1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие банки дают кредиты сроком до 7 лет

10 банков, выдающих кредит на 7 лет в 2020 году

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Большинство кредитов, которые выдаются в банках в 2020 году, предлагаются на короткий срок от 2 до 5 лет. Но для некоторых семей с небольшим доходом такого периода может оказаться мало, и тогда вам стоит обратить внимание на 10 банков, которые выдают кредит на 7 и более лет.

Зачем брать кредит на долгий срок

Такой вопрос действительно имеет место быть, ведь всем давно известно – чем меньше по времени действует кредитный договор, тем меньше придется отдавать за проценты. Ведь проценты начисляют только за фактическое время использования заемными средствами.

Но при этом есть и оборотная сторона медали: чем на более короткий срок вы кредитуетесь, тем больше вам придется платить ежемесячные платежи. При этом у вас увеличивается долговая нагрузка, и вам приходится выбирать, что лучше – платить меньше, но дольше, или больше, но короче?

Причем такой выбор стоит не только перед вами. Он еще стоит и перед банковским учреждением, которое определяет максимальную величину кредита, которую смогут вам одобрить.

И если у вас небольшой официальный заработок, то попросить крупную сумму не получится. Ваш платеж должен составлять не более 40-50% от размера заработка. И если платежка больше, то кредит вам просто не одобрят.

Но здесь есть выход – запросить максимально длительный период действия кредитного договора. В этом случае вы растяните свои выплаты, и сможете рассчитывать на одобрение. Действует тот же принцип, что и с ипотекой.

Какие банки дают кредит на 7 лет

БанкСтавка, в годСумма, руб.
ГазпромбанкОт 7,5%До 5.000.000
ВТБОт 7,5%До 5.000.000
УБРиРОт 8%До 2.000.000
МИБОт 8%До 2.000.000
ДОМ.РФОт 8,5%До 3.000.000
РосбанкОт 8,99%До 3.000.000
МКБот 9,9%до 5.000.000
УралсибОт 9,9%До 1.500.000
Банк ЗенитОт 10,5%До 5.000.000
АК Барс банкОт 10,5%от 16,9%

Существует достаточно много банковских организаций, которые выдают потребительские кредиты на длительные сроки. При этом некоторые из них просят обеспечение в виде поручительства или залога имущества, но все это в индивидуальном порядке. Рассмотрим примеры подробнее.

Газпромбанк

Его продукт «Легкий». По нему предлагается сумма от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года. Процентная ставка варьируется от 7,5% до 11,5% годовых, + 5-6 п.п. к базовой ставке при отказе от личного страхования.

Отметим, что кредитоваться до 7 лет могут только зарплатные клиенты банка, остальным договор оформляют не более, чем на 60 месяцев. При этом заемщиком может стать гражданин с 20 до 70 лет, имеющий необходимый стаж и регистрацию в регионах РФ на постоянной основе.

Выдает кредит «Наличными» в пределах от 50.000 до 5.000.000 рублей. Срок возврата – до 84 месяцев участникам зарплатного проекта и до 60 месяцев всем остальным заемщикам. Процент составит от 7,5% до 13,2%, предусмотрена надбавка за отказ от страховки +4-5 п.п. к базовой ставке.

Работают с гражданами от 21 до 70 лет, которые проработали не менее 1 года, а на текущем месте работы от 6 месяцев. Нужна постоянная регистрация и доход не менее 15 тысяч, который нужно подтвердить документально.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тут можно оформить кредит по продукту «Открытый» с запросом от 14.999 до 5.000.000 рублей на дебетовую карту. Снятие наличных в банкоматах данной сети будет бесплатным. Вы можете привлечь поручителя, если хотите, чтобы рассчитывался общий доход при расчете лимита.

Процентная ставка назначается в пределах от 7,9% до 19,2% годовых, если откажитесь от личного страхования, то прибавят +4,6 п.п. к базовой ставке. Важно, что кредитоваться до 10 лет можно только при запросе от 300.000 рублей и более.

Московский Индустриальный Банк

Тут можно оформить кредит «Потребительский» с выдачей до 2.000.000 рублей на любые цели. Достаточно долгое рассмотрение заявки, оно может занимать до 7 дней, обеспечение вам не потребуется, однако, по требованию банка могут попросить привести поручителя.

Процент небольшой, от 8% до 13,10% в год, при отказе от страхования здоровья и жизни прибавляют +5 п.п. к базовой ставке. Вы можете кредитоваться с 22 лет на дату получения займа и до 65 лет на дату погашения. Необходимо наличие стажа от 3 месяцев, постоянная или временная прописка, подтверждение дохода обязательно.

ДОМ.РФ

Кредит «Наличными» выдается на любые цели в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка варьируется от 8,5% до 21,9%, в случае отказа заемщика от личного страхования идет надбавка +5-7 п.п. к базовому проценту.

Из требований – кредитоваться могут наемные работники, адвокаты, нотариусы и пенсионеры в возрасте от 23 до 65 лет. При этом нужен трудовой стаж от 3 месяцев, постоянная прописка в России, по регионам есть градация минимального заработка.

Росбанк

Здесь есть продукт «Просто деньги» с быстрым рассмотрением анкеты от 1 дня. Вы можете попросить от 10 тыс. до 3 млн. рублей пол 8,99%-15,12% годовых. При отказе от страхования прибавят еще 6 п.п.

Период действия договора до 7 лет доступен лишь зарплатным клиентам, для остальных максимальный срок – до 5 лет. Работают с заемщиками от 22 до 65 лет с хорошей кредитной историей, постоянной пропиской и зарплатой не менее 15.000р.

Читать еще:  Как правильно пользоваться потребительстким кредитом

Московский кредитный банк

Тут есть универсальная программа «На любые цели», ее основное преимущество – кредитование без подтверждения дохода на длительный период до 10 лет. Заявку будут рассматривать до 3 дней, комиссий нет.

Выдают от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на период от 12 месяцев, процент составит от 9,9% до 24,5% в год, есть надбавка +3 п.п. без личного страхования. Работают с гражданами от 18 лет, у которых работодатель зарегистрирован в Москве или МО не менее, чем 1 года. Нужна постоянная регистрация на территории России.

Уралсиб банк

Рекомендуем оформляться по программе «Стандартный», где срок рассмотрения составит всего 1 день. Нужно будет подтвердить доход при запросе суммы от 100 тыс. до 1,5 млн. руб. Процент составит от 9,9% до 11,9%, +7 п.п. к базовой ставке, если вы отказываетесь от страховки.

Стать заемщиком можно в возрасте от 23 до 70 лет, при наличии общего трудового стажа от 12 мес. и текущего стажа от 3 мес. Нужна постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка, обязательно подтверждение дохода.

Банк Зенит

Выдает займ «На любые цели» в крупном размере до 5 миллионов рублей. Заявку рассмотрят за 2 дня, нужно будет документально подтвердить платежеспособность. Могут потребовать привести поручителя.

Ваш процент будет варьироваться от 10,5% до 17,9% годовых, минимальную ставку можно получить только при подаче онлайн-заявки через мобильные сервисы компании. Кредитуют клиентов в возрасте от 22 до 65 лет, с трудовым стажем от 12 мес., на нынешнем месте – от 4 мес., также потребуют прописку и подтверждение дохода.

АК Барс банк

Здесь действует кредит «Потребительский» с изучением анкеты от 1 до 3 дней. Вы на любые цели можете попросить от 100 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 13 месяцев и более.

Процент равен 10,5% в год, однако, при отказе от страховки здоровья и жизни, будет идти надбавка + 2,5-12,4 п.п. к базовому проценту. Из требований – заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, проработать на последнем месте от полугода, иметь постоянную прописку в РФ и возможность подтвердить зарплату.

5 выгодных потребительских кредитов, которые можно взять на 7 лет

Большинство банков выдает наличные в долг на срок до 3-5 лет, а вот получение долгосрочного кредита без залогов и прочих сложностей может стать проблемой. Мы собрали 5 лучших банков из рейтинга надежности ТОП 50 в России, которые выдают кредиты на 7 лет и более. Вы можете подать онлайн заявку на займ в тот, в котором минимальный процент или выбрать подходящий по вашим условиям, например, работающий с плохой историей.

5 лучших банков для кредита на 7 лет

БанкПроцентСуммаСрок
Промсвязьбанк выгодноОт 9,9%100 тыс. — 3 млн.1-12 лет
АльфабанкОт 8,8%50 тыс. — 5 млн.1-7 лет
Восточный без отказаОт 9,9%25 тыс. — 3 млн.1-20 лет
УбРиР по паспортуОт 9,5%50 тыс. — 1 млн.3-7 лет
ХоумкредитОт 7,9%До 1 млн. руб.1-5 лет

Самый низкий процент в Хоумкредит и Промсвязьбанке, но выдают наличные они очень неохотно и одобряют заявки лишь сотрудникам компаний из их «секретного» внутреннего списка банка. Наибольший процент одобрений в Восточный и Хоумкредит, чуть отстает Альфанк. В Восточном самые приятные условия — нужен лишь паспорт. Также без справок и поручителей готовы работать Промсвязьбанк, а также УбРиР и Хоумкредит для суммы займа до 200 000 — 300 000 рублей.

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процент: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: только паспорт РФ;
  • Вероятность одобрения: 30%.

Главный недостаток этого банка — низкая вероятность одобрения. У них есть внутренний список компаний, сотрудникам которых они охотно выдают деньги. Все остальные чаще всего получают отказ.

Если вы — зарплатный клиент Промсвязьбанк — смело обращайтесь!

Зато — самый низкий процент из нашего обзора и практически самый выгодный на российском рынке. И кроме паспорта ничего больше не требуют. Но часто отказывает, если что-то не понравилось.

Не сотрудничают с пенсионерами, студентами и безработными, часто отказывают индивидуальным предпринимателям. Ориентированы на работников надежных компаний с высокой белой зарплатой.

Не менее охотно подписывают договор с госслужащими — можно получить кредит без отказа, если вы работаете в какой-то государственной конторе.

  • Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процент: От 8,8%;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ + 2 дополнительных на выбор;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Главный недостаток — требуют очень много бумаг. Кроме российского паспорта и обязательной здесь справки о доходе по форме 2-НДФЛ нужны будут аж еще 2 дополнительных документа. Их список стандартный — можно взять с собой ИНН, пенсионное, медицинский полис, заграничный паспорт и т.д.

Плюсы — невысокая процентная ставка от 8,8% и возможность получить до 4х миллионов рублей. Выдача с 21 года — не все банки предлагают такие условия. Правда, с 18 лет взять кредит еще сложнее.

Принимают решение по вашей заявки всего за 15 минут — вы получите смс в течение этого времени.

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процент: От 9,9% в год;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Документы: только паспорт РФ;
  • Вероятность одобрения: 90%.

Недостатков практически нет. Разве что только по паспорту и без дополнительных справок о доходе можно оформить в кредит до 500 000 рублей, для больших сумм уже нужно будет подтвердить вашу зарплату. Выдают потребительские кредиты на 7 и более лет.

Читать еще:  Как снизить процентную ставку по кредиту в сбербанке

Зато работают с проблемными клиентами, в том числе и с испорченной историей или вовсе без нее, без официальной работы, студентами с 20 лет, пенсионерами до 65 лет и т.д.

Решение по кредиту наличными — точно в день обращения, а деньги можно забрать хоть прямо сегодня, если отправить заявку в первой половине дня.

Процент чуть выше, чем в других банках, но зато и вероятность одобрения 90% — шансов получить отказ не много. Правда, с открытыми просрочками и большими долгами не работают, в этом случае придется искать другие безотказные займы, чтобы решить проблему.

  • Сумма: От 50 тыс. до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 3 до 7 лет;
  • Процент: От 9,5%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, стаж от 3 месяцев;
  • Вероятность одобрения: 80%.

Главный недостаток банка — он есть не во всех регионах России. Зато если нашли его в вашем городе — можно обращаться за кредитом на 7 лет, который можно взять лишь с паспортом. Правда, официальная работа и стаж на него от 3х месяцев все же нужен, но подтверждать это справками, также, как и текущий доход, не понадобится — касается суммы до 200 000 рублей, выше уже и справка нужна и могут дополнительные документы запросить.

Выдают кредиты ИП, но вы должны работать уже больше 1 года.

Заявки рассматривают быстро, решение принимают онлайн день в день, получить наличными 700 000 — 800 000 и больше можно хоть прямо сегодня.

  • Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процент: От 7,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: паспорт, 2й дополнительный, иногда справка о доходе;
  • Вероятность одобрения: 85%.

Официально для оформления потребительского кредита на срок до 5 лет справка 2-НДФЛ в Хоумкредит не нужна. Но на деле ее могут запросить. Или просто без нее предложат вам не самые выгодные условия, высокий процент или меньший срок. Если есть возможно получить ее на вашей работе — лучше это сделать.

Сумма небольшая, выдают лишь до 1 миллиона рублей. Если недостаточно — лучше идти в Восточный, там предлагают до 15 млн.

С испорченным кредитным рейтингом можно даже не обращаться, скорее всего вы получите отказ. С долгами и просрочками, даже закрытыми, или проблемами с выплатами в прошлом стоит поискать другой банк.

Сколько платить в месяц при кредите на 7 лет

Рассчитать переплату и точные ежемесячные платежи можно с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте с учетом вашей процентной ставки и суммы, которая вам нужна. Вот примерные расчеты для 500 000, 1 000 000 и 5 миллионов и средней стандартной ставки в 12% годовых.

СуммаЕжемесячный платежПереплата
500 тыс.8 826,37241 504,96
1 млн.17 652,73483 010,48
5 млн.88 263,662 415 052,02

Какие видите, главное преимущество кредита на долгий семилетний срок — это и основной его недостаток. Вы получаете небольшие относительно взятой суммы ежемесячные платежи, но при это и переплачиваете как минимум половину того, что взяли в долг. И это при низкой ставке 12%, при процентах 16%-19% переплатить придется уже гораздо больше.

Потребительский кредит на 7 лет

Наш журнал провел исследование и собрал для вас список банков, которые охотно выдают кредиты на 7 лет и дольше. Некоторые банки дают кредит на столь долгий срок без справок и поручений, другим будет достаточно трудовой книжки и выписки из 2 НДФЛ. Данный список мы подготовили для тех, кому нужна внушительная сумма, но нет возможности гасить долг быстро.

ТОП 3 банка выдающие кредит на срок до 7 лет

БанкСуммаПроцентЗаявка
Альфа банк4 9000 000от 10%Оформить
УБРиР1 500 000от 12%Оформить
Вуз Банк1 500 000от 18,5%Оформить

Как Вы можете заместить, список банков не велик, а при таких сроках процентная ставка будет очень индивидуальна и зависеть от многих факторов. Поэтому мы рекомендуем подать заявки сразу во все выше перечисленные банки, чтобы получить максимально выгодную ставку.

Кредит на 7 лет в Альфа банке

Альфа банк на сегодняшний день, является лидером по сумме которую можно получить на столь долгий срок. С одной стороны у банка не самые низкие проценты, с другой быстрое принятие решения.

  • Сумма — до 4 млн руб.
  • Срок кредита — от 1 до 7 лет
  • Процентная ставка — от 10 %
  • Решение по заявке — от 15 минут

Потребительский кредит на 7 лет в банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития является одним из наиболее лояльных банков, В данном банке у вас есть возможность получить кредит на долгий срок, даже если ваша КИ не идеальна.

  • Сумма от 50 000 до 1 500 000 руб.
  • Срок 3, 5 или 7 лет.
  • Документы: паспорт гражданина РФ и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 мес.
  • Оформление кредита от 2 часов до 2 дней.
  • Возраст заемщика: от 21 года

Кредит под низкий процент на 7 лет в Home Credit банке

У данного банка самая привлекательная процентная ставка, что немаловажно, учитывая на какой срок берется кредит. Т.к. увеличение даже на 1-2% в итоге приведет к десяткам тысяч рублей в виде переплаты за 84 месяца. К тому же для получения кредита достаточно только паспорта.

  • Сумма кредита — от 10 000 до 1 млн. руб.
  • Ставка от 12,5% годовых.
  • Срок — от 1 года до 7 лет.
  • Без справок. Только по паспорту.

Кредит на 84 месяца в ВУЗ Банке

Еще один банк который может похвастаться столь долгим сроком кредитования. Правда присутствие банка не велико и находится только в УФО, к тому же не самые низкие процентные ставки.

  • До 1 млн рублей
  • Одобрение за 15 минут
  • По паспорту и второму документу, удостоверяющему личность
  • Возраст от 21 года до 75 лет
  • Постоянная регистрация и место работы в регионе присутствия АО «ВУЗ-банк»

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

7 лучших банков, выдающих потребительские кредиты на 7 лет

Сегодня мы актуализировали список банков России, выдающих потребительские кредиты без залога и поручительства сроком на 7 лет. Эта подборка для тех, кто хочет получить крупную сумму денег и рассчитывает неспешно возвращать ее небольшими ежемесячными платежами.

Где взять кредит наличными на 7 лет?

БанкСтавка и сумма
Газпромбанк зарплатным клиентамОт 7,5%
До 3 млн.
Росбанк зарплатным клиентамОт 8,99%
До 3 млн.
ЛОКО-БанкОт 9,4%
До 5 млн.
УБРиР лучшийОт 9,5%
До 3 млн.
Промсвязьбанк бюджетникамОт 9,9%
До 3 млн.
ОТП БанкОт 10,5%
До 4 млн.
Интерпромбанк пенсионерамОт 11%
До 1 млн.

Газпромбанк

  • Минимальная ставка – 7,5% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки.
  • Рассмотрение заявки – от 1 до 5 дней.
  • Категория заемщиков – зарплатные клиенты и сотрудники компаний-партнеров.

Если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка, то примите наши поздравления – вам доступен самый выгодный семилетний кредит. Именно «Газпром» занял первое место в рейтинге банков с самыми низкими процентными ставками в 2020 году. Для клиентов «с улицы» срок возврата долга ограничен пятью годами.

Росбанк

  • Минимальная ставка – 8,99% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней.
  • Категория заемщиков – зарплатные клиенты.

Надежный финансовый институт, «дочка» французской группы Societe Generale. Хороший вариант для оформления солидного кредита на длительный срок под адекватные проценты. Правда, наиболее привлекательные ставки и возможность заключить договор на 7 лет Росбанк предоставляет только тем, кто получает зарплату на его карточки.

ЛОКО-Банк

  • Минимальная ставка – 9,4% годовых.
  • Максимальная сумма – 5 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Рассмотрение заявки – от 1 до 3 дней.
  • Категория заемщиков – наемные работники, ИП, пенсионеры.

ЛОКО-Банк мог бы считаться оптимальным вариантом для оформления долгосрочного кредита, если бы не одно «но». Ставка в 9,4% действует только для владельцев недвижимости, построенной компаниями-партнерами банка. Нижняя планка для всех остальных – 15,9% в год.

Уральский банк реконструкции и развития

  • Минимальная ставка – 9,5% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется при сумме кредита до 300 000 рублей).
  • Рассмотрение заявки – сразу после подачи.
  • Категория заемщиков – наемные работники, ИП, пенсионеры.

На сегодняшний день это лучшее место, если вам нужно быстро оформить кредит до 3 000 000 рублей на 7 лет. Уральский банк реконструкции и развития специализируется на экспресс-кредитовании физических лиц и отличается лояльными требованиями к клиентам. Другими словами, здесь наивысшие шансы на одобрение вашей заявки.

Промсвязьбанк

  • Минимальная ставка – 9,9% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Рассмотрение заявки – за 1 день.
  • Категория заемщиков – работники бюджетной сферы, госслужащие, военные.

Идеальный вариант для госслужащих и бюджетников. Именно для этих категорий клиентов в Промсвязьбанке установлены минимальные проценты и «длинные» сроки потребительского кредитования. А вот индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам стоит обращаться в другой банк – например, тот же УБРиР.

ОТП Банк

  • Минимальная ставка – 10,5% годовых.
  • Максимальная сумма – 4 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется при сумме кредита до 300 000 рублей).
  • Рассмотрение заявки – сразу после подачи.
  • Категория заемщиков – наемные работники, пенсионеры.

ОТП известен низким процентом отказов в сочетании с относительно высокими ставками. И если минимальный уровень в 10,5% выглядит привлекательно, то максимально возможные 40% могут и отпугнуть. Тем более, если платить такую «ренту» предстоит в течение 84 месяцев.

Интерпромбанк

  • Минимальная ставка – 11% годовых.
  • Максимальная сумма – 1 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка из ПФР.
  • Рассмотрение заявки – 1 день.
  • Категория заемщиков – пенсионеры.

Интерпромбанк тоже выдает кредиты наличными на срок до 7 лет и делает это довольно оперативно – но только пенсионерам и только в Москве и Московской области. Предельный возраст заемщика – 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.

Как получить кредит на 7 лет в Сбербанке?

Брать кредит Сбербанка на такой длительный срок можно только под залог недвижимости. В качестве обеспечения принимаются квартиры, дома, земельные участки и гаражи. Минимальный процент со страховкой – 11,3% годовых.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа?

На сайтах большинства банков есть онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно сделать предварительный расчет платежей и общей переплаты. Для примера, при получении кредита в миллион рублей на 7 лет под 15% годовых ежемесячные выплаты составят чуть около 19 300 рублей.

Можно ли взять потребительский кредит на 7 лет, но погасить его досрочно?

Да. Практически все банки допускают полное или частично досрочное погашение без каких-либо штрафов и комиссий.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector