9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитование в иностранной валюте за и против

Кредиты в иностранной валюте стоит ли брать?

Еще недавно кредиты в иностранной валюте были популярны. Но кризис 2015 понизил рейтинг этих финансовых продуктов. Несмотря на это, подобные виды займов не вышли из обихода. Ведь кредиты в долларах и евро являются важной частью банковского сектора. Их предоставляют многие компании не только юридическим, но и частным лицам.

Кредит в иностранной валюте. Особенности и отличия

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Каждый займ в заграничной валюте имеет пониженную процентную ставку. Она может быть меньше на 4-5% чем при рублевом кредите. Это основное достоинство таких услуг. При этом банковских предложений в иностранном секторе мало. Такие программы предлагают либо крупные компании, либо зарубежные фирмы, работающие в России.

Каждый займ в валюте несет с собой один, но весомый риск. Это зависимость от колебаний на валютном рынке. Чем дороже валюта, в которой вы взяли кредит, тем больше вам предстоит переплачивать. А при падении курса переплаты, напротив, становятся меньше.

Так, если вы оформили займ в английских фунтах, то кредит будет не выгодным, так как фунт одна из самых востребованных и дорогих денежных единиц. Процентная ставка этих ссуд неустанно меняется. Они довольно нестабильные и несут сомнительную выгоду.

Но есть ситуации, когда приходится брать только иностранные кредиты. Эта вынужденная мера, как для компаний, так и для частных лиц. Она применяется в том случае, если приобретаемый товар имеет цену исключительно в заграничных деньгах.

Когда стоит брать кредит в валюте?

К такой мере можно прибегнуть в следующих ситуациях:

  1. Открытие бизнеса за рубежом;
  2. Покупка любых товаров за границей;
  3. Явная выгода при оформлении займа;
  4. Отсутствие возможности оформить иной кредит;
  5. Получение дохода в иностранной валюте.

Здесь все зависит от целей заемщика и его дохода. Если гражданин получает зарплату в долларах, то и кредит в иностранной валюте банка он должен оформлять в американских деньгах. Так будет удобнее погашать долг.

А вот при рублевой зарплате такой необходимости нет. Стоит заметить, что конвертация валют производится не бесплатно. Чтобы избежать лишних потерь многие предприниматели, ведущие международный бизнес, оформляют именно такие кредиты.

До недавнего времени ипотека в иностранной валюте была выгодным решением. Но после серьезного роста курса евро и доллара такой кредит резко потерял популярность. Он стал дороже практически в 2 раза за несколько месяцев.

Чтобы избежать рисков при таком кредитовании нужно оформлять займы не более чем на 3 года. Так даже при нестабильной ситуации риски будут минимальными.

Как правильно взять кредит в заграничных деньгах?

При оформлении подобной сделки стоит обсудить ряд важных нюансов:

  • Наличие реструктуризации;
  • Экстренные меры не случай валютного кризиса;
  • Рамки плавающей процентной ставки;
  • Обстоятельства «заморозки» процентов.

Ни один кредит не должен превратиться в долговую кабалу. Каждый банк обязан заранее предусмотреть, как свои риски, так и проблемы заемщика. Получать данные займы стоит в проверенных компаниях. Слишком «добрые» валютные кредиторы часто оказываются мошенниками.

Потребительские кредиты банки выдают исключительно в рублях. Валютными могут быть ссуды для бизнеса, ипотека или автокредиты. Доступность таких услуг не отличается от рублевых аналогов. Не стоит считать займы в валюте злом. Они могут принести не только потери, но и выгоду заемщику. Но чтобы не рисковать, стоит заранее рассчитывать кредиты в иностранной валюте.

Каждое обстоятельство должно быть прописано в договоре. Так вам не придется судиться с банком и рассчитывать на государственную помощь в негативной ситуации. Проблема такого вида услуг только в том, что в России данные кредиты еще не имеют четкой правовой базы.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Почему кредит нужно брать именно в той валюте, в которой зарабатываешь

  1. Главная
  2. О кредитах для людей
  3. Вопросы о кредитах
  4. Почему кредит нужно брать именно в той валюте, в которой зарабатываешь

Сегодня тема валютных кредитов на слуху. Это связано с митингами плательщиков валютной ипотеки, которые требуют от правительства и Центробанка заставить банки пересчитать их кредиты в рубли на приемлемых условиях. Людей на улицы вывело то, что из-за девальвации рубля их ежемесячные платежи стали попросту неподъемными. Выплаты они должны осуществлять в валюте, а зарплату большинство из них получает в рублях. О том, почему стоит брать долгосрочные кредиты в валюте заработка, и поговорим далее.

История валютного кредитования

Подавляющее большинство кредитных продуктов в России предусматривает расчеты в рублях, но иногда кредиты выдаются в долларах, евро, японских йенах, швейцарских франках и валютах других стран. До 2009 года валютные кредиты были очень популярными. Их выдавали многие банки, предлагая при этом низкие процентные ставки и льготные условия. В частности, некоторые россияне с так называемой «серой» зарплатой получали отказ при попытке взять ипотеку в рублях, в то же время в валюте кредиты выдавались намного охотнее.

Но в 2009 году такие заемщики впервые почувствовали на себе всю опрометчивость решения о взятии валютного кредита. По оценкам главы Центробанка Э. Набиуллиной за период с августа 2008 г. по февраль 2009 г. рубль обесценился на 40%, соответственно на 40% выросли и ежемесячные платежи по валютным кредитам. К примеру, если на момент оформления такого кредита для внесения 300 долларов ежемесячного платежа необходимо было 8 790 рублей, то после девальвации уже 12 270 рублей. Заработные платы же в кризис не повышались, а как раз наоборот.

Читать еще:  Кредит наличными какие могут возникнуть сложности при оформлении

Почему не стоит брать кредит в иностранной валюте, если вы получаете доходы в рублях?

Главный риск валютного кредита – это постоянное движение курсов валют на рынке. Их колебания с хоть какой-то точностью могут предсказывать аналитики рынка Форекс или профессиональные экономисты. Однако даже они не в состоянии предвидеть изменения котировок через два, три года и более. Можно говорить о том, что брать валютный кредит можно на срок не более полугода, при условии, что вы сами успешно прогнозируете стабильность курса, либо у вас есть возможность узнать хороший прогноз у специалистов. Последствия же решения о получении ипотечного кредита в иностранной валюте на долгий срок прогнозировать крайне сложно.

Если вы присматриваетесь к валютным кредитам, имея зарплату в рублях, вам стоит всегда быть готовым к тому, что в силу политических, макроэкономических или других событий ваш ежемесячный платеж может в течение одного месяца заметно увеличится. И вы при этом никак не сможете повлиять на эту ситуацию. Кроме того, вам стоит учитывать, что даже если значительного скачка курсов в течение периода кредитования не произойдет, вы будете каждый месяц платить разные суммы (из-за колебания курсов). Это усложнит вам процесс планирования семейного бюджета. Кроме того, в России все расчеты за товары и услуги ведутся в рублях, следовательно, вы потеряете деньги на курсовой разнице еще при получении кредита, и затем будете терять их ежемесячно.

Очевидно, что даже самые льготные и привлекательные условия кредитования не способны перекрыть все риски и недостатки получения долгосрочного валютного кредита, если вы получаете доходы в рублях. Однако и тем, кто зарабатывает в валюте других государств также стоит задуматься о целесообразности валютного кредитования.

Почему не стоит брать кредит в иностранной валюте, даже если ваша зарплата привязана к ней?

Сотрудники иностранных компаний или предприятий, работающих в сфере внешнеэкономической деятельности, нередко получают заработную плату, эквивалентную некой сумме в евро или долларах. Риски таких людей при взятии долгосрочных валютных кредитов менее серьезные, чем у тех, кто зарабатывает в рублях, однако они все же есть. Главный риск в данном случае – это риск потери работы.

Прежде чем решаться на валютную ипотеку или другой валютный кредит на длительный срок, подумайте, что вы будете делать в том случае, если по каким-то причинам потеряете эту работу. Сможете ли вы в приемлемые сроки найти работу, которая позволит вам снова зарабатывать в иностранной валюте? Если смотреть на вещи объективно, то формулу привязки зарплаты к валюте сегодня использует ничтожно малое количество компаний. При этом далеко не каждый их сотрудник будет в состоянии устроиться на подобных условиях в случае увольнения или сокращения.

Долгосрочный валютный кредит – это достаточно рискованное и непредсказуемое мероприятие, способное внезапно и кардинально изменить вашу жизнь. Потому, прежде чем решаться на него, тщательно обдумайте и взвесьте все риски. Ярким примером вероятного развития событий могут стать истории сегодняшних заемщиков валютной ипотеки, которые уже почти год пытаются добиться помощи от Правительства и Центробанка. Учитесь на чужих ошибках.

Кредит в валюте: особенности и актуальные предложения для физлиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Виды и особенности валютных кредитов

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Читать еще:  Кредит в крыму в банке россия как его получить

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Где взять валютный кредит физическому лицу?

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

от 100 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Нюансы и правила оформления кредита в валюте

Кредиты – это востребованные банковские предложения, которые позволяют каждому человеку получить на руки определенную сумму денег. Она может использоваться на любые покупки или же направляется на строго оговоренные цели.

Кредиты могут быть представлены в разных видах, так как они отличаются программой, условиями и даже валютой. Многие люди предпочитают оформлять займы в иностранной валюте, так как это сопровождается возможностью получения определенных преимуществ.

При этом нельзя забывать о высоких рисках, так как если курс валюты будет повышаться, то будут значительно расти платежи по займу.

Цели оформления валютных кредитов

Многие российские банки предлагают возможность оформления кредита в иностранной валюте. Он отличается от рублевого займа порядком перечисления выплат. Существует несколько видов таких кредитов, так как они могут быть целевыми или нецелевыми, могут требовать обеспечения или выдаваться без него.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Отличаются займы сроком погашения и кредитором. Основной целью получения такого кредита выступает экономия на процентах, так как нередко по таким займам предлагаются действительно низкие ставки. Также многие люди предполагают, что курс выбранной валюты будет изменяться таким образом, что платежи будут уменьшаться.

Оформить валютный кредит могут только некоторые заемщики, так как они должны соответствовать определенным сложным и жестким требованиям. Первоначально они заполняют анкету, куда вносят только достоверные сведения о себе и своем заработке. К стандартным требованиям относится:

  • высокий размер дохода, причем люди, получающие зарплату в иностранной валюте, имеют хорошие шансы на одобрение такого кредита;
  • возраст заемщика должен варьироваться от 25 до 50 лет, а такие ограничения обусловлены тем, что в таком возрасте люди считаются здравомыслящими и обладающими стабильным заработком;
  • статус заемщика считается значительным, так как банк должен убедиться, что гражданин работает на престижной работе, получает высокий доход, имеет высшее образование, а также является надежным плательщиком, поэтому не допускается наличие испорченной кредитной истории.

Обычно при оформлении валютного кредита приходится гражданам ожидать достаточно долгое время, пока банк примет решение, а обусловлено это тем, что изучается потенциальный заемщик тщательно.

Что влияет на ставку процента

На установление ставки влияют разные факторы:

  • уровень инфляции;
  • текущий курс конкретной валюты;
  • ставки, используемые в других государствах;
  • проценты, применяемые для иных предложений банка;
  • расходы организации на оформление кредита;
  • прибыль банка, так как она должна быть высокой, а также непременно для ее прогнозирования приглашаются опытные аналитики, так как банк должен быть уверен в том, что курс конкретной валюты не упадет резко, что приведет к тому, что заемщик будет уплачивать невысокие платежи по займу, поэтому сможет легко справиться с ним досрочно.
Читать еще:  Кредит на миллион что это

Ставка процента может значительно уменьшаться при привлечении поручителей, передаче определенных ценностей в залог или при оформлении значительного по размеру кредита.

Негативные стороны

Оформление займа в иностранной валюте сопровождается многочисленными рисками и разными негативными последствиями для заемщиков. К отрицательным сторонам оформления такого кредита относится:

  • Сложности с составлением прогноза относительно того, будет ли расти или падать курс конкретной валюты. Человек, планирующий оформление такого кредита, должен хорошо разбираться в этих изменениях. Желательно самостоятельно формировать разные прогнозы и графики, что позволит контролировать платежи по займу. Особенно это актуально для кредитов, оформляемых на длительный срок, так как предугадать изменения курса на короткий период можно, а вот в долгосрочной перспективе это практически невозможно, так как на курс влияет множество разных факторов. Поэтому если принимается решение оформить то решается в какой именно иностранной валюте, то оптимальным считается брать заемные деньги на короткий промежуток времени с предварительным составлением прогноза. Это позволит выиграть на процентах и переплатах. При долгосрочном кредитовании имеется возможность попасть в долговую яму за счет значительного скачка курса валюты.
  • Высокие издержки. Они могут быть больше, чем выгода от низких процентов и незначительной переплаты. Валютные ссуды предоставляются с непременной конвертацией, причем обычно в банках предлагаются не слишком выгодные условия для совершения данного процента. Некоторые организации вовсе взимают за это комиссию, поэтому совокупные расходы могут быть значительными, а вот выгода от валютного кредита может быть невысокой.

Как погашать кредит в валюте, смотрите в этом видео:

Непредсказуемость курса в долгосрочном периоде считается наиболее значимым затормаживающим фактором для оформления многими заемщиками валютного кредита.

Преимущества

Оформление таких займов обладает не только негативными особенностями, но и некоторыми плюсами. К ним относится:

  • По таким кредитам устанавливается низкая процентная ставка. Она обычно на 6 или даже больше пунктов ниже, чем ставка, используемая для стандартных рублевых займов. Такое предложение считается оптимальным для каждого заемщика, так как люди не желают переплачивать значительные средства за оформление кредитов. Но не всегда такая выгода оправдывает себя, так как скачкообразные изменения курса могут привести к полному отсутствию какой-либо выгоды.
  • Все параметры обладают фиксированной ценой. Это обусловлено тем, что банки никогда не предлагают по валютным займам дифференцированные процентные ставки. При получении заемных средств в рублях имеется возможность изменять ставку банку, для чего учитывается срок и сумма кредита, а также первоначальный взнос заемщика. При валютной ипотеке или иных займах не изменяется ставка под действием разных факторов.
  • Выгодные условия. Именно интересные и выгодные условия являются наиболее привлекательными для заемщиков, поэтому они начинают часто обращать внимание именно на валютные кредиты. Нередко предлагаются не только низкие ставки, но и бесплатное обслуживание, возможность реструктуризации или иные программы.

Независимо от многочисленных плюсов, каждый человек, планирующий оформить займ в валюте, должен оценить свои возможности и финансовое состояние, а также желательно знать, как правильно строить прогнозы относительно изменений курсов валют.

Может ли кредит в валюте быть выгодным

Многие люди желают оформить кредит в валюте, чтобы получить определенную выгоду. Такая затея считается рискованной, так как на изменение курса влияют разные факторы. В определенных ситуациях получение такого кредита считается выгодным. К ним относится:

  • оформление кредита для путешествия в страну, где будет использоваться полученная валюта;
  • оформление краткосрочного кредита, поэтому срок кредитования не превышает трех месяцев, что позволит построить правильный прогноз;
  • заемщик получает доход в иностранной валюте, поэтому изменения курса никаким образом не сможет повлиять на него.

При вышеуказанных условиях оформление кредита в валюте считается выгодным и оптимальным решением.

Как минимизировать риски

При оформлении займа в валюте можно пользоваться разными способами для снижения риска. К ним относится:

  • рекомендуется оформлять сразу несколько займов, что позволит создать мультивалютный кредитный портфель;
  • все валютные риски надо страховать, поэтому не следует экономить на покупке страховки;
  • оформление кредитов на короткий промежуток времени;
  • постоянное отслеживание тенденций изменений курсов.

Как поступить, если уже оформлен валютный кредит

Если уже имеется взятый кредит, а при этом имеются сложности с его погашением, то решить такую проблему можно разными способами:

  • использование рефинансирования;
  • применение реструктуризации;
  • пролонгация кредита;
  • использование поддержки государства.

Особенно много сложностей может возникнуть у ипотечных заемщиков, а они теперь могут пользоваться разными программами от государства для улучшения условий кредитования.

Нюансы пролонгации

Реструктуризация может предполагать увеличение срока кредита, причем одновременно с этим заемщики предпочитают изменить валюту кредита, если курс валюты значительно вырастает. Такая возможность имеется как в банке, где изначально брался валютный кредит, так и в других банковских учреждениях.

Последствия просрочки

При появлении первых просрочек рекомендуется обращаться в банк для оформления реструктуризации, чтобы предотвратить рост долга.

Какая валюта выгоднее всего для кредита, расскажет это видео:

Что будет, если не выплатить

В такой ситуации банк обратится в суд, после чего приставы могут арестовать счета или имущество заемщика. Гражданин лишится залогового имущества, а также останется должен банку значительную сумму. Отношения не прекратятся до полного погашения долга или банкротства заемщика.

Заключение

Таким образом, валютные займы выгодны в определенных ситуациях, но сопровождаются многочисленными рисками и сложностями для заемщиков. Перед оформлением такого кредита следует убедиться, что человек разбирается в курсах валют, а также может правильно прогнозировать их изменения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector