2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на бизнес особенности полученияв закладки

Под какой бизнес-план можно получить кредит

Многие люди задумываются о возможности открытия собственного бизнеса, но у них может не иметься оптимального количества средств на эти цели. Поэтому оптимальным решением считается оформление кредита в банке.

Для открытия бизнеса многие банковские учреждения предоставляют заемные средства, но для этого будущие предприниматели должны заранее написать актуальный бизнес-план, содержащий правильные расчеты относительно планируемых расходов и доходов от деятельности.

Понятие кредита под бизнес-план

Бизнес-план представляет собой достаточно сложный документ, содержащий основную информацию о планируемом бизнесе, причем наиболее значимыми считаются расчеты, по которым банки смогут определить, сколько требуется денег для открытия дела, а также как быстро оно может окупиться.

Непременно в документе содержится обоснование всех вложений денег. За счет бизнес-плана каждый предприниматель не только сможет получить кредит в банке, но и привлечь инвесторов. К особенностям кредитования по бизнес-плану относится то, что предприниматель должен четко следовать всем шагам, содержащимся в этом документе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Интересоваться кредитом под бизнес-план могут не только начинающие предприниматели, но и уже давно функционирующие компании, которым требуется развиваться далее. Требования к ним будут значительно отличаться.

Плюсы и минусы

Кредит под бизнес-план имеет некоторые плюсы. К ним относится возможность без дохода человеку получить значительные средства для открытия бизнеса. За счет обоснованности расходов и доходов можно рассчитывать на приемлемые условия.

К минусам относится необходимость обладать знаниями для формирования сложной документации. Также не все банки предлагают такие варианты кредитования. Деньги, полученные от организации, должны направляться на цели, описанные в бизнес-плане.

Условия получения

Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:

  • документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
  • требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
  • потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
  • привлекаются поручители или созаемщики.

К заемщикам обычно банки предъявляют требования:

  • бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
  • регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
  • выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
  • для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
  • возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
  • обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
  • существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
  • подтверждаются доходы организации.

Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:

  • непосредственный бизнес-план;
  • паспорт заемщика;
  • его трудовая книжка;
  • документы о наличии профильного образования.

Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:

Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:

  • бизнес-план;
  • регистрационные и уставные документы;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность;
  • выписки с расчетных счетов;
  • справки об отсутствии долгов по налогам;
  • выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.

Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.

ИП и юр лица

В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:

  • поручителями могу быть учредители или партнеры;
  • ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
  • юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
  • кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
  • наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.

Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.

Особенности кредитования физ лиц

Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.

Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители

Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:

Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

  • Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
  • МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
  • Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.
Читать еще:  Кредиты в день обращения

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

  • покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
  • кредитные линии на развитие бизнеса;
  • займы физ лицам для ЛПХ;
  • овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Заключение

Таким образом, кредиты под бизнес-план могут понадобиться начинающим предпринимателям или давно работающим компаниям. Такие займы предоставляются только некоторыми банковскими организациями.

Для их оформления требуется подготовить много документов, но первоначально составляется грамотный бизнес-план. Такое кредитование отличается многими нюансами, поэтому получить одобрение банка достаточно сложно.

Кредит на покупку действующего бизнеса: условия финансирования в банке

При покупке действующего бизнеса предприниматель получает готовую компанию, которая уже добилась успеха и в потенциале принесет прибыль и новому владельцу. Если собственных средств не хватает и приходится привлекать кредитные, то важно понять особенности и нюансы такого финансирования.

Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит

Руководитель даже успешного и эффективного предприятия может решиться на его продажу по ряду причин. Такая сделка проводится как переоформление фирмы со сменой состава учредителей.

Анализ актуальных финансовых предложений показал, что банки не готовы напрямую кредитовать приобретение готового бизнеса. Но если для покупки требуется привлечение заемных средств, то полученной суммой могут быть оплачены материалы, готовая продукция, оборудование, помещение и прочие ценности, приобретаемые у продавца предприятия.

Теоретически, совершить покупку готового бизнеса может как физ лицо, так и организация. Но практика показывает, что если для совершения сделки требуется дополнительное финансирование, то получить его частным клиентам и начинающим бизнесменам очень сложно.

Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить

При оформлении потребительского займа банки не готовы кредитовать частных клиентов на сумму свыше 1 млн рублей. Для увеличения лимита кредитных средств можно предоставить залог, например, квартиру. В таком случае одобренная сумма может увеличиться до 10 млн рублей. При этом многие финансовые организации в условиях предоставления потребительской ссуды прописывают, что нельзя использовать полученные средства на коммерческие цели.

У вновь открывшихся компаний также мало шансов на получение нужной суммы на покупку действующей организации — потенциальные риски банка слишком высоки. Большинство финансовых организаций требуют, чтобы компания существовала не менее 12 месяцев, а ее деятельность при этом была активной. Владелец недавно зарегистрированной фирмы может попробовать оформить нужную сумму в рамках индивидуального предложения. Для этого можно обратиться в банк, с которым уже были контакты как у физического лица, например, были открыты вклады или оформлялись кредитные договора. Для подтверждения своих расчетов можно приложить проведенное финансовое планирование, подтверждающее эффективность вложений. Такая заявка будет вынесена на кредитный комитет и рассмотрена в персональном порядке.

Лояльнее всего банки относятся к бизнесменам, у которых уже есть действующая компания — предприятие может предоставить залог, поручительство и/или финансовую отчетность по своей деятельности. Кредит на покупку готового бизнеса такие предприниматели могут оформить как займ на развитие или расширение текущей деятельности — приобретение помещения, оборудования или иных активов.

Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса

Финансирование может быть получено в следующих формах:

  • наличными средствами — возможно только для физических лиц;
  • на покупку оборудования для бизнеса;
  • на расширение деятельности без указания цели использования;
  • на приобретение помещения для бизнеса (в некоторых случаях даже без первоначального взноса);
  • иной, по согласованию с кредитором.

Если кредитное соглашение оформляется на частное лицо, то достаточно определить банк, который готов предоставить нужную сумму. При этом необходимо обязательно иметь какое-либо место занятости. В качестве работодателя можно указать как собственную организацию, так и иное предприятие, в котором заемщик оформлен как наемный сотрудник. Без трудоустройства получить нужную сумму почти наверняка не получиться.

Если кредит оформляется на представителя малого бизнеса, то получить финансирование можно:

  • без залога — в этом случае нужно будет либо предоставлять поручителя, либо максимальная сумма займа будет незначительной;
  • с обеспечением — в качестве материального гаранта возврата выданной суммы банк может запросить оборудование, помещение, продукцию и иные ценности.

Условия получения требуемой суммы индивидуальны в каждом банке. Некоторые кредитные организации готовы принимать в обеспечение активы и ценности, которые будут приобретены на выданные средства. Другие дают финансирование исключительно под залог текущего бизнеса — принимают только ресурсы, которые уже есть в наличии у организации.

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
  • копию трудовой книжки или договор о найме;
  • документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Читать еще:  Кто рекламирует кредиты на уличных досках объявлений

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

  • устав;
  • решение о создании организации;
  • приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов учредителей;
  • договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
  • иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса

Условия получения финансирования зависят от категории заемщика. Ниже представлены банки, которые лояльнее всего относятся к подданным заявкам.

Кредит на покупку бизнеса для физических лиц

При возможности предоставить полный пакет документов частный заемщик может обратиться в:

  • СКБ-Банк — кредитная организация готова выдать до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • Альфа-Банк — предлагает до 1 млн рублей под ставку от 11,99% до 24,99%;
  • Ситибанк — под ставку от 13,5% до 22% готов выдать до 1 млн рублей.

Во всех вышеуказанных банках для рассмотрения заявки необходимо официально работать на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если необходима большая сумма и есть возможность оставить в залог недвижимость или автомобиль, то следует рассмотреть:

  • ЛокоБанк — под залог машины можно получить до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 14,4% с уплатой единовременной комиссии в 1,5%;
  • Промсвязьбанк — выдает под залог недвижимости до 10 млн рублей под ставку от 13,5% до 14% годовых;
  • Россельхозбанк — предлагает под фиксированную ставку в 13,5% получить до 10 млн рублей под залог недвижимости.

При оформлении кредита под обеспечение обязательно требуется страхование оставленного залога. Полис личной защиты оформляется по желанию, но при отказе от него банк вправе увеличить ставку. В среднем она вырастает на 2–4 пункта.

Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса

Чаще всего финансирование оформляется на приобретение оборудования или коммерческого помещения.

Лучше всего обратиться за кредитом на приобретение корпоративной недвижимости в Россельхозбанк. Финансовая организация предлагает взять до 80% от стоимости покупаемого объекта (но не более 200 млн рублей) на срок до 8 лет. Есть возможность получить отсрочку на погашение основного долга в течение перового года действия договора. От 20% стоимости объекта компании нужно будет внести самостоятельно. Гарантами возврата будет сама приобретаемая недвижимость, а также поручительство собственников бизнеса.

Если необходимо оформить кредит на покупку оборудования, то оптимальные условия предлагает Сбербанк. Можно оформить от 80 тыс. рублей до 3 млн. В качестве залога могут выступать приобретаемые активы, в некоторых случаях допускается выдача требуемой суммы без обеспечения. Ставка по договору будет от 17% (индивидуальные условия или повторное обращение) до 18,5% (новый клиент). Предоставление поручительства обязательно.

Ответы кредитного специалиста

Выдают ли банки кредит на покупку уже работающей компании?

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Стоит ли брать в банке деньги на покупку бизнеса?

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

С чего платить кредит банку при покупке предприятия

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

  • с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
  • от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
  • с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

Кредиты для бизнеса

Бизнес — это всегда открытие

Выберите цель кредитования

Кредит на зарплату

Кредитование при поддержке государства

На покрытие кассовых разрывов

Возобновляемая кредитная линия

На пополнение оборотных средств и рефинансирование

На приобретение франшизы

От 300 тыс. до 10 млн

Женщина в бизнесе

На открытие бизнеса

От 300 тыс. до 2 млн

На открытие бизнеса

От 300 тыс. до 2 млн

На приобретение недвижимости / транспорта / оборудования

На финансирование исполнения контракта или участия в конкурсе

Для клиентов с направлением бизнеса — сдача недвижимости в аренду

На приобретение залогового имущества банка

Приобретение залогового имущества

На погашение кредитов в других банках

Получите кредит для бизнеса

Вам может понадобиться

Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону

Новый льготный кредит для бизнеса: разбираемся в деталях

Правительство утвердило правила выдачи кредитов на возобновление деятельности. Главная особенность — если сохранить 90% персонала, деньги возвращать не надо. Минэкономразвития уже начало прием заявок от банков, которые будут выдавать кредиты по новой программе. Программа стартует 1 июня.

Какие требования предъявляются к заемщику

1. Кредит может получить как юрлицо, так и ИП, но только с работниками (п. 5 Правил).

2. Заемщик должен работать в пострадавших отраслях либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности (пп. «а» п. 9 Правил, приложение N 2 к Правилам).

Отрасли, требующие поддержки для возобновления деятельности

Производство текстильных изделий

Издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности

Производство кожи и изделий из кожи

Производство парфюмерных и косметических средств

Производство бытовых электрических приборов

Производство бытовой электроники

Производство металлических изделий для ванных комнат и кухни

Производство игр и игрушек

Производство спортивных товаров

Читать еще:  Можно ли получить кредит по паспорту

Производство хозяйственных и декоративных керамических изделий

Производство бытовых неэлектрических приборов

Производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др.

Производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов

Производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний

Изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения

Производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс

Производство инвалидных колясок

Производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения

Производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины

Производство детских колясок и их частей

Производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя

Производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя

Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил).

3. Заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность (пп. «б» п. 9 Правил).

На какие цели выдается кредит

Кредит выдается для покрытия любых документально подтвержденных расходов на предпринимательскую деятельность. К ним в том числе относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программе «8,5 процентов» и кредитов на поддержку и сохранение занятости. Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность (п. 5 Правил).

Когда и на какую сумму можно заключить договор

Кредитный договор можно заключить с 1 июня по 1 ноября (п. 5 Правил). Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели (п. 24 Правил):

  • расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
  • численность работников;
  • базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (пп. «ж» п. 9 Правил). Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчетный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

Каковы правила погашения и списания кредита

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:

  • обязательный базовый период, который длится до 1 декабря 2020 года;
  • необязательный период наблюдения. Наступает, если заемщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года;
  • необязательный трехмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если есть условия для списания кредита.

Базовый период

До 1 декабря 2020 года (п. 5 Правил):

  • заемщик ничего не платит банку;
  • для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
  • начисляемые за базовый период проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода (пп. «д» п. 9 Правил).

По окончании этого периода есть два варианта.

Вариант 1. По итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня (п. 11 Правил).

В этом случае наступает период погашения: тремя равными платежами, 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года, заемщик должен вернуть кредит (пп. «е» п. 9 Правил). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка (пп. «в» п. 9 Правил).

Период погашения также наступает, если не позднее 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность (п. 11 Правил).

Вариант 2. Если нет обстоятельств, указанных в предыдущем варианте, начинается период наблюдения.

Период наблюдения

С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года (п. 5 Правил):

  • заемщик ничего не платит банку;
  • для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
  • начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения (пп. «д» п. 9 Правил).

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если (п.п. 12, 28 Правил):

  • по состоянию на 1 марта 2021 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2020 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата. Полагаем, что самый безопасный вариант — сохранять численность на уровне 90% на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 1 марта;
  • не введена процедура банкротства заемщика, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;
  • средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину (п.п. 12, 28 Правил). На каких условиях заемщик выплачивает вторую половину долга, в правилах не уточняется.

Если рассмотренные условия не выполнены, наступает период погашения. Долги по кредиту придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года (пп. «е» п. 9 Правил). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка по договору (пп. «в» п. 9 Правил).

Больше материалов по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс. Зарегистрируйся и получи пробный доступ

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector