0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит и рассрочка в чем разница

Чем отличается рассрочка от кредита

Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.

Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.

Что такое кредит

Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.

Основные признаки кредита:

  • Одна из сторон имеет разрешение Центробанка на осуществление этого вида деятельности.
  • Возвратность и дифференцировалось – основные признаки кредита.
  • Размер вознаграждения (годовой ставки) устанавливается банком.
  • Условия получения есть в свободном доступе – на официальном сайте банка, в отделениях.

Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.

Важно: займ – это не вид кредита, хотя имеет те же признаки, но вознаграждение не является обязательным условием. Займ может предоставляться без начисления ставок.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

  • Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  • Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  • Минимальные требования к покупателю.
  • Быстрое оформление.
  • Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

ПараметрКредитРассрочка
СрокДо 25 лет3-6 месяцев
Предмет договораДеньги, товар, услугаТолько товар, услуга
ДокументыПаспорт, 2-НДФЛ, выписки, справкиТолько паспорт
Время рассмотренияДо 7 дней20-40 мин.
Требования к заявителюВозраст, прописка, доходыминимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

  1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
  2. Изучите документацию – договор, гарантия.
  3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
  4. Подпишите соглашение.
  5. Внесите первоначальный взнос.
  6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.
Читать еще:  Кредит на отдых где лучше взять

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

3 лучших карты рассрочки для покупок

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
  • проценты за пользование 36,5% годовых;
  • дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
  • выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
  • кэшбек не предусмотрен.

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный пакет документов.
  • Требования к заемщику.
  • Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

  • Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
  • Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
  • Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Памятка чем отличается рассрочка от кредита — Памятки для потребителей

Памятка чем отличается рассрочка от кредита

Чем отличается рассрочка от кредита

Р ассрочка – это сделка только между покупателем и продавцом товара, когда рассрочку предоставляет сам магазин, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Товар фактически переходит покупателю в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени. Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости. Рассрочка – это беспроцентный заем. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему. Чаще всего в этом случае предусматривается первоначальный взнос.

Плюсы рассрочки: отсутствие переплаты за товар; скорость оформления; невозможность попасть в кредитную кабалу.

Минусы рассрочки: короткие сроки; внесение первоначального взноса;собственником товара покупатель становится только при полной выплате стоимости покупки.

Е сли же при покупке в торговой точке основным документом служит кредитный договор, то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор. Несмотря на то, что заемщик не переплачивает за покупку, он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением. В его кредитную историювносится очередная запись о полученном займе. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. В случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и штрафы. При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.

Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в графике платежей, который выдается на руки заемщикув момент подписания ссудного договора. При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.

Плюсы кредита: сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет. Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.

Минусы кредита: переплата на процентах; в некоторых случаях требуется залог; большие штрафы за несвоевременную оплату.

Чем отличается рассрочка от кредита, в чем разница

Сегодня на бигбордах и ценниках в магазине можно увидеть заманчивое предложение по поводу приобретения товара в кредит с нулевыми % или в рассрочку. Продавцы используют такой маркетинговый ход, рассчитывая на психологию человека, совершение им покупки не только данного товара, но и других. Простому же обывателю не понятно, чем отличается рассрочка от кредита. И он может бездумно взять продукцию, не уточнив нюансы этого предложения. Что же, давайте разбираться вместе.

Чем рассрочка отличается от кредита

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение. Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.

Читать еще:  Как уменьшить кредитный долг

Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор. Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится. Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение. Хотя некоторые учреждения готовы дать кредит в день обращения.

Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами. Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня. Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине. Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым картам рассрочки от крупных банков, советуем присмотреться.

Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа. Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме. Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

В чем заблуждение

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится. Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту. Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.

Чем еще отличается рассрочка от кредита

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:

  • стоимость предмета;
  • величина обязательных ежемесячных платежей;
  • срок, на который заключается договор;
  • дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.

Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика. Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.

Как отличить рассрочку от кредита (видео)

В завершение

Итак, отвечая на вопрос: «Чем отличается рассрочка от кредита?», можно резюмировать:

  • условиями оформления;
  • наличием первоначального взноса;
  • отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
  • скоростю и удобством получения;
  • досрочным погашением;
  • отсутствием % и штрафных санкций.

Каждый человек решает сам, какой финансовый продукт ему выбрать. Если вы не можете определиться, нуждаетесь в совете, что лучше, посмотрите на преимущества рассрочки, взвесьте все за и против. При плохой кредитной истории, к примеру, это будет единственным выходом. Когда же заемщик в состоянии вернуть деньги за кратчайший срок, целесообразней обратиться в банк по поводу кредита. В любом случае внимательно изучайте договоры, и вы сможете избежать «подводных камней».

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Рассрочка и кредит: в чем разница?

Чем отличается кредит от рассрочки?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т. п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же.

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по:

  • условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
  • цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
  • времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
  • отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
  • предоплате — 10−20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
  • предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т. п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
  • отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.
Читать еще:  Кредит от банка москвы

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор.

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить.

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита.

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300−800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара.

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании.

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре. Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный):

  1. паспорт с отметкой регистрации,
  2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
  3. заверенная копия трудовой книжки.

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например:

  1. подтверждение регистрации по месту жительства,
  2. договор поручительства,
  3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона.

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания.

Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.

Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки.

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года — каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

Финансовая услуга

Плюсы

Минусы

Рассрочка

Кредит

  • финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа,
  • можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры),
  • при оформлении кредита нет первоначального взноса (за исключением ипотеки).
  • сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов),
  • зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше),
  • высокий процент за пользование заемными средствами,
  • банк откажет клиенту с плохой кредитной историей,
  • в случае просрочки банк начисляет пени,
  • за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector