0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие бывают кредиты под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

Когда недостаточно средств на приобретения какой-либо вещи или оплаты важной услуги, на помощь современному человеку приходит кредит. Кредит – это займ денег в банке, или в другой кредитной организации. Т.е. возможность получить желаемое раньше, чем успели накопить деньги – человек пользуется вещью и платит за нее часть суммы ежемесячно, и так пока не выплатит всю сумму полностью.

Автозайм – это услуга, которую предлагают банки или другие кредитные организации – выдают деньги под залог машины. В жизни бывают разные ситуации, и когда требуется пойти таким путем, необходимо хорошо все взвесить и внимательно изучить все условия. Ведь, подобный кредит непривычен и кажется сомнительным. Как правильно его оформить? Как не попасться на уловку мошенников? В конце концов, возникает вопрос, а не опасно ли брать кредит под залог автомобиля? На все эти вопросы есть ответы.

Деньги под залог ПТС

Обычный кредит неудобен тем, что пока получишь на него разрешение у банка или пока соберешь все необходимые документы, пройдет много времени. Но возникшая проблема требует срочного решения и где взять деньги, пока вся эта волокита тянется? На помощь приходит автоломбард.

Как правило, подобные кредитные организации оставляют автомобили у себя. Это, конечно, неудобно и даже больше – пугает! Но выход есть: существует способ оставить машину у себя и продолжать ею пользоваться – это получение денег под залог паспорта технического средства. Но делается только при определенных условиях:

  1. Необходимо быть гражданином Российской Федерации, в противном случае в подобной услуге вам откажут.
  2. Список документов при такой форме немного больше, чем в случае, когда автомобиль остается в компании в качестве залога. Потребуются водительские права, снилс, паспорт, свидетельство о регистрации машины.
  3. Специальная справка с работы, которая убедит сотрудников кредитной организации в вашем непрерывном стаже и заработке.

Это основной список, у каждой организации может добавиться свой пункт, который необходимо будет выполнить, чтобы получить деньги под залог ПТС. Когда найдена подходящая кредитная организация, важно помнить, что необходимо заключить договор и внимательно изучить все пункты.

Какой банк дает деньги под залог автомобиля

С точки зрения кредитной организации, кредит под залог машины отличается от любого другого кредита. Чаще всего банк соглашается выдать такой займ только под залог нового автомобиля, т.е. покупаемого в данный период времени. Почему? Потому что риск потерять вложенные деньги снижается, ведь кредитор сам устанавливает правила выдачи займа. К тому же в случае, чего банк сможет продать этот автомобиль и деньги пойдут в счет потраченной суммы.

Где можно найти информацию по кредиту в залог авто? Обычно можно посмотреть информацию на официальном сайте банка или позвонить по горячему номеру.

Рассмотрим, какие дают кредиты под залог банки России, вот несколько примеров:

  • Например, «Сбербанк» в 2018 году дает кредит под залог оборудования бизнеса (куда может входить транспорт) – 17-19%, но это предложение касается только владельцев бизнеса, дело которых существует не менее 12 месяцев. Плюс, идет оговорка, что все же конечная цифра процентной ставки считается индивидуально «в зависимости от залогового обеспечения заемщика».
  • «Восточный банк» предлагает взять на любые цели сумму до 1 миллиона, под проценты от 19% до 32% на срок от 1 года до 5 лет. Страховка не требуется. При этом заемщику важно быть трудоустроенным последние три месяца, и получать за это время стабильный доход. Транспортное средство не должно быть старше 10 лет. Кроме моделей, производимых под российским, китайским и индийским брендами. Российские, китайские и индийские бренды принимаются в возрасте не старше 3-х лет.
  • «Совкомбанк» так и называет свое предложение «Кредит под залог авто». Сумму, на которую может рассчитывать обратившийся в банк, — от 150 тыс.руб. до 1 млн. руб.. Ставка от 14,9% — достаточно небольшой процент, но при условии, что человек подключит услугу «Гарантированная ставка», попросту застрахуются. В этом банке принимаются машины не старше 19 лет, при наличии всех необходимых документов.
  • «ВТБ24», например, напрямую не предлагает такую услугу как кредит под залог автомобиля, но можно взять «целевой кредит» и в рамках него уже оставить в залог машину. Конечно, это несколько иная ситуация, т.к. целевой кредит все-таки требует большего времени.

Внимание! В зависимости от банка процедура рассмотрения отличается не сильно, но стоит обращать внимание, в каких организациях она занимает более 1 дня. Таких банков мало, но они есть, поэтому лучше быть внимательными, чтобы не оказалось, что ждали быстрого решения вопроса, а в итоге все растянулось на неделю.

Что касается возраста заемщика, то в основном от 20-21 года и старше, приблизительно до 85 лет, к этому году заемщик уже должен выплатить всю сумму. Т.е. возраст, когда человек работоспособный.

Помимо банков подобные займы выдают микрофинансовые организации, которые намного лояльнее относятся к клиентам. Например, не требуют справок с работы, могут не брать во внимание плохую кредитную историю. И если банки рассматривают запрос в среднем 1 сутки, то подобная организация даст ответ уже через пару часов. Но, как правило, работают они только с физическими лицами.

Также очень часто банки предлагают взять заем под залог земли или недвижимости. Подробнее об это читайте в наших статьях.

Документы для заключения договора на кредит под залог автомобиля

О том, как оформляется кредит и какие документы нужны, указывают все кредитные организации. Есть определенный список документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • заявление, написанное заемщиком;
  • справка о доходах с места работы;
  • анкета, заполненная заемщиком;
  • страховка, которую, кстати, не все кредитные организации считают обязательной.

После предоставления документов и одобрения кредита, заемщик предоставляет авто или документ о приобретении автомобиля, чтобы у сотрудников банка была гарантия. Банк выдает необходимую сумму, согласованную со всеми процентами в договоре и далее все по известному сценарию: необходимо вернуть весь долг с процентами в назначенный срок.

Теперь понятно, как оформить кредит под залог автомобиля, какие документы принести, и какие бывают организации. Но остается все же главный и серьезный вопрос, а как же все-таки не попасть на удочку мошенников?

  • Обращаться в известную большую кредитную организацию, например с филиалами по всей стране. Это, как правило, банк с солидной историей и хорошими рекомендациями.
  • Проверенные и серьезные автоломбарды держат машины заемщиков на специальных охраняемых парковках, на которую владелец может приехать и проверить свой автомобиль. Важно обращать на это внимание перед заключением договора с компанией. Можно даже попросить посмотреть автостоянку, чтобы оценить количество техники на ней и сделать вывод, востребована ли организация.
  • Во время передачи автомобиля в кредитную фирму, сотрудник компании составляет специальный документ, в котором указаны все номерные данные автомобиля, внешний вид кузова и другие показатели. Важно! Чтобы по возвращению автомобиля все эти данные остались прежними, как и до сдачи.
  • Не стоит стесняться попросить изучить документы банка: свидетельства, сертификаты и т.д. Все то, что позволит удостовериться в легальности компании.

Практика работы с автоломбардом достаточно распространена. В первую очередь, это заметно по предложениям крупных банков. Но проценты достаточно высокие. Например, процент по тому же потребительскому кредиту в банках составляет приблизительно от 10% до 13%, зависит от условий и т.д. Но, конечно, человек, у которого есть время оформлять любой другой кредит, не станет оставлять в залог свой автомобиль. А чтобы не попасться мошенникам, важно быть бдительным и дотошным!

Как грамотно оформить кредит и не попасть в руки мошенников, смотрите в видео:

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Читать еще:  Можно ли получить кредит по паспорту

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

Читать еще:  Какие банки предлагают кредит на образование обзор условий

«Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

*Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.

Что значит кредит под залог автомобиля?

Что значит кредит под залог автомобиля? Это способ кредитования, где клиент получает нужную денежную сумму, оставляя в качестве залогового имущества своё транспортное средство. Выгодна такая схема всем. Заёмщики получают необходимую сумму в максимально сжатые сроки, ведь машина выступает гарантом выполнения финансовых обязательств. Компания-кредитор сводит риски по невозвратам к нулю: если заёмщик не сможет больше выплачивать кредит, авто выставляется на продажу. Сумму займа, включая проценты, кредитор оставляет себе, разница возвращается заёмщику.

На каких условиях выдаются займы под залог машины

Процедура кредитования происходит по упрощённой схеме. В общих чертах, порядок получения займа выглядит так:

  • Выбрать компанию. Здесь нужно обращать внимание на надёжность организации и условия кредитования. В идеале, предпочтение нужно отдавать компаниям, который работают на рынке уже несколько лет, предлагают займы под минимальный процент. Этим характеристикам соответствует компания «Партнёр Инвест». Займы выдаются под 4.5%, в случае необходимости, предлагается бесплатное продление договора. Кредитная история заёмщика – не важна.
  • Подать заявку. Для этого потребуется только 2: документа: ПТС и паспорт заёмщика.
  • Оценить предмет залога. Это обязательная процедура, на основании которой определяется сумма кредита. Специалисты компании «Партнёр Инвест» могут оценить автомобиль по фото, для более объективной оценки, машину лучше доставить в офис.
  • Оставить машину на стоянке. Есть охраняемая парковка, поэтому автомобиль будет находиться под круглосуточным наблюдением. Если заёмщик выставил авто на продажу, можно приводить потенциальных покупателей на стоянку для осмотра ТС.
  • Оформить договор. С момента обращения до получения денег проходит не более получаса.
  • Получить деньги. Максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей. Точная сумма определяется по техническому состоянию и году выпуска автомобиля. В любом случае, вы можете рассчитывать на 90% от рыночной стоимости машины.

Накладные расходы

При оформлении кредита заёмщик не несёт дополнительных расходов. Машина находится на стоянке «Партнёр Инвест» бесплатно, при необходимости договор продляется без штрафов и комиссий. Если машина выставляется на продажу, процедурой реализации полностью занимаются специалисты компании.

Требования к заёмщикам

Потенциальные клиенты должны быть совершеннолетними и дееспособными. Более того, автомобиль должен обязательно находиться в собственности.

Выводы

Можно ли взять кредит под залог машины? Да, можно. Если деньги нужны срочно, то это оптимальный способ кредитования без бюрократических проволочек и длительных проверок. Главное, выбрать подходящую компанию, предлагающую займы на выгодных условиях и работающую исключительно в правовом поле РФ.

Заявка на получение займа
Выберите ваш город

Компания

Займы

Заёмщику

Дополнительно

Сайт Партнер Инвест использует cookies для отслеживания предпочтений посетителей сайта и соответствующей оптимизации его дизайна.

Cookies – это небольшие текстовые файлы, сохраняющиеся на жестком диске Вашего компьютера. Эти файлы облегчают посещение сайта и делают взаимодействое с сайтом более удобным. Cookies также помогают сайту в определении наиболее популярных тематических разделов нашего интернет-контента. Это позволяет нам более целенаправленно адаптировать содержание страниц сайта к Вашим потребностям, а следовательно и улучшать наш контент в Ваших интересах. Cookies могут использоваться для того, чтобы установить наличие прежних выходов с Вашего компьютера на наш сайт. На вашем компьютере происходит лишь идентификация cookie. Персональные данные сохраняются в cookies только в том случае, если Вы даете на это разрешение, например, чтобы облегчить защищенный доступ в Интернет и не вводить повторно ID пользователя и пароль.

Они используются для многих вещей, таких как запоминание того, были ли Вы на сайте раньше, чтобы Вы оставались там авторизованными — или чтобы помочь нам вычислить, сколько новых посетителей веб-сайта или скачиваний у нас есть каждый месяц. Они содержат информацию об использовании Вашего компьютера, но не содержат личную информацию о Вас.

Мы собираем информацию автоматически, когда Вы посещаете веб-сайт, используя cookies. Собранная информация включает в себя запоминание Вашего компьютера и, соответственно — Вашу активность.

Cookies позволяют нам идентифицировать Ваш компьютер и обнаружить подробности о Вашем последнем визите. Используя cookies, мы вспоминаем Ваши предпочтения и противодействуем мошенничеству и нарушениям технических правил. Любое использование cookies со стороны Партнер Инвест является ненавязчивым и уважает Вашу частную жизнь.

Мы не используем cookies, чтобы отслеживать, какой Контент Вы загружаете для доступа.

Просмотры нашего сайта возможны, конечно, и без cookies. В большинстве браузеров прием cookies осуществляется автоматически. Сохранению cookies на Вашем жестком диске Вы можете воспрепятствовать, заблокировав в настройках браузера опцию «прием cookies». Вы можете также в любое время удалить cookies, находящиеся на жестком диске Вашего компьютера. Блокировка приема cookies, однако, может привести к ограничению доступа к сервисам, которые предоставляются на нашем сайте.

Есть несколько способов работы с Вашими cookies. Ниже представлены несколько методов, которые могут показаться Вам полезными:

Отключение cookies. Если Вы удалите и/или выключите cookies — очевидно, они перестанут работать. Однако, если Вы так поступите, мы не можем гарантировать, что Ваш опыт работы с Партнер Инвест, как с и другими сайтами, будет таким же хорошим, как если бы Вы разрешили cookies.

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Читать еще:  Когда бизнесмен может получить кредит на дело без залогав закладки

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector