1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как проводится беззалоговое потребительское кредитование

Потребительский кредит

Какие документы необходимо предоставить для оформления потребительского кредита?
Если вы оформляете целевой кредит на покупку товара в магазине, от вас потребуется только паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, ИНН, военный билет и др.). Иногда банк принимает промежуточное решение по кредитной заявке, то есть банк готов предоставить вам кредит, но только если вы дополнительно принесете справку с места работы (трудовую книжку) или приведете поручителя. Дополнительные документы при оформлении экспресс — кредита в магазине требуются, как правило, в случаях, когда вы берете кредит на крупную сумму, либо у сотрудников службы безопасности возникли небольшие сомнения в достоверности представленных вами данных. Для оформления нецелевого потребительского кредита наличными, банки, как правило, обязательно требуют справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки. Иногда в качестве обязательных документов требуются: копия военного билета (для лиц призывного возраста), копия свидетельства о браке (о расторжении брака), копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (если есть). Есть банки, которые выдают нецелевой кредит наличными только по паспорту. Однако таких банков немного и максимально возможная сумма в этом случае редко превышает 30 тыс. руб.

На какой срок выдаются потребительские кредиты?
От 3 месяцев до 5 лет.

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка — обязательное условие для получения потребительского кредита?
Как правило, да. Но есть банки, которые предоставляют потребительский кредит заемщикам с временной регистрацией. Однако вероятность получить отказ при прочих равных условиях в этом случае будет выше.

Ипотечный потребительский кредит, что это такое?
Бывают кредиты, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита. Например, некоторые банки предоставляют крупные кредиты на любые цели, в том числе потребительские, от 300 тыс. рублей до 25 млн. рублей под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости. Согласно Закону об ипотеке, ипотека-это залог недвижимости. Такие кредиты можно назвать и ипотечными, и потребительскими, правильно будет и так, и так.

© Управление Роспотребнадзора по Воронежской области, 2009—2020 г.

Адрес: 394038, г. Воронеж, ул. Космонавтов, 21а

Тел.: +7 (473) 263-77-27

Дата последнего обновления информации:
31.05.2020 00:18

Особенности и порядок оформления беззалогового кредита

Кредитование – востребованное направление деятельности банковских и иных кредитных организаций. Благодаря ему клиенты улучшают свое материальное положение, а кредиторы получают прибыль. Гражданам предлагаются разные варианты кредитования. Одним из самых популярных является беззалоговый кредит.

Общая характеристика беззалогового кредита

Под беззалоговым кредитом понимают денежный займ, который выдается без обеспечения в виде залога. Это значит, что клиенту не требуется передавать кредитору имущество в залог, чтобы получить необходимую сумму.

Есть несколько вариантов такого кредитования. К ним относится следующее:

  • Кредитная карта. При оформлении такого займа заемщику выдают пластиковую карточку, определяют кредитный лимит, который клиент имеет возможность использовать для удовлетворения своих финансовых потребностей.
  • Экспресс-кредит. Под ним понимают небольшой займ, который выдается в день обращения и не предполагает тщательной проверки клиента. Но обычно такие кредиты предоставляются под большой процент.
  • Потребительский займ. Он выдается на любые цели, предполагает получение денежной суммы примерно от 50 тысяч рублей. Ставки меньше чем при экспресс-кредите, срок кредитования, наоборот, больше. При оформлении заемщика проверяют на платежеспособность и добросовестность, поэтому процедура занимает несколько дней.
  • Товарный кредит. Он предоставляется для приобретения какого-либо товара. Чаще всего для получения средств достаточно подать заявку в самом магазине, где покупается продукция.

Беззалоговый займ предоставляется на менее выгодных условиях, чем залоговый, потому что риски банка относительно невозврата задолженности существенно увеличиваются. Ведь наличие залогового имущества позволяет кредитору быть уверенным, что долг будет возвращен.

Каким должен быть заемщик?

Чтобы получить кредит без залога, необходимо соответствовать условиям кредитора. Если за займом обращается физическое лицо, то предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе работы банковского отделения.
  • Официальное место работы.
  • Стабильная заработная плата.
  • Трудовой стаж от 3 месяцев на текущем месте.
  • Положительная кредитная история.

Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то он имеет возможность выступать, как физическое или как юридическое лицо. В первом случае критерии предъявляются такие же, как указаны выше. Если же ИП выступает как компания, то банк предъявит следующие требования:

  • Штат сотрудников до 100 человек.
  • Время работы ИП не менее полугода.
  • Наличие оборотных средств.
  • Чистая документация и бухгалтерия.

Кредитная история индивидуального предпринимателя также будет проверяться.

Необходимые бумаги для оформления

Каждый банк самостоятельно устанавливает, какие документы нужны для получения беззалогового кредита. Но в большинстве случаев перечень бумаг схожий у всех кредиторов. Для граждан он выглядит следующим образом:

  1. Паспорт.
  2. Справка, подтверждающая наличие стабильной заработной платы.
  3. Второй документ, который удостоверяет личность.
  4. Трудовая книжка.

Индивидуальные предприниматели предъявляют такие бумаги:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Документ, удостоверяющий постановку на налоговый учет.
  5. Лицензия, разрешающая ИП заниматься определенной деятельностью.
  6. Устав организации.

Если необходимо, сотрудники банка запросят дополнительные бумаги.

Процедура оформления

Оформление беззалогового кредита производится достаточно просто. Для начала необходимо выбрать банк с выгодной программой, а затем подать заявку. Направить заявление можно двумя способами. Первый вариант предполагает посещение банковского отделения.

Данный способ не очень удобен, потому что нужно тратить время на ожидание в очереди, на поездки в офис, подстраиваться под режим работы офиса. Но зато есть возможность получить консультацию у сотрудников по всем интересующим вопросам.

Второй вариант подачи заявки – через интернет. Это самый удобный метод, потому что занимает несколько минут. Заполнить анкету можно на официальном сайте выбранного банка, там же можно загрузить документы. Далее остается только дождаться предварительного решения по заявке.

Если банк одобрил заявление клиента, требуется заключение кредитного договора. Перед подписанием следует тщательно проверить содержание документа, особенно пункты про размер процентной ставки, дополнительные комиссии, штрафные санкции, страховые услуги.

После оформления соглашения с кредитором выданная денежная сумма выдается наличными, переводится на счет или карту либо выдается в виде кредитной карты.

Что лучше – залоговый или беззалоговый кредит?

Сказать однозначно, что выгоднее – беззалоговый или залоговый кредит, нельзя. У обоих типов кредитования имеются свои плюсы и минусы. Залоговый кредит выгоден относительно условий выдачи займа. Банки при наличии залога предлагают более хорошие условия:

  • Низкий процент.
  • Крупный кредитный лимит.
  • Большой срок кредитования.

Без предоставления же залогового имущества условия кредиторов менее выгодные. Банки значительно сокращают кредитный лимит и срок займа, повышают размер процентной ставки.

Но беззалоговый кредит лучше залогового в том, что заемщик не накладывает обременение на свое имущество, имеет возможность пользоваться собственностью, распоряжаться ею, что невозможно при залоговом займе.

Также беззалоговый займ оформляется намного проще, потому что не требует предоставления дополнительного пакета бумаг на имущество, передаваемое в залог. Еще такой кредит лучше, потому что не нужно оформлять страховку на залоговый объект.

Таким образом, беззалоговый кредит – популярный тип кредитования, не требующий предоставления имущества в залог банку. Обычно такой займ не предполагает выдачи крупной суммы денег и выгодной процентной ставки, но он более легкий в оформлении.

Целевые беззалоговые потребительские кредиты

Продуктовая линейка российских банков включает различные виды кредитных программ. Их можно разделить на две большие категории: целевые и без целевого назначения. Большим спросом пользуются займы второго вида. Их можно потратить на любые нужды: погасить задолженность в других банках, купить необходимые вещи, товары и прочие потребительские нужды.

Целевые кредиты могут быть залоговыми (ипотека и автокредит) и беззалоговыми (на обучение, отпуск). Рассмотрим более подробно вторую категорию займов.

Кредит на обучение в Сбербанке России

В настоящее время стоимость обучения в учебных заведениях достаточно высокая. Не всегда есть наличные средства для ее оплаты. Образовательный кредит от Сбербанка – это выгодное предложение, которое позволит дать вашему ребенку престижное образование. Какие же условия предлагает данное финансовое учреждение?

Оформить заем можно в российских рублях под 12% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и составляет 90% от стоимости обучения. Минимальная сумма кредита – 15000 рублей. Договор оформляется на срок до 11 лет. Образовательный кредит выдается или под финансовое поручительство или залог.

Минимальный возрастной ценз – 14 лет. Если кредит оформляет физическое лицо в возрасте от 14 до 18 лет, то его родители в обязательном порядке выступают созаемщиками.

Преимущества образовательного кредита от Сбербанка:

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие комиссий;
  • длительный срок кредитования;
  • низкий возрастной ценз.

По сравнению с экспресс кредитами без целевого назначения заем на обучение является, безусловно, более выгодной программой. Например, потребительский кредит наличными в Сбербанке можно оформить только на 5 лет. Процентная ставка по ним составляет от 17 до 21,5% годовых, что почти в два раза выше, чем по образовательному.

Кредит на отдых в Ренессанс Кредит

Хотите поехать в путешествие, а денег нет? Тогда обратитесь в банк «Ренессанс кредит», в котором действует специальная кредитная программа на отдых.

Основные параметры предложения:

  • Сумма займа определяется на основе платежеспособности заемщика, но не должна превышать 150 тысяч рублей и 90% стоимости туристической путевки.
  • Оформить кредит можно в туристическом агентстве за 15 минут.
  • Пакет документов включает только гражданский паспорт.
  • Кредит является краткосрочным и выдается на один год.
  • Процентная ставка начисляется на остаток ссудной задолженности и равна 39% годовых.
  • Требования к заемщику: возраст 23-65 лет; минимальный доход – 6 тысяч рублей; трудовой стаж – не менее трех месяцев.
  • Отсутствуют платежи по страхованию, комиссии и другие взносы.

К преимуществам данной целевой программы можно отнести: оперативные сроки принятия решения, минимальный пакет документов, доступные процентные ставки. Например, кредит наличными в данном финансовом учреждении клиенту обойдется намного дороже – процентная ставка до 75% годовых и обязательное страхование жизни заемщика.

Таким образом, мы можем сделать вывод, что условия по целевым программам более выгодные и доступные, чем по кредитам наличными.

Залоговый или беззалоговый кредит — что выбрать?

Беззалоговый кредит

Займы, предоставляющиеся без залогового обеспечения, в большинстве случаев выглядят как быстрые займы. Выдаются они для удовлетворения мало финансовоемких нужд заемщиков. Предприниматели оформляют такие кредиты для пополнения своих средств.

Внешне условия получения таких кредитов выглядят привлекательно, но фактически если рассмотреть все требования и правила банка, то зачастую такие кредиты требуют немалого вознаграждения банку за их предоставление. Следует отметить изначально, что кредиты, не требующие залога, не обеспечивают в случае возникновения проблем сохранность имущества клиента. Банки при невыплате кредита через суд могут потребовать чтобы заемщик компенсировал потери кредитора собственным имуществом, если он не может сделать этого деньгами. Беззалоговый кредит, как и иные виды одалживания, требует возврата заемных денег в полной мере в установленные сроки, обычно ежемесячными аннуитетными платежами.

Кредит с предоставлением собственного имущества в залог кредитору

Займы, выдаваемые кредиторами, под залог относятся к такому виду одалживанию банковским клиентам, при котором заемные деньги формируют крупные суммы и выдаются на продолжительные сроки. Банковским залогом может стать: недвижимость, автомобили, ценные бумаги и прочее имущество, которое имеет необходимую для статуса залога ликвидность.

По отношению к беззалоговым кредитам залоговый займ позволяет получить клиенту большую сумму. Такие кредиты также выдаются еще и под более низкие проценты. Однако если для оформления беззалогового кредита требуется минимальный набор документов, то залоговые кредиты заставят желающих их получит побегать по инстанциям с целью сбора необходимой документации. Для такого кредита нужно представить в банк справку о доходах и личную документацию. Также банк пожелает увидеть страховку на объект залога, оформление которой также возлагается на клиента, как в бюрократическом, так и денежном плане. Обязательное страхование при залоговом кредитовании не редкое условие кредиторов, требующее определенного времени и денег. Этот фактор изначально, на стадии оформления делает такой кредит малопривлекательным для множества граждан. Однако, не смотря на это, залоговые займы в конечном итоге оказываются выгоднее, чем беззалоговые: за счет сниженной ставки – раз и увеличенного срока кредитования – два (позволяет не нагружать кошелек заемщика большими ежемесячными взносами).

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Как юридически грамотно оформить рефинансирование потребительского кредита
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector