3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие обязательства накладываются на поручителя по кредиту

Кто такой поручитель по кредиту?

Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Поручительство – вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручителем по банковскому кредиту выступает человек, обязующийся выплатить долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности. Все условия возврата средств, а также срок и сумма оговаривается в договоре поручительства.

Кредитная организация может потребовать от заемщика нескольких поручителей при большом объеме ссуды. Так она снижает риск невозврата долга.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, кредитор может потребовать от поручившегося лица выплаты штрафов и процентов в полном объеме.

Кто может стать поручителем?

В качестве гарантии возврата средств банку может выступать обязательство, взятое любым человеком, имеющим доход. Зачастую это близкий родственник заемщика, его друг или работодатель. Обычно банкам не важно наличие родственных связей между ними.

Требования, предъявляемые кредитором к поручившемуся лицу:

  • наличие гражданства РФ;
  • соответствие возрастным ограничениям, которые накладывают условия кредита – обычно 18 или 21 год;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы более 1 года, при этом последнее трудоустройство должно иметь продолжительность более полугода;
  • чистый доход должен иметь достаточный объем, чтобы покрыть чужие кредитные обязательства согласно договору;
  • чистота кредитной истории.

Основное требование, предъявляемое банками к поручителям – достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить исполнение кредитных обязательств.

Поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств. В противном случае банк откажется заключать договор. Выяснить, кто может быть поручителем по кредиту, довольно просто – сверить свои данные с требованиями.

Необходимые документы

Банк рассматривает заявку на поручительство, только при наличии определенного пакета документов. К ним относятся:

  • Письменное заявление.
  • Оригинал паспорта с копиями всех страниц.
  • Копия трудовой книжки, которую заверили в бухгалтерском отделе компании-нанимателе поручителя.
  • Документы, подтверждающие доходы клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, выданная по месту работы.

Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты

Обязательства по кредиту в случае невыплаты должником ложатся именно на лицо, поручившееся за возврат средств. Если заемщик и поручитель не выполняют своих обязательств по погашению кредита, банк имеет право подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя 2-3 месяца просрочек по ссуде.

По решению суда поручившийся гражданин и лицо, взявшее кредит, будут обязаны выплачивать долг по определенному графику. Если поручителю пришла повестка, ему лучше явиться в зал заседаний – в этом случае есть шанс убедить судью назначить приемлемый график выплат. Части штрафов может получиться избежать, если гарант выплаты долга имеет недееспособного родственника или содержит многодетную семью.

Если установленный судом график выплат нарушается, дело передается судебным приставам. К поручителю могут быть применены те же меры, что и к заемщику:

  • арест счетов;
  • изъятие и продажа имущества;
  • вычитание 50% заработной платы;
  • ограничение выезда за границу.

В случае смерти заемщика все долги передаются наследникам. Если договор не предусматривает ответственность за нового должника, поручительство можно считать завершенным. В случае, когда в договоре было прописано такое согласие, придется отвечать по обязательствам вместе с наследниками. При их отказе платить с них можно взыскать расходы лишь в пределах наследства.

Права и обязанности

Поручитель выступает в роли кредитора должника. Согласно статье 365 ГК РФ, он имеет право требовать от заемщика полного возмещения той суммы средств, которая была потрачена при погашении кредита. К ней относятся и проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в процессе выполнения обязанностей гаранта возврата средств.

Согласно статьям 354 и 365 ГК РФ, поручитель по кредиту имеет следующие права:

  • Возможность оспорить требования банка, даже если они признаны заемщиком – если иные условия не прописаны в договоре.
  • Получить все документы при выполнении кредитных обязательств заемщика в полном объеме.
  • Поручившееся лицо может потребовать от заемщика исполнения своих обязательств перед кредитной организацией в судебном порядке.

Как видно, поручитель имеет права, которые позволяют ему обезопасить себя в финансовом плане, однако процесс может затянуться и быть сопряжен с судебными тяжбами.

Как долго действуют обязанности

Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается по истечении срока, который указан в договоре. Если он не установлен, а банк не предъявил письменного иска к гаранту возврата средств о взыскании долгов в течение года после прекращения выплат по кредиту, поручительство прекращается.

Ответственность наступает с момента, когда заемщик прекращает выполнять свои обязательства перед банком. В некоторых случаях кредитор вспоминает о поручившемся лице лишь спустя несколько лет.

Срок ответственности гаранта обеспечения выплат может меняться в зависимости от ситуации:

  • прекращаться вместе с действием кредитного договора;
  • при изменении условий договора кредитования, о котором поручитель не был уведомлен – обязательства поручительства снимаются автоматически;
  • при возложенной ответственности на организацию прекращение ее существования означает отсутствие ответственных лиц.

Как смягчить ответственность

У поручившегося лица есть несколько способов избежать серьезных финансовых потерь. Для этого при появлении претензий со стороны банка ему необходимо:

  • Связаться с заемщиком и узнать, по каким причинам он не может выполнить свои финансовые обязательства. При наличии временных трудностей можно на протяжении определенного срока вносить платежи от своего имени – чтобы в дальнейшем взыскать средства с заемщика. При игнорировании заемщиком попыток связаться следует обратиться в кредитную организацию и предоставить полную информацию о всех источниках дохода должника и его местонахождении.
  • Если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства, но и не отказывается от них, следует попросить менеджера банка о пересмотре условий погашения ссуды. В этом случае могут быть предоставлены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга.
  • В ситуации, когда заемщик не хочет договариваться, лучшим положением для поручителя станет ситуация, когда у него нет имущества. Если у него ничего нет, или все что есть, нажито в браке, а официальное трудоустройство отсутствует, он не сможет нести ответственность перед банком.

Как избежать проблем

Основной совет всем, кто думает стать поручителем – лучше очень тщательно взвесить все возможные риски перед тем, как принимать на себя такие обязательства. Если все же решено стать взять на себя ответственность, нужно следовать определенным советам:

  • Внимательно изучить условия договора по кредиту и договора поручительства. Особенно важно интересоваться сроками, ставкой, формой выплат, возможными штрафами. Нужно оценивать кредит таким образом, будто он берется для себя.
  • Стоит спросить себя, как изменятся отношения с другом или родственником, а также подумать – вдруг в определенный момент он не сможет платить или откажется от своих обязательств?
  • При наличии выбора лучше подписывать договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  • Подпись должна стоять на всех листах договора. Нельзя расписываться на пустых страницах.
  • Необходимо взять справку из банка, что кредит погашен, после полной выплаты долга заемщиком.
  • Стоит обратиться к юристу, если появились любые сомнения по повод подписания договора.
Читать еще:  Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям.

Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя

Одним из способов повысить свои шансы на получение займа является привлечение поручителя: кредитные организации всегда более лояльно относятся к заемщикам, обязательства которых обеспечиваются договорами поручительства. Кто может выступить в роли гаранта, какие требования к нему предъявляют банки, и в каком объеме он будет нести ответственность за несвоевременное погашение кредита заемщиком? На все эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье, а также коснемся понятия «созаемщик» и рассмотрим, насколько наличие созаемщика может повысить ваши шансы на оформление займа.

Поручительство с точки зрения закона. Ответственность и права поручителя

Институт поручительства создан и действует на основании Гражданского кодекса РФ (§5, ст. 361 – 367). Согласно ст. 361, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств полностью или в части. Договор поручительства в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме.

По умолчанию данный договор предполагает солидарную ответственность поручителей и заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним своих обязательств. Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной ответственности поручителей и заемщика кредитор имеет право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и в отдельности от любого из них, полностью или в части долга. Обычно при возникновении спорной ситуации банк подает иск, ответчиками по которому выступают заемщик и поручители. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, и обязуется погашать проценты, судебные издержки и другие убытки кредитора.

В редких случаях предусматривается субсидиарная ответственность (это должно быть прописано в договоре). В таком случае, согласно ст.399 ГК РФ, кредитор вначале должен предъявить требование о возврате кредита заемщику, и только затем, если последний не может погасить долг, требование будет перенаправлено поручителю.

Согласно ст. 365 ГК РФ, если поручитель исполнил обязательство вместо должника, к нему переходят права, принадлежащие кредитору в объеме, соответствующему размеру погашенной части долга. Проще говоря, если ваш поручитель погасил за вас определенную сумму долга по ипотечному кредиту, то он имеет право на часть имущества, выступающего залогом по данному обязательству. Также поручитель может требовать от заемщика уплаты процентов в сумме, выплаченной им кредитору, и возмещения иных убытков.

Для предъявления должнику требований о возврате средств (к примеру, для того чтобы оформить иск через суд) поручителю понадобятся следующие документы: договор об уступке требования, договор поручения; платежные документы об оплате требований банка; копия кредитного договора и т.д.

Важно знать случаи, когда поручительство может прекратиться (ст. 367 ГК РФ). К ним относятся:

  • внесение изменений в условия кредитования, влекущих увеличение обязательств или другие негативные последствия для поручителя, если он не давал на это письменного согласия;
  • погашение или закрытие кредита, обеспеченного поручительством;
  • перевод долга на другое лицо без согласия на это поручителя;
  • отказ кредитора принимать исполнение обязательств от поручителя;
  • истечение срока, указанного в договоре поручительства. Если срок поручительства не указан, то поручительство прекращается в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обязательства и при условии отсутствия поданного к поручителю иска;
  • если срок исполнения обязательства не указан и не определен моментом востребования, поручительство прекращается в случае, если кредитор не предъявит иска поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

Рассмотрев правовые аспекты привлечения поручителей, важно выяснить, каким образом этот вид обеспечения влияет на возможность выдачи ссуды, ее размер и ставку. Об этом мы расскажем далее.

Поручительство и его влияние на условия кредитования

Банки всегда охотнее и в больших суммах предоставляют кредиты под поручительство. К примеру, Сбербанк готов выдать потребительский кредит под поручительство одного или двух физических лиц в размере до 3 млн. рублей без комиссий и под весьма привлекательные ставки. В то же время без поручительства вы не сможете получить более 1,5 млн. руб. (ставки, естественно, будут выше). Данный банк учитывает возраст и платежеспособность поручителей и в зависимости от этих показателей указывает количество необходимых гарантов.

Отметим, что при расчете максимально возможной суммы кредита банк не учитывает доходы поручителя, и они никак не влияют на размер выдаваемой ссуды. Однако кредитный менеджер обязан удостовериться, что доходов поручителя хватит для того, чтобы погасить выданный заемщику кредит — т.е. в том, что поручитель платежеспособен (в большинстве банковских организаций используется скоринг). Для этого гаранта просят предоставить тот же набор документов, что и заемщика.

Также проверяется кредитная история поручителя, и к ней предъявляются те же требования, что и к истории заемщика (к примеру, если банк отказывает клиентам, у которых в прошлом были просрочки 60+, то и поручитель, допустивший в прошлом подобную задержку, финансовую организацию не устроит).

Даже если условиями кредитного продукта поручительство не предусмотрено, банки все равно могут потребовать от заемщика найти гаранта в следующих случаях:

  • при выполнении расчета платежеспособности заемщика были получены граничные результаты (минимальное ухудшение финансового положения не позволит ему нормально погашать долг);
  • у заемщика не идеальная кредитная история;
  • заемщик подходит по всем параметрам, но у банка есть неподтвержденные поводы для сомнения;
  • возраст заемщика от 18 до 20 лет (в данном случае понадобится поручительство платежеспособного родителя или родителей);
  • пенсионный возраст заемщика (требуется поручительство платежеспособных детей);
  • другие случаи.
Читать еще:  Какие нужны документы для получения кредита

Поручительство позволяет банку минимизировать риски невозврата и мошенничества со стороны заемщика, в том числе – и риск оформления кредита по поддельным документам. Благодаря этому кредиты, обеспеченные поручительством, имеют более привлекательные условия.

В последнее время помимо поручительства среди характеристик банковских продуктов часто встречается термин «созаемщик». О том, что это такое, и какие преимущества и недостатки несет данная схема кредитования, мы расскажем далее.

Созаемщики: отличия от поручительства, права и возможности

Созаемщик, как и поручитель, вместе с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат ссуды в полном объеме и несет солидарную ответственность. Однако с правовой точки зрения финансистам проще осуществить погашение долга именно за счет созаемщика.

Созаемщиков обычно привлекают тогда, когда заемщику не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы займа: при расчете максимального размера кредита доход созаемщиков, в отличие от поручителей, учитывается. Обычно созаемщиками выступают члены семьи заемщика (супруги, родители, дети). По одному кредиту может привлекаться несколько созаемщиков (как правило — до 5). Каждый из них увеличивает возможную сумму кредита пропорционально своим подтвержденным доходам. Если заемщик отказывается погашать долг, эта обязанность возлагается на созаемщиков.

Таким образом, отличительные особенности кредитования с привлечением созаемщиков заключаются в следующем:

  • при расчете предельно доступной суммы кредита платежеспособность заемщика и созаемщика суммируется;
  • созаемщик совместно с заемщиком подписывает кредитный договор, принимая по нему равные с заемщиком права и обязанности. К примеру, при ипотечном кредитовании созаемщик получает право стать совладельцем/владельцем приобретаемого объекта недвижимости (напомним, поручитель может получить это право только по решению суда в случае подтверждения факта погашения займа вместо заемщика);
  • при задержках в оплате тела и процентов по кредиту обязанность по погашению переходит к созаемщику автоматически, а не по решению суда, как это бывает в случае с поручителем;
  • если по кредиту привлечен поручитель и созаемщик, то в случае возникновения проблем сначала требования будут предъявлены заемщику, затем – созаемщику, и лишь потом, на основании решения суда – поручителю.

Независимо от того, выступает человек поручителем или созаемщиком, он должен помнить о некоторых моментах и рисках, которые принимает на себя.

Если кредит, по которому человек выступает созаемщиком или поручителем, не погашается в установленные сроки, у него, как и у заемщика, формируется отрицательная кредитная история. В дальнейшем банки могут отказать ему не только как поручителю по очередному кредиту, но и как потенциальному заемщику.

Стоит обдуманно относиться к поручительству и соглашаться выступать в этой роли только тогда, когда вы полностью уверены в том, за кого поручаетесь. Заемщику также рекомендуется тщательно выбирать поручителей и созаемщиков. В критической ситуации они должны взять на себя ваши обязательства и выполнить их.

Также нужно отметить, что многие банки (к примеру, Сбербанк) в качестве дополнительного обеспечения по кредиту используют поручительство супруги или супруга. При этом разрыв брачных уз не избавляет поручителя от ответственности в случае непогашения долга основным заемщиком.

Только осознанный, взвешенный подход к вопросам поручительства и совместного заимствования средств позволяет рассчитывать на гораздо лучшие условия кредитования при минимуме рисков для близких и родных людей.

Обязанности и ответственность поручителя по кредиту

Поручительство по кредиту относится к главным механизмам, обеспечивающим выполнение обязательств клиентами банков. Необходимо заранее разобраться со всеми аспектами ситуации, чтобы решение было принято правильно. Важно понимать, какая ответственность поручителя по кредиту действует в том или ином случае.

Когда при оформлении кредита нужен поручитель

Если заключаются соглашения на среднюю и большую сумму, без поручителя редко обходится. Обычно возникают следующие ситуации:

  1. Договор оформляет лицо старше 60 лет.
  2. Либо клиент в возрасте 45-50 лет.
  3. Нужна сумма свыше 300 тысяч рублей.
  4. Суммы от 500-700 тысяч рублей с большой вероятностью потребуют оформления залогового имущества.

Банкам поручительство выгодно, поскольку оно заметно снижает риски невозврата. Но сложности возникают с тем, чтобы найти человека, подходящего под все требования, согласного подписать подобный договор. Банки предпочитают, чтобы именно поручители становились дополнительным обеспечением.

Какие требования предъявляются

Существует определённый список требований для лиц, которые входят в данную категорию:

  1. До полугода стажа на последнем месте работы.
  2. Общий трудовой стаж продолжительностью от 1 года.
  3. История по кредитам, оставшаяся положительной.
  4. Получение официальной прибыли, оформление имущественных прав. Доход должен быть достаточным для расчёта по долгам в случае возникновения проблем у основного клиента. Рассмотрению подлежит движимое, недвижимое имущество в собственности у граждан.
  5. Возраст старше 35 лет.
  6. Сохранённая дееспособность.
  7. По месту нахождения банка, где заключается договор, гражданин должен быть зарегистрирован.
  8. Гражданство РФ. Кредит наличными с поручителем без него невозможен.

Рекомендуется заранее проверять, обладают ли поручители возможностями, чтобы удовлетворять требованиям и правилам банков. Только у представителей кредитных организаций можно получить точные выводы.

Какими правами наделяются

На первый взгляд кажется, что у этой категории граждан отсутствует какая-либо защита, накладывается только ответственность поручителя по кредитному договору. Но это не так, при такой схеме имеются свои определённые правила и ограничения:

  1. При подписании основного договора можно добавить пункт относительно вознаграждения для поручителя. Гарантами для сделки рекомендуется выбирать близких родственников, с ними возникает меньше всего проблем.
  2. Можно подписать дополнительное соглашение, где схема возврата средств со стороны заёмщика прописывается максимально чётко. И где расписано, как самому поручителю вернут деньги, если ему придётся выплачивать долг.

Оформление кредитов способствует сохранению прав поручителей. Гражданин имеет право рассчитывать на возвращение части трат.

Одно из прав – требование предъявить документы, доказывающие погашение долга. Бумаги становятся доказательством при судебных разбирательствах с требованием выплаты компенсаций. Но практика показала, что поручителям редко удаётся полностью возместить суммы, потраченные на выплату долга заёмщика.

Поручители могут предъявлять те же претензии, что и основные клиенты.

Обязанности поручителей согласно закону

С того момента, как образована первая просрочка – начинается вовлечение лица, поручившегося за заёмщика. Пункт 2 статья 363 ГК РФ становится основным регулирующим документом в этом случае. Кредитор обращается именно к поручителю с просьбой о выполнении обязательств.

Появление подобных обстоятельств приводит к следующим действиям со стороны представителей кредитной организации:

  1. Требование выплатить оставшийся долг от имени банка. Адресатом назначают поручителей. В уведомительных бланках требуется перечислить всю необходимую информацию, касающуюся сроков и суммы, других значимых факторов.
  2. Допустим вариант с односторонним списанием средств со счёта. Такое происходит, если заёмщик отказывается добровольно вернуть оформленную ранее сумму. Факт списания, сами конкретные цифры с поручителем могут не согласовываться. Но меры будут признаны незаконными, если их описание в исходном договоре отсутствует.
  3. За кредитором сохраняются права по составлению исков, где заёмщик и поручитель должны одновременно вернуть долг.
Читать еще:  Как рассчитать проценты по кредиту

После вынесения решения будут взысканы средства. Взыскание может обращаться на недвижимость и транспортные средства в собственности. Юристы подскажут, как поручителю избежать ответственности за кредит.

На протяжении срока действия соглашения поручитель должен выполнять и некоторые другие действия:

  1. Предъявлять любые документы, когда банк выставляет соответствующие требования.
  2. Передавать любую информацию, связанную с событиями, которые негативно влияют на платёжеспособность гражданина.
  3. Сообщать кредитору, если начинаются гражданские или уголовные процессы, в результате которых часть средств, имущества может оказаться под арестом.
  4. Передавать сведения в случае, когда меняется информация личного характера. Взять кредит с поручителем не так просто, как кажется.

Опасность поручительства

Проблемы при таком сотрудничестве связаны не только с полной, частичной обязанностью рассчитаться по долгам. Другие сопутствующие вопросы тоже вызывают сложности.

К примеру, сам поручитель вряд ли сможет взять новый кредит. Либо ответ будет положительным, но сумма – явно меньше той, на которую гражданин рассчитывает изначально.

Схема с поручительством может приводить к испорченной кредитной истории. Это произойдёт, если у заёмщика возникнут серьёзные проблемы, просрочки. В дальнейшем из-за этого уменьшаются шансы всех участников процесса получить одобрение заявок на нормальных условиях. Будет отрицательным ответ на вопрос, может ли поручитель взять себе кредит.

Поручитель или созаёмщик

Многие граждане до сих пор путаются в этих понятиях. Нужно разобраться в том, какая разница существует между этими понятиями:

  1. У созаёмщика такие же права, что и у основного клиента. Из-за этого и применяется такое название. При нарушении сроков по погашению не только обязанности, но и права должны остаться равными.
  2. Поручители – лица, которые наделяются только обязанностями. Права у него отсутствуют. Исключения – ситуации, когда другие правила прямо описаны самим договором.

Решение вопросов по суду

Если гражданину важно сохранить кредитную историю, то придётся вовремя выплачивать заём, если основной клиент сделать этого не смог. При отказе со стороны поручителя заёмщику дают некоторое время на исправление текущего положения. На следующем этапе поручитель получает повторные требования. При этом продолжается начисление пени, штрафов и процентов, даже на время «налаживания финансового положения у заёмщика».

Поручители не так часто получают требования, связанные с выплатой долгов. При положительном результате набегают значительные суммы. Ведь исковые заявления составляются уже спустя 3-5 месяцев после первоначальных документов.

Шансы принятия положительного решения судом примерно равны у обеих сторон. Допустимо решение продать на аукционах движимое и недвижимое имущество, если одобрят обращение кредитора. Если требования и решения незаконны – у поручителей появляется право на оспаривание.

По поводу прекращения поручительства

Вот лишь некоторые ситуации, когда допустимо прекращение обязательств по соглашению поручительства:

  1. Заёмщик и кредитор согласны с таким положением. Такое возможно, когда находят другого поручителя, удовлетворяющего требованиям обеих сторон.
  2. Если на протяжении года кредитор не предъявляет требований по оплате долгов.
  3. Сроки исполнения и окончания обязательств истекли.
  4. Банк-кредитор отказался принимать обязательства, подписанные ранее.
  5. Корректировка одного из положений документа, без согласия со стороны гражданина.
  6. Кредитный договор был закрыт.

Отдельного рассмотрения заслуживает ситуация с наследниками. Принятие прав до составления иска, в короткий срок после него приводит к сохранению обязанностей по долгу. Но оплата осуществляется в рамках стоимости принятого наследства.

Заключение

Поручители могут избежать рисков только в том случае, если они не будут подписывать первоначальных соглашений. Если такой договор подписывается – рекомендуется настаивать на применении субсидиарного вида ответственности. Требуется изучать полный пакет документов перед проставлением подписей. Договор заёмщика и его финансовая часть – вот каким бумагам рекомендуется уделять больше всего внимания.

Поручительство, ответственность поручителя по кредиту

Поручительство – вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и поручителем (условия, сумма и срок) закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата ссуды.

Ведь в соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Это означает, что если должник не хочет или не может выплачивать кредит, то его будет погашать поручитель или поручители. Следует отметить, что банк вправе требовать погашения кредита как от заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих (ст. 323 ГК РФ). Заемщик и поручитель остаются обязанными до тех пор, пока полностью не погасят кредит. Солидарная ответственность не устанавливает размера обязательства, подлежащего исполнению каждым должником. В итоге может получиться, что поручитель будет выплачивать банку бОльшую часть кредита, чем сам заемщик.

В свою очередь, поручитель становится кредитором должника. Согласно ст. 365 ГК РФ , он вправе требовать от заемщика в полном объеме возмещения своих расходов, понесенных в ходе погашения кредита, в том числе уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью должника. Также поручитель через суд может требовать исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

Поручительство прекращается после полного погашения кредита или в случае увеличения размера обязательства по нему (процентной ставки, суммы кредита) банком без согласия на то поручителя.

Если вы решили стать поручителем, то обязательно узнайте точную информацию о сумме и сроке кредита, процентной ставке, а также о самом заемщике (гражданство, прописка, работа, семейное положение и т.д.). Оцените свои финансовые возможности на тот случай, если вам вдруг придется нести бремя по выплате займа. Соглашайтесь на поручительство только тогда, когда будете уверены, что в такой ситуации сможете выполнить обязательства за должника перед банком без ущерба для себя.

Следует обратить внимание и на тот факт, что если заемщик по кредиту не выполнил свои обязательства, то у него формируется отрицательная кредитная история, а вместе с ним автоматически — и у поручителей, не осиливших такие обязательства.

Поручаясь за заемщика, сохраняйте все документы по кредиту, а после погашения обязательно получите от банка справку об этом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector