0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лучшие кредиты 2020 года

Брать ли кредит в 2020 году

Современный рынок кредитования – тяжело предсказуемая вещь. Однако, аналитики не теряют надежды и стараются предвидеть тенденции его развития. В данной статье пойдет речь о том, насколько благоприятным будет текущий 2020 год для желающих взять у банка деньги в долг.

Удачное ли время для кредита в 2020 году

Еще полгода назад аналитики утверждали, что рост процентной ставки в ближайший год (минимум) не будет снижаться. Большинство прогнозов твердило о том, что грядущий год будет крайне неудачным для того, чтобы получить займ. Исключение составляли, разве что, ипотечные кредиты, т.к. государство ещё несколько лет назад всерьез занялось субсидированием молодых и малоимущих семей, что позволило снизить проценты по ипотечным договорам. В остальном же, надежд на то, что процентные ставки не взлетят вверх, практически не было.

Однако, пессимистичные прогнозы не оправдались. В 2020 году будет создано и запущено несколько специальных программ, которые подойдут многие категориям населения. Но главное в другом. На фоне некоторых событий, возникает вероятность скорого снижения процентной ставки по потребительским кредитам, а также значительный рост конкуренции в среде банков, что также вызовет смягчение условий. Что к этому приведет – читаем дальше.

Какие проценты будут по кредитам

Средняя величина процентной ставки в 2019 году по потребительским кредитам была 13,5%. В расчет берутся как специальные льготные предложения банков, так и самые невыгодные предложения, присутствующие на рынке.

Что происходит в 2020 году? Центробанк России снизил ключевую ставку на 0,5%. Это означает, что банки, в борьбе с конкурентами также будут стараться предоставить более выгодное предложение свои клиентом. Особенно на фоне того, что в 2020 году обязательным показателем, который должен брать во внимание банк при заключении кредитного договора, становится ПДН. Этот показатель указывает соотношение задолженностей заемщика по отношению к его официальным доходам. Если это соотношение сочтут слишком высоким, в выдаче займа клиенту будет отказано.

Для заемщика это будет потенциальной угрозой получить отказ, а значит, общее число клиентов банков сократится, что вызовет ужесточение конкуренции. В таких условиях следует ожидать появления новых выгодных предложений от банков. Поэтому 2020 можно назвать по-настоящему удачным годом для заключения кредитного договора.

Где взять кредит наиболее выгодно

Итак, ТОП наиболее выгодных и актуальных тарифов:

  • «Наличными под залог недвижимости» о Тинькофф – можно получить от 200 тысяч до 15 миллионов рублей под 8% годовых. Плюсом является то, что из документов необходим только паспорт. Из минусов: нужна недвижимость в качестве залога;
  • «На любые цели» от банка Открытие. Здесь заемщику предлагают до 5 миллионов рублей (от 50 тысяч) под 8,5% в год. Залог не нужен, но придется предоставить паспорт, один дополнительный документ и справку по форме 2-НДФЛ;
  • «Наличными» от Райффайзенбанк – от 90 тысяч до 5 миллионов рублей под 9% годовых. Условия – аналогичны предыдущему кредитору. Однако, заемщику должно быть, при этом, не менее 23 лет;
  • «Легкий» от Газпромбанк – 9,5% в год, от 50 тысяч до 3 миллионов рублей наличными. Может взять любой работающий гражданин РФ возрастом от 20 лет, предоставив паспорт, дополнительный документ и справку о доходах.

Подводные камни

Каким бы не казались, на первый взгляд, выгодным предложение, мы рекомендуем тщательно прочитать договор перед его подписанием. Что может принести дополнительные переплаты:

  • личное страхование. Часто, размер процентной ставки указан с учетом того, что клиент воспользуется дополнительной услугой, которая производится за отдельную плату. В случае отказа, размер процентной ставки может быть увеличен;
  • искусственное занижение стоимости залога. Например, если вы оформляете недвижимость как обеспечение займа, банк может слишком низко оценить его стоимость. Это уменьшает и сумму договора;
  • комиссия.

Чтобы избежать нежелательного увеличения итоговой суммы, которую вы должны банку. Мы рекомендуем изучить как можно больше число предложений, чтобы выбрать наиболее подходящее для себя.

Список самых выгодных кредитов наличными в 2020 году

Банки начали 2020 год со снижения процентных ставок! Мы нашли для вас самые выгодные кредиты с удобным оформлением! Неожиданный результат нашего исследования: в подборку попал всего 1 государственный банк «Открытие» и 6 частных банков из ТОП-30.

В каком банке лучше брать кредит в 2020 году

Ключевая ставка в 2020 году создала благоприятные условия для снижения процентов на кредиты. Некоторые банки уже воспользовались этой возможностью и сделали на кредит потребительский самые выгодные условия.

Например, сегодня реально получить от 7,9%, и даже вернуть переплату. Возврат процентов гарантируют Совкомбанк и Тинькофф при выполнении простых условий: погашение по графику, активное использование банковских продуктов. Читайте подробнее о том, в каком банке лучше взять кредит и на какие нюансы нужно обратить внимание.

Совкомбанк – от 0%

  • Ставка – от 0%
  • Лимит – до 1 000 000 руб.
  • Погашение – до 10 лет
  • Преимущества: возвращают переплату, срок погашения до 10 лет

Совкомбанк продолжает акцию, в рамках которой самый выгодный кредит можно получить под 0%. Точнее, кредит предоставляется от 13,9%, но в конце срока кредитования банк возвращает переплату живыми деньгами. Конечно, не за просто так. Для получения отката, вы должны быть примерным клиентом: вовремя платить и активно пользоваться «Халвой».

Сумма одобрения целиком и полностью зависит от вашей платежеспособности, но не превышает 1 млн. рублей. Растянуть возврат долга можно до 10 лет. Если хотите получить хороший кэшбэк после кредита – обращайтесь в Совком. Заявки банк принимает на официальном сайте в любое время дня и ночи.

Читать еще:  Онлайн заявка на кредит в альфа банк условия и требования

Банк Хоум Кредит – от 7,9%

  • Ставка – от 7,9%
  • Лимит – до 1 000 000 руб.
  • Погашение – до 5 лет
  • Преимущества: низкая ставка, одобряют всем

В «Хоум Кредит» вам предложат не только высокий уровень «прохождения», но и сладкие условия. Без шуток, обмана и условностей: ставка от 7,9% годовых. В довесок к приятностям, вы можете получить деньги по одному паспорту.

Ставка в «Хоме» ни при каких обстоятельствах не может превысить 24,7% годовых: такие высокие проценты предназначены для граждан с негативной КИ, которым здесь тоже рады. Похоже, это лучший банк для кредитования, который не испугать ни возрастом (кредитует с 18 лет), ни кредитной историей, ни отсутствием официального дохода. До сих пор решаете, где лучше взять потреб кредит? Хватит сомнений: регистрируйте анкету на официальном сайте «Хоум Кредит».

Банк «Открытие» — от 8,5%

  • Ставка – 8,5% на первый год
  • Лимит – до 5 000 000 руб.
  • Погашение – до 5 лет
  • Преимущества: ответ за 3 минуты, без справок, низкая ставка на первый год

«Открытие» – единственный из госбанков, который попал в нашу подборку. Сейчас банк на стадии развития и в отличие от своих гос.коллег, предлагает очень дельную акцию: ставка на первый год кредитования всего 8,5%. Если вы понимаете, что такое аннуитетный платеж, с которым в первый год кредитования заёмщик максимально переплачивает, то снижение до 8,5% покажется подарком. Немного омрачает необходимость оформления страховой защиты, но в целом – предложение отличное. Кстати, ставка после года не намного выше: от 9,9%.

Если вы предпочитаете сотрудничать с государственными компаниями и ищите, в каком банке лучше взять потребительский кредит – рекомендуем выбрать «Открытие». Заявку можно кинуть онлайн на официальный сайт:

Тинькофф Банк – от 9%

  • Ставка – от 12% (возможно снижение до 9%)
  • Максимальный лимит – 2 000 000 руб.
  • Срок возврата – до 3 лет
  • Преимущества: доставка, возврат переплаты, одобряют всем

Когда-то Тинькофф был известен как одобряющий, но дорогой банк. Концепция сегодня изменилась до неузнаваемости: здесь также хорошо одобряют, но теперь ещё и выгодно. Это лучший банк для кредитования заёмщиков с негативными характеристиками. Банк одобряет ставку от 12%, но, если вы будете хорошо себя вести и не забывать о платежах – вас наградят откатом в конце срока кредита. Тинькофф снизит ставку до 10 пунктов вниз, но не ниже 9% годовых и вернет всю разницу в переплате на вашу карту. За такой приятный бонус, можно взять себя в руки и постараться не опаздывать со взносами.

Тинькофф – отличный вариант для тех, кто ищет, где лучше взять потребительский кредит без справок на большую сумму. О кредитной истории особо не переживайте – вас простят и поймут. Заявки принимают круглосуточно на официальном сайте:

Восточный банк – от 9%

  • Ставка – от 9%
  • Максимальный лимит – 1 500 000 руб.
  • Срок возврата – до 5 лет
  • Преимущества: одобряет крупные суммы, пропускает с плохой КИ

Где лучше брать кредит, если нужна большая сумма, выгодный процент и высокая вероятность одобрения? Понятно же – в «Восточном». Здесь рассмотрят всех клиентов от 21 до 76 лет, даже с деревенской пропиской. Банк быстро выносит решение, сквозь пальцы смотрит на КИ и не грубит с процентами.

Заявки на крупные суммы кредита в «Восточный» можно подать на официальном сайте:

Банк «Ренессанс» — от 9,5%

  • Ставка – от 9,5%
  • Максимальный лимит – 700 000 руб.
  • Срок возврата – до 5 лет
  • Преимущества: решение банка за 1 минуту, получение денег в день обращения

Ищите, где лучше взять потребительский кредит срочно? «Ренессанс» отдаст деньги уже в день обращения. Хотите выгодный кредит – несите справки, электронную выписку из ПФР или обычную выписку со счета банковской карты. Нет справок – тоже не страшно, одобрят до 700 000 по паспорту.

В Ренессансе одна из самых невысоких средних ставок одобрения (диапазон 9,5% — 24,5%). Тот самый вариант, когда за скорость не придется переплачивать. Вы уже знаете ответ на вопрос, где лучше взять кредит наличными быстро. Осталось зайти на официальный сайт и зарегистрировать анкету.

УБРиР – от 9,5%

  • Ставка – от 9,5%
  • Максимальный лимит – 5 000 000 руб.
  • Срок возврата – до 7 лет
  • Преимущества: быстрое решение банка, возраст от 19 до 75 лет

Уральский Банк Реконструкции и Развития идеален для молодежи. Лучший банк, где выгодно взять кредит реально даже 19 лет. Так же здесь одобрят кредиты пенсионерам вплоть до 75 лет.

Банк подходит для ответа на вопрос, где выгоднее взять кредит, но есть нюанс: нужны справки. УБРиР одобряет по паспорту только до 300 000 рублей. Если вы искали вариант, где выгодней взять потребительский кредит на длительный срок – это тоже ваш вариант: период погашения здесь доступен до 7 лет. Чтобы получить одобрение по ставке от 9,5% годовых, переходите на официальный сайт банка и регистрируйте заявку.

Подводные камни выгодных кредитов

Отечественные банки предлагают выгодные кредиты в 2020 году, но ими нужно уметь правильно воспользоваться. Не так важно знать, в каком банке выгоднее взять кредит. Важнее, не попасть на стандартные уловки, которые существенно увеличивают переплату.

Читать еще:  Онлайн заявка на кредит в банке бкс премьер наличными

Проблема №1: Страховка

ЦБ принимает многочисленные меры против навязывания страховки в банках. Тем не менее, терять доход кредиторы не намерены и находят предлог, под которым продают финансовую защиту вроде бы законно.

Одно из самых больных мест – когда низкая ставка действует только при условии наличия финансовой защиты по кредиту. Например, таким навязыванием грешит банк Открытие.

Решение: от страховки можно отказаться в «период охлаждения», но проверьте условия – повлияет ли отказ на ставку. Просчитайте заранее, что выгоднее: взять деньги без страхования или переплатить за полис, но сэкономить на процентах.

Проблема № 2: Дополнительные условия

Выбирая, в каком банке взять кредит, не смотрите на ставку «от»! Читайте дополнительные условия, при которых действует снижение процента! Банк может обуславливать выгодные кредиты наличными оформлением карты или активным пользованием другого продукта. Например, Совкомбанк готов полностью вернуть проценты, но за это вам придется рассчитываться Халвой за покупки на 10000 в месяц.

Иногда, условия более простые. Например, в Тинькофф достаточно придерживаться графика платежей без просрочек, чтобы получить пересчет процентов под более выгодный процент.

Решение: читать правила и сноски. Сравнивать, где лучше взять потреб кредит, не опираясь на значение минимальной ставки. Всё равно, банк назначит процент по платежеспособности.

Проблема №3: Подтверждение дохода

В большинстве банков работает правило: с подтверждением дохода – дешевле. Можно воспользоваться нашей подборкой, в каком банке выгодно взять потребительский кредит без справок, но как ни крути – со справками выгоднее. Подтверждение дохода = снижение риска для банка = меньше резервов = ниже ставка.

Решение: предоставить доказательство дохода. Это не обязательно должна быть справка 2-НДФЛ. Многим банкам достаточно выписки со счета или электронной справки по отчислениям в ПФР (получить можно онлайн на госуслугах). Также, рекомендуем указывать снилс в качестве второго документа только в том случае, если работаете официально, потому что по номеру страхового свидетельства банк проверяет наличие взносов работодателя в ПФР.

Проблема №4: Плавающая ставка

Относительная стабильность на финансовом рынке позволяет банкам «играть» с условиями. Например, Открытие дает на первый год низкий процент, а далее увеличивает ставку до стандартной. Некоторые банки поступают наоборот – обещают снижение процента после первого года при условии хорошего платёжного поведения.

Решение: следить за тем – что написано в вашем договоре! Обращайте внимание, в каком банке ставка привязана к ключевой – кредит в 2020 по такой схеме может получиться даже дешевле, поскольку идет тенденция снижения. И не забывайте о математике: всегда просчитывайте, в каком банке лучше взять кредит наличными, ведь плавающая ставка может оказаться с подвохом.

Проблема №5: Платежеспособность, рейтинг

За собой тоже нужно следить. Нет смысла искать, в каком банке выгодно взять кредит, если вы должны всем подряд и увязли в просрочках. Кредиторы не будут соревноваться между собой, где лучше взять кредит заёмщику Иванову. Банкам интересны только платежеспособные клиенты!

Иными словами, не грешите на банк, если ранее «накосячили». Есть варианты, где одобрят, но с учетом риска, процент будет выше. Пример, где лучше брать кредит с плохой КИ: Тинькофф, УБРиР, Хоум Кредит.

Решение: попробуйте подправить рейтинг: перекройте мелкие кредиты, закройте просрочки, погасите штрафы.

Как выяснить наверняка — в каком банке выгоднее брать кредит?

Поскольку все банки работают в диапазонах, и никто не сообщает ваш процент, пока не рассмотрит анкету, есть единственный способ понять, в каком банке выгодно брать кредит. Нужно пробовать. Никто не ограничивает вас в количестве заявок: подать данные можно во все банки России одновременно, если хватит терпения заполнять анкеты.

Мы рекомендуем остановиться на 2-3 вариантах, подать анкету и рассуждать по результатам рассмотрения кредита: где выгодней ставка, там и нужно брать.

Используйте нашу подборку банков с низкими ставками, чтобы найти свой выгодный кредит.

За или против: стоит ли брать кредит? Обзор выгодных кредитов

Банковские кредиты давно стали одним из самых быстрых и легких способов решения материальных трудностей. Они доступны практически каждому гражданину, а отсутствие официального места работы и плохая кредитная история не являются препятствием для получения денег. Однако и минусы у кредитов тоже есть, поэтому важно оценить все преимущества и недостатки заключения договора с банком в конкретной ситуации, поняв, стоит ли становиться заемщиком. Универсального ответа на этот вопрос нет – все зависит от обстоятельств и предложенных кредитных учреждением условий.

Когда кредит в банке точно выгоден?

В непростых современных реалиях, на фоне начинающегося кризиса и пандемии коронавируса получение кредита становится все более актуальным – доходы людей снижаются, требуется финансовая помощь. Брать кредит 100% стоит в нескольких ситуациях:

  • если эти деньги гарантировано принесут доход, к примеру, будут вложены в бизнес;
  • для лечения, ведь инвестиции в здоровье всегда оправданы, а промедление чревато куда более серьезными последствиями;
  • покупка жилья, если текущую квартиру приходится снимать – лучше платить по кредиту, чем за аренду;
  • в экстренной ситуации, когда деньги потребовались срочно, а других источников, где можно занять, нет.

«Когда кредитные деньги способны значительно улучшить качество жизни, даже если речь идет о банальной покупке стиральной машины, заключать договор однозначно стоит», – поделился мнением эксперт.

Также оправданы инвестиции в платное образование, если прохождение обучения поможет в будущем получить высокооплачиваемую работу и продвижение по карьерной лестнице.

Читать еще:  Можно ли взять второй кредит в сбербанке

При каких условиях от кредитования стоит отказаться?

Кредиты не являются решением всех проблем, более того, они способны загнать человека в долговую яму. От получения займа лучше отказаться, если:

  • деньги можно взять в долг у родственников и друзей, не испортив с ними отношения;
  • покупка в кредит необязательна, это сиюминутный каприз;
  • заемщик не понимает, из каких средств будет погашать задолженность;
  • деньги берутся для погашения старого кредита, но условия нового договора не такие привлекательные;
  • планируете поехать в отпуск, который не по карману – стоимость путевки превышает доход семьи за 2 месяца.

Не стоит оформлять кредит, если уже есть несколько текущих займов, а долговая нагрузка очень высокая. Кроме того, стоит отказаться от покупки предметов роскоши, например, автомобиля, дорогого в обслуживании, если он не требуется для работы и бизнеса.

Где в 2020 году взять кредит с минимальной переплатой?

В 2020 году банки предлагают хорошие условия по кредитам наличными . Так, самые низкие ставки действуют по программам финансовых учреждений:

  • Газпромбанк – от 7,2% в год при сумме до 5 млн. и предоставлении паспорта;
  • Хоум Кредит – от 7,5% на срок до 5 лет, решение примут за 1 час;
  • Альфа Банк – от 7,7%, подача заявки доступна с 21 года;
  • УБРиР – от 7,9%, но требуются справки о доходах;
  • Росбанк – от 7,9%, сумма – от 50 тыс. руб.;
  • Тинькофф – от 8% годовых при наличии залога;
  • Открытие – от 8,5% на срок от 2 до 5 лет.

Выгоднее оформлять целевые кредиты – ставка по ним гораздо ниже. Особенно, если речь идет о покупке жилья, здесь можно даже рассчитывать на государственное субсидирование. Также привлекательные условия банки предлагают зарплатным клиентам, людям, подтвердившим доход и занятость, представившим обеспечение.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

Обзор банков: процентные ставки по кредитам наличными в 2020 году

В этом обновляемом обзоре мы собрали информацию о минимальных процентных ставках по потребительским кредитам в 2020 году. Вы можете сравнить предложения разных банков России, прямо сейчас оформить заявку через интернет и получить наличные на самых выгодных условиях.

Проценты по кредитам на сегодня – апрель 2020 года

БанкУсловия*
Газпромбанк7,5% … 17,5%
3 000 000 руб.
7 лет
Открытие8,5% … 23,8%
5 000 000 руб.
5 лет
Альфа-Банк8,8% … 22,99%
5 000 000 руб.
5 лет
Совкомбанк8,9% … 30,9%
1 000 000 руб.
5 лет
Райффайзенбанк8,99% … 16,99%
2 000 000 руб.
5 лет
Росбанк8,99% … 23,12%
3 000 000 руб.
7 лет
Восточный9% … 24,7%
1 500 000 руб.
5 лет
УБРиР9,5% … 24,8%
3 000 000 руб.
7 лет
Ренессанс Кредит9,5% … 24,5%
700 000 руб.
5 лет
ВТБ9,9% … 18,2%
5 000 000 руб.
7 лет
Промсвязьбанк9,9% … 20,9%
3 000 000 руб.
7 лет
МТС Банк9,9% … 25,9%
5 000 000 руб.
5 лет
Хоум Кредит9,9% … 24,7%
1 000 000 руб.
5 лет
ОТП Банк10,5% … 50,3%
4 000 000 руб.
7 лет
Сбербанк12,9% … 19,9%
5 000 000 руб.
5 лет

* Наименьшая и наибольшая ставки, максимальные сумма и срок рублевого кредита для физических лиц без поручителя и залога.

Самая низкая ставка – в Газпромбанке

В январе 2020 года Газпромбанк снизил минимальную ставку до 7,5% годовых и занял первую строчку нашего рейтинга. На сегодняшний день это лучший процент, под который реально взять кредит наличными.

Заключение договора на таких условиях возможно только при большом размере займа (от миллиона рублей) и с одновременным страхованием жизни и здоровья. Без страховки кредит обойдется на 5-6 процентных пунктов дороже. Подтверждение доходов – обязательно.

От чего зависит размер процентной ставки?

  • статус клиента
  • сумма и срок кредита
  • пакет документов
  • наличие страховки
  • качество кредитной истории

Для начала банк определяет ваш статус – наемный работник, ИП, владелец бизнеса или пенсионер. По статистике самые маленькие процентные ставки достаются сотрудникам крупных компаний с хорошей «белой» зарплатой, в идеале зачисляемой на карточку того же банка, в который вы обратились за деньгами.

Определенную роль играют сумма и срок запрашиваемого кредита, а также пакет предоставленных документов. Кредит по паспорту, без справки о доходах, очевидно, обойдется дороже.

Серьезный фактор – страховка. Без покупки полиса вам в лучшем случае поднимут ставку, а в худшем – просто откажут в выдаче. Ну и, наконец, кредитная история. Ее качество напрямую влияет на окончательный вердикт.

Какой по закону может быть максимальная ставка?

Согласно статье 6 закона №353-ФЗ предельная процентная ставка по потребительскому кредиту не может более чем на треть превышать среднерыночное значение. Эту цифру ежеквартально публикует Центральный Банк РФ.

Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент (II квартал 2020 года):

  • при сумме менее 100 000 руб. – 24,920% годовых;
  • при сумме свыше 100 000 руб. – 23,943% годовых;
  • при сумме свыше 300 000 руб. – 19,556% годовых.

Законопослушные банки не имеют права предлагать вам деньги под более высокий процент.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector