0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты под поручительство обзор банков

Кредиты с поручителем

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц. Получите выгодные условия по кредиту со ставкой от 9.45%. Сравните 52 вариантов и оформите кредит наличными под поручительство с плохой кредитной историей.

Найти кредит под поручительство

Найдено 52 — кредиты с поручителем

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
Потребительский кредит с обеспечением
Еще 2 кредита
Потребительский кредит Под поручительство

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит
Кредит наличными «Твой выбор»

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 67 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит
Потребительский кредит То, что надо!

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Потребительский кредит Работникам бюджетной сферы

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Потребительский кредит На рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Еще 1 кредит
Рефинансирование потребительских кредитов

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 3 кредита

Взять кредит под поручительство

Для клиентов, которые не соответствуют требованиям банка по каким-либо параметрам, потребительский кредит под поручительство зачастую является единственной возможностью получить деньги в долг. Поручительство позволяет кредитору обезопасить себя от возможной невыплаты средств и значительно повышает вероятность заключения сделки.

Кому подойдет кредит под поручительство физических лиц?

Привлечение поручителей — это хорошая возможность получить кредитные средства для лиц, которые не подходят под требования банка, например, по возрасту или уровню дохода. Чаще всего поручители требуются:

  • пенсионерам;
  • студентам;
  • клиентам, которые не могут подтвердить доход.

Кредит под поручительство физических лиц могут получить самозанятые граждане, не имеющие возможности подтвердить свой доход справками. При этом для получения кредита у плательщика должны отсутствовать просрочки по платежам. Шансы на то? что банк одобрит кредит с поручителем с плохой историей, довольно низкие.

Повышаются ли шансы на получение кредита с поручителем?

Кредит под поручительство физических лиц выдается на тех же условиях, что и большинство кредитов. Требования к поручителю стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе выдачи кредита;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж не менее полугода;
  • хорошая кредитная история.

Привлечение платежеспособного поручителя обеспечивает выгодные для обеих сторон условия сделки. Для банка это гарантия возвращения средств при возникновении непредвиденных обстоятельств, а для клиента – привлекательная процентная ставка и возможность взять деньги на большой срок. Кредиты с поручителем имеют высокие шансы на одобрение.

Все права и обязанности сторон указываются в договоре поручительства, ответственность поручителя наступает с момента его подписания. В случае изменения параметров соглашения без предупреждения поручитель вправе отказаться от исполнения своих обязательств.

Какие банки дают кредит с поручителем?

Кредит под поручительство на личные цели выдают многие известные банки. Сумму до 3000000 рублей можно взять на срок до 84 месяцев в нескольких кредитных учреждениях:

Где взять кредит под поручительство физических лиц

Поручительство – один из способов кредитора обезопасить себя по вопросу возврата заемных денежных средств. Банки охотнее дают кредиты под поручительство физического лица, ведь шансы, что они получат назад заемные деньги, увеличиваются. Ниже мы расскажем где можно оформить кредит под поручительство физических лиц.

Поручитель обязуется при невозможности заемщика погасить долг — сделать это за него. Соответственно банки тщательно проверяют кандидатуры поручителей на предмет их состоятельности и платежеспособности.

Если у должника по кредиту возникли просрочки, либо он вообще прекратил вносить ежемесячные платежи, то банк может обратиться в суд за расторжением договора и взысканием задолженности.

Поскольку поручители несут солидарную ответственность по долгам должника, то есть отвечают все вместе одинаково и в том же объеме, что и заемщик, то суд обязан взыскать долг со всех.

Поручители не дожидаясь решения суда или действий судебных приставов, могут в любое время погасить за заемщика его просроченную задолженность и стать его кредитором вместо банка.

Требования к заемщикам

Поручителей может быть несколько, их количество зависит от суммы кредита, выступать ими могут как физические, так и юридические лица. Требования к поручителям такие же, как и к заемщикам, наибольшие шансы имеют те:

  • кто имеет российское гражданство;
  • у кого имеется постоянный и стабильный источник дохода;
  • кто официально трудоустроен в солидной и известной организации, лучше всего работает государственным или муниципальным служащим, либо сотрудником правоохранительных органов, при этом стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • кто имеет хорошую кредитную историю и не числится в должниках на сайте судебных приставов;
  • находятся в трудоспособном возрасте от 23 до 60 лет;
  • владеют недвижимым имуществом и автомобилем.

Для заключения договора поручительства необходимо представить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку по форме 2 НДФЛ или декларацию о доходах для индивидуальных предпринимателей;
  • копию трудовой книжки либо свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • подтверждение владения недвижимостью или автомашиной.

Порядок заключения договора

Банки в таком же порядке проверяют поручителей, что и заемщиков, запрашивают сведения в бюро кредитных историй, убеждаются в достоверности представленных сведений, посредством телефонных звонков работодателям и просмотром сайтов службы судебных приставов и судов.

Если заемщик и поручитель отвечают требованиям банка, то одновременно с заключением кредитного договора необходимо оформить договор поручительства. Действует договор до полного исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Поручитель гарантирует возврат не только основного долга и начисленных процентов, но и уплату всех санкций в виде пеней, штрафов и неустойки, то есть несет такую же ответственность, что и заемщик.

Предложения банков по кредитам под поручительство

С поручительством физических лиц, да и еще с хорошей кредитной историей и платежеспособных повышает возможности любого заемщика на одобрение поданной заявки.

Предложения банков пестрят заманчивыми условиями и особой проблемы по поводу: где взять кредит под поручительство физических лиц не возникает.

Рекомендуем также почитать:

Список банков довольно обширный, рассмотрим самые выгодные варианты у известных кредитных учреждений по состоянию на 2016 год:

Сбербанк РФ

  • максимальная сумма займа 1,5 миллиона рублей;
  • срок от 3-х месяцев до 5 лет;
  • процентная ставка от 17 до 17,9%;
  • для участников зарплатного проекта 15,75%;
  • для работников организаций, аккредитованных в Сбербанке 16,65%;
  • при хорошей кредитной истории возможно снижение ставки до 15,3%
  • можно взять кредит в долларах и евро от 14.4% до 12,15% в зависимости от кредитной истории и участия в зарплатном проекте
  • если поручителем будет супруг, то при расчете суммы кредита будут учитываться его доходы
  • отсутствие комиссии
  • заявка будет рассматриваться дольше, чем указано на сайте Сбербанка, вместо положенных 2 дней срок может растянуться до 2-х недель;

Россельхозбанк

  • сумма кредита до 1 млн. рублей, для участников зарплатного проекта до 2 млн. рублей;
  • срок кредита до 5 лет;
  • процентные ставки от 20,90 до 22,90%

ВТБ-24

  • процентная ставка рассчитывается от 17 до 26% в зависимости от возраста и анкеты заемщика и поручителя;
  • сумма кредита до 3 млн. рублей;
  • срок от 6 до 60 месяцев;
  • не посещая офиса банка можно оформить предварительную заявку в Интернете
  • три первых льготных платежа по кредиту;
  • возможность пропустить платеж во время отпуска

Перед тем как взять кредит под поручительство своего близкого человека, друга или коллегу нужно тщательно рассмотреть свои финансовые возможности во избежание взвалить груз финансового бремени, за того, кто поручился за вас.

Кредит под поручительство

Банки не желают рисковать, поэтому при выдаче заемных средств тщательно проверяют клиентов на предмет платежеспособности. Если речь идет о крупных суммах, то финансисты, как правило, требуют залог или же выдают кредит под поручительство. В случае предоставления ипотечного займа подобное условие является обязательным.

Условия кредитования

К привлечению поручителей потенциальные заемщики прибегают в ряде случаев, наиболее распространенными из которых являются:

  • предоставление кредитных средств по более лояльным условиям: крупная сумма под невысокий процент и т.п.;
  • когда программой предусмотрена выдача денег лишь при наличии поручителей (ипотека, большая сумма кредита).

При ипотечном кредитовании банк непременно предложит супругу (или супруге) заемщика выступить поручителем. Если речь идет об обычном потребительском кредите, то наличие гаранта возврата средств позволит получить более выгодные условия: при снижении риска для кредитора клиенту придется меньше переплачивать.

В любом банке требования к поручителю аналогичны тем, что предъявляются к самому заемщику:

  • возраст не менее 21 года до 55-60 лет (до выхода на пенсию);
  • гражданство РФ (поручительство нерезидентов допустимо лишь в случаях, когда иностранец являются мужем (женой);
  • преимущество отдается поручительству ближайших родственников, при этом совмещение ролей созаемщика и поручителя недопустимо;
  • приветствуется наличие у поручителя движимого и недвижимого имущества;
  • официальное трудоустройство: стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (лучше от 1 года);
  • достойный уровень дохода (выплаты по кредиту должны покрывать минимум 40% от общего дохода). В случае форс-мажора поручителю придется самостоятельно погашать кредит;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Таким образом, кредит под поручительство физических лиц — не формальность и не дружеская поддержка. Это реальные гарантии поручителя, идентичные финансовым обязательствам заемщика. При наступлении ситуации, при которой кредитополучатель не в состоянии погасить долг либо отказывается это делать, кредитор вправе обратиться в суд.

Отношения между банком, заемщиком и поручителем прописываются в договоре поручительства. Следует внимательно ознакомиться с ним до подписания, чтобы не угодить в долговую яму после судебного разбирательства и не лишиться имущества из-за чужого непогашенного займа.

При потребительском кредитовании под поручительство (без учета личных условий) в договоре обычно указываются следующие позиции:

  • в случае невнесения заемщиком планового платежа, это обязан сделать поручитель;
  • если заемщик отказывается от выплаты кредита, поручитель обязан полностью рассчитаться с банком;
  • пени, штрафы, издержки на судебное разбирательство должен оплачивать поручитель.

Но все же поручитель обладает некоторыми правами:

  • банк вправе требовать от поручителя исполнения лишь конкретно прописанных в договоре поручительства обязательств;
  • поручитель может решать с банком все вопросы по проблемному займу и получать необходимую информацию;
  • при погашении кредита вместо заемщика, долговые требования переходят к поручителю: он может в судебном порядке взыскать ущерб непосредственно с получателя займа.

Прежде чем брать на себя серьезные финансовые обязательства, следует хорошенько подумать и просчитать варианты. Не стоит отбрасывать версию о том, что придется полностью выплатить оформленный заемщиком кредит. Лишь в случае готовности к такой жертве можно выступать поручителем.

Как снять поручительство по кредиту

Практика показывает: о том, как снять с себя поручительство по кредиту, люди задумываются лишь после того, как с его выплатой начинаются проблемы. Но сделать это довольно проблематично.

Для прекращения поручительства необходимым условием является согласие всех сторон: банка, заемщика и гаранта. Поручителю не удастся просто так снять с себя обязательства, если получатель кредита перестанет вносить платежи.

Имеется несколько стандартных вариантов, при которых поручительство аннулируется:

  • при полном погашении кредита и закрытии договора;
  • в случае нарушения банком правил в части изменения условий кредитного договора или договора поручительства без ведома гаранта (в этом случае можно подать жалобу и заявление о расторжения обязательства);
  • когда сам банк инициирует прекращение поручительства или кредитных отношений с заемщиком;
  • по истечении срока договора по поручительству;
  • если банком не направлен иск в суд о погашении кредитной задолженности на протяжении 1 года с момента подписания договора поручительства.

Не стоит забывать, что серьезность финансовых обязательств и сложности с отказом от них при негативном развитии ситуации способны изрядно испортить не только нервы, но также собственное материальное положение и кредитную историю.

Чем выгоден кредит с привлечением поручителей

Кредит с поручителем дает возможность распределить требования банка на двух или более лиц. Когда уровень дохода заемщика слишком мал или кредитная история не вызывает доверия в глазах банка – отличным выходом станет привлечение поручителя. Третьи лица берут на себя обязательства по долгу, если по каким-либо причинам основной заемщик не производит оплату текущих платежей. Обычно в качестве поручителей привлекаются родственники или близкие друзья, иногда – организации, например, работодатель.

Особенности кредитования под гарантию поручителя

Когда открытие кредитной линии происходит под поручительство, Сбербанком:

  • Снижается процентная ставка. Уменьшение платы за кредит может достигать 1%. Хотя цифра кажется и небольшой, но если речь идет, к примеру, о долгосрочной ипотеке, даже она позволит сэкономить неплохую сумму.
  • Почти вдвое увеличивается сумма средств, доступных к выдаче. При этом максимальный размер все же ограничен 5 млн. руб.
  • Не взимается комиссионное вознаграждение за сопровождение документов.
  • Не выставляются штрафные санкции при просрочке платежа до 5 дней.
  • Допускается полное или частичное преждевременное погашение задолженности.

К минусам такой системы кредитования можно отнести:

  • Ограничение минимального уровня дохода поручителя. Он должен быть выше или равен уровню дохода кредитополучателя.
  • При оформлении крупных сумм потребность в поручительстве нескольких лиц, но не более 3 человек.

Порядок оформления кредита с поручительством

Как и в программах без обеспечения займа, порядок оформления кредита с поручителем стандартный. После изучения актуальных предложений кредитополучатель обращается в банк для оформления.

Отличительная особенность лишь в том, что после подачи заявки и ее одобрения, в Сбербанк предоставляется не один пакет документов, а несколько: основного заемщика и поручителя.

Так, в обоих случаях будет обязательным предоставление:

  1. Заявления.
  2. Паспорта, содержащего отметку о регистрации.
  3. Справки с места работы, подтверждающей официальное трудоустройство.

Если и кредитополучатель, и поручитель являются зарплатными клиентами банка, оформление потребительского кредита будет происходить без справок о доходах.

Условия предоставления ссуды

При обеспечении кредита третьим лицом, Сбербанк заключает договор на следующих условиях:

  • Процент за пользование денежными средствами от 12,9%.
  • Срок действия договора от 3 до 60 месяцев.
  • Наличие одного или нескольких поручителей.
  • Соответствие кредитополучателя и третьего лица возрастным ограничениям: не младше 18 и не старше 75 лет.
  • Как у кредитополучателя, так и у поручителя, непрерывный стаж по последнему месту работы не менее полугода.

При подписании документов физическому лицу будет предложено оформить в банке добровольное страхование жизни и здоровья. Отказаться от страховки можно после заключения кредитного договора.

Предоставление денежных средств может осуществляться как наличными, так и путем зачисления на банковскую карту. Если нужна крупная сумма денег или уровень зарплаты не позволяет взять кредит самостоятельно, Сбербанк советует обратить внимание на кредитные продукты под обеспечение.

Привлечение поручителя – это один из эффективных способ получить займ при недостаточном уровне дохода или низком кредитном рейтинге. После полного погашения задолженности банки будут охотнее идти на встречу, станут предлагать более выгодные условия и пониженные ставки по кредитам.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Мошенничество в области микрокредитованияв закладки 1
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector