1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто на самом деле решает выдать вам кредит или нет

Почем кредиты для народа? Что обещают и что на самом деле предлагают банки (Часть 2)

Вчера мы опубликовали первую часть нашего исследования, в котором сравнивали рекламные ставки наших банков, а потом выясняли, что же они предлагают на самом деле. Читайте вторую часть исследования и выводы, к которым мы в итоге пришли.

Что предлагают в рекламе: туристические, доверительные и экспресс-кредиты, а также другие виды кредитов

Что на самом деле: если вы не клиент банка и не сотрудник государственной организации, то кредит вам дадут только под залог недвижимости, машины или ценных бумаг. Процентная ставка колеблется от 22 до 26%, минимальный ежемесячный платеж – 9553 рубля, переплата – 14 636 рублей. В банке сразу предупредили – маловероятно, что при наличии одного кредита нам одобрят второй.

Комментарий эксперта: переплата указана правильно. Ежемесячный платеж 9553 рублей получается при ставке 26% .

Что предлагают в рекламе: кредиты наличными на любые фантазии, ставки снижены

Что на самом деле: если вы получаете зарплату на карту банка, годовая ставка по кредиту – 16,9%, для тех, кто работает в организации, которая является партнером банка – 17,9% годовых. Если к этим двум категориям вы не относитесь, то можете рассчитывать на ставку от 20 до 23% годовых. Минимальный ежемесячный платеж в этом случае – 9500 рублей, переплата – 13 тысяч рублей за год.

В банке предлагают оформить страховку – 190 рублей. И сразу же предупреждают: если вы откажетесь, а аналитикам при проверке вашей заявки покажется, что страховка вам все-таки нужна, то в кредите вам могут отказать.

Комментарий эксперта: страховка очень дешевая. Ежемесячный платеж в 9500 рублей получается при ставке 25% годовых, переплата при этом будет в районе 14 тысяч рублей.

Что предлагают в рекламе: получи 250 тысяч рублей без справок с работы, ежемесячный платеж – от 677 рублей в месяц

Что на самом деле: процентная ставка зависит от количества документов, которые вы готовы предоставить. Сотрудница банка подробно расспросила, есть ли у нас в собственности квартира или машина, уточнила возраст, официальную зарплату и даже когда мы последний раз выезжали за границу.

Если вы не можете предоставить справку о доходах и документы с работы, то кредит вам, скорее всего, выдадут, но под 50% годовых. В этом случае придется платить 12 782 рубля в месяц и в итоге переплатить за год 53 тысячи рублей. Если же предоставить в банк пакет документов, то минимальная процентная ставка, которую вам предложат – 24,9%годовых (если сумма больше 250 тысяч рублей, то ставка поменьше – от 19,9%), ежемесячный платеж – 11 110 рублей, переплата за год – 33 тысячи рублей. Комиссий за снятие денег и за открытие счета нет, а вот смс-информирование – платное.

Сотрудница банка сразу предупредила: из-за того, что один кредит у нас уже есть, во втором нам, скорее всего, откажут. Но можно пробовать подавать заявку хоть каждый день, менять условия и процентную ставку. Бывает, в один день заявку не одобряют, а на следующий почему-то «дают добро».

Комментарий эксперта: переплаты рассчитаны правильно. А вот 11 110 рублей в месяц платить нужно при расчетной ставке 56,8% годовых. При этом 12 782 рубля в месяц (это если без пакета документов) платить нужно при расчетной ставке — ВНИМАНИЕ! — 89% годовых! Но это еще не рекорд!

Что предлагают в рекламе: кредит без поручителя за 10 минут, годовая ставка по кредиту от 19,9%.

Что на самом деле: минимальная ставка по кредиту составляет 19,9%, а максимальная – 29,9%. Так нам объяснили в банке, хотя на сайте Ренессанс-кредит указано, что годовая ставка может достигать и 42,9%. Какая именно ставка будет у вас, станет известно только после подачи заявки. Переплата в год составит примерно 29,042 рубля. Ежемесячно мы будем отдавать 10,755 рублей. Эффективная ставка — 27,78% годовых. Никаких комиссий банк не берет. За досрочное погашение кредита комиссии тоже нет.

Комментарий эксперта: 10 755 рублей в месяц платить нужно при расчетной ставке 50% годовых.

Что предлагают в рекламе: срочно нужна крупная сумма? Не раздумывайте — воспользуйтесь кредитом, и вы получите индивидуальную ставку и быстрое оформление при минимальном количестве документов.

Что на самом деле: итоговая процентная ставка выбирается самим банком после подачи вашего заявления. Минимальная ставка составляет 21%. Как подсчитала девушка-консультант, ежемесячно придется выплачивать 10 073 рубля. Сумма переплаты составит 12 555 рублей. Эффективную ставку в банке назвать не смогли – сказали, что ее определят уже после того, как кредит будет одобрен. Комиссии за досрочное погашение кредита в банке нет. Со вторым кредитом проблем быть не должно.

Комментарий эксперта: реальная переплата — 20 876 рублей. 10 073 рубля в месяц – расчетная ставка при 36,5% годовых.

Что предлагают в рекламе: кредит по цене чашки кофе – от 49 рублей в день.

Что на самом деле: консультант задала множество вопросов: «Какое у вас гражданство? Стаж работы не менее 3 лет? 21 год уже есть?» Лишь после того, как сотрудник банка убедилась, что мы имеем право получить кредит, нам рассказали об условиях. 100 тысяч рублей банк дает только на срок от 2-х лет. И минимальный обязательный платеж составит около 9 900 рублей в месяц. Сумма переплаты – 34 тысячи. За обслуживание карты придется выложить 800 рублей. А если вы соберетесь обналичивать деньги с этой карты, то с каждой снятой суммы будет вычитываться 2,9%.

Комментарий эксперта: реальная переплата — 38 400 рублей. Даже если не учитывать % за обналичивание с карты, 9900 рублей сроком на 2 года получается при расчетной ставке… 102% годовых. Вот это бизнес. Или просто менеджер обсчиталась?

Что предлагают в рекламе: кредитная политика банка — не замыкаться на целевых формах кредитования

Что на самом деле: на вопрос, какой процент берет их банк за потребительский кредит «на любые цели», консультант ответила, что это решает Москва, но в среднем процент составит 28,8. Сумма переплаты составит около 18 тысяч рублей. А вот когда мы поинтересовались, сколько примерно нужно будет платить в месяц за взятый кредит, консультант немного осерчала и сказала, что у нее нет времени это считать. Однако через какое-то время выдала сумму – около 4700 рублей в месяц. За досрочное погашение комиссий не берут.

Комментарий эксперта: Банк побеждает в номинации «самый щедрый менеджер» . Если при кредите на 12 месяцев ежемесячный платеж 4700 рублей, получается за год нужно вернуть «всего» 56 400 руб.

Выводы

  • Во многих банках процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту, в зависимости от его доходов, кредитной истории и документов, которые он может предоставить. Так что не ведитесь на горячие предложения вроде «кредит под 10% годовых». Скорее всего, реальная ставка будет заметно больше.
  • Словосочетание «эффективная ставка» некоторых менеджеров банков повергает в ступор. Если вам не могут ответить на вопрос, попросите назвать реальную стоимость кредита – это то же самое.
  • График платежей по кредиту охотно показывают почти во всех банках. А вот договор выдают на руки уже с куда меньшей охотой, хотя по закону вы имеете право ознакомиться с ним до того, как соберетесь брать кредит.
  • Несмотря на то, что мы честно признавались, что у нас уже есть один кредит и, если мы возьмем второй кредит, то будем отдавать банкам ползарплаты (других доходов у нас нет), ни в одном из банков нам не сказали категорически «нет». Везде предлагали попробовать подать заявку. А в половине банков уверяли, что это вообще не проблема.
  • Кредит можно получить по одному только паспорту, это – не рекламный трюк. Но и процентная ставка по нему будет такая, что лучше посуетиться и собрать нужные документы – кредит обойдется вам в разы дешевле.
Читать еще:  Можно ли в сбербанке взять кредит в субботу

Комментарий Максима Козырева, финансового аналитика компании «Атанор»:

— Расчеты, предложенные менеджерами банков, мне показались крайне странными. Может, дело в их непрофессионализме? Ведь не может быть, чтобы банки так откровенно обманывали своих клиентов? Вполне возможно, что после рассмотрения заявки условия кредитования скорректировались бы. Но что сказано, то сказано. Вероятно, руководству банков стоить провести экзамен по математике у некоторых своих сотрудников.

Кто выносит решение о выдаче кредита

Отказ в получении кредита в банке

Почему банки отказывают в кредите?

Такому заемщику ипотечный калькулятор рассчитает значительно меньшую сумму кредита с учетом всех вводных данных. Потому что ему будет очень сложно нести обязательства по содержанию семьи, детей, предыдущих непогашенных кредитов и погашению вновь взятого ипотечного кредита.

Дадут или не дадут кредит?

Как банки принимают решения

Как банк принимает решение о выдаче кредита?

В конкретном заседании могут принимать участие не все его члены.

Однако кворум должен быть обеспечен (не менее половины его членов с правом решающего голоса), обязательно должен присутствовать начальник отдела кредитных рисков. Решение о выдаче кредита этим органом является окончательным и фактически «обжалованию не подлежит».

Как банки принимают решения о выдаче кредита

Если по совокупности баллов клиент не проходит определенный порог, тогда банк просто отказывает ему в кредите. Оценке подлежат такие сведения, как: Возраст и пол; Семейное положение и наличие детей; Образование и опыт работы; Стаж и место трудоустройства; Наличие в собственности имущества; Опыт заимствования.

Банковское дело

Прием, передача, учет и хранение документов, поступающих от Заемщика, осуществляется в соответствии с правилами, действующими в Банке. Кредитный работник производит проверку представленных Заемщиком и Поручителем документов и сведений, указанных в Заявлении-анкете, рассчитывает платежеспособность Заемщика и Поручителя.

Отказ банка в выдаче кредита: основные способы оценки потенциального заемщика

По оценкам экспертов, именно люди этих профессий не выполняют обязательств по возврату. Список профессий из зоны риска гораздо шире.

Имеющиеся задолженности по выплате кредитов у родственников или коллег становятся серьезной проблемой в оценке клиента, как потенциального заемщика. Часто работающие по трудовому договору не оформлены официально, то есть компания-работодатель не отчисляет деньги за сотрудника в Пенсионный фонд.

Кто на самом деле решает, выдать Вам кредит или нет?

Вряд ли кредит получит пьяный человек с порванными штанами, потрёпанной майкой и несвязной речью. Это самый простой и легкий этап. 2 этап . Ваши данные проверяет специальная компьютерная программа.

Набор критериев, по которым идет оценка, у каждого банка разный. На этом процедура принятия решения заканчивается.

Кто выносит решение о выдаче кредита

Каким образом кредиторы составляют его портрет?

Чаще всего такой заемщик выглядит так: это замужняя женщина, имеющая двух детей, не очень молодая, живущая в спокойной обстановке. Важны, разумеется, и ее финансовые возможности. Она должна иметь постоянную работу и место проживания и возможность это подтвердить документально.

Но хорошо ли то, что решения по потребительским кредитам принимает машина?

В случае кредитования на сумму до 3–5 тыс.

И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам. Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.

Фильтр второй: доходы Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода.

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.
Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:
• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты
• просрочки: насколько большие и частые
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Читать еще:  Можно ли через приложение подать заявку на кредит

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.
Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут.

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги.

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Резюме

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс.
• Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Читать еще:  Как узнать задолженность по кредиту проверьте свои долги

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector