1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты в иностранной валюте что о них нужно знать

Кредиты в иностранной валюте стоит ли брать?

Еще недавно кредиты в иностранной валюте были популярны. Но кризис 2015 понизил рейтинг этих финансовых продуктов. Несмотря на это, подобные виды займов не вышли из обихода. Ведь кредиты в долларах и евро являются важной частью банковского сектора. Их предоставляют многие компании не только юридическим, но и частным лицам.

Кредит в иностранной валюте. Особенности и отличия

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Каждый займ в заграничной валюте имеет пониженную процентную ставку. Она может быть меньше на 4-5% чем при рублевом кредите. Это основное достоинство таких услуг. При этом банковских предложений в иностранном секторе мало. Такие программы предлагают либо крупные компании, либо зарубежные фирмы, работающие в России.

Каждый займ в валюте несет с собой один, но весомый риск. Это зависимость от колебаний на валютном рынке. Чем дороже валюта, в которой вы взяли кредит, тем больше вам предстоит переплачивать. А при падении курса переплаты, напротив, становятся меньше.

Так, если вы оформили займ в английских фунтах, то кредит будет не выгодным, так как фунт одна из самых востребованных и дорогих денежных единиц. Процентная ставка этих ссуд неустанно меняется. Они довольно нестабильные и несут сомнительную выгоду.

Но есть ситуации, когда приходится брать только иностранные кредиты. Эта вынужденная мера, как для компаний, так и для частных лиц. Она применяется в том случае, если приобретаемый товар имеет цену исключительно в заграничных деньгах.

Когда стоит брать кредит в валюте?

К такой мере можно прибегнуть в следующих ситуациях:

  1. Открытие бизнеса за рубежом;
  2. Покупка любых товаров за границей;
  3. Явная выгода при оформлении займа;
  4. Отсутствие возможности оформить иной кредит;
  5. Получение дохода в иностранной валюте.

Здесь все зависит от целей заемщика и его дохода. Если гражданин получает зарплату в долларах, то и кредит в иностранной валюте банка он должен оформлять в американских деньгах. Так будет удобнее погашать долг.

А вот при рублевой зарплате такой необходимости нет. Стоит заметить, что конвертация валют производится не бесплатно. Чтобы избежать лишних потерь многие предприниматели, ведущие международный бизнес, оформляют именно такие кредиты.

До недавнего времени ипотека в иностранной валюте была выгодным решением. Но после серьезного роста курса евро и доллара такой кредит резко потерял популярность. Он стал дороже практически в 2 раза за несколько месяцев.

Чтобы избежать рисков при таком кредитовании нужно оформлять займы не более чем на 3 года. Так даже при нестабильной ситуации риски будут минимальными.

Как правильно взять кредит в заграничных деньгах?

При оформлении подобной сделки стоит обсудить ряд важных нюансов:

  • Наличие реструктуризации;
  • Экстренные меры не случай валютного кризиса;
  • Рамки плавающей процентной ставки;
  • Обстоятельства «заморозки» процентов.

Ни один кредит не должен превратиться в долговую кабалу. Каждый банк обязан заранее предусмотреть, как свои риски, так и проблемы заемщика. Получать данные займы стоит в проверенных компаниях. Слишком «добрые» валютные кредиторы часто оказываются мошенниками.

Потребительские кредиты банки выдают исключительно в рублях. Валютными могут быть ссуды для бизнеса, ипотека или автокредиты. Доступность таких услуг не отличается от рублевых аналогов. Не стоит считать займы в валюте злом. Они могут принести не только потери, но и выгоду заемщику. Но чтобы не рисковать, стоит заранее рассчитывать кредиты в иностранной валюте.

Каждое обстоятельство должно быть прописано в договоре. Так вам не придется судиться с банком и рассчитывать на государственную помощь в негативной ситуации. Проблема такого вида услуг только в том, что в России данные кредиты еще не имеют четкой правовой базы.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Кредиты в иностранной валюте: что о них нужно знать?

До недавнего времени кредиты в иностранной валюте были очень востребованными среди населения. Спрос на такой финансово-кредитный продукт значительно упал во время кризиса 2015 года, но совсем пользоваться им не перестали. Кредиты в евро и долларах продолжают оформлять некоторые физические и юридические лица.

Читать еще:  Как продлить срок онлайн кредита

Особенности кредитов в валюте чужих стран

Главная особенность, из-за которой не все согласны отказываться от валютных кредитов является их сравнительно небольшая стоимость. Если сравнивать такой финансовый продукт с простым кредитом, то ставка по валютному займу окажется в среднем на 4-5% ниже. Сегодня многие российские банки полностью отказались от выдачи кредитов в иностранной валюте, а потому найти кредитора будет достаточно сложно. В основном они остались среди крупных финансовых организаций или среди зарубежных финансовых компаний.

Подумывая про оформление кредита в иностранной валюте, всегда следует помнить про один очень большой риск, которые несут в себе подобные сделки, — зависимость стоимости кредита от колебаний иностранной валюты на финансовом рынке. Если стоимость кредитной валюты начинает расти, то и стоимость кредита увеличивается. По большей части человек или компания могут отказаться от заключения рискованных сделок с использованием иностранной валюты, но не всегда. Иногда все же приходится обращаться к заключению подобных договоров, из-за того что стоимость товара назначается продавцом исключительно в валюте чужой страны.

Когда можно брать кредиты в валюте?

Прибегать к оформлению валютного кредиты целесообразно в случаях: покупки товаров за границей, открытия бизнеса в чужой стране, получения зарплаты в иностранной валюте, при получении значительной выгоды или при невозможности оформить иной кредит. Получается, что выбор кредита следует делать на основании потребностей, а так же основываясь на своих возможностях.

Если человек получает заработную плату в долларах и уверен, что в ближайшем будущем ничего не измениться, то ему проще и выгоднее оформить именно валютный заем. В случае получения заплаты в российских рублях оформлять кредит в иностранной валюте не совсем удобно, да и не выгодно. При каждом внесении обязательного платежа нужно будет проводить конвертацию валют, что приведет к значительному удорожанию кредита. В любое время курс валют может очень сильно увеличиться. Чтобы минимизировать риск, специалисты при валютном кредитовании советуют заключать сделки на небольшие сроки – не более трех лет.

Правила заключения валютных кредитов

Перед тем как подписывать соглашение валютного кредитования, заемщику следует обсудить с кредитором важные моменты. К числу важных вопросов, которые обязательно следует обсудить, относятся: возможность реструктуризации, рамки плавающей годовой ставки, ситуации остановки изменения процентов, меры, применяемые в случае возникновения валютного кризиса. Это очень важные вопросы, обсуждением которых не следует пренебрегать. Если не обсудить это все с кредитором, то кредит может превратиться в кабалу.

Подробнее о том, зачем нужен валютный кредит и как правильно его оформить , можно узнать в одном из наших предыдущих обзоров.

Плюсы и минусы кредита в иностранной валюте

Ни для никого не секрет, что кредит в нашей стране можно взять не только в национальной валюте, то есть в рублях , но и в иностранной — долларах и евро . Имеется ещё несколько валют, в которых вам возможно выдадут кредит, это швейцарские франки и японские йены, но они в нашей стране распространены довольно слабо и особой популярностью не пользуются. Какие преимущества получает заемщик, получая банковский кредит в иностранной валюте? Почему процентная ставка в национальной валюте больше, чем в иностранной? Ответы на эти и другие вопросы далее в данной статье.

Читать еще:  Как правильно оформить кредитный договор в банке

Если вы когда-нибудь изучали условия банковских кредитных программ в интернете, то наверняка знаете, что процентная ставка в рублях всегда будет на несколько процентов выше, чем в долларах или евро . Причин такой разницы довольно много, связано это с мировой денежной системой, конвертацией национальной валюты в европейскую, международными банковскими отношениями и так далее. Суть остается неизменной — при оформлении кредита в иностранной валюте заемщик переплачивает меньше денег, чем в национальной валюте. Почему же тогда большинство людей предпочитает использовать для кредита всё таки рубли, а не доллары и евро?

В данном вопросе есть несколько тонкостей, в которые необходимо конкретно вникнуть. В настоящее время тенденция котировок иностранных валют по отношению к рублю таковы, что доллар постепенно дешевеет , а евро постепенно дорожает . Это означает то, что кредиты в долларах брать выгоднее по сравнению с кредитами в евро. Однако никто не может точно предсказать, что будет с курсом валют хотя бы через год. Возможно доллар пойдет вверх, а евро резко рухнет, тогда ситуация в корне поменяется. Экономика это цикличная система, после подъема всегда происходит спад, а после спада — подъем.

Какой валютный кредит самый выгодный

Большинство экономистов солидарны в 1 мнении — в какой валюте вы получаете заработную плату, в такой и лучше брать кредит . Данное правило ставит заемщика в самое стабильное положение , так как имеется фиксированный кредит и фиксированная зарплата, которую не нужно конвертировать в другую валюту.

Если вы берете кредит в иностранной валюте , а зарплата у вас национальной валюте , то ситуация может сложиться в одном из двух возможных вариантов:

  1. Кредит в долларах (дешевеющая валюта) . В данной ситуации доллар падает и ваша переплата по кредиту уменьшается, однако после спада всегда происходит подъем и если вы не успеете выплатить кредит до этого подъема, то тогда переплатить придется очень много. Пример я приведу чуть позже. Кредит в долларах — это самый выгодный , но самый рискованный валютный кредит.
  2. Кредит в евро (дорожающая валюта) . Здесь ситуация обратная доллару, так как евро дорожает и ваша переплата увеличивается. Однако после подъема всегда следует спад и если вы угадаете эту дату, то погасить кредит вы сможете в разы дешевле, чем его взяли. Кредит в евро самый дорогой , но самый безопасный валютный кредит.

Как заработать и влезть в долги из-за валютных кредитов

Я очень не люблю вспоминать гиперинфляцию в СССР конца 80-ых годов и скачок доллара в 1998 году (напомню, что цена поднялась тогда с 6 до 32 рублей за 1 доллар), но эти примеры являются образцово показательными в данном контексте.

Если вы сможете спрогнозировать высокий рост инфляции в настоящее время, то за несколько месяцев до её начала возьмите дорогостоящий кредит — не прогадаете. Но в реальности предвидеть такие масштабные изменения в мировой экономике довольно трудно и вряд ли кому-то среди людей это под силу.

Чуть ли не единственным плюсом для населения в то время, когда цены выросли в сотни раз, стал банковский сектор. Те заемщики, которые оформили кредит до начала инфляции, смогли погасить его после роста цен буквально за 2-3 месяца, даже если это была ипотека или автокредит на новый автомобиль.

Читать еще:  Как узнать задолженность по кредиту все способы

Слухи про скачок доллара и падение рубля в то время оставались лишь слухами и далеко не все люди в нашей стране стали копить свое состояние в долларах. Тем не менее такие люди нашлись и они не прогадали — после скачка эти доллары стали стоить в 4 раза дороже, чем до него. А вот людям, на которых висели кредиты в долларовой валюте, пришлось переплачивать остаток своей задолженности в 4 раза.

Простой пример — вы взяли в кредит 20 тысяч долларов и выплатили 5 тысяч долларов, остаток составил 15 тысяч долларов. После скачка ваш остаток составил порядка 60 тысяч долларов, которые вам пришлось бы выплатить (не дай Бог никому такое). В итоге мы взяли в кредит 20 тысяч, а выплатили 65 тысяч, процентная ставка составила примерно 325%. Грубо говоря вы взяли альтернативную ипотеку с процентной ставкой по микрозаймам (вот такой вот абсурд получается).

Два вышеизложенных примера показывают риски заемщиков, которые идут на получение денежных средств в виде кредита. Никто не может гарантировать, что подобных ситуаций никогда больше не повторится, поэтому про подобные последствия всё таки нужно знать. От подобных ситуаций никто не застрахован, но уменьшить риски можно только уменьшив срок кредита . Чем быстрее вы выплатите кредит, тем больше шансов у вас, как говориться, пролететь экономические скачки. Хотя опять же, если вы решить брать кредит в евро, то дождавшись обвала евро (он может произойти через неделю, а может через 400 лет) вы погасите остаток своей задолженности почти бесплатно (вспоминайте про гиперинфляцию, смысл один и тот же).

Надеюсь, что не сильно вас загрузил экономическими терминами и вы поняли ту мысль, которую я хотел до вас донести. Если у вас возникнут какие-нибудь вопросы, связанные с кредитами в валюте, то смело задавайте их в комментариях к данной статье (регистрироваться на нашем сайте не обязательно, только укажите имя, чтобы я знал к кому обращаться).

Валютные кредиты

Занимать у банка в иностранной валюте выгодно лишь в одном случае. И он встречается очень редко.

Валютными кредитами называются займы, оформленные в денежных единицах других государств. Чаще всего финансовые организации предлагают кредиты в долларах США и евро. Предложения в других валютах найти проблематично.

Преимущество валютных кредитов в том, что они обходятся намного дешевле займов, оформляемых в рублях. Однако желание сэкономить может сыграть злую шутку. Стоимость иностранной валюты меняется каждый день. По этой причине можно как сэкономить на займе, так и потерять много денег.

До кризиса 2008 года многие россияне оформляли ипотечные кредиты в долларах по курсу 22-25 руб. Однако уже в 2009 году курс подскочил до 37 руб. Многие заёмщики потеряли возможность выплат, а стоимость их квартир оказалась меньше размера задолженности. Что уж говорить о 2014 годе, когда американская валюта подорожала до 60-70 руб.? Платежи по займам автоматически увеличились в 2-3 раза. Этот урок должен быть показательным для всех клиентов банков, которые хотят оформить кредит в валюте.

Единственным условием выгодности займа может быть получение дохода заёмщиком в иностранной валюте. Например, если вдруг вы получаете заработную плату в долларах, то в таком случае в долларах лучше всего занимать. Так можно сэкономить на ставке и избежать потерь на обмене денег.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредит в той валюте, в которой имеете основной доход.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector