0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой максимально возможный процент по кредиту

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Читать еще:  Какая должна быть зарплата чтобы дали кредит

Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Какие максимальные проценты по кредиту по закону?

Регулирование работы рынка банковских услуг является сегодня обязательным для государства. Ведь оно здесь выступает на защите граждан. Это позволяет ограничивать банки в их возможностях штрафовать клиентов и бесконечно увеличивать переплату. Именно поэтому есть максимальные проценты по кредиту по закону, которые кредиторы не имеют права превышать. Конечно, это не гарантирует «бесплатного сыра». Но все же, ваши затраты хотя бы регулируются.

Регламентирует ли закон процентные ставки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Размеры кредита сегодня регулируются государственно. Так как банки при желании могли бы создавать такие кредитные договора, которые втягивали бы клиентов в бесконечную долговую яму.

Чтобы избежать возникновения таких ситуаций постоянно работает государственное регулирование возможностей банков по ставкам, которые они могут установить заемщикам.

Также строго регламентируется возможность изменения процентной ставки, штрафы и пени.

То есть, даже если спрос большой, банк не может взять и сделать ставку 99% в год. Аппарат сдержек этого не допустит.

Максимальные ставки по закону по кредитам сегодня

Согласно действующему законодательству, банк может установить ставку по кредиту, которая отличается от аналогичных предложений по рынку не более чем на 30% .

При этом Центральный банк раз в квартал проводит расчеты показателя средней рыночной стоимости кредитов, чтобы на ее основе регулировать процесс выставления максимальной ставки.

То есть, средний показатель может высчитать именно Центробанк. Это постоянная цифра. Прибавьте к ней тридцать процентов. Вот и есть максимальная ставка по кредитам по закону на сегодня.

Стоит отметить, что эта законодательная норма перестает действовать в условиях серьезных изменений рыночной системы.

Это значит, что клиенты банков в это время могут рассчитывать на существенное повышение ставки, но тогда руководство Центрального банка должно выдать соответствующий указ о том, что в нынешнее время положение о повышении ставки не действует.

Также стоит учитывать, что средний рыночный показатель понятие растяжимое. Есть такие банковские предложения, по которым заемщик будет переплачивать по 100% годовых.

Но это уже выходит за рамки простого кредитования. Это скорее краткосрочные займы и разные экспресс кредиты.

Максимальные проценты по штрафам и пени

Штрафы и пеня регулируются более «прозрачно». Если на сумму проценты уже начисляются, то это не более 20% от суммы долга.

Если проценты не начисляются, то заемщик может максимально уплатить 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Также существует целый ряд других штрафов, кроме просрочки:

  1. несвоевременно предоставленные документы,
  2. неиспользованный кредитный лимит
  3. и даже досрочное погашение (почти не встречается сейчас).

Тем не менее, эти санкции довольно редкие, и мало какой банк с хорошей репутацией захочет их использовать по отношению к своим клиентам.

Читать еще:  Как получить кредит по двум документам

Хотя, даже в самых надежных банках стоит читать договор, чтобы быть уверенным в том, что использование денежных средств от этой организации не обернется сложностями и проблемами.

Помогает ли закон заемщику?

В целом государственное регулирование для заемщика — выгодный инструмент защиты его интересов. Максимальный процент по кредитам по законодательству не дает возможность финансистам конкретно обирать народ.

Но проблема в том, что используется все это не слишком часто и не в отношении всех штрафов, которые может реализовать банк по отношению к своим клиентам.

Именно поэтому следует читать договор и все непонятные нюансы переспрашивать у банковского специалиста. В противном случае можно получить крайне плохой результат и нарваться на переплаты.

Банки всегда находят лазейки и превышают те рамки, которые для них установлены.

Если все-таки был начислен большой штраф, то для его снижения можно обратиться в суд. Ведь клиент не обязан платить больше, чем установлено законодательными нормами. А банки, таким образом, просто получают возможность хорошо нажиться на доверчивых гражданах.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Максимальные суммы процентов по потребительским кредитам могут быть установлены законом

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект 1 , в случае принятия которого суммы процентов по нескольким видам потребительских кредитов будут ограничены.

В частности, по потребительским кредитам на приобретение автомобилей с залогом транспортного средства сумма процентов поставлена в зависимость от пробега: от 0 до 1 тыс. км – 18% от основной суммы долга, свыше 1 тыс. км – 27%. Имеются в виду проценты, исчисляемые за год.

По кредитам с лимитом кредитования (по сумме лимита на день заключения договора) максимальный размер годовых процентов будет определяться исходя из размера такого лимита. Для примера: при минимальном размере лимита (до 30 тыс. руб.) годовая плата за кредит не сможет быть выше 33% от основной суммы долга, а при максимальной (свыше 300 тыс. руб.) – 23%.

Имеет ли право кредитная организация увеличить размер процентов по договору? Узнайте из материала «Процентная ставка по кредиту» в «Домашней правовой энциклопедии» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Ограничения сумм процентов определены также по целевым потребительским кредитам, в том числе предоставляемым путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора (так называемым POS-кредитам), а также по нецелевым потребительским кредитам.

Изменения могут коснуться и потребительских микрозаймов. К примеру, по микрозаймам с обеспечением в виде залога законопроектом установлено ограничение суммы процентов в 57% годовых от основной суммы долга. А если потребительские микрозаймы были предоставлены без обеспечения, проценты зависят от срока предоставления денежных средств и суммы займа. В частности, если микрозаем был предоставлен на срок до месяца и его сумма составила до 30 тыс. руб., годовые проценты не могут превышать 400% от основной суммы долга. Если гражданин взял микрозаем на срок свыше года на сумму более 100 тыс. руб., то максимальный процент составит 43,4%.

Читать еще:  Как правильно подать заявку на кредит

Авторы инициативы считают внесение указанных изменений мерой, восстанавливающей права заемщиков как заведомо более слабой стороны отношений займа и кредитования. Ссылаясь на позицию ВС РФ, они поясняют, что условия договора не могут быть явно обременительными для заемщика (Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 29 марта 2016 г. по делу № 83-КГ16-2). Парламентарии отмечают, что в настоящее время предельные суммы процентов по договору займа (кредита), установленные Банком России, не соотносятся с принципом добросовестности действий сторон общественных отношений, так как достигают 818,2%.

Напомним, полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

По оценке депутатов, существующие ограничения явно недостаточны и не исключают произвол кредитных и микрофинансовых организаций при установлении процентных ставок, что несет серьезные негативные последствия для многих заемщиков.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector