и каждый желающий сможет ее получить.

Что делать, если избавиться от кредита не удается

Если Вы не уверены в своей возможности списать кредит, попробуйте договориться с банком о следующем:

  • Предоставлении кредитных каникул. Несколько месяцев без платежей позволят собраться силами, решить финансовые проблемы и подготовиться к дальнейшему исполнению кредитных обязательств;
  • Реструктуризации задолженности. Банк пересмотрит платежный график в сторону снижения размера ежемесячного платежа, и снимет часть кредитной нагрузки с должника.

Также Вы можете попробовать оформить рефинансирование кредитов в другом банке — то есть взять на более выгодных условиях целевой займ для погашения долга. Программы рефинансирования кредитов и ипотеки предоставляют множество банков, рекомендуем обратить внимания на предложения Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

Узнать больше о доступных вариантах списания задолженностей по кредитам или о том, как оформить банкротство физлиц под ключ Вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Наши высококвалифицированные кредитные юристы ответят на все вопросы по проблемным задолженностям и помогут найти выход из сложной финансовой ситуации, сохранив Ваши денежные средства, имущество и кредитную историю.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector