2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда выгодно пользоваться кредиткой

Лайфхак для клиента. Как выгодно использовать кредитную карту

На фоне пандемии коронавируса и сложностей в экономике банки меняют условия по использованию кредитных карт. Так, крупные финорганизации уже отменили кешбэк за покупки в Интернете, а некоторые даже снижают лимит по кредиткам. Как выгодно использовать кредитную карту в пользу клиента — разбирался Лайф.

Фото © Getty Images

Стоит отметить, что у использования кредиток есть преимущества, которые облегчают банковским клиентам жизнь. По оценкам аналитика из ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, основное достоинство любой кредитной карты состоит в том, что она позволяет совершать покупки спонтанно. Зашёл в магазин, увидел приглянувшийся товар и тут же купил, даже если с собой нет необходимой суммы денег. Не тратя времени и сил на оформление POS-кредита и тем более не занимаясь получением потребительского займа в банке.

Более того, аналитик отметил, что при оформлении необеспеченного кредита каждый раз придётся предоставлять кучу документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика, и ждать одобрения кредита банком. А карта выдаётся один раз на несколько лет.

Эксперты отмечают, что при правильном использовании из кредитной карты можно извлечь дополнительную выгоду клиенту. Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин рассказал, что важно укладываться в льготный период, тогда не придётся платить проценты за пользование средствами банка.

— Допустим, вам нужно совершить крупную покупку, при этом все свободные средства инвестированы — размещены во вклады или другие финансовые продукты. В этом случае выгоднее не закрывать инвестиционные продукты досрочно, а воспользоваться для покупки кредитным лимитом (на рынке есть карты, беспроцентный период по которым составляет порядка трёх месяцев). При любой возможности и наличии средств вы погашаете всю задолженность перед банком, не платите проценты, а ваши инвестиционные продукты продолжают работать и приносить доход, — объясняет Александр Бахтин.

Кроме того, банки предлагают различные программы лояльности: кешбэк, бонусы, скидки у партнёров. При оплате наличными таких преимуществ не будет.

Увеличить выгоду от кешбэка или бонусов можно, проанализировав категории, в которых клиент расплачивается чаще всего. Исходя из этого стоит выбрать банк с наиболее подходящей программой лояльности.

— Дело в том, что обычно повышенный кешбэк (например, 5% от стоимости покупки) банки начисляют в какой-то определённой категории, а по всем остальным категориям может действовать небольшой кешбэк (на уровне 1%). Скажем, если вы постоянно расплачиваетесь картой в ресторанах, в том числе оформляете доставку на дом, вам выгодно подключить рестораны как «любимую» категорию, это позволит максимизировать итоговую выгоду от программы лояльности. При этом нужно понимать, что даже при высоком обороте по карте есть определённые пределы максимальной суммы кешбэка или бонусов, которые устанавливают банки. Другими словами, по программам лояльности вы вряд ли сможете получать более трёх-пяти тысяч рублей в месяц. Однако это в любом случае приятное дополнение к любым другим доходам, которые вы получаете, — отметил Александр Бахтин.

Не исключено, что при использовании кредитки клиент может столкнуться с неприятностями. Чтобы этого избежать, старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова советует подбирать кредитную карту с чётким пониманием, для каких целей она нужна. Если не выполнить один из прописанных пунктов в договоре, банк сможет заработать на клиенте, говорит эксперт.

Глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин также советует внимательно изучить условия кредитной программы, в том числе касательно бонусов и скидок.

— Используйте карту только во время льготного периода, когда ещё нет начисления процентов. Причём собственные деньги лучше хранить отдельно, чтобы не было проблем с их выводом к моменту окончания льготного периода, — говорит эксперт.

Он также рекомендовал не снимать с кредитной карты наличные и не оформлять кредитную карту для повседневных трат: если не хватает на них средств, стоит пересмотреть свой бюджет. Он также отметил, что нельзя тратить по кредитке денег больше, чем клиент может себе позволить.

​10 советов как выгодно пользоваться кредитной картой

Вы знаете, как использовать «кредитку» максимально выгодно? Кредитная карта даже может принести вам… прибыль. Надо лишь знать правила обращения с этим финансовым инструментом.

1. Ни в коем случае нельзя допускать возникновения просрочек по обязательным платежам . Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности и использовать только ту часть кредитного лимита, которую вы сможете погасить даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

2. Кредит по карте может предоставляться бесплатно. Большинство банков-эмитентов (выпускающих «пластик») предлагают карты с льготным периодом (от 30 до 60 дней). Если вы не хотите платить проценты за использование кредитных средств, то необходимо погашать задолженность в течение этого срока.

3. В некоторых банках на использовании кредитной карты можно заработать. Для этого необходимо хранить на счете («привязанном» к карте) определенную сумму собственных средств. Банк на эти средства начисляет проценты (до 10% годовых). При значительном остатке на счете прибыль, то есть проценты, компенсируют затраты за использование кредитной карты. Иногда предложения банка-эмитента столь выгодны, что даже можно заработать дополнительные деньги.

Если целый месяц на карте пролежало 25 000 рублей ваших личных средств (а не кредитных), то банком будет начислено 207 рублей 50 копеек (25 000*10% годовых/12 месяцев).
Однако важно учитывать, банк зачастую предъявляет требование по сумме остатка и минимальному сроку нахождения собственных средств на карте. В случае нарушения условий проценты не начисляются.

4. Нежелательно растягивать задолженность по кредитной карте на несколько месяцев. Своевременно возобновляя лимит, вы максимально уменьшите суммы процентов и комиссий за использование кредитных средств.

Читать еще:  Ломбардный кредит под залог недвижимости

5. Помните: за обналичивание карты возможны комиссионные сборы — в своем банке до 5%, в стороннем – до 7%. И даже если вы будете снимать деньги в течение льготного периода, банк все равно начислит и комиссию за снятие, и проценты за использование средств.

6. При расчете кредиткой вы можете получать бонусы по специальным программам (это должно быть предусмотрено условиями договора). Несколько процентов от суммы, потраченной на покупки по «безналу», возвращается на счет держателя карты.

7. В некоторых банках возможно начисление комиссионной платы за неиспользование кредитной карты . До оформления «кредитки» обязательно задайте этот вопрос сотруднику банка. Если окажется, что условия использования карты предполагают такую комиссию, то обязательно периодически пользуйтесь картой, запрашивайте выписки и контролируйте состояние счета.

8. Если у Вас есть кредитная пластиковая карта, подключите мобильный банкинг . Данная услуга стоит не более 30 рублей в месяц. За эти деньги вы в любое время сможете узнавать состояние счета и контролировать операции по кредитной карте.

9. В последнее время участились случаи мошенничества с пластиковыми картами, потому пользоваться ими нужно очень аккуратно. Ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям номер карты, пароль и срок ее действия .

При регистрации на форумах и сайтах нельзя вводить ПИН-код кредитной карты. Такие данные могут запрашивать только мошенники.

10. Используя кредитную карту, постарайтесь ограничивать себя в ненужных и необдуманных растратах. Если вы сомневаетесь в своей «сдержанности», то не запрашивайте лимит, который в несколько раз превышает вашу заработную плату .

Как выгодно пользоваться кредитной картой от Сбербанка?

Та или иная кредитная карта Сбербанка дает клиенту дополнительные возможности, которыми многие спешат воспользоваться, даже не разобравшись в деталях. В результате, кредитки используются неправильно, и клиенту приходится переплачивать, буквально на ровном месте. Чтобы подобных прецедентов больше не возникало, новоиспеченный обладатель кредитки должен четко представлять, выгодно ли пользоваться данным продуктом, а самое главное как пользоваться им. Давайте разбираться вместе.

Как рассчитывать беспроцентный период?

Перед оформлением кредитной карты, клиенту Сбербанка внушают, что он может пользоваться заемными денежными средствами в течение льготного периода совершенно бесплатно. Если верить рекламе, то по кредитке с льготным периодом в 50 дней он может совершить покупку и рассчитаться с банком спустя 49 дней. Здесь то и скрывается главная ошибка, которая приводит клиента к необходимости платить проценты, а все потому, что от него скрыли, как правильно рассчитывается льготный период по кредитке.

Вся необходимая информация касающаяся того или иного кредитного продукта, содержится в договоре, поэтому читать его нужно очень внимательно.

Дело в том, что льготный период кредитки неоднороден. Он разбит на отчетный период и платежный период. Если клиент совершил покупку в конце отчетного периода, то рассчитаться ему придется в течение 20 дней, несмотря на то, что весь льготный период составляет 50 дней. Как это работает?

  1. Предположим, что клиент оформил кредитную карту в Сбербанке 31 октября, в тот же день активировал ее и начал пользоваться.
  2. В день активации будет составлен первый отчет и с этой даты начнет течь срок отчетного периода, который составляет 1 месяц.
  3. Если клиент совершает покупку сразу же, например, на следующий день 1 ноября, тогда у него в запасе 49 дней для того чтобы рассчитаться с банком (оставшиеся 29 дней отчетного периода, плюс 20 дней платежного периода).
  4. Если клиент совершает покупку с помощью кредитки не 1 ноября, а скажем, 10 ноября, то рассчитаться он должен уже в течение 40 дней.

Зная указанную зависимость, посчитать несложно, когда выгоднее всего совершать покупку, а когда этого лучше не делать. Проблема заключается в том, что клиент, оформляя кредитку, не знает точное начало отчетного периода, и банк этим пользуется. Поэтому, чтобы выгодно пользоваться кредиткой, нужно даты начала каждого периода узнать, выучить их назубок и никогда о них не забывать. Этим вы доставите радость себе и значительно сэкономите семейный бюджет.

Стоит ли снимать наличные?

Снимать наличные с любой кредитной карты, не только с карты Сбербанка следует только в самом крайнем случае, когда нет другого выхода. И, разумеется, в самое ближайшее время нужно снятые средства вернуть вместе с процентами. Проблема заключается в том, что в случае снятия наличных с кредитки клиентом, некоторые льготы по карте аннулируются, например, льготный период. Проценты будут начисляться с первого дня, а это крайне невыгодно.

Читать еще:  Наличные с кредитки снимай но проверяй

Кроме того, за снятие наличных с кредитки придется заплатить в виде процентов от снятой суммы. Размер процентов зависит от типа карты, лишь в редких случаях они не взимаются. К счастью, владелец карты в большинстве случаев может оплатить ту или иную срочную покупку напрямую кредиткой, не снимая с нее деньги. Что убережет его от непомерных дополнительных трат.

Как правильно вернуть деньги?

Выгодное использование кредитки предполагает то, что клиент успевает гасить кредит, взятый по ней. И дело здесь не только в том, чтобы помнить о своем долге и собрать в срок необходимую сумму. Дело в том, чтобы технически успеть своевременно, внести платеж. Сбербанк дает клиентам кучу разных вариантов внесения денежных средств на кредитную карту.

  1. Можно перечислить деньги через онлайн-сервис с дебетовой карты Сбербанка на кредитную.
  2. Можно забросить нужную сумму через банкомат.
  3. Можно сделать банковский перевод или внести деньги через кассу банка.

Приемлемых способов довольно много и все их перечислять нет нужды. Главное помнить о времени зачисления денег. Какие-то способы предполагают мгновенный перевод нужной суммы на кредитку, а при каких-то нужно ждать до 5 рабочих дней. Может получиться так, что клиент сделает платеж слишком поздно и деньги не успеют прийти на карту. В результате банк наложит санкции, которые оспорить будет очень сложно. Согласитесь, обидно будет попасть впросак в ситуации, когда вы совершили все то, что от вас требовалось.

Дольше всего идет банковский перевод, особенно если вы сделали его со счета стороннего банка.

Чтобы избежать подобного развития событий, специалисты рекомендуют вносить платеж заблаговременно, имея необходимый запас времени, для того чтобы деньги точно пришли на карту. Кроме того, очень важно всегда иметь под рукой документальное подтверждение того, что деньги вы все-таки перевели, поэтому на всякий случай сохраняйте чеки.

Кредит или кредитка, что лучше?

Этот вопрос звучит довольно часто, причем клиенты задают его на полном серьезе, даже не вдумываясь в его суть. Как можно рассуждать что выгодней, ведь кредитная карта, как и обыкновенный потребительский кредит – это разные банковские продукты с различным назначением. Каждый из этих продуктов хорош в той или иной ситуации и спрашивать: что лучше кредит или кредитная карточка, это все равно, что спросить: что лучше шариковая ручка или письменный стол?

Обыкновенный кредит хорош тогда, когда человеку нужно занять крупную сумму на длительное время, возможно на какую-то конкретную цель, при этом сразу рассчитаться он не может. Сбербанк, при определенных условиях, предоставит ему эту сумму, а заемщик будет постепенно рассчитываться с кредитной организацией. Кроме основной суммы долга, заемщик заплатит еще и проценты за использование денег, зато он получит возможность исполнить свою мечту сразу, не занимаясь длительным накоплением средств.

Брать взаймы надолго с помощью кредитки крайне невыгодно. Зато перехватить деньги на короткий срок очень даже можно, например, в краткосрочной поездке. Заемщик тратит деньги в поездке с кредитки, а по возвращении гасит долг в полном объеме. Если он успевает уложиться в льготный период, то за пользование деньгами заемщик не заплатит ни копейки.

Итак, ответили мы на основной вопрос или нет, решать вам. Но нам совершенно точно «по пути» удалось раскрыть массу «подводных камней», которые Сбербанк «раскидал» для доверчивых клиентов. Используя любой банковский продукт, будьте предельно внимательны и осторожны, старайтесь не попадаться на уловки кредитной организации и берегите свой кошелек. Удачи!

Как пользоваться кредитной картой: особенности экономии средств

Большинство держателей кредитных карт относятся к ним как к финансовому инструменту, который позволяет быстро получать деньги в долг. При этом заемщики легко снимают средства до зарплаты, тратят их на покупки и платят банку проценты. Если правильно распоряжаться кредиткой, лишних трат можно избежать. Выгода этого инструмента состоит в том, что при его использовании не обязательно платить комиссию кредитору. Более того, вы даже можете получать дополнительный доход.

Как пользоваться кредитной картой и не тратить лишнего

Что на странице

Выгодное использование кредитки возможно в том случае, если вы правильно подобрали тариф и финансовое учреждение. При этом ориентироваться следует на размер ставки, величину комиссий, условия обслуживания и обязательно индивидуальные предпочтения. Учитывайте особенности управления личными финансами, бюджет и среднюю величину ежемесячных расходов. Так вы подберете банковский продукт, подходящий именно вам.

Беспроцентный период может рассчитываться по-разному, поэтому следует изучить условия договора, чтобы понять технологию расчета в конкретном банке. Чтобы не тратить лишнего, избегайте импульсивных покупок. Особенно это касается приобретения дорогостоящих предметов. Оплачивая товар кредиткой, вы тратите заемные, а не собственные средства. Если вовремя их не вернуть, банк начнет взимать плату за пользование.

Как распоряжаться кредитной картой разумно и без процентов

Многие привыкли думать, что любой кредит выдается под проценты. В отношении кредитных карт это мнение ошибочно. Вы вправе использовать их и не платить процент. Это возможно при условии возврата денег в течение беспроцентного периода.

Читать еще:  Когда бизнесмен может получить кредит на дело без залогав закладки

Кредитка дает вам возможность заплатить за покупки сейчас, а вернуть деньги чуть позже. Использовать карту выгодно в тех случаях, когда вы уверены, что сможете внести недостающую сумму через несколько дней. Если этого не будет, то вам лучше воспользоваться другими видами займов.

Как не платить? Для этого вам надо уложиться в срок пользования деньгами без процентов. В одних банках он составляет 55, в других 45 или 50 дней. При этом в условиях кредитования может быть прописано, что период начинает отсчитываться с того момента, когда вы впервые сняли средства. Новый расчетный период будет начат лишь после того, как вы погасите всю задолженность.

С учетом такой особенности в расчетах неудивительно, что многие владельцы карт не могут точно контролировать сроки беспроцентного погашения. Чтобы правильно и экономно пользоваться кредиткой, необходимо следить за операциями по карте. Это легче сделать с помощью интернет-банкинга. Просмотрев выписку за определенный период, вы сможете определить время выплаты долга.

Если сразу выплатить всю сумму не получится, старайтесь как можно раньше погасить задолженность. Чем дольше вы пользуетесь заемными средствами, тем больше переплата по кредиту.

Название банкаСуммаИнформацияОформление

до 300 000 руб.• Лидер на рынке
• Ставка индивидуальна 15%-29.9%
• Льготный период до 55 дней
• Обслуживание 590р. в год
• Оформление без справок
• С 18 — 70 лет
• Погашение по всей России без комиссии
• Поддержка круглосуточно

до 600 000 руб.• Льготный период до 100 дней
• Ставка от 26,99%
• Выпуск карты бесплатно
• Ожидание одобрения до 30 минут
• Наличие постоянного места работы
• По паспорту
• От 21 года до 60 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 300 000 руб.• Cash Back MasterCard
• Ставка по кредиту от 26,99%
• Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС
• Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах
• Льготный период до 60 дней
• Скидки до 15% у партнеров
• Cash Back до 36 000 руб. в год
• Наличие постоянного места работы
• От 21 года до 60 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

до 600 000 руб.• Ставка от 29%
• Ваш доход должен составлять от 20 000р.
• Льготный период до 50 дней
• 2 НДФЛ, Справка по форме банка
• Справка в свободной форме
• Рассмотрение 1 день
• От 25 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев

до 350 000• Карта рассрочки «ХАЛВА»
• Лимит — от 5 000 до 350 000 рублей
• Ставка за использование — 0% годовых
• Период рассрочки — до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа — Отсутствует
• Срок действия карты — пять лет
• Гражданство: РФ
• Годовое обслуживание — 0 рублей

до 300 000• Карта рассрочки «СОВЕСТЬ»
• Лимит — от 5 000 до 300 000 рублей
• Годовое обслуживание — 0 рублей
• Период рассрочки — от 1 до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа — Отсутствует
• Срок действия карты — пять лет
• Гражданство: РФ

Принципы выгодного использования кредитки

Вы уже поняли, как пользоваться кредитной картой, чтобы экономить на процентах. Кроме этого, есть еще несколько правил, которые касаются кредиток.

1. Оптимально иметь не более двух карт.

Желание иметь несколько кредиток от разных банков может стать причиной финансовых проблем. Сейчас легко можно оформить карты на привлекательных условиях, однако действовать они будут недолгое время. Банки задабривают клиентов низкими процентами и бонусами, рассчитанными на первый месяц или полугодие использования кредита.

Исчерпав лимит по одной кредитке, вы захотите воспользоваться другой, чтобы погасить предыдущий долг. Если не успеете погасить долг по второй карте, то велика вероятность, что потребуется новая кредитка. С ростом задолженности и процентов будут увеличиваться финансовые проблемы.

Две карты – оптимальный вариант. Выбирайте одну с льготным периодом, а вторую с возможностью получать кэшбэк. Так вы сможете использовать плюсы карт каждого вида с выгодой для себя.

2. Откажитесь об обналичивания.

Снятие наличных по кредитке – дорогое удовольствие. Проценты здесь, как правило, очень высокие. Кредитная карта лучше подходит для безналичных расчетов. Более того, беспроцентный период часто не распространяется на те средства, которые были обналичены.

3. Используйте бонусы.

По программам лояльности за пользование кредитными средствами начисляются бонусы. Если вы платите кредиткой за товар в магазине-партнере банка, то ждите начисления бонусных баллов. Их можно потратить на покупки. Также есть карты с милями. Они помогут вам сэкономить в путешествии. Бонусы будут начислять при покупке билетов, за оплату гостиничного номера, аренду машины и т.д.

Пользуйтесь картами правильно, чтобы экономить и не упускать те возможности, которые дает этот банковский продукт.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector