1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитование юридических лиц в сбербанке

Как взять кредит юридическим лицам в Сбербанке?

Сбербанк – крупнейший универсальный банк, который осуществляет деятельность на территории России. Банк ежегодно разрабатывает новые программы кредитования, уделяя особое внимание юридическим лицам, в частности малому и среднему бизнесу, а также ИП.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем для бизнеса, как под залог, так и без обеспечения.

Сбербанк рассматривает заявки на получение кредита на любые цели (без подтверждения целевого использования), для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости, авто, оборудования.

В банке также можно оформить рефинансирование или лизинг. Кроме этого, кредитное учреждение выдает банковские гарантии.

Условия ↑

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП – от 1 года, возраст – 23-60 лет.

Кредиты предоставляются как целевые (приобретение активов, недвижимости, авто), так и для финансовой поддержки предприятия (расчеты с поставщиками, операционные затраты и др.).

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит – может быть больше), процентная ставка – от 12,9% в год, период – до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Способы оформления ↑

Процесс и сроки оформления кредита для бизнеса, в первую очередь, зависят от программы, на которую претендует юридическое лицо.

Однако вся схема оформления выглядит следующим образом:

    Уполномоченному представителю юридического лица необходимо обратиться в ближайшее подразделение банка.

Кредитный отдел согласует встречу, ознакомит с перечнем документов, который необходимо подготовить, а также ответит на все возникшие вопросы.

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году ↑

Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

В зависимости от программы кредитования, владелец бизнеса может получить заем на развитие, то есть приобретение оборотных и необоротных активов, а также иные цели.

В таблице приведены основные условия кредитования в Сбербанке на 2020 год:

ПрограммаПериодСтавкаСумма
Кредит на любые цели:

  • Экспресс под залог
  • Доверие
  • Бизнес-Доверие
1/2 — 3 годадо 3 лет

до 4 лет

16-23%19,5%

18,98%

5 000 0003000 000
Кредиты на пополнение оборотов:

  1. Бизнес-оборот
  2. Бизнес-овердрафт
4 года1 год14,8%12,9%от 150 000до 17 000 000
Кредиты для приобретения движимого и недвижимого имущества:

  1. Бизнес-авто
  2. Бизнес-недвижимость
  3. Бизнес-инвест
  4. Экспресс-ипотека
8 лет

10 лет

14,55%14,74%14,82%

17%

от 150 000до 7 000 000

Банк предлагает юридическим лицам как кредиты без залога, так и займы с обеспечением. Банком предложены и иные специализированные программы, такие как лизинг, банковские гарантии, рефинансирование.

Если же вы хотите взять микрокредит на карту через интернет не выходя из дома, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Онлайн ↑

Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

Это ускорит процедуру рассмотрения и анализа возможности предоставить кредит. Ведь пока кредитный эксперт не получит на руки необходимые правоустанавливающие, финансовые документы, вопрос о выдаче кредита, не будет рассматриваться.

Процентные ставки ↑

Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

Дополнительно на формирование процентной ставки влияет наличие страхового полиса, категории клиента, его кредитной истории.

В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9-19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

Требования к заемщикам ↑

Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

  • бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
  • годовая выручка в год – на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – от3-12 месяцев (в зависимости от деятельности);
  • возраст (для ИП) – не более 60 лет.

Банк может дополнительно указывать иные требования и условия, выполнив которые, юридическое лицо получит положительный ответ касательно предоставления кредита.

Документы ↑

Для рассмотрения заявки на получение кредита, представители юридического лица предоставляют в банк документы согласно списку:

  • анкету-заявку;
  • документы на бизнес (правоустанавливающие, учредительные, а также изменения, дополнения и правки к ним) – оригиналы и копии;
  • паспорта, а также приказы, протоколы о назначении всех лиц, имеющих право подписи на финансовой документации;
  • финансовая отчетность;
  • документы по хозяйственной деятельности.

В процессе анализа документов, банк может запрашивать и дополнительные выписки по другим кредитно-финансовым учреждениям, иную документацию, связанную с деятельностью бизнеса.

Получение и обслуживание кредита ↑

Заем бизнесу предоставляется сразу же после подписания кредитной документации. Банк перечисляет деньги на текущий счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Погашение осуществляется ежемесячно, график, согласно которому необходимо выплачивать кредит, заемщик получает параллельно с кредитным договором.

Вносить задолженности по займу следует равными частями либо же согласно договору (при подписании индивидуальных условий по выплате долговых обязательств).

Если же заемщик допускает просрочки по выплате кредита, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать? ↑

Естественно если бизнес обращается за финансовой помощью в банк, его цель – получение как можно большей суммы кредита.

Однако банк детально изучает платежеспособность клиента, для этого он запрашивает финансовую, хозяйственную, экономическую документацию.

Банком проверяется кредитная история юридического лица, а также директора, главного бухгалтера и иных должностных единиц, имеющих право подписи. И только после этого кредитор озвучивает свое предложение.

Если же вы решили взять кредит на покупку загородной недвижимости без первоначального взноса, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

А узнать больше о кредите на покупку готового бизнеса, можно по предложенной ссылке.

Сегодня в Сбербанке можно получить:

  • на любые цели – до 5 000 000;
  • на пополнение оборотных средств – до 17 000 000;
  • на приобретение недвижимости, авто – от 150 000.

Но цифры не окончательные. Банк в индивидуальном порядке может увеличивать сумму.

Погашение задолженности ↑

Вносить задолженность по кредиту, заемщик обязан ежемесячно согласно условиям договора.

Юридические лица или частные предприниматели выплачивают задолженность:

  • с текущего счета (безналичным расчетом);
  • через кассу банка (наличными).

Банк акцентирует внимание на то, что бизнес может досрочно выплачивать кредит, причем без дополнительных санкций. Все, что просит банк, заранее в письменной форме уведомить о своем решении.

Плюсы и минусы ↑

Обратившись в Сбербанк, представители бизнеса смогут найти множество положительных сторон в сотрудничестве:

  • несколько программ (залоговые, без обеспечения, целевые, на любые нужды);
  • большие сроки кредитования;
  • возможность оформления по льготной процентной ставке;
  • досрочное погашение без комиссии;

условия кредитования для каждого клиента формируются в индивидуальном порядке.

Наряду со всеми достоинствами кредитования в Сбербанке, стоит, и упомянуть о возможных недостатках, которые могут иметь место при оформлении сделки: внушительный пакет документов, сроки рассмотрения заявки порой затянуты, жесткие требования.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году

Юрлицо может взять кредит в банке, но в отличие от физлица вправе тратить деньги исключительно на нужды компании, например, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами, закупить товар на реализацию или арендовать помещение для новой торговой точки. В статье расскажем про кредитные предложения Сбербанка, процентные ставки, необходимые документы и условия кредитования юридических лиц.

Как юрлицу взять кредит в Сбербанке

Овердрафт. Самый простой способ занять у банка — подключить овердрафт. С этой услугой предприниматель может тратить с расчетного счета больше денег, чем на нем находится. Например, если магазин хочет закупить товар на 200 000 рублей, а остаток на счете 150 000 рублей, банк может одобрить эту операцию, несмотря на нехватку средств.

Чтобы подключить овердрафт, не нужно собирать документы и ехать в отделение банка — достаточно зайти в личный кабинет или мобильное приложение и нажать одну кнопку. Система рассчитает сумму овердрафта для конкретного бизнеса. Банк учитывает такие параметры:

  • средний ежемесячный оборот по расчетному счету;
  • доходность предприятия;
  • наличие других непогашенных кредитов.

Кредитование юридического лица в виде овердрафта обычно невыгодно из-за сравнительно низкой суммы и высокого процента. Обычно банк выдает 10 — 15% от суммы, которую предприниматель собирается потратить с расчетного счета, а процентная ставка может составлять 20 — 30% годовых.

Овердрафт нужен, чтобы получить небольшую сумму на короткий срок без справок, залога и поручителей.

Кредит. Другой способ занять денег — оформить полноценную ссуду. В этом случае предприниматель может получить гораздо большую сумму. Банку проще всего выдать деньги на расчетный счет, потому что в этом случае кредитор видит, куда предприниматель их тратит. Если выдавать наличные, есть риск, что заемщик сбежит.

Ссуду можно взять деньгами или имуществом, например, оборудованием, материалами. Когда банк выдает оборудование, предприниматель сразу оставляет его в залог. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк забирает имущество и продает его, чтобы компенсировать убыток.

Для оформления кредита нужно заключить договор. Перед этим Сбербанк запрашивает необходимые документы. Вот перечень документов для корпоративного кредитования:

  • финансовая отчетность за полгода или год;
  • история участия в госзакупках;
  • справки об отсутствии судимости у гендиректора и главбуха;
  • справка о том, что у заемщика нет других просроченных займов.

Сбербанк дает деньги только своим клиентам — предприниматель должен сначала открыть расчетный счет. Чтобы стать клиентом Сбербанка, индивидуальному предпринимателю достаточно паспорта, а юрлицу дополнительно понадобится документ о назначении гендиректора.

Как повысить шансы на получение кредита для юридических лиц

Банк не выдает кредиты всем подряд — в первую очередь заемщиками становятся собственники бизнеса, которые предоставляют обеспечение: залог или поручителя.

Залог. Компания может заложить имущество, которое составляет 120 — 140% от стоимости кредита. Например, если юрлицо занимает 300 000 рублей и закладывает машину, то ее минимальная стоимость должна быть 360 000 рублей. Это связано с тем, что банк несет расходы при продаже имущества недобросовестного заемщика.

Юрлицо может заложить:

Банк избирательно принимает имущество в залог: оно должно быть ликвидным, чтобы его можно было легко продать. Например, банк скорее примет квартиру в московской новостройке, чем акции зарубежного стартапа.

Поручитель. Поручитель — посредник между банком и заемщиком. Обычно банк предъявляет к поручителю такие же требования, как к заемщику. Если заемщик не платит, обязательства переходят к поручителю — банк хочет быть уверен, что поручитель в состоянии погасить задолженность.

Посредником может быть обеспеченный человек или прибыльная компания с хорошей кредитной историей. Банк попросит подтвердить платежеспособность справкой о доходах или финансовой отчетностью.

Процентные ставки Сбербанка по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Ставки для юрлиц в Сбербанке начинаются от 11% годовых. Минимальную ставку получает надежная компания, которая вызывает доверие. Если бизнес новый и не имеет кредитной истории, процентная ставка повысится — до 26% годовых.

Условия по кредитам для каждой компании индивидуальны. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, следует обратиться к кредитному брокеру или подавать заявки в несколько банков. Одновременно подавать запросы не стоит, потому что банки могут подумать, что предприниматель собирается набрать займов и уехать за границу.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность оборбрения кредита увелиличивается в разы.

Кредиты юридическим лицам в Сбербанке в Балашихе

Сбербанк России — кредиты юридическим лицам в Балашихе

Кредитный калькулятор Сбербанка

Получить кредит для юридических лиц в Сбербанке

В Сбербанке существует 3 предложения для оформления кредита юридическим лицам в Балашихе. Ознакомьтесь с условиями и получите выгодный кредит юр. лицам с онлайн заявкой в кратчайшие сроки.

Сбербанк России предлагает несколько видов кредитов юридическим лицам:

  1. На развитие бизнеса;
  2. На открытие нового дела с нуля под залог имущества;
  3. Овердрафтный кредит;
  4. На пополнение оборотных средств предприятия.

Условия предоставления кредита юридическим лицами в Сбербанке в Балашихе

  • Минимальная процентная ставка — 11.5%;
  • Максимальная сумма кредита — 10000000 рублей.

Обычно кредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется на непродолжительное время для закупки товаров к началу сезона продаж или к увеличению спроса на предоставляемые организацией услуги, но в отдельных случаях срок ссуды может достигать 240 месяцев.

Минимальные требования, предъявляемые к юридическому лицу для получения кредита:

  • Организация должна быть оформлена на территории РФ в регионе обслуживания Сбербанка;
  • Предприятие должно быть прибыльным и работать не менее двух лет;
  • В случае оформления кредита на открытие нового бизнеса с нуля — учредителями должен быть предоставлен залог.

Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке

Условия

Ссуда в Сбербанке может быть оформлена для юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ. В случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель, период его деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а сам клиент – находиться в возрастном диапазоне от 23 до 60 лет. В зависимости от того, какая кредитная программа применяется, размер ссуды максимально может составить 17 миллионов рублей (если приобретается недвижимость, то сумма по кредиту может быть увеличена). Ставка по таким ссудам составит 12,9% и более годовых, период кредитования – 120 месяцев. Процедура выплаты может быть различной: платежи допускаются как равные, так и дифференцированные.

Способы оформления

Процедура и сроки оформления такой услуги, как кредиты юридическим лицам, напрямую зависят от того, на какую программу рассчитывает заемщик. Но в целом, алгоритм действий таков:

  • Лицо, представляющее интересы предприятия, обязано обратиться в отделение банка, чтобы согласовать дату встречи и ознакомиться с перечнем необходимых документов.
  • На встрече происходит заполнение заявки на получение ссуды, предоставляется полный пакет документов, который считает необходимыми Сбербанк, чтобы кредитование юридических лиц состоялось.
  • Окончательное решение по запросу будет принято сотрудниками банка в течение нескольких дней, после того, как кредитный комитет детально ознакомится с предоставленными документами.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

  • ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
  • займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
  • ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Процентная ставка

Ставка по ссуде будет зависеть от нескольких факторов: периода действия договора, ликвидности залога, суммы кредита, валюты и пр. Кроме того, на размер ставки повлияет еще такой фактор, как наличие страховки, кредитная история заемщика и его категорийность.

Сегодня процент по кредитам для представителей бизнеса варьируется от 12,9% до 20%. Кроме того, обратите внимание, что договором предусмотрены дополнительные платежи – комиссия за выдачу, ежемесячные платежи за обслуживание.

Требования к заемщикам

В рамках каждой программы кредитования банком предусмотрены специальные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • обязательна регистрация деятельности на территории РФ;
  • установлены нормы по объему годовой выручки для каждого из видов ссуды (к примеру, программой «Бизнес-оборот» предусмотрено, что выручка за последние 12 месяцев не может превышать 400 миллионов рублей);
  • минимальный период работы бизнеса должен находиться в диапазоне от 3 до 12 месяцев (зависит от вида деятельности и желаемой программы);
  • возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Как уже упоминалось, важную роль играет и такой фактор, как кредитная история заемщика: если в вашем послужном списке имеются факты проблемных займов или просроченных платежей по ним, положительное решение по новой заявке маловероятно. Проверить свою репутацию можно в бюро кредитных историй – организации, занимающейся консолидацией и анализом информации о заемщиках. Иногда документ от БКИ становится как раз тем фактором, который склоняет представителей банка в пользу положительного решения.

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на ссуду достаточно стандартен:

  • заявка-анкета;
  • документы, подтверждающие законность ведения бизнеса (учредительные и правоустанавливающие акты);
  • идентификационные документы (паспорта) и приказы о назначении должностных лиц, которые имеют право подписи от имени организации;
  • финансовые отчеты;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Этот список минимален, но не является исчерпывающим, так как банк в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительную документацию.

Плюсы и минусы

К безусловным положительным моментам можно отнести следующее:

  • широкий выбор кредитных программ;
  • длительные сроки предоставления ссуды;
  • льготные ставки по кредиту;
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Относительными недостатками можно назвать обширный пакет документов и длительные сроки рассмотрения, наряду с жесткими требованиями к заемщику.

Читать еще:  Как правильно закрыть потребительский кредит
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector