3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой кредитный брокер чем он может помочь

Кредитный брокер: 100 процентное одобрение кредита, кто это

Услуга займов очень популярна в нашей стране. Но не у всех граждан хорошая кредитная история. С каждым разом получить одобрение все сложнее, не смотря на то, что на рынке множество предложений. Обращение в микрофинансовую организацию обернется высокими процентами и крайне сжатыми сроками.

Как быть в сложившейся ситуации? На помощь придет посредник, часто предоставляющий услуги без предоплаты. Это кредитный брокер.

Как получить 100% одобрение кредита? В чем принцип работы кредитного брокера? Как найти хорошего специалиста? Как получить кредит с плохой историей через посредника? Эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

Кто это такой

Рынок услуг в России неуклонно растет. Оборот кредитных брокеров превышает десятки миллиардов рублей. Они выступают посредниками между клиентом и банком, автомобильным салоном или агентством недвижимости.

К лучшим брокерским конторам Москвы и регионов обращаются по разным причинам. Плохая кредитная история далеко не единственный повод. Например, гражданина не устраивает процентная ставка в тех банка, в которые он обращался или просматривал в интернете. Брокер поможет подыскать оптимальный вариант для клиента.

На Западе — это распространенная практика, но в России услуги посредников только набирают популярность.

ВНИМАНИЕ! Желание получить кредит под выгодный процент привлекает в сферу множество нечистых на руку дельцов. Их называют «теневыми» брокерами.

По сути, рассматриваемые конторы владеют полной информацией, которая поможет взять кредит. Они помогают в сборе и оформлении документов, требующихся для банка. Чем больше сумма, тем тщательней должны быть подготовлены бумаги. Брокер укажет на нюансы договора, подскажет, как правильно распределить график, предупредит о возможных «подводных камнях».

Какие услуги оказывает

Главная задача посредника — сэкономить время клиента, подобрав оптимальный вариант кредита. При необходимости брокер договориться с банком. Так или иначе, кредитные организации сотрудничают с ними. Сотрудник даст действующие советы, которые повысят привлекательность заемщика перед банком.

К брокерам обращаются, как правило, когда требуется взять большую сумму денег или требуется 100% одобрение кредита. А у клиента нет ни времени, ни желания разбираться в нюансах самому.

Посредник оказывает следующие услуги:

  1. Консультирует о лучших предложениях на рынке.
  2. Анализирует кредитную историю. Даже если она плохая, специалист сделает акцент на сильных сторонах и, по возможности, скроет отрицательные.
  3. Соберет и подготовит все необходимые документы для оформления кредита.
  4. Проведет переговоры с сотрудником банка.
  5. Разберет все нюансы договора, чтобы клиент не переплатил и рассчитался как можно быстрее.
  6. Присутствует на подписании договора и получении денежных средств.

В конечном итоге, брокер, который реально помогает клиенту, ведет его на всем пути. От поиска самой выгодной ставки на данный момент до получения денег на руки.

Особенности российского рынка

На сегодняшний день в стране действует около 4 тыс. различных контор. Большинство из них объединились в Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов. Организация выдает лицензии на работу другим конторам.

Часто граждане интересуются: с какими банками сотрудничают с кредитными брокерами? Ответ прост. Число их огромно и постоянно растет, поэтому нельзя найти не одного банка, с которым бы не сотрудничал тот или иной брокер.

Из проверенных и зарекомендовавших себя компаний отметим следующие:

  • ЦФК Финанс. Работает только с клиентами, у которых хорошая репутация. Сотрудничает с большинством банков Москвы и области.
  • Финанс Кредит. Одна из самых зарекомендовавших себя организаций. Подбирает самые привлекательные условия. Работает и с физическими, и юридическими лицами. Оплата за работу — от 7%.
  • Royal Finans. Оказывают помощь для любого займа. Может выступать представителем должника в суде. На сайте компании есть тест, который позволит оценить рейтинг потенциального заемщика.
  • МСК Кредит. Работает с клиентами, у которых плохая кредитная история.
  • Кредит Консалтинг Брокеридж. Полное сопровождение клиента от и до. Подробная консультация, индивидуальная программа.
  • Проффинанс. Хороший вариант для ипотечного, автомобильного кредита, ссуд на ведение бизнеса. Компания выкупает проблемные активы.
  • Служба Содействия Кредитованию. Один из крупнейших федеральных брокеров. Выступают как грамотные консультанты и посредники.
  • Столичный Центр. Одна из самых низких цен за работу. От 1,5%, но не менее 10 тыс. рублей.

Следует помнить, что подобные услуги оказывают частные лица, небольшие компании, прочие финансовые организации. Отзывы людей, которые пользовалась их услугами часто негативные. Помощь маленьких контор не профессиональная, полное безразличие к клиенту и плохой анализ рынка.

Но, как правило, денег за услуги они берут намного больше. К сожалению, это не единственная проблема российских брокеров.

Активно действует темная сторона сферы услуг. Теневые брокеры помогают людям с безнадежной кредитной историей и без официального места работы. Они подделывают документы: справки о доходах, свидетельства и т.д.

Это уголовное преступление, но некоторые конторы неплохо наживаются на этом. В долгах и проблемах с законом остается только клиент. Вероятность того, что банк пропустить поддельные документы не велика. Рано или поздно обман раскроется.

К сожалению, к этому времени теневая брокерская контора внезапно объявит себя банкротом или ее учредители сбегут за границу.

ВНИМАНИЕ! Брокеры могут работать как с физическими, так и с юридическими лицами. Последние крайне редко обращаются к их услугам, предпочитая решать вопрос самостоятельно. Этот сегмент развит очень слабо.

Как зарабатывает кредитный брокер

Несомненно, сотрудничество несет дополнительные финансовые расходы. К счастью, конкуренция на рынке высока. Брокерские конторы предлагают свои услугам с разнообразными льготами. Например, выступают посредниками без предоплаты. Предлагают варианты со сниженной кредитной ставкой. Берут на себя оплату некоторых комиссий.

Список кредитных брокеров обширен, поэтому обратим внимание на формы оплаты их услуг:

  1. Фиксированная ставка. Правило здесь одно: чем больше контор в пределах города/региона, тем больше вероятность на приемлемую цену. Стоимость услуг сильно разнится в зависимости от области и концентрации специалистов. Вопрос уточняется индивидуально при обращении.
  2. Проценты от кредита. Деньги брокер заберет только когда банк одобрит заем. Проценты варьируются в диапазоне от 1% до 5%. Чем больше сумма, тем меньше брокерская ставка, но многое зависит от популярности, репутации, профессионализма посредника.
  3. Комбинированная оплата. Часто клиенту дают выбор — фиксированная сумма или проценты от кредита. Другой вариант: за консультацию брокер берет определенную сумму, а за конкретные услуги (сбор документов, договор с банком и т.д.) процент от кредита.

Большинство брокерских контор по общим вопросам консультируют бесплатно. Как минимум первое обращение обойдется без денежных взносов

ВАЖНО! Одобрение с плохой кредитной историей обойдется дороже. Грамотному брокеру потребуется время, чтобы продумать стратегию, собрать документы, возможно привлечь поручителей. Как же отличить хорошего брокера от мошенника?

Как отличить мошенника

Никто не застрахован от ошибок. Брокер может ненамеренно забыть что-то рассказать или перепутать бумагу. Но он обязательно принесет извинения, может быть сделает скидку.

Во-первых, он не уверяет, что все пройдет хорошо и банк сразу оформит кредит. Не просит задаток вперед. Обычно на подготовку уходит несколько дней.

К слову, по размеру оплаты легко отличить мошенников. Они берут всегда больше 5%. Иногда их ставки доходят до 20-25%. Теневые брокеры пытаются договориться по телефону, отказываются от личной встречи или проводят и, мягко говоря, в сомнительных местах.

Во-вторых, честный брокер никогда не предложит подделать документы. Он дорожит своей репутацией.

В-третьих, хороший специалист не будет давать объявление в газете бесплатных объявлений или с помощью рассылки на телефон или электронную почту.

В-четвертых, обязательно стоит проверить все документы, лицензию. У честно брокера есть офис, он дает телефон для связи. К нему можно обратиться в любое время.

Конечно, это не значит, что добросовестный брокер не поможет клиенту с плохой кредитной историей. Он приложит максимальные усилия, но и запросит за это немалую цену.

Схема работы

С чего начать, если человек определился с тем, что ему потребуется помощь в подборе займа? Во-первых, ознакомиться со списком лучших брокерских контор в регионе. Далее подается заявка через официальный сайт или делается звонок по телефону.

Во-вторых, клиент обращается лично в брокерскую контору. Его, при необходимости, знакомят с принципами работы. Далее он подписывает договор, где указаны права и обязанности сторон, штрафы в случае неисполнение обязательств.

Читать еще:  Кредиты доступные бизнесменам

Третий шаг — брокер анализирует ситуацию клиента. Обе стороны обговаривают стратегию, по которой будут действовать. Если каких-либо документов не хватает, то брокер попросит их принести или оформит самостоятельно.

Когда подходящий вариант найден, то брокер просит написать заявление. Он самостоятельно относит их в банк, предоставляя пакет документов. Договаривается с менеджером о сроках и условиях кредита. Информирует об это клиента.

Если банк согласен выдать кредит, то брокер оформляет договор. Клиент обязуется исполнять все обязательства прописанные в документе. Далее идет оплата услуг в зависимости от выбранной формы.

Выгодно ли пользоваться услугами брокеров? Многое зависит от конкретной ситуации. В общих чертах можно сказать, что это оправдано, когда у гражданина плохая кредитная история или ему требуется большая сумма денег.

Профессиональный брокер должен оперативно реагировать на изменения рынка, отслеживать все предложения банка. Продумать эффективную и грамотную стратегию, чтобы попытаться получить одобрение даже в самой безнадежной ситуации.

Стоит внимательно изучить деятельность организации, т.к. на рынке огромное количество мошенников. Они утаивают информацию, предлагают первые попавшиеся варианты и берут солидные суммы за свои услуги.

Правда ли, что кредитные брокеры реально могут помочь в получении кредита: суть их работы и отзывы

Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, в чем заключается помощь брокеров в получении кредита: отзывы людей, которые сотрудничали с ними.

Кредитными брокерами называют физическое лицо или специализированную компанию, оказывающих посреднические услуги потенциальным заемщикам по подбору и получению кредитов.

Но для чего нужны посредники, если можно обратиться в организацию, занимающуюся розничным кредитованием, напрямую?

Претенденты с положительной кредитной историей в посреднических услугах, прямо скажем, не нуждаются.

А вот потребителям с низким кредитным рейтингом, имеющим просрочки в кредитной истории или людям, испытывающим дефицит свободного времени в брокерские компании обратиться стоит.

Однако брокер брокеру рознь. В последнее время расплодилось множество организаций, действующих под именем брокерских компаний, и «разводящих» клиентов на деньги.

Именно из-за таких аферистов к определению «кредитный брокер» потребители финансовых услуг стали относиться с опаской.

В России деятельность брокерских контор не регулируется отдельным законом. Все, что они делают, относится к информационным услугам.

При этом работа финансовых консультантов не должна выходить за рамки действующего законодательства. С последним, судя по отзывам клиентов, возникают проблемы.

Сегодня разберемся, могут ли финансовые посредники действительно помочь в получении кредита, и в чем суть работы таких партнеров.

Оказывают ли кредитные брокеры помощь в получении кредита

Задачей, которую решают кредитные брокеры, называют оказание помощи клиенту в выборе и получении наиболее подходящего для него по условиям кредита.

Помимо этого, посредник упрощает процедуру оформления займа, тем самым экономя время и силы заемщика. В ряде случаев, такое партнерство несет экономию потребителю.

Лица, пришедшие в банк по рекомендации брокерской фирмы, могут кредитоваться на более привлекательных условиях с пониженной ставкой и скидках на комиссиях.

Партнерство с брокером выгодно и для банковской организации – банк экономит на рекламе продуктов и получает дополнительных клиентов.

Помимо этого брокер выполняет работу информационного консультанта.

  • работают на результат и не берут оплату, пока клиент не получит кредитных денег. Любая предоплата отсутствует;
  • не гарантируют стопроцентного получения заемщиком кредита. Однако 8 из 10 заявок, поданных посредником, банки одобряют;
  • все проблемные вопросы по параметрам заемщика решают законным путем;
  • сопровождают клиента до получения последним кредитных денег;
  • работают быстро.

Суть работы посредника

Профессиональные кредитные брокеры проводят следующую работу:

  • консультируют заемщика, знакомятся с его кредитной историей, потребностями, запросами и пр.;
  • формируют досье клиента, анализируют его финансовое положение, качество кредитной истории и др.;
  • на основании требований, качеств, рейтинга потребителя и прочих критериев подбирают подходящее кредитное предложение. Брокерская компания подбирает кредит именно в той финансовой организации, где шансы получить одобрение заявки больше;
  • предоставляют практические советы по повышению кредитного рейтинга клиента;
  • оформляют онлайн-заявки на получение кредита без личного присутствия заемщика. Посредники выполняют за претендента всю подготовительную работу, занимающую много времени и требующую повышенной концентрации. От правильности заполнения заявки зависят 50% успеха. Многие претенденты делают ошибки именно на данном этапе сделки;
  • собирают и подготавливают пакет документов для передачи в банковскую организацию. Брокерская организация собирает нужные документы самостоятельно или направляет клиента в ту или иную организацию, выдающую необходимый документ;
  • знакомят заемщика с договором по кредиту, разъясняют все непонятные положения документа, уведомляют о существующих особенностях кредитования;
  • сопровождают клиента на всех этапах сделки, начиная с подачи заявки до подписания договора и получения кредитных денег;
  • предоставляют заемщику небольшую скидку по ставке кредита в банке, с которым компания сотрудничает.

Серьезные брокерские организации сотрудничают с крупными финансовыми организациями страны (Сбербанк, Газпромбанк , Альфа, ВТБ и др.).

То, что у брокера много партнеров, позволяет большей части клиентов получить одобрение заявки на кредит.

Стоимость услуг

Брокерские организации первую консультацию клиента проводят бесплатно.

Проводится разбор конкретной ситуации клиента, выясняется, как компания может помочь потребителю в получении кредита, разрабатывается конкретный план действий для достижения результата.

Цена брокерских услуг зависит от вида и суммы кредита, качества кредитной истории заемщика, уровня доходов и прочих параметров.

Стоимость работы составляет от 1% до 20% суммы полученного клиентом кредита.

Оплата помощи брокера по получению клиентом заемных средств, производится только по получению займа в банке или в небанковской организации.

Иногда услуга оказывается бесплатно, если банковская организация оплачивает компании вознаграждение за привлечение нового клиента.

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Схема работы

Сотрудничество заемщика с организацией схематично выглядит так:

  1. Клиент получает консультацию в офисе организации по своему вопросу.
  2. Организация анализирует шансы заемщика на получение займа и разрабатывает план дальнейших действий.
  3. Заключается договор на оказание услуг.
  4. В кредитные организации, подходящие по критериям клиента отправляются онлайн-заявки.
  5. Из одобренных предложений выбирается оптимальное, и происходит оформление займа.
  6. Клиент получает кредит и оплачивает услуги брокера.

Поиск брокерской компании

Официально в стране зарегистрировано более 3 тысяч брокерских фирм и физических лиц, занимающихся посредническими услугами в области кредитования.

При выборе брокерской компании, нужно ориентироваться на опыт ее работы, наличие лицензии и отзывы клиентов. Посредника следует проверить на соответствующих сайтах, по ЕГРЮЛ, ЕГРИП или ИНН.

У реальных риелторов есть юридический адрес, официальный офис и раскрученный сайт. Компании никогда не гарантируют стопроцентный результат и не требуют предоплат.

Отзывы о брокерах в сети

Анализируя реальные (а не проплаченные) отзывы клиентов в сети, можно сделать вывод, что брокеры таки помогают получить кредит в банковских организациях, с которыми сотрудничают.

Негативные отзывы клиентов связанны с действиями, так называемых черных брокеров, берущих предоплату и «кидающих» клиентов.

Поэтому рекомендуем вам неукоснительно следовать правилу – никаких предоплат брокерам!

Реальные брокеры по кредитам оказывают потенциальным заемщикам содействие в получении денег в долг без предварительной оплаты услуг.

Вознаграждение брокер получает только после получения заемщиком займа.

Это на сегодня все. Поделитесь информацией в соцсетях, оцените статью, оставьте свое мнение о брокерах в комментариях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Кто такой кредитный брокер и как он может помочь

Такой специалист, как кредитный брокер, для нашей страны пока в новинку. Рекламируя свои услуги, он часто обещает оформить кредит даже тем, кто испортил кредитную историю или не имеет официального дохода. Расскажем подробнее о деятельности брокера, стоимости услуг и о том, чем он может помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Просто о сложном

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, который играет роль посредника между банками и клиентами, а также оказывает консультационные услуги. К нему обращаются потенциальные заемщики, которым не удается получить кредит. Посредник берет на себя подбор программы кредитования, общение с банками и сопровождение сделки. В итоге кредитные организации получают новых потребителей своих продуктов, а клиенты – долгожданный займ.

Читать еще:  Как узнать остаток кредита

В развитых странах кредитные брокеры действуют давно и успешно, являясь полноценными составляющими рынка. Что касается постсоветского пространства, то здесь данный вид услуг появился недавно и только набирает обороты. Правда относительная молодость кредитного брокериджа и немалое количество мошенников не располагает к доверию такого рода специалистам. На тематических форумах даже можно встретить точку зрения, что обращение к ним бесполезно, и ничего сверхъестественного, по сравнению с действиями клиента, они совершить не могут.

Сфера деятельности

Услуги кредитного брокера включают:

  1. В первую очередь посредник занимается подбором банка и кредитной программы, которые будут соответствовать запросам клиента. Несмотря на кажущуюся простоту, сделать это заемщику самостоятельно бывает не под силу. Все потому, что количество кредитных организаций и их продуктов велико, в них легко запутаться. К тому же, даже выбрав программу кредитования, в момент посещения банка клиента может ждать сюрприз в виде дополнительных условий, которые ранее не были афишированы. В распоряжении кредитного брокера находится полная информация о продуктах, ему проще сделать верный выбор.
  2. Проводит сравнительный анализ схем погашения займа и разъясняет особенности кредитования в банках.
  3. Помогает сформировать пакет документов, соответствующий требованиям банка. Также он сам анализирует их и делает оценку платежеспособности клиента. Обычно заявку в банк также подает сам брокер. В случае необходимости он может порекомендовать отправить ее сразу в несколько организаций.
  4. Осуществляет предварительное согласование возможности кредитования клиента.
  5. Оспаривает навязанные страховки и незаконные комиссии.
  6. После одобрения кредита эксперт рассчитает расходы, проведет консультацию, проанализирует текст договора.
  7. Если заявка была отклонена, брокер займется выяснением причин. Возможно придется попробовать получить займ в другой кредитной организации. Также он посоветует, как повысить «статус» заемщика, который позволит в дальнейшем получить положительный ответ.
  8. К посреднику можно обратиться и в том случае, если возникли проблемы с обслуживанием долга. Например, снизился доход заемщика или наступили иные непредвиденные ситуации. Возможен благоприятный исход даже при наличии открытых просрочек. Здесь эксперт постарается добиться реструктуризации долга в банке-кредиторе. При отказе последнего в проведении данной процедуры также доступен вариант рефинансирования долга в другой кредитной организации.

Рассмотрим преимущества, которые получает клиент от использования услуг брокера:

  1. Повышается вероятность одобрения кредита. Это достигается за счет того, что брокеры устанавливают партнерские отношения с банками. По словам директора Национального союза кредитных брокеров, заявки от кредитных брокеров одобряют больше примерно на треть, чем по самостоятельным обращениям.
  2. За счет все того же сотрудничества с кредитными организациями уменьшается время рассмотрения заявки. Быстрее происходит и сам подбор продукта, и оформление заявки. Ведь брокер имеет опыт в составлении последних и знает тонкости работы многих банков.
  3. Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту. Часто экономия на переплате по кредиту с лихвой перекрывает комиссию за работу специалиста. Особенно это актуально для больших займов. Например, средняя скидка по ипотеке составляет 0,25%-1%.

Теневой бизнес

Белые брокеры – это официальные законные посредники. В своей работе они руководствуются действующими законодательными нормами и никогда не предложат их нарушить, даже в угоду быстрого и гарантированного результата. Если случай клиента безнадежен, они прямо сообщат об этом. Такие компании имеют постоянный адрес, городской телефон и официальный статус. Основной признак белого брокера – наличие членства в профессиональных ассоциациях.

Абсолютно иначе ситуация обстоит с черными брокерами . Ради обещанного результата они готовы пойти на нарушение закона. В ход идут фальшивые справки о доходах и наличии собственности, привлечение посторонних лиц в качестве поручителей, воздействие на оценщика с целью повысить оценку имущества, использование чужих паспортных данных. К тому же не всегда черные брокеры действуют в интересах клиентов. Они могут неверно или не полностью толковать заемщику условия займа, скрывать наличие комиссий и страховок, подбирать заведомо невыгодные кредитные продукты, в т.ч. убеждать провести рефинансирование при отсутствии очевидной выгоды.

Как распознать нечестного брокера? Обычно прослеживаются следующие признаки:

  • сотрудники компании оставляют для связи номера личных мобильных телефонов;
  • чересчур заманчивые предложения в рекламе, например, обещание получить кредит за час или в день обращения;
  • брокер предлагает использовать «альтернативные» способы решения проблемы;
  • расположение и обустройство офиса также могут вызвать сомнения в том, законно ли действуют эксперты;
  • наличие дополнительных расходов, помимо оплаты комиссии. Например, сотрудники требуют плату за консультации;
  • стоимость услуг таких компаний обычно в разы завышена по сравнению со среднерыночной комиссией брокерских услуг. Подробнее о ценах легальных брокеров в следующем разделе.

Таких брокеров важно выявить как можно скорее. Полбеды, если сделка просто сорвется, кредит не будет получен, а клиент потеряет деньги за комиссию эксперту и время. В серьезных ситуациях возможны проблемы с законом, а именно, обвинение в мошенничестве.

Помимо стандартных законных и теневых участников рынка, выделяют серых брокеров . Как правило, ими становятся бывшие банковские работники, которые сохранили с коллегами хорошие отношения. Они не нарушают закон напрямую, однако действуют не совсем корректно. Пользуясь своими связями, они всеми силами стараются убедить выдать кредит сомнительному заемщику. Плохая кредитная история для них не помеха. Среди методов их работы – брокер якобы находит уважительные причины, которые ранее помешали вовремя вносить ежемесячные платежи. Если же ситуация совсем безнадежна, он подыскивает частных инвесторов. Причем свою комиссию за совершение сделки эксперт получит, а вот выгодность получаемого займа его обычно не волнует. Ставка кредита вполне может быть на уровне среднесрочной, однако деньги будут выданы под залог. Причем сумма займа обычно не превышает 60% от стоимости залога. Кредитор в любом случае окажется в выигрыше, чего не скажешь о клиенте.

Стоимость услуг

Если рассматривать зарубежную практику, то там клиенты не оплачивают услуги брокеров. Последние получают комиссию от банков, чьи кредитные продукты они реализуют. В России же такая ситуация скорее исключение из правил. Некоторые брокеры на главных страницах своих сайтов обещают комиссию от 0%, однако предоставление услуги будет бесплатным далеко не во всех случаях.

Комиссия за брокеридж может взиматься как в виде фиксированной платы, так и в виде процента от суммы полученного кредита. Первый вариант обычно применяется в случае оформления небольшого займа. За кредит до 1-3 млн. руб. придется отдать порядка 40-60 тыс. рублей. Если рассматривать комиссию в процентах, то обычно она составляет до 10%. При этом чем больше кредит, тем меньше ставка вознаграждения эксперта. Например, за посредничество в оформлении ипотечного займа возьмут 0,5-3%, за автокредит 1-2%, а за потребительский 3-10%.

Крупные кредитные брокеры часто работают по предоплате. Однако по такой же схеме часто действуют и эксперты вне закона. Чаще используется вариант, когда оплата услуг происходит после получения кредита. Так обычно работают мелкие и средние компании, но так могут поступить и черные брокеры. Они проводят сделки в банках за откат, т.е. сделка = деньги, вне зависимости от остальных условий.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Поможет ли кредитный брокер: отзывы

Коротко говоря, кредитный брокер – это предприниматель, который оказывает содействие и выступает неофициальным посредником между гражданином и кредитной организацией (банком) при заключении договора кредитования.

Несмотря на то, что рынок брокерских кредитных услуг в России начал развиваться в начале двухтысячных годов, пользуется спросом и продолжает развиваться довольно бурно, никаким отдельным законом он до сих пор не урегулирован.

Это не означает, что все кредитные брокеры работают незаконно, просто их деятельность должна соответствовать действующим законам, в том числе и в области гражданского, и уголовного права.

Как отличить «белого» брокера от «черного» и кто из них поможет?

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Читать еще:  Кредит в дельта банке наличными по потребительской программе deltaплюс

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

  1. «белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
  2. «белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
  3. «белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
  4. «белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
  5. «белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
  6. «белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
  7. «белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
  8. «белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.

Нужно только не полениться, найти способ получить свою кредитную историю, например, через интернет; выяснить причины, по которым банки отказываются предоставить кредит, постараться исправить эти причины и поискать другие подходящие банки.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

  1. Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
  2. Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
  3. Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
  4. Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
  5. Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Как избежать встречи с мошенником, выдающим себя за кредитного брокера?

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

Как найти подходящего кредитного брокера?

Интернет заполнен множеством предложений всевозможных кредитных брокеров, причём если в среднем по России в крупных городах о себе заявляют три-четыре брокерских фирмы и два-три десятка частных брокеров-одиночек, по в Москве и Санкт-Петербурге эти цифры больше на порядок, а то и ещё значительнее.

Анализ отзывов, от тех, кому помогли и не помогли, размещенных в интернете, говорит о достаточной противоречивости мнений, которые сформировались в результате сотрудничества с достаточно известными брокерскими компаниями, работающими в Москве и Санкт-Петербурге.

Например, московская компания «Финанс-инвест», на своём собственном сайте разместила абсолютно положительные отзывы людей о быстром решении их проблемных вопросов, а вот на других форумах встречаются и «ругательные» высказывания – якобы работают медленно, обещания порой не выполняют.

Примерно так же обстоят дела с компанией «Финарди», головной офис которой находится в Москве. Можно сказать, что 20% отзывов, размещенных не на официальном сайте брокера, содержат отрицательные характеристики: как правило, подвели сотрудники, были невнимательны и не очень квалифицированы, особенно в региональных представительствах. Зато остальная часть мнений – благодарности за оказанную помощь, результатом которой было получение вожделенного кредита.

Превосходные отклики о деятельности компании «Столичный центр кредитования» наполняют официальный сайт самой компании. Не меньше нескольких десятков потребителей там с восторгом описывают чудеса получения кредитов, когда людям неоднократно раньше не удавалось их получить самостоятельно; благодарят за профессионализм сотрудников, оперативность и качество результатов работы. Упоминания об этой компании на других сайтах встречаются значительно чаще, чем о других брокерских фирмах. Но на других сайтах и в соцсетях положительные отзывы изредка прерываются негативными, которые, надо заметить, не содержат конкретных фактов, в чём же заключался обман или плохое обслуживание.

Компания «Бизнес-партнер», хотя и насчитывает незначительное (по сравнению с предыдущими фирмами) количество отзывов, но тоже удостоилась некоторого числа отрицательных (тоже примерно 20%). При этом компания старается отвечать на такие отзывы, и даже сотрудники от имени фирмы вступают в споры с недовольными пользователями прямо на форумах.

Из того, что выдаёт интернет о компании «Капитал Инвест» получается, что это кредитный потребительский кооператив, действующий в нескольких областях страны (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской), но, как ни странно, отзывов об этой компании досадно мало, и содержание их можно разделить примерно поровну – одна часть пользователей совершенно недовольна работой компании, а остальные, наоборот, абсолютно удовлетворены.

Как не стать жертвой мошенников

На видео ниже полезные сведения от канала Avtokredit.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector