1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный рейтинг физического лица как узнать бесплатно и онлайн

Отказали в займе?
Проверьте свой рейтинг!

Кредитный рейтинг — данные обо всех кредитах и платежной
дисциплине клиента

Хорошая кредитная история – залог того,
что вы получите кредит тогда, когда это
будет необходимо! Не стоит
недооценивать ее важность

По законам РФ каждый банк или микрофинансовая компания, в которую обращается клиент, передает информацию в бюро кредитных
историй (БКИ). БКИ занимаются тем, что накапливают и хранят всю
информацию о заемщиках. Кредитные организации обращаются в БКИ,
чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике (если у них есть
письменное согласие).

Почти все кредитные истории хранятся в четырех крупнейших БКИ.

МигКредит дает возможность проверить кредитный рейтинг бесплатно!

Большинство банков и МФО предлагают проверить кредитный рейтинг за деньги, а ответ иногда нужно ждать не менее суток. В МигКредите проверка проходит онлайн в течение пяти минут, и она абсолютно бесплатна. Мы не берем комиссию за спокойствие наших клиентов!

Благодаря кредитному рейтингу МигКредита вы узнаете:

  • Причины, влияющие на снижение Вашего личного Кредитного рейтинга
  • Есть ли у вас действующие задолженности?
  • Какова вероятность получить кредит в банке и МФО?

Кредитный рейтинг также дает информацию о кредитной истории, но помимо этого он позволяет рассчитать, каковы ваши шансы получить кредит с такой историей. То есть, кредитная история — это информация, а кредитный рейтинг — это расширенная форма кредитной истории и ее практическая значимость для вас как клиента.

Внести изменения, если данные некорректны

Оформить заем и выплатить его без просрочек

Если кредитная история отсутствует, начните
формировать ее прямо сейчас

Возлагали большие надежды на займ, а вам отказали? Вы в панике и не знаете, что делать? Первое, что нужно сделать – проверить персональный кредитный рейтинг. Речь идет о том, как исправно вы гасили прошлые займы, имеются ли у вас задолженности и незакрытые кредиты.

Также это действие необходимо выполнить, если:

  • Причины, влияющие на снижение Вашего личного Кредитного рейтинга
  • Есть ли у вас действующие задолженности?
  • Какова вероятность получить кредит в банке и МФО?

Узнайте прямо сейчас свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн!

Как получить кредитный рейтинг на сайте «МигКредит»?

  • Оставьте заявку, заполнив специальную форму.
  • Подождите ответ не более пяти минут.
  • Ознакомьтесь со своим рейтингом бесплатно.

Брали займ в банке хотя бы раз? Значит, у вас есть персональная кредитная история. Все кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Детальная информация к ним поступает из финансовых организаций, которые выдают населению деньги взаймы под проценты. Таким образом, в БКИ хранится кредитная история о каждом заемщике. Перед тем как выдать кредит, банк или МФО обращаются в бюро и узнают, насколько платежеспособен и ответственен тот или иной потенциальный заемщик.

Как видим, иметь хорошую кредитную историю очень важно. В этом случае вы можете взять займ в любое нужное для вас время и в любой финансовой организации.

На данный момент в РФ работает четыре самых крупных бюро кредитных историй:

  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».
  • АО «Национальное бюро кредитных историй».
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро».

Проверьте свой рейтинг бесплатно за пару минут на «МигКредит»

Многие банки и мелкие финансовые фирмы зачастую предлагают узнать свой рейтинг на платной основе, при этом ждать ответа приходится не менее суток. «МигКредит» предоставляет возможность изучить свой кредитный рейтинг онлайн и бесплатно.

Что именно вы узнаете из своей кредитной истории

  • Оставьте заявку, заполнив специальную форму.
  • Подождите ответ не более пяти минут.
  • Ознакомьтесь со своим рейтингом бесплатно.

Есть ли разница между кредитной историей и кредитным рейтингом?

Кредитная история – это составляющая рейтинга. Именно из истории вы узнаете точное количество выданных вам займов, а также наличие или отсутствие просрочки. Кредитный рейтинг мигкредит предоставляет больше информации, чем история. Он позволяет рассчитать, каковы шансы получить необходимую вам сумму в банке или МФО на интересующий вас момент. Другими словами, рейтинг это максимально расширенная форма кредитной истории.

На сайте «МигКредит» вы можете прямо сейчас посмотреть, как выглядит персональный рейтинг, после чего подать заявку на расчет своего. Он может быть отличный, хороший, удовлетворительный, плохой и очень плохой.

Негативные моменты, влияющие на рейтинг

Здесь стоит выделить несколько значимых моментов:

  • одна значимая просрочка платежа на 90 дней и больше;
  • имеется сразу несколько просрочек от 1 до 30 дней;
  • займ не погашен или закрыт по судебному решению.

Можно ли улучшить кредитную историю и как?

  • Изменить данные, если они были внесены неправильно или некорректно.
  • Оформить кредит и погасить его вовремя.

Если у вас еще нет кредитной истории, приступите к ее созданию прямо сейчас!

*Согласно исследованию РА «Эксперт», компания МигКредит является лидером Российского рынка среди МФО по обьему портфеля.

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Узнайте, как создать хорошую финансовую репутацию с нуля, как выявить проблемы в вашей кредитной истории и как их исправить

  • Простой для понимания персональный кредитный отчет
  • Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
  • Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
  • Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
  • Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить
Читать еще:  Каспий банк как узнать остаток кредита

Узнать кредитный рейтинг

Частые вопросы о кредитном рейтинге

Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.

Сделать это можно в двух случаях:

  • 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
  • 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно – ТОП-5 способов

Хотите узнать кредитный рейтинг бесплатно?
Эксперты Financer подробно расскажут, как это сделать.

Содержание статьи

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

  1. Через официальный сайт ЦБ РФ
  2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
  3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

  • Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
  • Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
  • Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

  • Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
  • Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте
    • Неочевидные минусы:

  • Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
  • Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
  • Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)
  • СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

  • Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
  • В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
  • Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты
    • Неочевидные минусы:

  • Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2020 год.
  • Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше
  • СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

      Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.
  • Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
  • Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
  • Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте
    • Неочевидные минусы:

    Читать еще:  Кредитные каникулы в альфабанке брянска
  • Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
  • Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится
  • СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

  • Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
  • Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
  • Следуйте инструкциям
    • Неочевидные минусы:

  • Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.
  • СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

  • Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
  • Сделать личный запрос и сразу получить отчет
  • Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

      Неочевидные минусы:

  • В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.
  • Так ли все выгодно? Разберемся

      Формально, БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

    Фактически же:

  • большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
  • те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.
  • Какое решение рекомендует Financer

      Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ.
  • Стоимость отчета – от 300 рублей
  • Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
  • Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета
  • Автор статьи

    Давид Шарковский

    Это может быть вам интересно

    Похожие статьи:

    Оставайтесь на связи с Financer.com

    Присоединяйтесь к нам на Facebook

    Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию. Продолжая просмотр данного сайта, вы принимаете использование файлов cookies и политику конфиденциальности. Вы также можете изменить настройки cookies в своем браузере

    • Обзор условий
    • Необходимые cookie файлы
    • Дополнительные файлы cookie
    • Политика конфиденциальности

    Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций.

    Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности . Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

    Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie .

    В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

    Если вы отключите файлы cookie, ваши индивидуальные предпочтения не будут сохранены. Это значит, что каждый раз, когда вы будете заходить на сайт, вам нужно будет включать или отключать файлы cookie заново.

    Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

    Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

    Читать еще:  Когда банк может конфисковать машину за долги

    Пожалуйста, включите сначала файлы cookie, чтобы запустить сохранение пользовательских предпочтений!

    Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

    Как определить кредитный рейтинг заемщика?

    Рейтинг заемщика позволяет определить степень его кредитоспособности и перспективу продуктивного сотрудничества с ним банковского или иного финансового учреждения. Данный метод берет свое начало в 1956 году, когда корпорация Fair Isaac впервые применила его для оценки своих клиентов.

    Рейтинг не является основным определяющим фактором для принятия решения о сотрудничестве, но дает возможность оценить финансовое поведение заемщика, основываясь на показаниях его кредитного досье. Данные, которыми оперирует рейтинг, равно как и его оценка не предаются огласке и никогда не будут указаны в перечне объективных причин отказа в выдаче кредита.

    Как определяется кредитный рейтинг?

    Кредитный рейтинг мало используется для расчета финансовых показателей обычных заемщиков, чаще всего его применяют для квалификации корпоративных клиентов. Это происходит потому, что стоимость кредитного портфеля таких клиентов находится на высоком уровне, а поэтому значительно растут риски финансовых потерь со стороны банковских учреждений в случае несвоевременного возврата заемных средств.

    Рейтинг учитывает расчетные показатели на основе данных о платежеспособности компании. В том числе на основе информации о предпринимательской или производственной деятельности, полученной:

    • из заполненной анкеты;
    • из независимых источников (сми, интернет-ресурсов);
    • из финансовой документации компании с указанием обеспечивающего имущества;
    • из собственной истории работы банка с компанией;
    • от бюро кредитных историй.

    Помимо этого, информацию получают из статистики, учитывающей коэффициент:

    • ликвидности;
    • надежности;
    • финансового левериджа.

    Показатели анализируются по динамическим критериям на основе сравнения существующих на сегодня данных с данными предыдущего периода. Если один из коэффициентов увеличен хотя бы наполовину, процесс оценки может занять более длительное время, так как банковское учреждение будет вынуждено рассмотреть, насколько снизилась платежеспособность компании.

    Помимо этого учитываются показатели, мало зависящие от организации-заемщика, такие как различные социально-экономические реформы в стране, состояние рынка в определенном сегменте и т.п.

    Варианты кредитных рейтингов

    Банковские учреждение используют разные варианты определения кредитных рейтингов. В основном они различаются на две большие группы— российскую и международную. Российский вариант более упрощен, и потому и более однозначен. В нег7о входит всего три категории клиентов:

    ·1-я категория. 65–100 баллов. Высокий уровень доверия.

    ·2-я категория. 35–64 балла. Удовлетворительный уровень доверия.

    ·3-я категория. 34 и менее баллов. Неудовлетворительный уровень доверия.

    Поэтому перспективные банки используют международную технологию расчета.

    Кредитный рейтинг физлиц

    Для физического лица тоже можно составить рейтинг. Он рассчитывается по пяти показателям:

    1. По данным БКИ. Это наиболее существенна часть данных, за которую можно получить до 40% доверия. Данные кредитной истории наиболее реально отражают уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии неудовлетворительной КИ вероятность отказа увеличивается многократно.
    2. Состояние текущих займов. Данная информация может добавить до 30% к рейтингу. Например, если у заемщика после выплаты по текущим кредитам остается две трети месячного дохода, то вероятность отказа достигает 50%. В то же время некоторые банковские учреждения позволяют взять кредит даже при остатке в 50% от дохода.
    3. Срок, за который были погашены предыдущие кредиты. Этот элемент оценивается не более чем в 15% от общего рейтинга. Парадокс данного бала заключается в том, что банки не приветствуют преждевременное погашение кредита и ориентируются на полную выплату согласно установленному графику. Происходит это из-за снижения доходов банка: преждевременный расчет лишает его части прибыли по выплате процентов.
    4. Количество кредитов. Если кредитуемое лицо обращается за кредитами слишком часто, это значит, что оно или не может соотнести свой заработок со своими расходами, или плохо ориентируется в вопросах финансов. Если частота получения кредитов велика, рейтинг может снизиться на 10%.
    5. Категории взятых займов. Чем шире ассортимент кредитных портфелей— тем лучше. Если заемщик предпочитает брать только один вид кредита, это может понизить рейтинг на 10%.

    Как узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн

    Сначала необходимо узнать, в каком из Бюро кредитных историй храниться ваша кредитная история. После этого можно воспользоваться законным правом, запросить бесплатную кредитную историю для физического лица. Естественно самый быстрый и простой способ – через Интернет. Если у вас есть учетная запись на портале Госуслуги, то необходимо авторизоваться в системе. Если нет, то пройти быструю регистрацию можно на самом портале или через Сбербанк Онлайн.

    Далее в личном кабинете выбрать в разделе «Услуги» — опцию «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории». Далее заполнить онлайн-заявку и дождаться ответного письма.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector