3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие есть способы обеспечения возвратности кредита

Обеспечение возвратности кредита

Для снижения рисков не возврата основной задолженности или процентной ставки по займу банки требуют от клиентов гарантии. Кредит с обеспечением бывает двух видов – с залогом и поручительством. При наличии гарантий возврата средств банк снижает требования к заемщикам и предоставляет им льготные условия кредитования.

Обеспечение кредита это.

Статья № 329 Гражданского кодекса РФ гласит, что исполнение кредитных обязательств обеспечивают:

  • залоговое имущество;
  • поручительство;
  • неустойка;
  • банковские гарантии;
  • задаток;
  • удержание вещи должника.

Обеспечение является дополнительной гарантией, а не платой за кредит. Условно оно подразделяется на 2 вида:

  1. Гарантия полного погашения задолженности. Это значит, что залоговое имущество способно покрыть расходы и убытки банка, или поручители обязуются выплатить весь долг.
  2. Частичная гарантия выплаты. В ее качестве банки применяют:
  • процентные ставки;
  • начальные взносы;
  • пени и штрафы за просрочку.

По большинству кредитных программ виды обеспечения выбирает банк, анализируя такие данные о заемщике:

  • размер ежемесячной зарплаты;
  • дополнительные источники дохода;
  • состояние кредитной истории;
  • уровень дохода супруга.

Формы обеспечения кредита

В виде дополнительного источника погашения займа финансовые организации принимают:

  1. Залог ликвидного имущества, которое оформлено в собственность клиента. Это могут быть:
  • транспортные средства;
  • недвижимость – дома, квартиры, участки, драгоценности и др.

2. Поручительские гарантии, которые предоставляют друзья, родственники, знакомые. В зависимости от их платежеспособности банки требуют одного или нескольких поручителей.

3. Банковскую страховку. При оформлении заемщиком полиса страховщик обязуется вернуть долг из собственных средств. Главное условие – это наступление страхового момента, обозначенного в договоре.

4. Гарантийный вклад, оформленный клиентом в данном банке. Он становится обеспечением, если сумма депозита способна покрыть задолженность по займу.

5. Приобретаемый товар, на который оформлен договор залога.

Качество обеспечения кредита

На основании представленных клиентом бумаг банк анализирует достаточность и качество обеспечения займа. Результаты вносятся в специальный документ, по итогам которого кредит признается:

  • полностью обеспеченным;
  • недостаточно обеспеченным;
  • необеспеченным.

Чем выше уровень обеспечения, тем выгоднее условия кредитования предлагает банк. Для этого клиенту необходимо предоставить кредитору такие документы:

  1. По залоговой недвижимости:
  • бумаги, устанавливающие право владения имуществом;
  • полис страхования, по которому банк является выгодоприобретателем;
  • документ, свидетельствующий о территориальных границах земельного надела;
  • справку из Росреестра и поэтажный план объекта.

2. При залоге автомобиля:

  • свидетельство о праве собственности;
  • копию техпаспорта;
  • полис страхования в пользу банка;
  • свидетельство о регистрации в ГИБДД.

3. При поручительстве:

  • справку о доходах гаранта;
  • договор поручительства.

4. При оформлении ценных бумаг под залог:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку и реестра держателей бумаг.

Если документов нет или они оформлены неправильно, кредит считается необеспеченным.

Классическая процедура получения кредита под обеспечение

  1. Заполнение анкеты на ссуду в режиме онлайн или в офисе банка. Получение предварительного решения.
  2. Обращение в финучреждение с необходимыми документами. Служба безопасности проверяет заемщика и залоговый объект. Кредитный сотрудник изучает предоставленные документы и согласовывает с клиентом оптимальные условия кредитования.
  3. Оценка залога независимым экспертом за счет средств заемщика.
  4. Окончательное согласование условий ссуды и подписание кредитного соглашения. Оформление договора залога у нотариуса. Поручители, при их наличии, посещают учреждение банка и подписывают соответствующий договор.
  5. Регистрация сделки в службе Росреестре, если обеспечением выступает недвижимость. Максимальный срок процедуры – 5 рабочих дней.
  6. Получение заемщиком кредитных средств.

Сумма обеспечения кредита

Гарантии по кредиту должны покрывать общую сумму обязательств заемщика. В их число входит объем основной задолженности, процентные начисления и банковская комиссия. Чтобы рассчитать сумму обеспечения, необходимо знать величину поправочного коэффициента, который зависит от вида залога.

  • сумма займа – 200 тыс. р.;
  • процентная ставка – 22% годовых;
  • срок кредитования – 3 мес.;
  • комиссия – 1% годовых;
  • поправочный коэффициент – 0,6.

Залоговая стоимость рассчитывается по формуле:

  • РЗС=сумма кредита+(процентная ставка+комиссия/100)*(длит. расчетн. периода/365)*сумма кредита
  • РЗС=200000+(23/100)*(92/365)*200000=200000+0.23* 0,25* 200000=211500

Поправочный коэффициент для расчета стоимости обеспечения по займу:

  • Стоимость обеспечения=РЗС/коэффициент=211500/0,6=352500 р.

Единовременная комиссия за выдачу средств в расчетах не фигурирует.

Договор обеспечения по кредиту

Чаще всего в качестве гарантии возврата кредита выступает залог имущества или прав требования на него. Прежде чем заключить залоговый договор, банковский сотрудник проверяет состояние объекта в действительности и по документам. Результаты заносятся в акт и подписываются обеими сторонами. При составлении договора необходимо:

  • оформить документ в обычном письменном виде или заверить его нотариусом;
  • соблюсти форму договора и регистрационную процедуру;
  • договор залога недвижимости зарегистрировать в Росреестре.

Граждан, давших согласие на поручительство, банки проверяют с позиции финансовой состоятельности. В поручительском договоре должны быть указаны:

  • сведения о лице, за которого выдано поручительство;
  • размер ответственности в случае неисполнения условий кредитного договора;
  • сведения об обязанностях сторон.

Риск обеспечения кредита

Оформление займа под залог или с поручительством влечет следующие риски:

  1. Банк имеет право подать иск в суд о конфискации заложенного имущества в счет погашения долга. В случае положительного решения кредитор реализует залог и сумму задолженности вычтет из его стоимости.
  2. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, если иное не обозначено в кредитном договоре. При неисполнении заемщиком обязательств по договору поручитель должен возмещать основной долг, начисленные проценты, судебные издержки и другие убытки банка. Лица, которые совместно дали поручительство, несут перед кредитором солидарную ответственность.
  3. При оформлении страховки риска непогашения кредита оплачивать полис должен заемщик.
  4. Если обеспечением выступает депозит, то кредитор имеет право удовлетворить претензии путем удержания со счета необходимой суммы.
  5. Когда кредит взят под залог приобретаемого товара, банк вправе конфисковать его и продать в счет погашения долга.

Оценка обеспечения кредита

Объем выдаваемой ссуды зависит от отчета, составленного оценочным экспертом в соответствии со стандартами и требованиями банковской организации. Следует понимать, что сумма займа всегда ниже рыночной стоимости залога. Это связано с тем, что банк допускает факт не возврата долга и учитывает затраты на судебные издержки.

Читать еще:  О запрете на выезд из страны изза кредитных долговв закладки

Залоговое имущество кредитный эксперт оценивает следующим образом:

  1. Изучает рынок и собирает информацию относительно имущества.
  2. Определяет рыночную цену объекта.
  3. Рассчитывает залоговую стоимость имущества, исходя из рыночной цены с учетом коэффициента поправки. Его величина колеблется в пределах от 0 до 1.

Если оценочная стоимость залога значительно выше суммы задолженности, суд вправе отказать банку в наложении на него взыскания. Причиной является несоразмерность стоимости отчуждаемого имущества объему обязательств перед финучреждением.

5.3. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции

• Понятие обеспеченности возвратности кредита • Источни­ки возврата кредита • Понятие залога • Виды и методы оцен­ки стоимости залога • Классификация залоговых операций

Выдача кредита коммерческими банками может производить­ся под различные формы обеспечения.

Договор поручительства заключается между банком и кредито­ром в письменной форме. В договоре поручительства указывается предмет договора, права и обязанности сторон, прочие условия, адреса и реквизиты сторон. В соответствии с этим договором по­ручитель несет перед кредитором солидарную ответственность с заемщиком. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.

Гарантия — это вид договора поручительства, который приме­няется для обеспечения обязательства только между юридически­ми лицами. В качестве гаранта по кредиту могут выступать выше­стоящие по отношению к заемщику организации, другие органи­зации, а также банки. Гарантия оформляется гарантийным пись­мом, в котором указываются наименования гаранта, заемщика, обслуживающих банков, а также основные характеристики и усло­вия по предоставляемому кредиту. Гарантия, так же как и поручи­тельство, прекращается с прекращением всех обязательств заем­щика по кредитному договору.

Залог — способ обеспечения обязательства, при котором кре­дитор — залогодержатель приобретает право в случае неисполне­ния должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Залогом могут быть обеспечены обяза­тельства как юридических, так и физических лиц.

Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть отчуждено залогодателем: веши, в том числе и те, которые будут приобретены залогодателем в будущем, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требо­вания, залог которых запрещен законом.

Залог товаров осуществляется путем передачи залогодержате­лю товарораспорядительного документа, являющегося ценной бумагой. Заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хра­нение нотариальной конторе или банку.

Имущество, находящееся в общей совместной собственности, передается в залог только с согласия всех собственников. Залог собственником своей доли в общей долевой собственности не тре­бует согласия остальных собственников. Замена предмета залога допускается только с согласия залогодержателя.

Отношения между залогодателем и залогодержателем регули­руются договором о залоге. Это — юридический документ, кото­рый должен совершаться в письменной форме и содержать усло­вия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного за­логом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Законом или договором на залогодержателя может возлагаться обязанность по страхованию переданного в его владение заложен­ного имущества.

При наступлении страховых случаев залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы страхового возмещения.

Залог предприятия в целом или иного имущества, подлежаще­го государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию, при этом договор о залоге считается заключенным с момента его регистрации. Орган, осуществляющий регистрацию залога, обязан выдавать залогодер­жателю и залогодателю свидетельства о регистрации, а также вы­писки из реестра по запросу залогодержателя, залогодателя и других заинтересованных лиц.

Залогодержатель по требованию залогодателя обязан выдать ему документы, подтверждающие полное или частичное исполнение обязательства, на основании которых орган, осуществивший ре­гистрацию залога, обязан незамедлительно внести соответству­ющую запись в реестр.

Залогодателем может быть лицо, которому предмет залога при­надлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения, в последнем случае залог осуществляется с согласия соб­ственника этого имущества или уполномоченного им органа. За­логодателем прав может быть лицо, которому принадлежит передаваемое в залог право. Арендатор может передавать свои аренд­ные права в залог без согласия арендодателя, если иное не пред­усмотрено договором аренды.

Залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным иму­ществом, если иное не предусмотрено законом или договором о залоге.

Переход права на заложенное имущество возможен только с переходом основного долга к новому залогодателю. Допускаются последующие залоги уже заложенного имущества, однако залого­вое право предшествующего залогодержателя сохраняет силу.

Требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований пред­шествующего залогодержателя.

Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залого­держателю обо всех существующих залогах данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этими залогами обяза­тельств. Залогодатель обязан возместить убытки, возникшие у лю­бого из его залогодержателей вследствие неисполнения этой обя­занности.

Существует два вида залога:

• когда заложенное имущество остается у залогодателя;

• когда заложенное имущество передается во владение залого­держателю (заклад).

Предметом залога с оставлением заложенного имущества у за­логодателя могут быть предприятия, здания, сооружения, квар­тиры, транспортные средства, космические объекты. Залог иму­щества, переданного залогодателем во временное владение или пользование третьему лицу, считается залогом с оставлением его у залогодателя.

При залоге с оставлением имущества у залогодателя залого­держатель имеет право:

• проверять по документам и фактически наличие, размеры, состояние и условия хранения предмета залога;

• требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога;

• требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением.

Читать еще:  Как получить кредит если банк не одобряет заявку

Если предмет залога утрачен не по вине залогодержателя и за­логодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодер­жатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

При залоге с оставлением имущества у залогодателя он имеет право:

• владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением;

• распоряжаться предметом залога (путем его отчуждения с переводом долга на приобретателя залога либо путем сдачи в арен­ду).

При залоге с оставлением имущества у залогодателя он обязан:

• страховать за свой счет предмет залога на его полную сто­имость;

• принимать меры, необходимые для сохранения предмета за­лога, включая капитальный и текущий ремонт;

• уведомлять залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду.

В случае нарушения залогодателем указанных обязанностей за­логодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обяза­тельства.

Предметом залога могут быть товары в обороте и переработке. В этом случае допускается изменение состава и натуральной фор­мы предмета залога (товарных запасов, сырья, материалов, полу­фабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в дого­воре о залоге. Уменьшение стоимости заложенных товаров, нахо­дящихся в обороте и переработке, допускается соразмерно ис­полненной части обеспеченного их залогом обязательства. Реали­зованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их реализации, а приобретенные залогодателем това­ры, предусмотренные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента их приобретения.

Договор о залоге товаров в обороте и переработке должен опре­делять вид заложенного товара, общую стоимость предмета залога, место, в котором он находится, а также виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога. Залогодатель сохраняет право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога.

Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.

По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет за­клада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог).

При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан:

• застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя;

• принимать меры, необходимые для сохранения предмета за­клада;

• немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;

• регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании пред­метом заклада.

• немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обязательства, обеспеченного закладом.

Договором может быть предусмотрена обязанность залогодер­жателя извлекать из предмета заклада доходы в интересах залого­дателя.

В соответствии с договором о залоге залогодержатель имеет право пользоваться предметом заклада. Доходы, приобретенные залого­держателем в результате пользования предметом заклада, и иные имущественные выгоды направляются на покрытие затрат по со­держанию предмета заклада и на погашение кредита и процентов по нему.

Если возникнет реальная угроза утраты, недостачи или повреж­дения предмета заклада не по вине залогодержателя, он вправе потребовать его замены, а при отказе залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на предмет заклада до наступ­ления срока исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, и иные имущественные права. Право с определенным сроком дей­ствия может быть предметом залога только до истечения срока его действия. В договоре о залоге прав должно быть указано лицо, ко­торое является должником по отношению к залогодателю, при этом, если договором залога являются права, не имеющие денеж­ной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглаше­нию сторон. Залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге прав.

При залоге прав, если иное не предусмотрено договором, за­логодатель обязан:

• совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права;

• не совершать уступки заложенного права;

• не совершать действий, влекущих прекращения заложенного права или уменьшение его стоимости;

• принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц;

• сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произо­шедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами по притязаниях третьих лиц на это право.

При залоге прав, если иное не предусмотрено договором, за­логодержатель имеет право:

• независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в суде, арбитражном суде периода на себя заложенного права;

• вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассмат­ривается иск о заложенном праве;

• в случае неисполнения залогодателем вышеприведенных обя­занностей, самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны треть­ их лиц.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на пред­мет залога, если в момент наступления срока исполнения обяза­тельства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, арбитражного суда или третейского суда, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, осуществляется в бесспорном порядке на основании ис­полнительной надписи нотариуса. Если суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Право залога прекращается:

• при прекращении обеспеченного залогом обязательства;

• при гибели заложенного имущества;

• при истечении срока действия права, составляющего предмет залога;

• при переходе прав на предмет залога к залогодержателю;

• в иных случаях, предусмотренных законом. Страхование как форма обеспечения кредита может заключаться

в страховании заемщиком своей ответственности на случай непо­гашения или несвоевременного погашения кредита или страхова­ния кредитором своего кредитного риска.

Читать еще:  Кредит без звонков

Заемщики или кредиторы на возмездной основе заключают со страховой компанией договор страхования, в котором указывает­ся лимит ответственности, принимаемый на себя страховой ком­панией.

При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с правилами и условиями договора производит выплату возмеще­ния в пользу кредитора.

1. Между какими сторонами заключается договор поручительства?

2. Дайте определение понятий «гарантия», «залог».

3. Какие объекты могут быть предметом залога?

4. Какие существуют виды залога?

5. Какие объекты признаются закладом?

6. В чем заключаются обязательства залогодержателя при закладе?

Какие есть способы обеспечения возвратности кредита?

Здравствуйте, Михаил! Возврат кредита является непростым процессом, который подразумевает полное погашение основного долга, так называемого тела кредита, то есть той суммы, которую брал заемщик, и банковских процентов с учетом комиссионных и прочего.

Часто возврат задолженности банку бывает очень длительным, поэтому кредитору нужны особые способы обеспечения возвратности кредита, способные гарантировать банку хотя бы частичную безопасность.

Механизм возврата кредита включает в себя разнообразные меры, как то: финансовые, экономические, организационные и правовые, устанавливающие правила выдачи кредита, а также источники и способы его погашения. В зависимости от того, каким путем погашается кредит, механизм возврата принимает разные формы.

Обычно рассматривают первичные и вторичные источники погашения задолженности по кредиту. К первичным источникам относят заработную плату и прочие доходы у частных лиц, и выручку от продажи услуг и товаров при работе с юридическими лицами (в наличном или же безналичном виде).

Вторичные источники предполагают выручку от продажи заложенного имущества, а также средства, предоставляемые лицом, выступающим в роли гаранта или поручителя договора, либо страховой фирмы.

Заработная плата либо доход предприятия может гарантировать банку своевременное погашение кредита только в случае сотрудничества с первоклассным заемщиком, то есть финансово устойчивым и благонадежным лицом.

Однако далеко не все заемщики являются таковыми, что создает определенный риск для кредитора и вынуждает его искать дополнительные гарантии погашения заемщиком задолженности.

В этом случае банк вынужден обращаться к вторичным источникам погашения кредита, то есть получает положенные ему деньги в принудительной форме.

Использование вторичных каналов погашения кредита требует от сотрудников банка огромных усилий, поэтому кредитор старается заключать договор с заемщиком, у которого стабильный и достаточный основной доход.

72. Основные способы обеспечения возврата кредита

72. Основные способы обеспечения возврата кредита

Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами.

Обеспечение возврата кредита – это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющих способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.

Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные (дополнительные). Первичным источником является доход заемщика (для юридических лиц – выручка в наличной и (или) безналичной форме). Вторичными (дополнительными) считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организации.

Порядок использования банком первичных и вторичных источников погашения ссуд различен. Погашение ссуд за счет дохода заемщика регулируется кредитным договором, срочным обязательством или поручением на перечисление соответствующих средств.

Погашение ссуды за счет вторичных источников означает включение банком в действие механизма принудительно взыскания причитающегося ему долга. Данный механизм также имеет правообеспечения (помимо кредитного договора) в виде договора о залоге, гарантийного письма, договора поручительства, страхового полиса.

Использование дополнительных источников даже при наличии указанных юридических документов требует от банка особых условий и немалого времени.

Каждый банк использует свои инструменты воздействия на задолжников, причем рассматривает их в качестве своей коммерческой тайны. Тем не менее в их действиях обнаруживаются, конечно, и общие закономерности, или правила.

1. Банк старается иметь дело с теми, кого он давно знает. Этот и следующие несколько пунктов однозначно свидетельствуют: систему обеспечения возвратности следует формировать с таким расчетом, чтобы она работала не только после того, как наступил срок возврата кредита, но главным образом до принятия решения о выдаче кредита.

2. Банк ограничивает сроки кредитования. Расчет достаточно прост: чем короче этот срок, тем ниже при прочих равных условиях уровень риска. Банк постоянно развивает свои кредитные отношения с клиентами, включая и тех, с которыми он уже работает.

3. Банк по возможности формализует процессы выдачи кредитов.

Это предполагает разработку соответствующих процедур, пакетов документов, требуемых от заемщиков, критериев удовлетворения кредитных заявок (совокупности коэффициентов, помогающих определить уровень кредитного риска).

4. Банк добивается, чтобы максимальное число кредитов имело обеспечение в той или иной форме, при этом по возможности широко дифференцируя условия кредитования разных клиентов (в зависимости от обеспечения кредита, от надежности клиента, от целей, объемов, сроков кредитования и других обстоятельств).

Обеспечением кредита может быть ликвидный товар, имущество, валютные денежные средства. Принимается в качестве гарантии и поручительство какого-либо крупного банка.

5. Банк активно воздерживается от принятия в качестве обеспечения своих кредитов неликвидного товара или иного подобного имущества, сомнительных ценных бумаг (непокрытых банковских аккредитивов, неакцептованных векселей и т. п.).

6. Банк страхует выдаваемую ссуду (и проценты по ней). При этом предпочтителен трехсторонний договор между банком, заемщиком и страховщиком (либо четырехсторонний, если в сделке участвует и лицо, чьи деньги банк только переводит заемщику).

7. Банк включает в кредитный договор арбитражную оговорку о том, что в случае возникновения спора между участниками он передается на разрешение арбитражному суду.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector