3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на франшизу взять кредит на открытие бизнеса по франшизе

Кредит на бизнес по франшизе: условия получения

  • 1. Условия получения кредита для франшизы
  • 2. Пакет документов для оформления кредита
  • 3. В каких банках можно взять кредит на бизнес по франшизе

Условия получения кредита для франшизы

Специализированных кредитов на бизнес по франшизе нет. Все попытки банков (Сбербанк, ВТБ) за последние несколько лет запустить такой продукт были неудачными: франчайзи разорялись и не могли гасить кредиты. Однако это не означает полный отказ банков работать с темой франшизы. На сегодняшний день у любого предпринимателя-франчайзи есть две возможности.

Первая — взять обычный потребительский кредит в качестве физлица и на эти деньги купить франшизу, организовав бизнес по франшизе прямо с нуля. В этом случае к услугам предпринимателя — широчайшее предложение банковской «розницы», где вежливые люди будут интересоваться составом семьи, жилплощадью в собственности, маркой автомобиля и т. п. Главная задача — «вписаться». Это и окажется кредитом на открытие бизнеса по франшизе.

Вторая возможность — воспользоваться программами кредитования бизнеса, однако этот вариант неприменим для старта, его можно использовать лишь в случае, когда бизнес проработает от 6 до 12 месяцев и покажет прибыль.

Согласованная банком сумма кредита зависит от предпринимательских и финансовых параметров заемщика, а также качества вносимого им залога. Значения сумм кредита варьируют в диапазоне от 100 000 до 10 млн рублей.

Заемщик традиционно должен:

  • иметь гражданство (резидентство) РФ;
  • вести легальную предпринимательскую деятельность и осуществлять ее не менее полугода;
  • иметь неотрицательную кредитную историю;
  • представить альтернативные источники дохода либо ликвидный залог.

Привлечение заемщиком поручителя с хорошей кредитной историей приветствуется.

Пакет документов для оформления кредита

Для формирования кредитного дела компания (ИП) предоставляет в виде заверенных копий:

  • паспорт руководителя организации и приказ (решение) о вступлении в должность;
  • документ о госрегистрации;
  • документ госреестра юридических лиц (госреестра индивидуальных предпринимателей — для ИП);
  • выписки с актуальных расчетных счетов;
  • отчетность по финансам и налогам за релевантный период — от 3 месяцев до года;
  • лицензии, если бизнес лицензируемый;
  • документы по вносимому имущественному залогу;
  • документы поручителей: паспорта, справки о доходах, документы о предоставляемом залоге и прочие;
  • свидетельство ИНН;
  • прочие персональные данные ИП, если потребует банк;
  • документальное подтверждение доходов (3-НДФЛ или 2-НДФЛ — для ИП).

Также банку для принятия решения обычно требуются:

  • бизнес-план, содержащий расчеты окупаемости вложений на среднесрочную перспективу (календарный год и более);
  • письменное согласие франчайзера на сотрудничество;
  • документы-подтверждения итоговой стоимости бизнеса.

В каких банках можно взять кредит на бизнес по франшизе

Стоит признать, что кредит на бизнес по франшизе выглядит как весьма конъюнктурный продукт: с одной стороны, банку престижно с ним работать, с другой — рискованно. Поэтому формально (и реально) для кредитования бизнеса по франшизе придется получать кредит на развитие бизнеса. Крупнейшие банки, кредитующие развитие бизнеса, представлены в таблице:

Кредит на франшизу: условия, особенности

Начинающие предприниматели могут выкупить право на открытие франшизы. Многие известные компании предоставляют подобную возможность молодым специалистам. Разумеется, что для финансового обеспечения нового дела потребуется стартовый капитал, получить его возможно через банковскую организацию, которая предлагает различные программы кредитования для бизнеса.

Что такое франшиза?

Франшиза — это вид предпринимательской деятельности, при которой бизнесмен получает право на открытие собственного дела под именем уже известной торговой марки (бренда). Новый филиал использует те же технологии, правила, способы ведения профессиональной деятельности, что и франчайзер (владелец франшизы). При этом, сам франчайзи (бизнесмен, решившийся на покупку франшизы) должен внести роялти (определенная денежная выплата для передачи права владения франшизой).

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.

Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.

Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):

  1. паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
  2. выписка из ЕГРН;
  3. свидетельство о государственной регистрации;
  4. выписки с расчетных счетов;
  5. паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
  6. документы на залоговое имущество;
  7. финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
  8. лицензия на ведение деятельности.

Список документов на кредит для франшизы (для ИП):

  1. паспорт РФ;
  2. ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. финансовая/налоговая отчетность;
  5. свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП ;
  6. дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).
Читать еще:  Калькулятор кредита азиатскотихоокеанского банка в хабаровске

Условия в Сбербанке

На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование. Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы. Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.

Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:

  1. наличия гражданства РФ;
  2. положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
  3. зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  4. наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
    профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).

Банки, которые выдают кредит под франшизу

Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:

Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:

  • максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
  • процентная ставка — 17% годовых,
  • срок предоставления — 1,5 года,
  • размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;

ОТП Банк:

  • сумма — до 1 млн. рублей,
  • срок до 2 лет,
  • размер процентной ставки — 15%,
  • сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;

АлтайЭнергоБанк:

  • максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
  • ставка — 18% годовых,
  • срок — 1,5 года,
  • первый взнос — 200 тыс. рублей;

ВТБ банк предлагает:

  • до 3 млн. рублей,
  • под 17% годовых,
  • на срок 1,5-2 года,
  • первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;

Россельхоз банк:

  • до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
  • под 14,5% годовых,
  • максимальный срок кредитования — 5 лет,
  • требуется залог и поручитель,
  • точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.

Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее время заняться развитием собственного бизнеса.

Преимущества

Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля. В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд. Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля.

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

Если вам нужна помощь в анализе договора франшизы – обратитесь ко мне, у меня большой опыт во франчайзинге, буду рад помочь!

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Читать еще:  Может ли гражданин россии оформить кредит в сбербанке чехии

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

    Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

    Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

    Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

    Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

    В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

    Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

    Кредит на бизнес.

    Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

    В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

    Кредит своими силами.

    Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

    Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

    На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

    Рассмотрим детально все минусы:

    В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

    Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

    Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

    Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

    Советы при оформлении кредита

    Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

    При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

    Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

    Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

    Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

    Нужна помощь с анализом договора франчайзинга? Напишите нам

    5 лучших займов для покупки франшизы в 2020

    Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.

    Условия предоставления кредита

    В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓

    Читать еще:  Кредиты лицам пенсионного возраста

    Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса

    ПоказательФК ОткрытиеБанк ИнтезаВТБРайффайзенбанкБанк Москвы
    Процентная ставка, годовых1010,610,91111,5
    Максимальная сумма кредита, руб.1 000 0005 000 0005 000 0004 500 000150 000 000
    Срок договора, месяцев84842406084

    Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.

    Требования к заемщикам

    Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

    • гражданство РФ;
    • обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
    • бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
    • наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
    • наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.

    Документы для сделки

    Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

    1. Паспорт директора и решение о его назначении.
    2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
    3. Свидетельство ОГРН.
    4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
    5. Информацию обо всех расчетных счетах.
    6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
    7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

    Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Свидетельство ИНН.
    3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
    4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
    5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
    6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
    7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

    Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

    Дополнительно должны быть представлены:

    • бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
    • письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
    • отчет об оценке стоимости бизнеса.

    Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!

    Этапы оформления франшизы и кредита

    1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
    2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
    3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
    4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
    5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
    6. Оформление договоров залога и кредитного.
    7. Внесение первоначального взноса.
    8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

    Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!

    После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

    Проблемы при оформлении кредита

    Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

    Таблица – Способы решения осиновых проблем

    ПроблемаРешение
    В банке нет кредита для покупки франшизыЕсли вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
    Как правильно оформить бизнес-планФранчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
    Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взносаМожно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

    Часто задаваемые вопросы

    Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

    Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

    Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

    Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector