2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная линия как решение для бизнесав закладки 1

Лучшее решение для бизнеса – кредитные линии для ООО

Сегодня организовать и развивать собственный бизнес достаточно сложно. Существует масса негативных моментов, препятствующих успешному ведению дел. Одним из них, безусловно, является регулярная нехватка денежных средств. Она может возникать:

  • из-за кассовых разрывов;
  • в связи с повышением цен на сырье;
  • при необходимости срочно произвести определенные выплаты;
  • по причинам, которые невозможно было просчитать заранее.

Решение вопроса

Его многие руководители видят в получении разнообразных кредитов. Причем, если индивидуальные предприниматели могут достаточно быстро взять деньги в долг, как физическое лицо, то компании лишены такой возможности.

Необходимость отчитываться за правильность организации и ведения собственного бизнеса, а также строго регламентированный порядок предоставления ссуд, вынуждают компании искать наиболее простые и комфортные инструменты на рынке кредитов. Одним из них как раз и являются кредитные линии – ООО с их помощью могут закрыть текущие финансовые вопросы.

Полезные сведения

Наши специалисты обычно настоятельно рекомендуют выбирать наиболее простые условия открытия линии, поскольку в этом случае есть шанс немного упростить процедуру сбора документов и ускорить выдачу средств.

Помимо этого, директору, желающему выбрать в качестве источника денег кредитные линии (ООО), необходимо знать, что существуют факторы, налагающие запрет на кредитование: наличие непогашенных налоговых обязательств, признаки банкротства.

Специалисты нашей компании всегда информируют клиентов о возможности по-разному использовать открытые организации кредитные линии: ООО могут расходовать деньги на закупку сырья, оплату услуг, модернизацию производства. Полученной прибылью можно частично гасить кредит, а при необходимости – брать его снова, если линия еще не закрыта.

Помимо этого, мы рассчитаем, какой тип кредитования будет для вашей компании наиболее комфортным, а также обязательно разъясним вам все сложные аспекты, связанные с выбором определенной кредитной линии.

Кредитная линия

Идеальное решение для управления оборотным капиталом вашей фирмы.

Кредитная линия банка — это возможность для юридических лиц пользоваться кредитными средствами в любое время в пределах установленного лимита и сроков кредитования.

Виды и преимущества кредитных линий

Мы используем две формы кредитования при открытии кредитных линий юридическим лицам:

Кредитная линия с лимитом выдачи

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает получение и использование Заемщиком в течение обусловленного срока денежных средств, общая сумма которых не превышает установленного договором лимита.

Кредитная линия с лимитом задолженности

Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.

Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.

Преимущества кредитной линии Джей энд Ти Банка

  • Всего одна заявка. Подав заявку на открытие кредитной линии всего однажды, Вы получаете возможность на протяжении длительного срока получать кредитные средства;
  • Гибкий подход к вопросу обеспечения кредита. Вы можете представить в качестве обеспечения по кредиту любую недвижимость, автотранспорт и оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.
  • Деньги всегда в наличии. У вас всегда есть резервные средства на случай недостатка денег на счете для оплаты поставщикам товаров и услуг;
  • Гибкие варианты оплаты кредита. Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом — даже больше суммы ежемесячного основного долга. В любое время и без штрафных санкций;
  • Используйте Вашу кредитную линию снова и снова. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования. Вы можете воспользоваться возобновленной частью кредита в любой момент, когда Вам нужно и без необходимости каждый раз повторно делать заявку;
  • Увеличиваем размер кредитной линии. При необходимости размер кредитной линии может быть увеличен. Первоначально установленный размер кредитной линии может быть увеличен на основании Вашей положительной кредитной истории в Джей энд Ти Банке;
  • Отсутствие комиссий по неиспользованным кредитам. Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.
Читать еще:  Как получить потребительский кредит наличными под залог автомобиля

Условия кредитной линии

Минимальная сумма25 000 000 рублей
Доступные валюты для открытиярубли, доллары США, Евро
Срок кредитной линиидо 3-х лет
Процентная ставкаустанавливается индивидуально
Пролонгациядопускается
Увеличение лимитадопускается
Плата за открытиеустанавливается индивидуально

При определении процентной ставки мы учитываем финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им обеспечения.

Открытие и обеспечение кредитной линии

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями. После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования. При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.

Порядок погашения кредита

Периодичность, размер и сроки возврата основного долга по открытой кредитной линии определяются в индивидуальном порядке. Задолженность по кредиту может быть погашена единовременно в конце срока кредита или погашаться по согласованному с банком графику. Уплата процентов по кредитной линии производится ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщикам

Кредитные линии открываются любой компании и фирме, имеющей действующий и рентабельный бизнес работающий не менее 12 месяцев. Кредитные линии также открываются частным предпринимателям.

  • У клиента отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами;
  • У клиента нет просроченных задолженностей перед Банком или другими кредитными организациями;
  • Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Льготные условия открытия кредитной линии для малого бизнеса

Мы готовы рассматривать возможность предоставления льготных условий на открытие долгосрочных кредитных линий для малого бизнеса в связи с установленными партнерскими отношениями с Фондом Содействия Кредитованию Малого Бизнеса Москвы, под поручительство которого могут быть выданы кредиты размером до 50%.

Читать еще:  Как правильно рассчитать кредит по формуле самостоятельно

Обеспечение открываемой кредитной линии

Мы применяем гибкий подход к вопросу обеспечения по кредитам. В качестве залога могут быть приняты:

  • Нежилая и жилая недвижимость
  • Автотранспорт
  • Оборудование, механизмы, машины, технологические линии
  • Готовая продукция, товары, материалы в обороте
  • Ценные бумаги

Кроме того, мы принимаем личное поручительство собственников бизнеса, топ-менеджеров, а также третьих компаний. Допускается комбинирование залогов и поручительств.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки и принятия решения – не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

Документы

Как оформить кредитную линию?

Пожалуйста, отправьте нам заявку через форму ниже и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки для уточнения условий сотрудничества.

Кредитная линия. Как открыть кредитную линию в банке?

Кредитная линия – это выдача займа частями и/или в установленные договором сроки. Допустим, вы открыли кредитную линию на 500 тысяч рублей. Сразу вам понадобились 300 тысяч. Остаток вы забираете позднее, к примеру, через месяц. Подробно об условиях получения подобного займа читайте в нашей статье.

Основные виды кредитных линий

В зависимости от возможности восстановления лимита различают 2 вида кредитных линий:

  • невозобновляемая – по условиям договора вы можете лишь единожды воспользоваться займом. Что это значит?

Предположим, вам открыли кредитную линию на 500 тысяч рублей. Вы реализовали из этой суммы 200 тысяч. Если вы вернули через месяц 100 тысяч, в вашем распоряжении остаются лишь 300 тысяч.

И сумма и сроки получения указываются в договоре, в процессе оформления займа.

  • возобновляемая, часто называемая револьверная кредитная линия – вы имеете право получать займ (также изначально лимитированный) неограниченное количество раз.

К примеру, на вашем кредитном счете 500 тысяч рублей. Вы сняли 250, спустя время вернули 200. Сумма, которой вы вновь можете воспользоваться, 450 тысяч рублей.

  • смешанная (или мультивалютная) кредитная линия, совмещающая признаки предыдущих видов.

В зависимости от возможности получения денежных средств выделяют:

  • свободное снятие, позволяющее клиенту в любой день воспользоваться необходимой суммой займа;
  • в рамках согласованного графика с банком, где прописаны даты и суммы каждой выдачи.

В зависимости от использования заёмных средств существуют:

  • целевые (или рамочные) кредитные линии. Вы предоставляете банку «доказательства» расходов, то есть документы, подтверждающие траты.

К примеру, у вас подписано соглашение с банком на кредитную линию в размере 300 тысяч рублей и оговорены условия получения этих денег: 120 тысяч рублей на покупку стройматериалов в сентябре и закупка сырья на сумму 180 тысяч рублей в следующем месяце.

  • нецелевые (или «несвязанные» транши), где расходование кредитных средств банком не проверяется, т.е. полученные деньги вы тратите на своё усмотрение.

Банк предоставляет право пользоваться предложенной суммой кредита только в рамках согласованного лимита. Вы аккуратно, в срок выплачиваете займ? Банк может инициировать/предложить увеличение суммы кредитной линии.

Открытие кредитной линии

Кредитование возможно после тщательного анализа деятельности вашей или вашего предприятия, проверки финансовых доходов.

Проценты за пользование линией начисляются только на фактически полученные средства в пределах лимита, а не на общую сумму вашего займа. Т.е. если вам открыли кредитную линию на сумму миллион рублей, а вы взяли только 300 тысяч рублей, то проценты начисляться из расчета полученных денег.

Читать еще:  Какое наказание за неуплату кредита в россии

Постоянные клиенты с хорошей кредитной историей, репутацией и высокой платежеспособностью могут получить кредитную линию сроком до двух лет, при этом банковская система предусматривает ликвидное обеспечение по кредитной линии (чаще всего – недвижимое имущество).

Преимущества и недостатки кредитных линий

  • получение кредитных средств частями: вы периодически пользуетесь займом для решения текущих финансовых вопросов;
  • использование «траншевого» кредита позволяет вам тщательнее планировать свою деятельность, расходную и доходную части бюджета;
  • возможность получения значительных сумм от банка (в отличие от обычных форм кредитования);
  • простая форма повторного получения кредитных средств. При обращении в банк за очередным траншем, вы освобождены от «бумажной волокиты». Достаточно подписать заявление на выдачу кредита;
  • задолженность погашается автоматически, как только вы перечислили средства на ваш р/счет.
  • жёсткие подходы к согласованию заявки: тщательный анализ вашего финансового состояния, рентабельность предприятия, наличие залога и т.д. и т.п.;
  • при нарушении условий кредитного договора банк оставляет за собой право закрыть линию или уменьшить размер выдачи заёмных средств.
  • банк может ограничить вас в управлении вашим предприятием. Что подразумевается? Допустим, вы намерены развить новое направление бизнеса. Для этого вам придется согласовать свои планы с банком.
  • предусмотрены комиссии или штрафные санкции за неиспользование кредитных средств в рамках утвержденного лимита. Источник дохода банка – проценты, получаемые за «аренду» финансовых средств. Если кредит «не работает», кредитные средства вы не снимаете, соответственно банк не зарабатывает. Однако, условие это индивидуальное в каждом конкретном случае (в зависимости от правил банка).

Советы будущим заёмщикам:

  • постарайтесь подать заявки на получение кредита в разные банковские учреждения, что позволит вам сократить время;
  • оценивайте свои возможности: кредитная линия, в одном случае, поможет развить новое бизнес-направление, в другом – станет непосильной ношей;
  • уточните всё нюансы по обслуживанию кредитной линии у вашего персонального менеджера в банке. Ознакомьтесь со всеми документами до подписания сделки.

Кредиты для бизнеса

Бизнес — это всегда открытие

Выберите цель кредитования

Кредит на зарплату

Кредитование при поддержке государства

На покрытие кассовых разрывов

Возобновляемая кредитная линия

На пополнение оборотных средств и рефинансирование

На приобретение франшизы

От 300 тыс. до 10 млн

Женщина в бизнесе

На открытие бизнеса

От 300 тыс. до 2 млн

На открытие бизнеса

От 300 тыс. до 2 млн

На приобретение недвижимости / транспорта / оборудования

На финансирование исполнения контракта или участия в конкурсе

Для клиентов с направлением бизнеса — сдача недвижимости в аренду

На приобретение залогового имущества банка

Приобретение залогового имущества

На погашение кредитов в других банках

Получите кредит для бизнеса

Вам может понадобиться

Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector