2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрокредитование в centrofin выгода и отрицательные моменты

Преимущества и недостатки микрокредитования

Микрокредитование представляет собой одну из самых популярных и востребованных среди отечественных потребителей финансовых услуг, суть которой заключается в выдаче небольших сумм заемных денежных средств на короткий срок. В России большая часть заёмщиков, пользующаяся услугами микрофинансовых организаций, это физические лица, берущие заем наличными чаще всего на покупку техники или неотложные нужды.

Стоит также отметить, что многие развивающиеся страны используют микрокредитование в качестве одного из эффективных инструментов поддержания малого предпринимательства. Микрофинансирование становится порой единственным способом для молодых предпринимателей открыть собственное дело или расширить уже существующее. Учитывая роль микрофинансирования в экономике развивающихся стран, 2005 год был объявлен Генеральной ассамблеей ООН годом микрокредитования.

История микрокредитования

Процедура займа именно небольших денежных сумм в упрощенном порядке в мире существует достаточно давно, и изначально предусматривала выдачу средств в ломбардах под залог любого ликвидного имущества (ювелирные украшения, автомобили и т.д.). Так, например, в Индии микрокредитование позволило активно развивать сельскохозяйственную отрасль, предоставив возможность бедным земледельцам быстро встать на ноги.

На территории России микрокредитование физических лиц стало актуальным лишь с появлением в стране первых ломбардов, которые активно начали открываться только в середине 90-х. Что же касается современной формы микрокредитования, то она перестала предусматривать внесение залога и подразумевает в большинстве случаев наличие письменного договора, после чего денежные средства можно получить на счет или на карту.

Преимущества микрокредитования

Микрокредитование как услуга имеет ряд положительных и отрицательных сторон. К преимуществам стоит отнести минимальные временные затраты на получение денежных средств, а также простоту и доступность самой процедуры, которую сегодня предлагают своим клиентам многие финансовые учреждения. Дело в том, что главная задача микрокредитования – удовлетворить финансовые потребности клиента «здесь и сейчас».

Решение о выдачи займа и сам процесс оформления бумаг, как правило, не занимает более 30 минут, а отсутствие необходимости положительной финансовой истории у заемщика сделало данную услугу востребованной и популярной среди сотен тысяч человек по всему миру. Конкурентная среда и, как следствие, постоянное совершенствование сервисов микрокредитования позволили также избавить заёмщиков от оплаты банковских комиссий, дополнительных платежей и сборов.

Недостатки микрокредитования

Если говорить о недостатках микрокредитования, то здесь, в первую очередь, стоит упомянуть ставки по которым выдаются займы онлайн. Зачастую они превосходят банковские проценты по кредитам на долгий срок. Это связано с несколькими причинами: в первую очередь, значимым фактором при расчёте ставок по займам являются риски, которые берут на себя микрофинансовые организации предоставляя услуги беззалогового кредитования.

Ещё одним фактором является стоимость обслуживания займов – каждый клиент это затраченные ресурсы на его привлечение и оказание услуг. В случае МФК, когда клиентов много, затраты на обслуживание большого количества займов существенны и влияют на итоговое значение ставок.

Ещё одной отрицательной стороной микрокредитования именно в России является большое количество серых игроков на рынке. Сотрудничество клиента с незарегистрированными или вообще полулегальными организациями, может повлечь для него негативные последствия. Поэтому потребителям стоит уделять особенное внимание выбору компании, услугами которой они хотят воспользоваться и обращаться исключительно в лицензированные организации.

О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.

Читать еще:  Нюансы получения кредитов на покупку автомобиля в беларусбанке

В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:

  • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
  • потребительские займы (сроком от полугода до года);
  • и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).

Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.

Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.

Преимущества микрокредитования

  • Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток.
  • Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки.
  • Не требуются залог и поручители.
  • Не нужны официальные справки о доходах.
  • Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
  • Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
  • Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
  • Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
  • Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
  • Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
  • Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.

При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

  • Процентные ставки значительно превышают банковские.
    Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5 % до 2 % в день. В перерасчете на годовые, процентные ставки достигают 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20 — 25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок – только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700 % годовых.
    Например, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10 000 — 12 500 рублей (в зависимости от ставки 20 — 25% годовых).
    Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях.
  • Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа.
    Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются.
    Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще.
  • Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ – в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности.
    Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.
Читать еще:  Какая минимальная сумма и условия пенсионного кредита в сбербанке

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты. Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю. И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Выгодные займы от «Центрофинанс»: получайте наличные в день обращения

«Центрофинанс» – это сеть быстрого микрокредитования, которая развивается за счет повышения качества предоставляемых услуг, расширения линейки доступных кредитных продуктов, охватывая все более широкие слои клиентской аудитории. Здесь не практикуют завышенные проценты, долговременные проверки, жесткие условия оформления и погашения займов.

Условия кредитования в «Центрофинанс»

«Центрофинанс» выдает кредиты гражданам Российской Федерации, возраст которых составляет от 21 года до 78 лет. Оформляя денежный заем в «Центрофинанс», клиенту достаточно только паспорта (исключение составляют некоторые виды акционных займов, для получения которых необходимо предъявить документы, предоставляющие право на скидку).

Объем базовой процентной ставки – 1 % в день, одолжить можно от 1000 до 15000 руб., на период от 5 до 32 дней. Однако многие виды займов и акции компании предлагают возможность дополнительно сэкономить на процентной ставке, или вообще не платить проценты в течение недели (займ «Для новых клиентов»).

Для того чтобы получить микрозайм, необходимо:

  • определить его сумму и срок;
  • выбрать удобный для вас офис «Центрофинанс»;
  • подать заявку онлайн (чтобы заполнить форму заявления, достаточно базовых личных данных и номера мобильного телефона);
  • получить предварительное одобрение по смс;
  • посетить офис и забрать кредит в наличной форме;
  • оплатить кредит (в том же офисе или в личном кабинете по карте).
Читать еще:  Льготные кредиты многодетным семьям в 2020 году

Стоит отметить, что личный кабинет клиента – удобная опция для управления личными финансами. Здесь можно уточнить срок погашения займа, условия кредитного договора, выполнить оплату займа и оформит новый кредитный продукт. Зарегистрировать личный кабинет можно после того, как подписан кредитный договор и человек стал клиентом компании.

Прозрачность и доступность: принципы «Центрофинанс»

Занимая деньги в данной компании, вы можете быть уверены, что конечная сумма оплаты не превысит цифру, указанную в вашем договоре. Все вопросы, связанные с оформлением и оплатой займов, можно уточнить у менеджера или в службе поддержки компании, позвонив по бесплатному номеру 8 800 777-37-37.

«Центрофинанс»: выгодное микрокредитование для всех

Кредитование в «Центрофинанс» отличается следующими преимуществами:

  • простыми и понятными условиями;
  • быстрой выдачей денег;
  • минимальным перечнем требований к клиентам;
  • из документов понадобится только паспорт, и лишь в отдельных случаях – документ, подтверждающий правомерность получение той или иной льготы;
  • деньги выдают заемщикам в возрасте от 21 до 78 лет;
  • есть альтернативные способы погашения микрозайма – наличными или по банковской карте, в личном кабинете на сайте.

Расширение сетевого присутствия – еще одна характерная особенность работы «Центрофинанс». Большинство операций, связанных с обслуживанием микрокредита, кроме непосредственно получения денежных средств, можно выполнить онлайн. Для клиентов также доступен удобный личный кабинет, разработана также его мобильная версия.

Чтобы оформить онлайн заявку на кредит, нужно заполнить простую анкету, в которой указать базовые персональные данные и контактный номер телефона, необходимый для того, чтобы менеджер компании смог с вами связаться. Предварительно вы указываете ближайший к вам офис компании, размер и срок микрокредита.

После того, как заявка оформлена, она отправляется на рассмотрения службой поддержки. Через некоторое время вы получите SMS-сообщение с предварительным решением по заявке. Теперь можно отправляться в офис и забирать деньги.

Финансовая ответственность – залог успешного сотрудничества

Перед тем, как подать заявку на микрокредит, убедитесь, что сможете вовремя погасить задолженность. Удобный калькулятор позволит проверить, какую сумму по процентам вам придется оплатить после окончания срока займа, и, при необходимости, вы сможете скорректировать условия.

Базовая процентная ставка в «Центрофинанс» составляет один процент в день, но есть много возможностей для экономии, с помощью участия в программе клиентской лояльности и разных акциях.

На сайте «Центрофинанс» в разделе «Новости» можно получить самую свежую информацию о новых кредитных предложениях, акциях, тенденциях развития отечественной и мировой экономики. Компания заботится о повышении финансовой грамотности клиентов, ведет блог с интересными материалами, позволяющими оставаться в курсе новинок рынка микрокредитования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector