0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать кредитный рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно – ТОП-5 способов

Хотите узнать кредитный рейтинг бесплатно?
Эксперты Financer подробно расскажут, как это сделать.

Содержание статьи

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

  1. Через официальный сайт ЦБ РФ
  2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
  3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

  • Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
  • Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
  • Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

  • Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
  • Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте
    • Неочевидные минусы:

  • Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
  • Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
  • Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)
  • СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

  • Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
  • В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
  • Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты
    • Неочевидные минусы:

  • Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2020 год.
  • Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше
  • СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

      Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.
  • Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
  • Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
  • Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте
    • Неочевидные минусы:

  • Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
  • Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится
  • СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

  • Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
  • Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
  • Следуйте инструкциям
    • Неочевидные минусы:

  • Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.
  • СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

  • Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
  • Сделать личный запрос и сразу получить отчет
  • Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

      Неочевидные минусы:

  • В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.
  • Так ли все выгодно? Разберемся

      Формально, БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

    Фактически же:

  • большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
  • те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.
  • Какое решение рекомендует Financer

      Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ.
  • Стоимость отчета – от 300 рублей
  • Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
  • Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета
  • Автор статьи

    Давид Шарковский

    Это может быть вам интересно

    Похожие статьи:

    Оставайтесь на связи с Financer.com

    Присоединяйтесь к нам на Facebook

    Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию. Продолжая просмотр данного сайта, вы принимаете использование файлов cookies и политику конфиденциальности. Вы также можете изменить настройки cookies в своем браузере

    • Обзор условий
    • Необходимые cookie файлы
    • Дополнительные файлы cookie
    • Политика конфиденциальности

    Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций.

    Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности . Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

    Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie .

    В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

    Читать еще:  Как получить потребительский кредит наличными пенсионерам в почта банке

    Если вы отключите файлы cookie, ваши индивидуальные предпочтения не будут сохранены. Это значит, что каждый раз, когда вы будете заходить на сайт, вам нужно будет включать или отключать файлы cookie заново.

    Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

    Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

    Пожалуйста, включите сначала файлы cookie, чтобы запустить сохранение пользовательских предпочтений!

    Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

    Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

    Узнайте, как создать хорошую финансовую репутацию с нуля, как выявить проблемы в вашей кредитной истории и как их исправить

    • Простой для понимания персональный кредитный отчет
    • Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
    • Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
    • Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
    • Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить

    Узнать кредитный рейтинг

    Частые вопросы о кредитном рейтинге

    Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

    Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

    Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.

    Сделать это можно в двух случаях:

    • 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
    • 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

    Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы.

    Как узнать кредитный рейтинг

    Что такое, зачем нужен и сколько стоит

    Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

    Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

    Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

    Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

    1. В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
    2. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
    3. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет.
    4. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

    На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.

    В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

    Как формируется рейтинг

    Единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу нет, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. Это связано с тем, что сейчас в РФ действует сразу несколько БКИ. Организации, которые обязаны передавать информацию в БКИ, должны сотрудничать хотя бы с одним бюро. С каким именно — каждый кредитор решает сам. При этом некоторые организации передают информацию сразу в несколько бюро — ограничений тут нет.

    Отличия рейтинга от кредитной истории. Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

    Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.

    Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.

    Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

    Мой кредитный рейтинг, по данным «Эквифакса», составляет 591 балл. Это очень плохо. Связано это с тем, что я никогда не оформляла кредиты, при этом в моей кредитной истории есть одна заявка с отказом

    Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

    1. Возраст кредитной истории. Условно, если кредитной истории меньше года, некоторые БКИ считают это негативным фактором.
    2. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Все организации, которые запрашивали кредитную историю, отображаются в закрытой части. Некоторые БКИ снижают кредитный рейтинг, если поступает много запросов за короткий срок.
    3. Просрочки по кредиту. Влияет количество просрочек, длительность, частота. Например, снижать кредитный рейтинг могут как частые просрочки оплаты на пару дней, так и длительные по несколько месяцев.
    4. Отсутствие информации о кредитах. Даже если вы не оформили ни одного кредита, в бюро все равно может быть информация о вас. В таком случае балл изначально может быть низкий или отсутствовать, поскольку бюро не знает, как вы можете в дальнейшем выплачивать кредиты.
    5. Долговая нагрузка. Большое количество открытых кредитов может снижать кредитный рейтинг. Чем больше открытых кредитов в текущий момент, тем ниже балл.

    Что означают баллы рейтинга

    Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.

    Читать еще:  Какие документы требует банк при рефинансировании кредитов

    Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.

    Расшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит так Расшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»

    Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.

    Например, некоторые банки обращают внимание, где именно заемщик берет займы. Если клиент обращается за займом в МФО, некоторые банки могут оценивать это негативно: если потенциальный клиент обращается за деньгами на короткий срок, возможно, у него проблемы и не стоит ему выдавать кредит.

    Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:

    • выше 961 балла — очень высокий рейтинг;
    • 801—960 — хорошая кредитная история;
    • 721—800 — нормальная кредитная история;
    • 641—720 — плохая кредитная история;
    • ниже 640 — очень плохая кредитная история.

    Повторю, что каждое БКИ рассчитывает кредитный рейтинг исходя из имеющихся у него данных. При этом банки, когда рассматривают заявку на кредит, могут запрашивать информацию сразу в нескольких бюро. Помимо этого есть масса других факторов, которые влияют на то, одобрят кредит или нет.

    На что влияет рейтинг

    Сам по себе кредитный рейтинг бюро кредитных историй ни на что не влияет. Дело в том, что кредит выдает кредитная организация, а не бюро. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов. Подробнее о получении кредитов можно узнать в нашей подборке «Как взять кредит».

    Кредитный рейтинг носит информационный характер , чтобы заемщик мог примерно прикинуть свои шансы на получение кредита. Сами бюро на своих сайтах размещают эту информацию.

    Как узнать кредитный рейтинг

    По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно или через посредника.

    Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история. О том, как это сделать, мы рассказывали.

    Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.

    Дальше вы обращаетесь в БКИ, где есть ваша кредитная история, подтверждаете личность и забираете документ. Подтвердить личность можно несколькими способами. Например, если вы авторизуетесь на сайте БКИ через портал госуслуг. Либо вы можете отправить нотариально заверенное заявление, телеграмму, действовать через партнеров или лично посетить нужное бюро.

    Если бюро рассчитывает кредитный рейтинг, его можно будет узнать при запросе кредитной истории в бюро кредитных историй или в качестве отдельной услуги. Он может быть указан в основной части кредитной истории, высылаться отдельно по запросу или в личном кабинете на сайте бюро.

    Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.

    Проверка в ОКБ и «Эквифаксе». Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно. Для этого их надо заказать на сайте бюро. Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.

    Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.

    Стоимость проверки

    Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.

    Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.

    БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.

    В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.

    Узнать свой кредитный рейтинг в КБРС можно за 40 Р . Для этого нужно зайти в личный кабинет с помощью учетной записи на госуслугах.

    Мой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказ В КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна

    Как повысить кредитный рейтинг

    На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.

    Если ошибок в кредитной истории нет, повысить кредитный рейтинг может своевременная выплата кредитов и отсутствие просрочек. Также нужно, чтобы не было слишком много открытых кредитов.

    Если у вас нет просрочек, большой кредитной нагрузки и ошибок в кредитной истории, а кредитный рейтинг почему-то стал снижаться — не расстраивайтесь. Возможно, конкретное бюро изменило систему расчета кредитного рейтинга.

    В любом случае решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. И он принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основе других факторов.

    Как узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн по фамилии?

    Многие заемщики уже знают, что для одобрения кредита и получения по нему выгодных условий нужен высокий кредитный рейтинг. О том, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, какие сегодня существуют особенности формирования скорингового балла, – обо всем этом в статье.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен?

    Кредитный рейтинг является оценкой заемщика на предмет его платежеспособности, способности исполнить обязательства вовремя, в полном объеме. Рейтинг используют бюро кредитных историй, чтобы систематизировать информацию о гражданах, определить их надежность на основе различных показателей. В свою очередь бесплатные выписки с рейтингом заказывают банки, чтобы проверить, стоит ли выдавать ссуду или отказать.

    Пользуются спросом кредитные истории и у организаций. Компании и предприятия могут интересоваться гражданином как потенциальным сотрудником. Если человек надежный, платежеспособный, значит его стоит принять на работу.

    Заемщики интересуются бесплатной кредитной историей и своим рейтингом, чтобы оценить шансы на получения выгодного займа. Кредитный рейтинг помогает выявить недостатки в кредитной истории:

    • наличие просрочек либо задолженностей;
    • насколько хороши демографические показатели;
    • какая была дисциплина по оплате ссуд;
    • не слишком ли часто подаются заявки на кредиты и займы.

    Рейтинг или скоринговый балл (скоринг от англ. «счет», то есть балл, который рассчитывается в результате анализа программой различных критериев гражданина) входит в состав кредитной истории. Можно узнавать бесплатно скоринг из БКИ, где хранится ваша кредитная история со статистикой, расшифровкой займов, количеством заявок в банки, либо сделать заказ кратких справок через банки и интернет сервисы, где будет указан КР.

    Читать еще:  Как я купила квартиру в подмосковье

    Рейтинг FICO

    Это американская разработка, скоринговая программа, которой пользуются бюро кредитных историй, чтобы рассчитать кредитоспособность. Программой пользуется такое крупное и известное бюро как НБКИ.

    Скоринг FICO считает показатели заемщиков, которые ранее уже оформляли кредиты. Он основывается на анализе кредитной истории – платежах, наличии просрочек, задолженностей и проч. В результате скоринга человеку присваивается определенный балл. При положительном финансовом поведении – высокий, при наличии просрочек – низкий. В дальнейшем он влияет на решение банка.

    Шкала баллов, что они означают:

    • 300-500: очень плохой результат. Не стоит рассчитывать на ссуду в банке. Максимум для заемщика с таким баллом – частное лицо, кооператив, ломбард. Нужно срочно повысить балл;
    • 501-600: плохой показатель. Тоже необходимо быстро поднять рейтинг. Можно рассчитывать только на ссуды в региональных, новых и небольших банках под высокую процентную ставку и со сжатыми сроками;
    • 601-650: показывает средний результат. Рекомендуется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ;
    • 651-690: хороший показатель. Можно рассчитывать на стандартные условия;
    • 691-850: считается наивысшим показателем. С таким баллом можно получить лучшие условия по кредиту, крупную сумму, низкую ставку.

    В США используется данная программа расчета оценки заемщиков, балл влияет на их финансовую «привлекательность». Благодаря этому рейтингу граждане могут иметь доступ к ряду сервисов, включая образование, приобретение машины или недвижимости. В России же не всегда скоринг напрямую влияет на условия банков. Чаще всего кредиторы сопоставляют и другие характеристики заявителя – нет ли у него судимости или регулярных нарушений ПДД и др.

    Где можно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн по фамилии?

    На примере самого крупного бюро в России – НБКИ, можно показать, как проверить кредитный рейтинг онлайн и бесплатно. Первый шаг – найти сайт, выбрать личный кабинет:

    Затем перейти к разделу регистрации:

    На почту придет письмо со ссылкой. Нужно перейти по ссылке, чтобы подтвердить почту. После этого следует вернуться на сайт, куда ввести логин и пароль от ЛК.

    Шаг 2 – подтвердить личность. Это доступно через Госуслуги. Нужно ввести данные паспорта РФ в форму и направить на сервер:

    После идентификации можно зайти в свой профиль, где можно узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно первые 2 раза:

    Что содержит отчет

    В бесплатный отчет войдет:

    • титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
    • краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
    • расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.

    Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.

    Пример бесплатного отчета НБКИ:

    Что содержит отчет

    В бесплатный отчет войдет:

    • титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
    • краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
    • расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.

    Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.

    Пример бесплатного отчета НБКИ:

    Платные способы проверки кредитного рейтинга

    Дважды в год гражданин России вправе смотреть рейтинг из кредитной истории бесплатно. Из них один раз в год бесплатно выписка может быть представлена на бумажном носителе и до двух раз в электронном формате. При превышении бесплатных запросов, то есть с третьего раза, нужно заплатить за формирование выписки.

    Каждое бюро кредитных историй устанавливает собственные тарифы. В среднем цена составляет 390-450 рублей. Есть и сторонние способы, как посмотреть кредитный рейтинг за деньги. Информацию можно запросить у партнеров бюро, банков, сторонних интернет-сервисов. Вот небольшая подборка компаний и цен:

    • Тинькофф – 59 рублей краткая справка, если КИ нулевая, то 0 рублей;
    • Сбербанк – 580 рублей;
    • Возрождение – 900 рублей;
    • Абсолют – 1000 рублей;
    • Home кредит – 1000 рублей;
    • Почта Банк – 3000 рублей.

    Напрямую обращаться в любое БКИ будет дешевле. Но еще дешевле можно получить отчет с кредитной историей через сайт service-ki.com. Стоимость составит 340 рублей, но это не краткая выписка. В отчет войдет 5 страниц формата А4 с подробным анализом финансовой ситуации клиента.

    Что увидит заемщик:

    1. Скоринговый балл, шансы на одобрение кредита.
    2. Какие факторы сформировали кредитный рейтинг.
    3. Как можно повлиять на рейтинг, улучшить его.
    4. Размеры платежей по обязательствам, общие суммы, размер переплаты банкам в процентах.
    5. Статистика по кредитам и займам – кто и сколько одобряет, на какие виды кредитов.
    6. Статистика по количеству заявок от гражданина и закрытая информация – кто подавал запросы на КИ заемщика, на какой вид кредита, даты и количество запросов.

    Пользователю не нужно регистрироваться на сайте. Достаточно заполнить форму и отправить на обработку на сервис. Вписываются личные данные – ФИО, серия и номер паспорта, когда и кем выдан, электронная почта для получения выписки. Заемщики получают быстрый отчет – в течение часа в течение часа документ напраавляют по адресу.

    Особенности формирования кредитного рейтинга заемщика

    Рейтинг формируется из следующих показателей:

    • демографических – место проживания, доход, семейный статус, дети, наличие иждивенцев, опыта работы;
    • кредитной нагрузки – количество займов, суммы;
    • дисциплины – как исправно заемщик платит, есть ли просрочки;
    • исторических показателей – худший платеж за время, самая большая сумма просрочки.

    Учитывается и количество заявок от заемщика. При слишком частых запросах банки отказывают в ссудах.

    На что влияет рейтинг заемщика?

    Рейтинг напрямую влияет на решение банков и финансовых учреждений по кредитам. С низким рейтингом сложно получить выгодные условия кредита. Компании либо откажут, либо дадут мало денег под высокий процент и на короткий срок.

    Факт! Сведения в КИ должны обновляться не позднее, чем через 5 рабочих дней после проведения финансовой операции – платежа, закрытии кредита и проч.

    Рейтинг влияет на принятие соискателя на работу. Но не все компании могут интересоваться финансовыми показателями. А те компании, что запрашивают КИ, обязаны спросить письменное согласие человека.

    Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

    Желательно выявить причины низкого КР бесплатно: дело в просроченных платежах или открытых долгах, наличии высокой финансовой нагрузки или невысокой официальной зарплате. Тогда будет легче работать над исправлением рейтинга, потому что существует множество методов улучшения КИ, но эффективнее они будут работать при правильном использовании.

    Вот основные способы повышения скорингового балла:

    1. Исправить ошибки в кредитной истории (услуга бесплатна).
    2. Закрыть долги.
    3. Оплатить задолженности сотовым операторам, коммунальным службам, ГАИ.
    4. Рефинансировать займы.
    5. Оформить реструктуризацию.
    6. Воспользоваться программой доктора по исправлению КИ.
    7. Взять микрозайм или небольшую потребительскую ссуду.

    Вот еще несколько способов, чтобы увеличить балл: оформить карту в банке с беспроцентным периодом, купить товар в рассрочку.

    Не стоит легкомысленно относиться к КИ, допускать просрочки, думая, что в дальнейшем кредит не понадобится. Есть вероятность отказа при принятии на работу. Неизвестно, в каком финансовом положении окажется человек в будущем. Поэтому рекомендуется регулярно бесплатно проверять КИ, поддерживать скоринговый балл на уровне выше среднего.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector