0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какое имущество можно сдать под залог

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог. Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Основные понятия

Стороны договора займа

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

Содержание договора займа

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Важные подробности:

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Взыскание на заложенную недвижимость

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Залог недвижимости ломбард

1.1. Александр!
Нет, это не предусмотрено п. 3 ст. 2 ФЗ «О ломбардах»: ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Для залога недвижимости существует специальный ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .

Читать еще:  Можно ли отказаться от ипотечного кредита

1.2. нет не может, из закона:
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

2.1. Мария
Если жилье единственное, лучше этого вообще не делать.

3.1. Зависит от условий вашего с ломбардом договора. Если не установлено иное, то просто заберут недвижимость.

4.1. Долгами по процентам грозит. А вообще реально.

5.1. По ст.421,420 ГК РФ да.

Статья 886. Договор хранения

ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 886 ГК РФ
1. По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.
2. В договоре хранения, в котором хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель), может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок.

Статья 919. Хранение в ломбарде

ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 919 ГК РФ
1. Договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину, является публичным договором (статья 426).
2. Заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции.
3. Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение.
4. Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки, произведенной в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи.

Как видите-запрета на недвижимость для ломбарда нет.

7.1. Вам лучше всего попрощаться с квартирой и забыть про нее. Перезакладывать не получится. Проценты слишком огромны в таких местах.

8.1. Не понятно: вы все-таки продаете квартиру или вы ее в залог отдаете? Если заключите договор купли-продажи, то вы получите деньги, а ломбард квартиру и обратно вы ее уже не вернете. Если вы получаете деньги под залог квартиры, то это оформляется договором не купли-продажи, а договором залога, где указано, что если деньги не выплатите, то квартиру заберут. Прежде чем что-то подписывать, нужно внимательно изучить предлагаемый договор.

9.1. Выселение возможно только по решению суда.

9.2. Если квартира в залоге, то ломбард может на нее обратить взыскание.

Как получить экспресс-кредит под залог имущества: требуемые документы, процентная ставка, условия для заемщика!

Экспресс кредит под залог – сегодняшняя тема статьи. Непредвиденные жизненные ситуации или обычная нехватка времени заставляют людей в срочном порядке искать кредит, по которому деньги дадут буквально «сегодня». Все становится сложнее, если сумма нужна крупная (для срочной покупки, к примеру). Тогда необходимо оформлять экспресс кредит быстро, но не каждый кредитор готов предложить такой вариант. Оформить быстрый кредит все-таки возможно или это миф, читайте об этом в статье.

Преимущества экспресс кредита

Основной плюс экспресс-кредитования – это скорость оформления и получения денежных средств. В этом и смысл такого займа для кредитополучателей.

  1. Срок рассмотрения заявки (от 30 минут).
  2. Требование маленького пакета документов (паспорта и подтверждения права собственности).
  3. Рассмотрение документов в течение дня.
  4. Быстрое заключение сделки и регистрация в Росреестре (при обращении в банковские структуры).
  5. Минимум требований к заемщику.
  6. Возможность взять кредит под залог квартиры быстро (наличные доступны в течение одного-нескольких дней).

Залоговый экспресс-кредит подразумевает быстрый выход на сделку и перечисление денежных средств, поэтому нужно подбирать лояльного кредитора, готового в течение дня уладить вопросы по кредиту.

Какое имущество можно сдать под залог

Любое недвижимое имущество заемщика станет залогом. Это будут жилые объекты (квартира, дома, таунхаусы, дачи) или нежилые помещения (коммерческая недвижимость, земельные участки без построек, гаражи и машиноместа).

Вопрос только в том, готов ли кредитор брать в залог любую предлагаемую собственность. Зачастую банки кредитуют только под залог квартир заемщиков, в редких случаях выдаются займы с обеспечением домов и таунхаусов.

Кстати! Категория оформляемого в залог имущества также влияет на скорость оформления займа. Если заемщиком предлагается квартира в залог, то шансы получить экспресс кредит увеличиваются.

Кредиторам важна ликвидность недвижимости, в этом смысле заимополучателю проще взять кредит под залог в Москве быстро.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Необходимые документы

Для экспресс кредитования требуется самый минимум документов. Однако базовый перечень справок и бумаг нужно подготовить в любом случае.

В залоговом кредитовании предоставляемые документы подразделяются на бумаги личного характера (то, что требуется от самого заемщика) и бумаги для объекта недвижимости.

Если хотите получить кредит с залогом в Москве и Московской области быстро и без лишних бумаг, обратитесь в компанию ⇒ «Мойзалог 24». Она подберет для вас несколько банковских организаций с минимальным временем совершения сделки и индивидуальными условиями. Получение денег возможно от 1 дня, в зависимости от типа недвижимости и собранных документов.

Для заемщика

Зачастую экспресс кредит подразумевает нецелевую ипотеку по двум документам – паспорту и второму, подтверждающему личность.

Потребуется, чтобы в паспорте стояла отметка о регистрации. Для иностранных граждан нужно подтверждение официального трудоустройства на территории РФ.

Читать еще:  Кредит для пенсионеров в сбербанке условия в 2020 году

Кредитование в банке подразумевает более расширенный перечень требований, это и официальное трудоустройство, и предоставление поручителей, и более расширенный пакет бумаг для оформления.

Для имущества

Для недвижимого объекта потребуется собрать немного больше документов, ведь оно будет обеспечением выплаты займа. Обязательно предоставляется:

  • факт получения недвижимости в собственность (договор покупки, долевого строительства, факт дарения или получения в наследство);
  • свидетельство о праве собственности (если есть). Если нет – подойдет выписка из ЕГРН;
  • техническая документация на объект.

Предполагаемый залог не должен быть обременен другими обязательствами или запретами на регистрацию объекта. Кроме этого, среди собственников и прописанных не должно быть несовершеннолетних детей (поэтому потребуется выписка из домовой).

В каком банке можно получить экспресс кредит под залог в Москве?

Взять экспресс кредит в Москве с залогом будет проще из-за огромного количества офисов банков, деятельности большого числа небанковских организаций, ломбардов и частных кредиторов.

Среди банков у физических лиц наиболее популярны предложения Сбербанка, Восточного и ВТБ. Рассмотрим предлагаемые условия.

Сбербанк

Экспресс кредит под залог имущества в Сбербанке дается на любые цели с лимитом в 10 млн. р. Ставка для постоянных клиентов (зарплатные, корпоративные) начинается с 12% в год, для остальных – 12,5% в год.

Сбербанк – один из немногих банков, который залогом кроме квартиры рассматривает любой жилой объект (кроме загородной недвижимости), землю без построек или гаражное строение.

В Сбербанке можно взять кредит с погашением на протяжении 20-ти лет.

Сбербанковскую ссуду сложно назвать экспресс займом из-за долгого рассмотрения заявки (до 7-ми дней) и предоставленного пакета документов. Кроме того, заявка на кредит подается только в бумажном варианте.

На сделку уходит до 14-ти дней.

Восточный

Залогом рассматривается квартира или дом. Потребительский заем под залог физическим лицам предлагается на сумму до 30 млн. р. (как правило, одобряется до 15 млн. р., если позволяет стоимость недвижимости). Залогом рассматриваются личные квартиры и частные дома. Возвращается долг постепенно равными платежами за установленный период времени. Погашение возможно до двадцати лет.

Восточный быстро рассматривает поданную заявку (до 3-х дней), поэтому можно причислить его к экспресс-кредиту. Анкета подается в онлайн-варианте.

Для заемщиков, подходящих по всем критериям, ставка начинается с 9,9% в год. Максимальное значение – 26%.

Нецелевая ипотека от ВТБ без первоначального взноса подразумевает залог квартир заемщиков. От стоимости недвижимости выдается не больше половины, при цене в 2 млн. р., заемщику дадут кредит в 1 млн. р. (при условии соблюдения всех требований). Значение процентов начинается с 11,5% в год, при максимальной сумме займа в 15 млн. р., клиент может возвращать деньги в течение двадцати лет.

Заявочные данные можно оставить на сайте ВТБ, что ускоряет процесс оформления.

Где еще можно оформить займ?

Банки не единственные кредиторы, у которых можно взять залоговый кредит. Поскольку они жестко подходят к отбору заемщиков, требуют обширного пакета бумаг и долго их рассматривают, экспресс кредит превращается в обычную процедуру оформления займа. На получение денег может уйти до 14-ти дней.

По этой причине, а также по причине лояльности по выставляемым условиям, большинство людей ищет небанковские организации, которые дадут кредит под залог недвижимости. Экспресс кредит в Москве даже по сравнению с другими крупными городами РФ получить проще даже из-за выбора небанковских кредиторов: ломбардов, частников и МФО.

Ломбард

К наиболее крупным небанковским кредиторам относятся ломбардные компании. Большинство из них специализируется на кредитах под залог авто и ПТС, с таким обеспечением проще работать. Крупные компании дают в долг и под залог недвижимости, зачастую рассматриваются квартиры и частные дома. От их стоимости заемщик получит деньги в пределах 50-60%. То есть, если квартира оценивается в 3 млн. р., то кредит дадут на сумму в 1,5-1,8 млн. р.

Оценка проводится специалистом ломбарда, как правило, за нее платить не нужно. Процентные ставки выше банковских, зависят от конкретного ломбарда и кредитной программы, но пороговых значений, которые по закону устанавливаются ежеквартально, не превышают. К примеру, если ЦБ установлено на 4 квартал 2018 г. ставка в 7% в месяц, ни один ломбард не имеет права установить значение больше семи.

Экспресс кредит в ломбарде под залог недвижимости можно получить в течение 1-3 дней (при наличии с собой всех документов). Подтверждать официальное трудоустройство и заработную плату не понадобится.

Займ рассчитан на краткосрочную перспективу, то есть больше, чем на 1-1,5 года деньги не дадут.

Специализируются на краткосрочных ссудах и небольших суммах. Под залог недвижимости экспресс займ дают только крупные компании, ставки устанавливаются ежемесячно.

Кредитный лимит рассчитывается исходя из цены предлагаемой в залог недвижимости либо является величиной постоянной. То есть, вне зависимости от стоимости объекта, больше этой суммы все равно не получить.

Максимальный период кредитования – 2-5 лет. Для оформления понадобится справка о доходах, данные о погашении передадут в бюро кредитных историй. Поэтому, если заемщик не будет справляться с выплатами, его кредитная история испортится.

Частный кредитор

Самый лояльный заимодатель – это частное лицо. Ему не требуется справка о доходах и проверка кредитной истории, для него важнее ликвидная недвижимость и предоставление на нее всех документов.

Сложно сказать о стандартных тарифах, поскольку они могут быть какими угодно – закон не регулирует их. Получить заем под залог квартиры в Москве быстро у частника можно уже в течение дня. Такие экспресс займы не подразумевают долгого рассмотрения документов или детального анализа клиентов.

В этой сфере очень много мошенников, поэтому при решении кредитоваться у частника не соглашайтесь переписывать на него имущество с последующим правом выкупа, не соглашайтесь на серые, непонятные Вам схемы.

Читать еще:  Кредиты наличными в ижевске

Частный кредитор – не обязательно мошенник, более крупные инвесторы дают экспресс кредиты под залог недвижимости с максимально лояльными условиями. Заимодатель дорожит репутацией, ведь ее легко испортить одним плохим отзывом в интернете.

Выводы

Экспресс кредит под залог недвижимости позволяет взять большую сумму быстро. Из-за сложности процедуры и высоких требований к документам и заемщикам, получить срочный залоговый кредит в банке практически невозможно.

Из-за этого экспресс-кредитование – это сфера небанковских организаций с лояльными требованиями к заемщикам. Если сложно найти займ с низкими ставками, можно обратиться к услугам кредитного брокера, который сотрудничает и с банками, и с финансовыми организациями. Из числа партнеров будет выбран подходящий залоговый займ.

Видео: договор залога

Можно ли получить кредит под залог недвижимости

Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль – взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Кредит под залог недвижимости

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

  • земельный участок;
  • комнату или квартиру;
  • жилой дом или его часть;
  • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
  • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

Какое имущество нельзя заложить

Не подлежит залогу имущество:

  • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
  • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
  • при приватизации которого не учтены права детей;
  • уже имеющее подобное обременение.

Преимущества залога недвижимости

Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

  • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
  • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
  • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

Недостатки залогового кредитования

  • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
  • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
  • риск потери недвижимости при неисполнении договора – самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
3. Составление договора кредитования.
4. Предоставление пакета документов:

  • соответствующая заявка;
  • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
  • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector