2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать кредитную историю какие есть варианты

Как узнать свое кредитное прошлое? Несколько проверенных способов

С 2005 года в Российской Федерации стали формироваться специальные базы, хранящие кредитные истории. Банкам стало проще проверить надежность и намерения клиента, тем самым обезопасить себя от неоправданных рисков. Для заемщиков и кредиторов КИ стала важной бумагой наряду с документами, удостоверяющими личность. Желающим обратиться за ссудой, ипотекой или приобрести товар в рассрочку надо быть в курсе событий. Существует много способов, как узнать свою кредитную историю, как платных и безвозмездных. Насколько они претворимы в жизнь предстоит разобраться.

Информация надежно защищена. Если кредиторы могут ознакомиться с выпиской любого гражданина при наличии паспорта, то заемщики могут узнать исключительно собственное досье. От информации, содержащейся в кредитной истории, зависят и условия выдачи займа.

Некоторые лица сталкиваются с необходимостью получить выписку, когда банки отказывают в выдаче ссуды. Другие бдительные граждане просто хотят проконтролировать ситуацию, а также, возможно, расширить или сократить список потенциальных кредиторов. Также узнать КИ необходимо, чтобы проверить, не испорчена ли она не по вине субъекта. В таком случае ее нужно будет оспаривать. Каждому потенциальному заемщику интересно: какую информацию о себе можно увидеть в КИ, что она из себя представляет.

Основные сведения о кредитной истории

В КИ можно увидеть все данные, которые на текущий момент предоставили о клиенте кредиторы. Это текущие и погашенные долговые обязательства, порядок их исполнения, наличие нарушений. По стандарту КИ складывается из 4 частей:

    Личные сведения: ФИО, паспортные данные, ИНН; Основная часть: размеры и периоды заимствований, полнота и своевременность их погашения; Дополнительную часть, также называют закрытой. Это связано с тем, что она доступна только непосредственно субъекту КИ, а также суду или нотариусу. Содержит сведения о тех, кто передает и запрашивает информацию (кредиторы и пользователи); Информационная часть: подаваемые заявки и решения по ним с указанием причин, просрочки длительностью более 4 месяцев.

Собирается все это «добро» в специализированных лицензированных и зарегистрированных в государственном реестре организациях – Бюро кредитных историй. Хранится досье 10 лет и предоставляется по запросу. Узнать КИ можно как непосредственно в БКИ, так и у многочисленных партнеров, предоставляющих услуги за плату.

Если субъект не знает, в какой из существующих 17 БКИ хранится КИ, то есть смысл воспользоваться кодом субъекта КИ. Это индивидуальный код, который присваивается каждому заемщику при подписании договора займа. Зная этот код, можно направить электронную заявку в Центральный каталог КИ. На официальной странице Центрального Банка России во вкладке “Кредитные истории” заполните форму запроса. При заполнении укажите электронный адрес, на который будет выслан отчет, и индивидуальный код субъекта КИ. Результат по запросу будет содержать список организаций, где хранится досье заемщика, которому был присвоен указанный в заявке код. Дальнейшие действия будут продиктованы имеющимся на руках списком.

Как узнать свою кредитную историю в БКИ

Если вы вооружились отчетом ЦККИ, или у Вас не слишком много кредитов, и можно с легкостью вычислить, в какое БКИ кредитор передал информацию. Основную долю рынка между собой делят четыре бюро: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Для тех, кто заимствовал денежные средства в одном-двух банках, наш список поможет разобраться с местоположением КИ:

  • НБКИ работает с Восточным Экспрессом, Абсолют Банком, Альфа-Банком;
  • Эквифакс – Хоум Кредит, ВТБ24, МБРР;
  • ОКБ – Сбербанк, Тинькофф, Связной Банк;
  • Русский Стандарт – Банк Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк.

Важно! Банк может одновременно работать с несколькими БКИ. Для формирования полноценной картины стоит запрашивать информацию в каждой компании или специальных интернет-сервисах, которые предоставляют объединенные данные.

Как узнать свою кредитную историю, прописано на официальном сайте каждого из Бюро. Процедура запрашивания КИ схожа у всех компаний:

    Скачать бланк заявления с сайта, распечатать и заполнить должным образом. Направляйтесь к нотариусу, заверите подпись. Если запрос выписки направляется не первый раз за год, то получение КИ необходимо оплатить. Квитанцию об оплате приложить к запросу. Весь пакет документов направляйте письмом на адрес Бюро. Узнать нужные сведения можно прибегнув к помощи телеграфной связи. Направить в адрес БКИ телеграмму с указанием личных данных. Подпись в этом случае заверяется сотрудником почты. Квитанция об оплате направляется отдельно по факсу. Личное посещение офиса с документом, удостоверяющим личность, и квитанцией об оплате позволит получить КИ в кратчайшие сроки. Другой вопрос, есть ли возможность и время на поездку в офис. Лишь Эквифакс предоставляет возможность пройти идентификацию онлайн посредством eID-сервиса. Зарегистрироваться, в личном кабинете ответить на вопросы, касаемо кредитного прошлого клиента. Правильные ответы обеспечат доступ к КИ.

Несмотря на развитие новейших технологий, узнать сведения из КИ непосредственно в Бюро онлайн недоступно. Связано это, во-первых, с необходимостью идентификации личности. Во-вторых, конкуренты в виде крупнейших Бюро борются за долю рынка и не стремятся формировать единую базу.

Иные способы узнать кредитную историю

Услуги, предоставляемые БКИ, не отличаются удобством. Для тех, кто не готов тратить много времени на получение КИ, есть более быстрые способы. Но они предоставляются на платной основе. Но иногда лучше заплатить, нежели бегать по нотариусам и почтовым отделениям. Тем более, что можно найти сервисы, предоставляющие услуги совсем за незначительную плату, доступную любому пользователю.

Дополнительные способы получения отчета

Дополнительными методами для клиента будут:

  1. Обращение в отделение банка. Менеджер предоставит отчет на бумаге, разъяснит все нюансы, расскажет о способах исправления возможных ошибок. Стоимость – до 2500 рублей;
  2. В Сбербанке узнать кредитную историю можно через онлайн-банкинг. В личном кабинете есть такая услуга. Стоимость – 580 рублей;
  3. Выписку НБКИ можно получить через партнера – АКРИН. Но процедуру идентификации также необходимо будет пройти, как и в любом БКИ. В дальнейшем через личный кабинет заемщику станут доступны заказ справки из ЦККИ, СМС-оповещения, проверка залога автомобиля, формирование кода субъекта, оспаривание данных отчета и т. д. Стоимость отчета – 450 рублей;
  4. В сети существует уникальный сервис БКИ24.инфо. После прохождения регистрации клиент получит не только выписку, но и скоринговый балл, который демонстрирует привлекательность гражданина для кредиторов и вероятность одобрения заявки на выдачу кредита банками. Стоимость отчета – 340 рублей. Присланный через 15 минут после подачи заявки на электронную почту будет содержать подробные сведения обо всех заемных обязательствах пользователя: действующим и погашенным ссудам, суммам и срокам кредитования, остаток текущей задолженности и порядок соблюдения графика платежей. На основании этих данных рассчитывается рейтинг и представляется в виде баллов, оценивающих кредитоспособность.
Читать еще:  Лучшие сервисы доставки продуктов с рецептами удивите своих любимых

Что делать при обнаружении ошибки в отчете

К сожалению, существует вероятность закрадывания в КИ ошибки. Наличие некорректных сведений часто возникает по вине банка, а недостоверная информация попадает в выписку благодаря мошенникам.

В случае обнаружения ошибки необходимо направить запрос в бюро о внесении изменений, приложить все имеющиеся документы, подтверждающие право на оспаривание информации. Если реакции БКИ на Ваш запрос не последует, придется обратиться с этим вопросом в суд.

Если в испорченной КИ неповинны банк и мошенники, то плохое досье − прямой результат безответственного поведения субъекта. В таком случае исправить КИ нельзя. Можно только постараться ее улучшить. Как грамотно провести мероприятия по улучшению КИ читайте здесь.

Кроме того, упомянутый выше сервис БКИ24.инфо также предоставляет услуги по восстановлению КИ. Тем, кто заказывает отчет посредством БКИ24 предоставляется доступ к специально разработанной программе. Данная программа позволяет в три этапа самостоятельно исправить кредитную историю.

Видео: Откуда берется кредитная история и как ее узнать

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг — это балл , рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

Экономьте время

Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Как работает онлайн сервис

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Частые вопросы

Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

У вас хорошие шансы получить кредит.

Получение кредита возможно, но не гарантированно.

Вероятность получения кредита крайне мала.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

  • выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
  • на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
  • получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.

Зачем знать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

  • уровень подтвержденного дохода;
  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история
  • длительный трудовой стаж;
  • наличие других кредитов;
  • наличие в собственности ценного имущества;
  • возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

Как обновляется кредитный рейтинг?

Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

  • Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
  • Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
  • Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения — 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

  1. Перед подачей заявления на кредит.
    Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
  2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
  3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик — это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Читать еще:  Калькулятор кредита убрир рассчитать онлайн потребительский кредит убрир 2020

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю — с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

  1. Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
  2. В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

  1. В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

—>

  1. Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

  1. Заполняем и отправляем заявку.

  1. Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  1. Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Где узнать кредитную историю бесплатно: 10 вариантов

Понимание того, где и как узнать кредитную историю бесплатно, поможет предупредить многие неприятные ситуации. Ведь эту информацию используют во многих сферах жизни.

Понятие кредитной истории

Кредитная история – информация, хранящаяся в базе данных, о том, как субъект исполняет свои финансовые обязательства по кредитным договорам и договорам займа. Эти сведения также используют при формировании кредитного рейтинга, представляющего собой числовое выражение кредитоспособности.

Официально получить отчет о кредитной истории могут:

  • непосредственно сам субъект кредитной истории. Основанием для предоставления информации служит соответствующий запрос. Только субъект вправе получить все части отчета о кредитной истории;
  • пользователи кредитной истории, предварительно заручившиеся согласием субъекта. Данный пункт включают в заявления-анкеты на кредитование;
  • Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В нем хранится титульная часть отчета, переданная БКИ;
  • суды, если на отправку такого запроса получено согласие прокуратуры.

Если субъект никогда не обращался к услугам кредитных организаций, говорят о «пустой» или «нулевой» кредитной истории.

Многие кредиторы с настороженностью относятся к тем, кто никогда не брал кредит. Ведь при отсутствии этих сведений крайне сложно предсказать, насколько серьезно клиент подходит к исполнению своих финансовых обязательств, а это предполагает высокий риск невозврата полученных средств.

В каких случаях и для чего следует делать запрос на получение отчета о кредитной истории

Источниками формирования кредитной истории выступают кредиторы (банки и МФО), некоторые государственные структуры. Узнать, какие сведения хранятся в базе данных о конкретном субъекте, можно в бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое БКИ – это коммерческие организации, формирующие, обрабатывающие и хранящие кредитные истории, предоставляющие отчеты о кредитной истории и сопутствующие услуги.

Чаще всего интерес к собственной кредитной истории возникает после неудачной попытки получить кредит. Но контролировать состояние кредитной истории следует не только для того, чтобы знать задолженность по кредитам физических лиц. Также это важно для:

  • анализа своей платежеспособности;
  • понимания истинной ситуации в отношении имеющихся долгов;
  • того, чтобы своевременно отследить появление в базе данных некорректной информации, что поможет избежать проблем с мошенниками, исправить ошибки, возникшие по вине кредиторов, получить реальную оценку финансовой дисциплины.

Для чего используется код субъекта кредитной истории, как его узнать

Код субъекта кредитной истории – это идентификатор, необходимый для запроса отчета о кредитной истории. Эту комбинацию запрашивают у субъекта, когда он самостоятельно заказывает указанный документ. Этот шифр уточняют кредиторы при оформлении заявки на кредитование, поскольку им так проще направлять запрос в БКИ.

Как узнать код субъекта кредитной истории:

  • обратиться к любому кредитору, с которым когда-либо заключались кредитные договора. По факту предъявления паспорта предоставят такую информацию;
  • если последний займ был получен до 2006 г., то кода может и не быть, поскольку тогда еще не существовала законодательная база, требующая его формирования. Значит, для получения шифра следует обратиться к последнему кредитору или в «Национальное бюро кредитных историй»;
  • направить посредством «Почты России» или нотариуса запрос в ЦККИ, предъявив паспорт. Услуга платная.

Как вычислить, в каком БКИ хранится кредитная история

Уточняя, как узнать, испорчена ли кредитная история, в первую очередь следует определить, куда конкретно нужно обращаться. В России действует свыше 10 БКИ.

Как проверить состояние кредитной истории через Госуслуги: пошаговая инструкция

Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по такому алгоритму:

  • выполняется вход на сайт;
  • осуществляется переход по категориям «Главная» — «Категории услуг» — «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»;
  • заполняется электронная заявка.

Услуга бесплатна. В результате в личный кабинет пришлют перечень БКИ. В документе также укажут контактные данные всех бюро, их адреса и номера телефонов. Такой же запрос можно направить сразу через сайт ЦБ РФ.

Далее нужно обращаться непосредственно в БКИ, указанные в предоставленном списке.

Заказ отчета о кредитной истории в БКИ

Заказать кредитную историю можно одним из способов:

  • сделать запрос заказным письмом или телеграммой через «Почту России»;
  • через сайт конкретного БКИ;
  • направить электронное письмо, заверенное ЭЦП;
  • в личных кабинетах интернет-банкинга. В Сбербанке – это, например, «Сбербанк онлайн»;
  • лично обратившись в бюро, предъявив паспорт.

Ответ поступит при личном обращении сразу, а при удаленном в течение 3 рабочих дней с момента получения запроса. Аналогичными способами можно бесплатно узнать кредитный рейтинг.

Читать еще:  Как происходит начисление процентов по кредитке сбербанка

Но в качестве ответа на запрос отчета о кредитной истории один раз пришлют документально оформленный документ, а второй раз электронный. Последующие обращения в одном и том же году будут платными.

Можно ли получить информацию о кредитной истории онлайн только по фамилии

Данные, содержащиеся в отчете о кредитной истории, считаются конфиденциальными. Потому для получения документа знать только имя и фамилию субъекта мало. Как минимум, нужно указать паспортные данные.

Как бесплатно уточнить свою кредитную историю в БКИ и через онлайн сервисы

«Национальное бюро кредитных историй» или НБКИ

В течение 1 года 2 выписки о состоянии кредитной истории НБКИ бесплатно предоставит. Последующие запросы в течение указанного периода обойдутся в 450 рублей каждый.

БКИ «Эквифакс»

БКИ «Эквифакс» — крупнейшее бюро, имеющее представительства в 24 странах мира. Кредитные истории своих клиентов Сбербанк передает именно этому оператору.

Для получения необходимой информации нужно пройти регистрацию на сайте БКИ. Подтвердить личность можно посредством портала Госуслуги. Если заказывать список БКИ, которые хранят ваши кредитные истории, в «Эквифаксе», то услуга обойдется в 295 рублей.

БКИ «Объединенное Кредитное Бюро»

«Объединенное кредитное бюро» принимает онлайн-запросы на своем сайте. Личность можно идентифицировать через Госуслуги. Также запрос в это бюро можно направить через «Сбербанк онлайн».

БКИ «Русский Стандарт»

В БКИ «Русский стандарт» кредитная история онлайн бесплатно предоставляется дважды за 1 год. Третий и последующий запросы на предоставление кредитного отчета стоят 379 рублей. Заявки принимают на сайте оператора с идентификацией личности посредством Госуслуг, а также через фирменное мобильное приложение.

Микрофинансовые организации, предоставляющие отчеты о кредитном рейтинге

В МФО «МигКредит» предлагают узнать кредитный рейтинг. Ответ по онлайн-заявке поступает в течение нескольких минут.

В документе будет указан кредитный рейтинг, выражаемый в баллах. По указанной величине можно сделать предположение о своих шансах на кредитование и об условиях, что, вероятнее всего, будут предложены кредиторами. Также в таком отчете распишут основные проблемы, которые негативно повлияли на число полученных баллов. Эту информацию можно использовать для улучшения своей кредитной истории.

Platiza также предлагает получить отчет о кредитном рейтинге. Информация предоставляется действующим клиентам в личном кабинете, а прочим пользователям – после прохождения регистрации на сайте.

Отчет о кредитном рейтинге предоставит и Zaimix. Для получения документа следует пройти регистрацию на zaimix.ru.

Альтернативные способы проверки кредитной истории по паспорту: платные услуги

В интернете можно найти сервисы, предлагающие получить отчет о кредитной истории или о кредитном рейтинге. Услуги таких операторов платные. Данные предоставляют только при условии, что указываются паспортные данные субъекта.

К таким сервисам относятся, например:

  • My Credit Status, предлагающий получить отчет о кредитной истории за 299 рублей;
  • «МойРейтинг», формирующий такой же отчет за аналогичную сумму. Портал также предлагает оформить за 499 рублей полугодовую подписку, предполагающую предоставление 6 отчетов;
  • «Юником24», у которого можно получить отчет как по кредитной истории, так и по рейтингу финансового здоровья. Первый тип запросов стоит 600 рублей, а второй – 50 рублей.

Что делать после того как будет получен кредитный отчет

Получив кредитный отчет, следует начать с изучения всей информации, отраженной в документе, с сопоставления данных базы БКИ с реальным положением дел. Нужно удостовериться в правильности написания ФИО, в актуальности паспортных данных, адреса проживания, телефонных номеров. Также, начиная с 2015 г. в БКИ поступают данные о том, является ли субъект дееспособным.

В отдельной таблице представляют данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, включая действующие, погашенные и проданные третьим лицам. Изучая эту часть, можно отследить число договоров, их тип, сумму, валюту. По сводной таблице хорошо проверять наличие просрочек как текущих, так и закрытых. В отдельной графе указывается максимальное по продолжительности нарушение сроков расчета по кредитным обязательствам.

Если по итогам анализа сводной таблицы возникли вопросы, стоит внимательно изучить раздел, в котором представлена детальная информация по каждому договору в отдельности. Здесь будут расписаны все просрочки по периодам, статус кредита (активный или закрытый). Также указывается дата последнего обновления данных по конкретному договору.

Некоторые БКИ, например, «Эквифакс», одновременно с отчетом о кредитной истории предоставляют отчет о кредитном рейтинге. Это дополнение высылают бесплатно.

Если кредитная история неудовлетворительная

Если состояние кредитной истории оставляет желать лучшего, стоит продумать план по ее реабилитации. Также нужно учитывать, что через 2-3 года значимость просрочек длительностью до 30 суток существенно снижается.

Улучшить качество кредитной истории помогут:

  • кредит на небольшую сумму (в пределах 100 000 рублей), по которому нужно рассчитаться в строгом соответствии с условиями договора;
  • 2-3 микрозайма, оформленные в течение 1 года. Их следует возвращать точно в срок, не допуская ни просрочек, ни досрочного погашения;
  • кредитная карточка. Ею нужно пользоваться так, чтобы все потраченное возмещалось до истечения грейс-периода. Практикуется схема, когда со счета кредитки оплачиваются все покупки, а баланс восстанавливается с аванса и с зарплаты. Программы некоторых кредитных карточек предусматривает кэшбэк или скидки от партнеров банка;
  • рефинансирование, позволяющее объединить несколько кредитных договоров в один. Чаще всего одновременно снижается ставка процента. Но многие банки не соглашаются на сделку при наличии текущей задолженности. В то же время можно получить дополнительную сумму денег.

Если обнаружились кредиты, которые не брал

Если выявлены кредитные договора, которые вы не заключали, следует обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. На проверку этих фактов у бюро есть 30 суток с момента отправки запроса. Оператор обновит сведения и направит субъекту уведомление о результатах проверки.

В случае если исправления не произведены, нужно обратиться к кредитору, который предоставил данные о том, что был заключен договор. Стоит оформить претензию в письменном виде, требовать от кредитора предоставления подтверждения, что это именно вы подписывали кредитную документацию. Хорошо, если в момент заключения такого договора, субъект просто не мог этого сделать лично, например, находился в другом городе или на стационарном лечении.

Если в отчете представлена неверная информация

Если выявлен факт наличия недостоверных сведений в кредитном отчете, то пишется заявление в БКИ. К обращению прикладывают документы, удостоверяющие необходимость внесения исправлений.

При направлении претензий важно учитывать некоторую инертность наполнения баз данных. Так свежая информация из банка в БКИ может поступить через 5-30 дней. В результате, например, статус кредита, по которому уже внесен последний платеж, в отчете, полученном сразу после этого, может быть активным. Правка будут произведена автоматически, но несколько позднее.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector