0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как решить проблемы с кредитами

Что делать с кредитами в кризис?

Вероятность наступления финансового кризиса в 2020 году оценивается как очень высокая. Пандемия коронавируса, которая охватила практически весь мир, серьезно повлияла на мировую экономику. Влияние эпидемии отразилось на всей производственной цепочке. На негативный сценарий развития ситуации указывает также наблюдающееся замедление в сфере розничного кредитования, связанное с ужесточением условий выдачи кредитов. Существенное замедление темпов роста прогнозируется в сегменте потребительских кредитов, в то время как сегмент ипотечного кредитования сохранит высокие темпы роста.

Что происходит с банками?

В условиях пандемии коронавируса и падения цен на нефть банковский сектор может столкнуться с рядом серьезных проблем. Уже сегодня многие заемщики заявили о неспособности погашать взятые кредиты из-за ограничительных мер, введенных в связи с распространением коронавирусной инфекции. Сложности с выплатой кредитов испытывают не только обычные граждане. Из-за карантинных мер проблемы с выполнением взятых обязательств испытывает и бизнес. Большая часть предприятий малого и среднего бизнеса вынужденно прекратили свою работу, что привело к сокращению выручки и невозможности расплатиться с персоналом и кредиторами. При этом многие предприятия работают по кредитным схемам – взятые в банках деньги пускают в оборот, получают выручку и возвращают кредит. Отсутствие выручки приводит к отсрочке платежей, а при более негативном сценарии – к тому, что кредит переходит в категорию проблемных. Для банка это означает, что возврат выданных средств маловероятен или вообще невозможен. Помимо проблем с возвратом кредитов, следствием приостановки работы предприятий является уменьшение количества денег на банковских счетах.

На российскую экономику давит не только пандемия коронавируса и приостановка экономической деятельности в значимых отраслях, но и значительное падение стоимости нефти. Длительное снижение цен может привести к снижению реальных доходов граждан и дальнейшему замедлению темпов роста кредитования. По мнению финансовых аналитиков, если кризис будет усиливаться, есть высокая вероятность ужесточения кредитно-денежной политики Центробанком, что станет еще одним ударом по банковскому сектору.

Стоит ли брать кредит в кризис 2020?

Эксперты не советуют брать кредиты в кризис, особенно если условия кредитования не самые выгодные. В кризисные периоды всегда повышается риск увольнений и сокращений, следствием которых является невозможность заемщика исполнять свои обязательства перед банком. В определенной степени оправданными могут быть кредиты на покупку дорогостоящих вещей – технику, автомобиль, мебель, недвижимость. Не стоит покупать в кредит высокотехнологичные товары – смартфоны, планшеты и прочие гаджеты. Такая техника быстро устаревает и обесценивается. Пока вы будете рассчитываться по текущему кредиту, в продажу выйдут более новые, усовершенствованные модели.

Если вы все-таки решились взять кредит, то отдавайте предпочтение долгосрочным займам. При этом оформлением кредита лучше заняться в начале кризиса, пока ставки не начали расти. Следите за тем, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 40% от вашего дохода.

Когда кредит может быть выгодным?

Каждый крупный кризис сопровождался обвалом цен на нефть. Стоимость недвижимости при этом повторяла ее курс. Согласно статистическим данным, квартиры в Москве теряли до 20% в рублевом эквиваленте и до 50% в долларовом. В 2020 году ситуация на рынке может повториться, но точных прогнозов дать невозможно. На стоимость недвижимости будут влиять многие факторы, в том числе общая экономическая ситуация, эпидемиологическая обстановка и политика кредиторов относительно процентных ставок. Существенную роль сыграет и общий спрос на недвижимость.

Если Центробанк в попытках сдержать рост цен повысит ключевую ставку, пропорционально этому вырастут и ставки по кредитам. На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам находится в районе 9%, после повышения ее величина может превысить 10%. С этой точки зрения оформление ипотеки может быть выгодным, так как ставка фиксируется на весь срок действия договора. При этом, перед тем как оформить ипотеку, важно оценить личные риски.

Плюсы оформления ипотеки в кризис:

  • Сохранение накоплений. Если вам удалось накопить некоторую сумму для первоначального взноса, оформление ипотеки позволит сберечь эти деньги. Хранить сбережения дома – не самый безопасный вариант, так как к концу кризиса инфляция съест часть накоплений.
  • Фиксированная процентная ставка. Сегодня ставки по ипотеке достаточно комфортные, однако чем интенсивнее будет развиваться кризисная ситуация, тем выше поднимутся ставки. При оформлении ипотеки ставка останется неизменной на весь период кредитования.

Погашать ли кредит досрочно?

Независимо от условий кредит – это всегда финансовая нагрузка на заемщика, которая в кризис будет дополнительным фактором риска. Если у заемщика несколько кредитов, начинать погашение нужно с самых невыгодных и дорогих, то есть тех, ставка по которым является наиболее высокой. К таким займам относятся микрокредиты, кредитные карты и потребительские кредиты. Если финансовое положение позволяет, дорогие кредиты нужно погасить досрочно. Это позволит не только снять лишнюю нагрузку с заемщика, но и поможет сэкономить значительную сумму.

Как платить кредит в кризис?

Заемщики, чье финансовое состояние ухудшилось и не позволяет дальше выполнять обязательства перед банком, могут оформить рефинансирование или реструктуризацию кредита. Услуга доступна гражданам, чей доход вследствие каких-либо причин снизился до уровня, при котором на прежних условиях погашать задолженность невозможно. Рефинансирование кредита представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Оно позволяет объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа, снизить процентную ставку и изменить сроки кредитования. Рефинансирование можно оформить в своем банке или обратиться в стороннее финансовое учреждение.

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Чаще всего добиться уменьшения ежемесячного платежа позволяет увеличение сроков кредитования. В некоторых случаях возможно уменьшение процентной ставки. Как правило, это происходит в ситуациях, когда у заемщика возникает право на льготные условия. Программы господдержки сегодня действуют для семей с детьми, военных, а также покупателей недвижимости в определенных регионах. Реструктуризация кредита проводится в том же банке, в котором взят кредит.

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение заемщика не позволяет продолжать выплачивать кредит, он может оформить кредитные каникулы. Их продолжительность составляет не более 6 месяцев. В течение этого времени клиент может полностью приостановить выплаты по кредиту либо изменить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане, чей доход снизился по сравнению с 2019 годом более чем на 30% и это подтверждено документально. Программа государственной поддержки действует до 30 сентября 2020 года.

Ипотечные заемщики, которые оказались в трудной ситуации, могут воспользоваться льготным периодом при выполнении определенных требований. Типы жизненных ситуаций, которые позволяют оформить отсрочку платежей, четко определены:

  • Потеря работы.
  • Временная нетрудоспособность (более 2 месяцев подряд).
  • Установление инвалидности I или II группы.
  • Увеличение количества иждивенцев.
  • Снижение дохода более чем на 30%.

Любая из этих ситуаций должна быть подтверждена документально соответствующими справками. Другие обязательные условия для оформления ипотечных каникул:

  • Недвижимость, на которую оформлен кредит, является единственным жильем.
  • Сумма кредита не превышает 15 млн. рублей.
  • Ранее ипотечные каникулы не оформлялись.

Если заемщик не подходит под указанные выше требования, он может оформить реструктуризацию кредита.

Кредитные каникулы в связи с пандемией коронавируса можно оформить в следующих банках:

Ипотечные каникулы предоставляются заемщику кредитором при соблюдении условий, установленных законом. Банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик выполнил все требования и представил необходимые документы. Право на ипотечные каникулы закреплено за заемщиками с 2019 года и не зависит от пандемии.

Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

Без махинаций, ставок на спорт и экстремальной экономии.

Непогашенные кредиты есть Расходы на кредиты и перспективы погашения у половины россиян. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт или даже на еду. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 13% россиян тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода.

Выплатить долги — значит заметно улучшить своё финансовое положение.

Деньги, которые люди отдают в качестве процентов банку, можно было бы направить на создание накоплений (которых россияне, если верить данным Социально‑экономическое положение России Москва январь‑март 2019 года Росстата, в последнее время почти не делают).

А для этого в первую очередь нужна работающая стратегия. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, придумал план Dave Ramsey’s 7 Baby Steps , который состоит из семи «детских» шагов. Рассказываем, как им пользоваться.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне Семейный бюджет. Как мы выплатили 578 000 руб. за 16 месяцев . Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.

Читать еще:  Какие документы нужны для кредита в эльдорадо

Как избавиться от долгов с помощью этой системы

Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»

В начале пути к финансовой свободе Рэмси рекомендует принять твёрдое решение: больше никогда не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует разрезать и выкинуть кредитные карточки, пообещать себе не расплачиваться ими за онлайн‑покупки. После того как решение принято, обеспечьте свои «четыре стены».

То есть убедитесь, что оплатили всё самое насущное: например, жильё, лечение, учёбу.

Внесите деньги за аренду квартиры, погасите долги за жилищно‑коммунальные услуги. Если сломалась машина или важная бытовая техника — оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.

Шаг 1. Накопите 1 000 долларов

На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств.

Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.

К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.

Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки

Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому. Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.

Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.

Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь. 2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.

Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины Debt Avalanche Definition . Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.

Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.

Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев

Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас.

На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Логика здесь такая же, как в первом шаге: накопления уберегут вас от новых кредитов в случае форс‑мажора.

Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию

Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете.

Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию.

Рекомендуется начать с 15% ежемесячного дохода и стараться увеличивать эту цифру. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги.

Шаг 5. Накопите на образование детям

Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным: доля платного образования в России пока составляет 5 главных выводов из статистики приёма в вузы в 2018 году 40%. Но она стремительно растёт, как и стоимость обучения. В то время как количество бюджетных мест, напротив, уменьшается Количество бесплатных мест в российских вузах уменьшится на четверть . Поэтому родителям, чьи дети планируют когда‑нибудь поступить в вуз, неплохо было бы к этому подготовиться.

Средства, которые раньше направляли на погашение кредитов методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование детям. За вычетом тех денег, которые копите на пенсию.

Если детей у вас нет, то можете отложить средства на собственное образование или на что‑то ещё, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.

Шаг 6. Погасите ипотеку

Теперь у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода.

Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше.

С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить.

Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой

На этом этапе вы свободны от долгов, и у вас есть достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное теперь — держать своё обещание и больше не влезать в долги. И конечно, продолжать откладывать на то, что для вас важно: пенсия, недвижимость, путешествия, инвестиции и бизнес.

Проблемы с кредитами

  • Если проблемы с кредитами, что могут отнять при наведение домой ко мне домой.
  • Проблемы с кредитом.
  • Проблема с кредитом.
  • Нужна консультация специалиста проблема с кредитом.
  • Хочу открыть ТОО есть проблема с невыплаченным кредитом как это может помешать.
  • Публикации
  • Помощь с кредитами
  • Суд с банком по кредиту
  • Проблемы с паспортом
  • Ситуация с долгами по кредитам
  • Проблема с долей

1.1. Если оно является единственным жильем и не является предметом залога, то да. С ним ничего не произойдет.

2.1. Светлана, возможностей решения проблемы множество, а именно:

1) Уменьшить платеж
2) Провести Реструктуризацию
3) Полностью списать долг через процедуру банкротства.

Но чтобы подобрать решение — нужно больше информации о Вашем долге и соответственно о Вас.

Могу бесплатно проконсультировать, пишите в личные сообщения!

С уважением, ООО «РусАрбитр».

2.2. Если Вы действительно потеряли работу, прибыль, либо её часть и переведены на дистанционную работу, то обращайтесь в суд с исковым заявлением и справкой о доходах за периоды дистанционно работы, где выплаты были в меньшем размере.

2.3. Путин красиво сказал но закона то нет как было так и будет а вы на что надеялись?

3.1. Можете обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности, либо в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций. Если Вам необходима помощь в составлении документов, обратитесь к любому юристу на сайте, поможем.

3.2. Пишите заявление о кредитны каникулах или о реструктуризации задолженности.

4.1. Наталья
За несовершеннолетних оформляют сделки и подписывают договоры их родители (законные представители), то есть какие есть, и родителей не выбирают. Подписывайте дарственную за детей или вы не хотите, что бы ваша мама дарила им, что либо!

4.2. Дети не отвечают своим имуществом по Вашим долгам.

5.1. В данном случае Вам необходимо отменить либо обжаловать решение суда, прекратить исполнительное производство в УФССП, ходатайствовать о повороте исполнения решения суда. Таким образом, денежные средства будут возвращены.

5.2. Для начала нужно отменить судебное решение или судебный приказ.

6.1. Наталья, обычно с процентами и штрафными санкциями. Размер пени можно снизить. Возможно пропущен срок исковой давности — об этом нужно заявить в суде.

6.2. При подачи в суд на взыскание долга Вы вправе заявить о пропуске срока исковой давности в порядке ст. 195 и 196 ГК РФ и платить либо вообще не придеться либо в минимальном размере.

6.3. Наталья Михайловна, добрый вечер!

Вы должны вернуть сумму в соответствии с договором. На 99% там предусмотрены пени за просрочку платежа.
Вместе с тем, вы не лишены права заявить о снижении неустойки, когда банк будет взыскивать ее в суде (ст. 333 ГК РФ).

Читать еще:  Какие мфо дадут деньги в долг без справок о доходах

Рекомендую уплатить основной долг, неустойку пока не платить. Как банк подаст в суд, заявить ходатайство об уменьшении пени. Какую то часть в любом случае взыщет суд. Если банк вообще будет обращаться за таким взысканием.

6.4. Правоприменительная практика различная, в зависимости от конкретного суда.

7.1. Вячеслав,
Подписан закон о кредитных каникулах.

7.2. Обратитесь в отделение банка с вашим вопросом, может быть есть вероятность предоставления кредитных каникул. Это все нужно решать непосредственно с банком, право такое у вас есть. Успехов!

7.3. Безусловно, у Вас есть такое право.

8.1. В данном случае Банк Вам может отказать посчитав, Ваш совокупный доход и выплату по автокредиту, если уровень Вашего дохода будет ниже показателя установленного Банком для выдачи ипотеки, то Банк может Вам отказать. Ваше семейное положение на момент выдачи кредита (ипотеки) в данном случае не влияет, так как Вы в одинаковой мере отвечаете по обязательствам перед банком как Созаёмщик. Владение на долях собственностью в данном случае не является условием значимым на исполнение данного обязательства в случае его надлежащего исполнения.

9.1. Оплатить через онлайн банк третьим лицом, всего-то.

10.1. Пока ни чего никто не знает пока были одни слова Путина и все.

10.2. Обратитесь с данным вопросом в банковскую организацию. Они должны с этим помочь.

11.1. Оформление земли будет производится в собственность каждого члена семьи и соответственно его не возможно будет изъять, но наложить запрет на регистрационные действия в будущем это возможно.

12.1. Попробуйте сделать рефинансирование.

13.1. Если долг приличный, можно сохранить официальную з/п и имущество или провести процедуру банкротства и ничего не платить.

13.2. Поскольку положения части 2 статьи 99 Закона об исполнительном производстве предусматривают лишь максимально возможный размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, судебный пристав — исполнитель вправе устанавливать такой размер удержания, который бы учитывал материальное положение должника. Рекомендую предметно подумать о подготовке в простой письменной форме и подаче «своему» судебному приставу-исполнителю соответствующего заявления (ходатайства), порядок рассмотрения которого определяется статьёй 64.1 Закона об исполнительном производстве. Полезная ссылка: Подробнее >>>

14.1. Обратитесь в банк с письменным заявлением, детально изложить всю ситуацию и просите об отсрочке платежа, приложите документальное подтверждение, что находитесь в отпуске без содержания. Также внимательно изучите кредитный договор, возможно там есть пункт, который вам поможет.
Заявление в банк лучше всего отнести лично, сразу приготовьте два экземпляра: один вам следует отдать представителю банка, второй оставляете у себя, но с отметкой о принятии (дата, подпись сотрудника).

15.1. Маргарита,
До 50% пристав вправе удерживать со всех доходов должника.

16.1. Навязывать страховку с целью продажи авто не могут это противоречит статье 16 закона о защите прав потребителей.
В договоре купли продаже должно быть указано что будет цена со скидкой в случае если сделать у них страховку-об этом вас уведомить должны до покупки авто.

16.2. Наталья, отказывайте и никого не слушайте. Только заявление направляйте как в банк, так и в СК.

17.1. если был суд вам необходимо обжаловать решение суда в вышестоящую инстанцию (статьи 3, 320 ГПК РФ) или отменять судебный приказ (129 ГПК РФ).

18.1. Банк не имеет право описывать имущество, это могут делать только судебные приставы.

19.1. Нет, банк не имеет права производить взыскания тем более безакцептные из денежных средств вашей сестры.

20. Если проблемы с кредитами, что могут отнять при наведение домой ко мне домой.

20.1. У коллекторов вообще нет прав приходить и что то забирать. По решению суда это могут сделать только приставы.
Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам указано в статье 446. ГПК РФ.
Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание указаны в Федеральном законе от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп., вступ. В силу с 03.09.2018) Статья 101

20.2. Конкретнее вопрос опишите.

21. Проблемы с кредитом.

21.1. Если Вы хотите получить более конкретную консультацию, то следует изложить ситуацию подробнее.
В любом случае есть возможность процедуры банкротства.

22. Проблема с кредитом.

22.1. Более подробно опишите ситуацию, из Вашего вопроса не ясно, что за проблема и в чём она заключается. Одно дело на досудебном разбирательстве, второе на судебном и третье после судебного разбирательства.

22.2. Из Вашего вопросы непонятно, какие у Вас проблемы. Если к вам предъявлено исковое заявление, Вам нужно подавать возражение не него. Если суд уже вынес решение, его можно обжаловать. Если с Вас начали взыскивать деньги приставы, можно подать заявление в суд о рассрочке и т.д.

23. Нужна консультация специалиста проблема с кредитом.

23.1. Алексей, Вы можете обратиться к любому юристу нашего сайта в личном сообщении, либо по указанным ниже номерам телефонов или е-мейлу. Удачи!

23.2. Задавайте вопрос. Его также можно задать в личных сообщениях. Нет ни одной кредитной проблемы, которую нельзя решить.

24. Хочу открыть ТОО есть проблема с невыплаченным кредитом как это может помешать.

24.1. По закону Вы вправе открыть ТОО, при этом долг по кредиту не станет препятствием для его открытия. Данные обстоятельства могут повлиять лишь на дальнейшее развитие после открытия ТОО.

25.1. уважаемый посетитель
Разумеется в этой ситуации надо обратиться в Арбитражный суд с заявлением, но процедура дорога я-в среднем 150 тыс. стоит
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

26.1. В каталоге юристов и адвокатов, по ссылке https://www.9111.ru/urists/ Вы можете указать нужный Вам регион и выбрать юриста.

26.2. Вы можете воспользоваться формой поиска на сайте, и найти юриста из нужного Вам города. Свяжитесь с ним через личные сообщения, или иные контакты из анкеты.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

26.3. Надо через поисковик поискать, на консультацию можно обратиться к любому юристу в личные сообщения по договоренности.

27.1. В чем собственно заключается помощь? Вы можете обратиться к любому юристу нашего сайта личным сообщением!

28.1. Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей иногда банки такие просьбы удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.
Если звонят или пишут вам или родственникам, нужно писать заявление в полицию о вымогательстве, ст. 163 УК. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически. Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.

28.2. В данном случае лучшее из зол это обратиться официально к банку с предложением решить вопрос по долгу в суде.

28.3. Можно обратиться в банк, подать письменное заявление, попросить предоставить отсрочку по кредиту, или же сделать реструктуризацию.

29.1. Если возникнут вопросы, обращайтесь, мы вам поможем. Описывайте ваш вопрос более подробно, чтобы мы могли дать ответ конкретному случаю. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

29.2. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

29.3. В чём заключается ваша проблема? Задайте Здесь вопрос подробно изложив все обстоятельства, юристы ответят вам бесплатно.

30.1. Или просите банк предоставить рассрочку платежей, или ждите суда и просите суд о рассрочке или отсрочке, снижении пени.

30.2. Обратитесь с заявлением о реструктуризации задолженности в кредитную организацию. В случае отказа просите суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ и предоставить отсрочку/рассрочку в погашении долга.

30.3. Возникли проблемы с оплатой кредита.Договаривайтесь с банком о реструктуризации задолженности и рассрочке платежей.

Последствия невозврата кредитов,или схема действий при проблемах с выплатой кредита: 6 шагов

Я уже достаточно написала о кредитах, в том числе ипотеке, их плюсах и минусах (минусов все-таки больше). Думаю, что это будет последний пост на тему кредитования.

Итак, если вы все-таки взяли кредит и у Вас возникли проблемы с его выплатой – потеря работы, резкое снижение доходов, развод, непредвиденные обстоятельства или что-то подобное.

Читать еще:  Кредит наличными в альфабанке

Что делать? Как себя вести? Какие действия предпринимать? Я постараюсь дать несколько советов из собственной практики банковского служащего, опираясь на инструктивный материал банков, требования ЦБ и основы законодательства.

Немаловажно помнить о том, что при выдаче кредита сотрудники банка были к Вам очень дружелюбно настроены, т.к. видели в Вас хорошего клиента и источник дохода. При возникновении у Вас проблем от дружелюбия не останется и следа, в лучшем случае Вас встретят с холодной вежливостью. Потому что Вы представляете на данном этапе источник проблем и неприятностей, возможно судебных разбирательств и убытков банка. Поэтому будьте готовы к холодному приему. Но в банк все-равно идти надо.

Итак, пошагово, примерная схема действий при проблемах с выплатой кредита.

Шаг 1.Добровольные действия.

До возникновения просрочки, когда Вы понимаете, что не сможете в полной мере выполнять свои обязательства перед банком, обязательно пойдите в банк и заявите в письменном виде об этих обстоятельствах и проследите, чтобы Ваше заявление было официально зарегистрировано, а себе снимите копию с отметкой о регистрации. Во-первых, если возникнут судебные разбирательства, то Вас не будут рассматривать как злостного неплательщика и это заявление избавит Вас от многих обвинений и разборок.

Во-вторых, в таком случае банк обязан Вам предложить все имеющиеся способы урегулирования ситуации в досудебном порядке, т.е. мирным путем. К этим способам относится перенос графика платежей, пролонгация кредита, оформление Вам нового кредита в сумме процентов на тот период, в течение которого Вы не сможете выплачивать кредит (например 1 год), приостановление начисления пеней, штрафов и неустоек. Последнее маловероятно, но все-таки возможно по решению коллегиального органа банка (Совета или Кредитного Комитета). Не полохо Вам написать заявление о приостановке начисления пеней. В зависимости от обстоятельств Вам могут пойти навстречу. Но учтите, что какое бы решение Вам не выдали, оно приведет к удорожанию кредита для Вас.

Но все же Лучший способ при тяжелых финансовых ситуациях в сегодняшних реалиях — это физическое банкротство, — официальная процедура от 2002 года. Если человеку на данный момент нечем вернуть долги перед государством или банками — это единственный способ избавиться от назойливых требователей вернуть долг. Но не все так просто. Этот способ помогут обеспечить позитивным исходом только профессиональные юристы. Идем дальше..

Шаг 2. Судебное заявление.

Если все-таки Вы не смогли договориться с банком по каким-либо причинам, то Вами займется служба безопасности банка. Будут проверять Вас на факт мошенничества, периодически звонить, приезжать по месту жительства или работы, писать Вам письма, давить на Вас психологически, оказывать давление на Ваших поручителей, родственников. В таком случае Вам просто обязаны дать какой-то срок – от 1 до 3 месяцев, на погашение просроченной задолженности, а потом банк должен обратиться в судебные органы. Не затягивайте этот процесс.

Потому что с момента обращения в суд, а точнее решения суда , банк не имеет право начислять Вам пени и штрафы, вообще, сумма долга будет зафиксировна. То есть, чем раньше Вы получите решение суда, тем меньше пеней выплатите банку. По этой причине многие банки годами «работают» с проблемными кредитами, тем самым накручивая долг и повышая свою доходность. Чем раньше Вы скажите: «Выплатить не могу, давайте решать через суд», тем меньше Вы переплатите процентов.

Шаг 3. Заседание суда.

Судебные разбирательства проходят по-разному. Кто-то пытается найти всевозможные способы ухода от выплаты долга. Но если кредитная документация оформлена надлежащим образом (а в банке обычно клиент не читает то, что подписывает), то решение суда все-равно будет в пользу банка. Деньги брали? Будьте добры долг вернуть. В некоторых случаях назначают почерковедческую экспертизу, делают какие-то дополнительные запросы, но решение ,как правило, почти всегда выносится в пользу банка. Если обстоятельства позволяют, наймите хорошего юриста или адвоката.

Шаг 4. Исполнение решения суда.

Взыскание по решению суда может проходить по-разному. Много зависит от того, как будет действовать ПСП (Подразделение Судебных Приставов) и, возможно, служба безопасности и юридическая служба банка. Много зависит от того, какое у Вас было обеспечение по кредиту. Конечно, арест может быть наложен на Ваши денежные средства, вклады в банках (если таковые имеются), денежные доходы в виде зарплаты, пенсии (от 20% до 50%), Ваше имущество в доме или квартире. Те же самые действия применимы и к Вашим поручителям, если за Вас кто-то ручался.

Поручитель несет солидарную ответственность вместе с Заемщиком кредита. При подписании договора он вряд ли читал его текст, но там все очень четко прописано. Если у Вас был заложен автомобиль (как правило по автокредиту), то он подлежит аресту и реализации. И не факт, что он будет реализован по рыночной цене. Приставы «умеют» продавать залог за копейки, там целая системы продажи через торги и законного снижения цены. А остальное Вам все-равно придется выплачивать. Так же ПСП делает запросы в различные инстанции о наличии у Вас дачных домов, земельных участков, гаражей и т.д.

Это имущество реализуется по схеме, как я только что описала схему продажи автомобиля. Не забывайте, что приставы еще вычтут исполнительский сбор (по-моему это 7 % от суммы). Если после погашения кредита, судебных и исполнительских сборов, что-то еще остается, то оставшуюся сумму перечислят Вам на счет. В таких случаях я Вам рекомендую лично заняться поиском покупателей на Ваше имущество.

С ним жалко расставаться, но это Вам будет выгодней, нежели эту процедуру затеют приставы. И если у Вас в залоге квартира, то Вам обязательно нужен юрист или адвокат. По нынешнему законодательству, если была ипотека в силу закона, то ни дети, ни инвалиды не являются препятствием для выселения Вашей семьи в какую-нибудь хибару из досок. И банк имеет право продать квартиру за остаток долга, не считая того, что Вы платили и внесли своими деньгами первый взнос. Без адвоката здесь бороться будет сложно.

Шаг 5. Списание задолженности.

Если вдруг так произошло, что ни у Вас, ни у Ваших поручителей нет ни доходов, ни имущества, подлежащего аресту и продаже, банк обязан какое-то время с Вами поработать, но он рано или поздно признает Вашу задолженность безнадежной ко взысканию и списывает ее себе на убытки. Но на этом история не заканчивается. В течение 5 лет, а сейчас возможно и больше, банк обязан с Вами работать по выяснению Вашего имущественного положения. Если Вы устроитесь на работу или получите наследство и т.д. и т.п., про Вас тут же вспомнят и в банке и в ПСП. Кстати, банк имеет право каждые 3 года возобновлять исполнительный лист по взысканию задолженности. Мало того, что у Вас будет отрицательная кредитная история, это не самое страшное. Банк имеет право ходатайствовать о препятствии Вашего выезда за пределы РФ. Это уже совсем грустно.

Если Вашу задолженность банк передал какому-либо коллекторскому агентству или подобной фирме, Вам просто необходим хороший юрист или его качественная косультация. Требуйте документы, на основании которых с Вами работает не банк, а другая структура. Не поддавайтесь их угорозам. Они очень часто оказывают мощное психологическое воздействие незаконными способами. Кстати, их деятельность как следует законодательством не отрегулирована, поэтому если Вам угоржают, смело обращайтесь в милицию, обязательно письменно, пусть там с ними разбираются. Да, у Вас есть задолженность по решению суда, но действовать взыскатели должны так же в рамках закона.

По возможности сохраняйте все документы, чеки, платежки, протоколы изъятия, опись имущества и т.д. Думайте о собственных интересах в первую очередь сами. И сотрудники банка, ПСП при таком Вашем поведении будут действовать более правильно.

Да, очень мрачная получилась информация. Никакого позитива. Но я понимаю, что очень много людей повелись на рекламные лозунги банков и торговых предприятий, кредитов набрали под завязку, и очень у многих сейчас возникают проблемы и семейные катастрофы с выплатой этих кредитов.

Но я считаю своим долгом рассказать о возможных способах урегулирования этих ситуаций, потому что знаю чуть больше, чем все остальные.

А вообще самый лучший совет – не берите кредиты! Это всегда яма, всегда лишние проблемы, всегда потеря денег, нервов и времени. Зачастую хороших отношений с родственниками и друзьями, которые за Вас поручились. И ни в коем случае не ручайтесь, ни за кого и никогда! Это та же яма, те же проблемы!

Лучше учитесь инвестировать, создавать множественные источники доходов, изучайте законы богатых людей, узнайте примеры получения состояния с нуля и следуйте этим примерам с учетом Ваших личных обстоятельств!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector