0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита

Заявление на реструктуризацию кредита в 2020 году

Реструктуризация — изменение графика кредитных платежей на более удобный. Чаще всего к ней прибегают граждане, испытывающие финансовые проблемы. Они увеличивают срок кредитования, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж, оплачивать ссуду будет легче. Теперь разберемся, как подать заявление на реструктуризацию кредита, и всем ли доступна эта услуга.

Зачем писать заявление на реструктуризацию?

Для заемщика использование этой опции станет выходом из сложной финансовой ситуации. Если он не может оплачивать кредит согласно графику, он пишет в банк заявление, проводит реструктуризацию и избавляется от проблем, связанных с просрочкой.

Если заемщик просто просрочит кредит, он столкнется с неприятностями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Факт просрочки обязательно будет отражен в досье.
  2. Рост долга ввиду начисления пеней. Просрочка платежей однозначно приведет к ежедневному росту долга, отдавать придется гораздо больше, финансовая ситуация станет еще хуже.
  3. Судебные разбирательства. Если гражданин не сможет выплатить ссуду, кредитор обратится сначала к коллекторам, потом в суд. После будет арестована зарплата, счета, имущество.

Заявление на проведение реструктуризации лучше писать, пока просроченной задолженности по кредиту еще нет. В этом случае банк будет более благосклонным.

Что собой представляет процесс реструктуризации

Банк и заемщик составляют дополнительное соглашение, согласно которому видоизменяется график платежей. В итоге выплата долга будет проходить по более комфортному, а главное, посильному алгоритму.

Кредиторы применяют три вида помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  1. Непосредственно сама реструктуризация, когда срок ссуды растягивается на более продолжительный период. По итогу снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика.
  2. Частичные кредитные каникулы. Каникулы — тоже вид реструктуризации. При частичном их предоставлении основной долг по кредиту ставится на паузу, клиент погашает только набежавшие проценты. Невыплаченная часть основного долга переносится на другие месяцы, увеличивая срок кредитования.
  3. Полные кредитные каникулы. Применяются редко: в крайних случаях, когда заемщик на определенный период вообще утрачивает возможность платить. Долг ставится на паузу в полном объеме на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

При любом варианте помощи заемщику проводится изменение графика платежей. Сначала клиент пишет заявление, после рассмотрения ситуации банк изменяет график и предлагает его клиенту на согласование.

Варианты рассрочки (видео)

Может ли банк сам предложить проведение реструктуризации?

Чаще всего граждане сами пишут заявления, если предвидят, что их финансовое положение не позволит в дальнейшем оплачивать ссуду по графику, но бывают и исключения.

Банки могут сами предлагать изменение графика платежей заемщикам, которые уже ушли в просрочку. Это один из вариантов возвращения клиента в график: кредитору проще самому пойти навстречу и предложить помощь, чем проводить процедуру взыскания и обращаться в суд.

В этом случае вопрос, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не стоит: банк просто составит дополнительное соглашение, сформирует график и пригласит должника на подписание. Возможно и такое, что в этом случае будет предложена реструктуризация вместе с каникулами, то есть и месяца 3 полной паузы дадут, и срок возврата растянут.

Не нужно надеяться, что банк сам предложит помощь, на практике это встречается редко. Лучше самому заблаговременно обратиться за поддержкой, пока просрочки еще нет.

Условия реструктуризации кредитного долга

Если просто написать заявление без веской на то причины, банк откажет в предоставлении помощи. Опция доступна заемщикам, которые реально оказались в сложной финансовой ситуации, материальное положение которых значительно ухудшилось, они не могут погашать ссуду, как и прежде.

Любая финансовая ситуация, повлекшая невозможность оплаты, должна подтверждаться документально. То есть к заявлению клиент прикладывает дополнительные документы.

В каких ситуациях можно подать заявление и получить одобрение:

    Снижение уровня дохода. Например, заемщика перевели на другую должность, он ушел на другую работу и пр. Это подтверждается справкой 2НФДЛ.

Сокращение на работе, увольнение. Подтверждается трудовой книжкой или справкой из Центра Занятости. Если сокращение только предстоит, нужна копия соответствующего уведомления сотрудника.

Проблемы со здоровьем, получение инвалидности, серьезное заболевание и пр. Все подтверждается медицинскими справками, выписками.

Проблемы со здоровьем у близкого родственника, его смерть (например, мужа). Нужны медицинские справки, заключения и документ, подтверждающий родство.

Утрата имущества от пожара, взрыва и пр.

Смерть заемщика. В этом случае за проведением реструктуризации могут обратиться его наследники. Соответственно, нужно свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.

Призыв заемщика в армию. В этом случае можно попытаться получить полные кредитные каникулы: понятно, что у заемщика не будет дохода, поэтому есть все шансы, что банк пойдет навстречу.

Банк будет готов рассмотреть любые причины ухудшения финансового положения, подтвержденные документально, поэтому точного перечня документации для принятия заявления на реструктуризацию кредиторы не устанавливают. Они пишут примерный перечень допустимых документов, но указывают, что возможно предоставление и иных бумаг в зависимости от ситуации.

Как подать заявление с просьбой изменить график

С вопросом как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита, лучше обратиться к банку, который выдал ссуду. Это можно сделать по телефону горячей линии или получить информацию в отделении кредитования физических лиц.

Информация о возможности реструктуризации и о том, какие документы нужны для ее проведения, может находиться на сайте обслуживающего банка.

Как стандартно проводится эта процедура:

  1. Клиент обращается в банк, узнает о возможности изменения платежного графика. Менеджер дает консультацию, рассказывает, что нужно для проведения реструктуризации, говорит о возможных вариантах помощи в конкретной ситуации.
  2. Заемщик собирает необходимые документы, посещает банк (обычно этим занимается отдел работы с проблемной задолженностью), пишет заявление.
  3. Заявление отправляется на рассмотрение. Если банк принимает положительное решение, он снова приглашает клиента в свой офис.
  4. В отделении заемщик подписывает дополнительное соглашение и знакомится с обновленным графиком платежей.
  5. Теперь нужно оплачивать ссуду по новому графику.

В процессе реструктуризации можно поменять не только срок кредитования, но и другие параметры сделки. Некоторые банки могут проводить изменение валюты долга, например, когда гражданин брал кредит в долларах, а теперь желает погашать его в рублях — такие изменения графиков и условий хоть редко, но встречаются на рынке.

Как правильно составить заявление

Чтобы правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не обязательно искать какую-то информацию. Бланк обращения подготовит сам банк. Законодательно его форма не регулируется, поэтому можно составить документ и в свободной форме.

Если рассмотреть образец заявления на реструктуризацию долга, в нем отражаются следующие пункты:

  • кому и от кого пишется заявление;
  • дата подписания кредитного договора, который заемщик просит реструктурировать;
  • начальные условия кредитования: ставка в год, срок, сумма;
  • причина подачи заявления — указать, что с такого-то числа финансовое положение ухудшилось, обязательно написать причину этого;
  • указание документов, подтверждающих факт ухудшения финансового положения (их копии должны быть приложены к заявлению);
  • просьба о проведении реструктуризации. Нужно указать, как именно должник желает ее провести: растянуть срок, получить кредитные каникулы;
  • подпись, дата, контактная информация (адрес, телефон, куда можно сообщить о результате рассмотрения).

Пример заявления:

Если вы решили лично сформировать заявление, можете придерживаться этого образца. Не обязательно подавать прошение в печатной форме, можно составить его и от руки, только пишите разборчиво.

В целом же, если банк предполагает возможность реструктуризации, он сам предоставить бланк по собственной форме и поможет его правильно заполнить.

Заявление о реструктуризации кредита (видео)

Законодательное регулирование

Нет закона, который бы обязывал банки проводить изменения графика платежей по заявлению клиента даже при наличии веских на то причин. Реструктуризировать кредит или нет — это решает сам банк, законодательно он не обязан это делать.

Если банк отказал в помощи, и при этом у заемщика были объективные причины ее просить, это может сказаться на дальнейшем процессе взыскания просроченного кредита.

При судебном разбирательстве заемщик может существенно снизить требуемую банком сумму, если документально докажет, что он обращался к кредитору за помощью, и тот ему отказал. В этом случае судья может принять решение списать часть начисленных пеней.

Реструктуризация через суд

Если банк не предоставляет такой вид помощи заемщикам или отказал удовлетворить ваше заявление, вы в праве обратиться в суд, подать исковое заявление о реструктуризации кредита. При этом требование все то же — к иску нужно приложить документальное обоснование того, что эта помощь вам необходима. Кроме того, заемщик должен предложить план изменения графика, указать на сумму, которая ему посильна в виде ежемесячного платежа.

Читать еще:  Кредит на покупку гаража

Дела такого рода рассматривают районные суды. Судебное решение может быть как положительным, так и отрицательным. Если причина веская, суд ее обязательно примет. Но могут и отказать, например, если банк пытался пойти на диалог, а должник на него не шел, если гражданин не имеет постоянной работы, часто ее меняет, если есть и другие кредиты с большими просрочками и пр.

Если суд примет положительный вердикт, банк обязан ему подчиниться. После вступления судебного решения в законную силу гражданин обращается к кредитору, и тот обязан выполнить решение.

Проведение реструктуризации при банкротстве

Это уже совсем другая ситуация. Если гражданин имеет суммарный просроченный долг по кредиту больше 500 000 рублей, он может обратиться в Арбитражный суд с иском о проведении банкротства физического лица.

Если иск будет удовлетворен, должник избавиться от долгового бремени, он будет официально признан несостоятельным. При этом, если у него есть хоть какой-то доход, суд примет решение ввести план реструктуризации.

План составляет финансовый управляющий, который привлекается к процессу. Он изучает материальное положение гражданина и определяет, сможет ли он «потянуть» реструктуризацию. Если да, он же составляет план и передает его судье на согласование.

Банкротство физических лиц не обязательно заканчивается утверждением плана. Если понятно, что заявитель не сможет финансово вытянуть погашение, если его доход слишком мал, суд может отклонить предложенный план и просто признать гражданина банкротом, то есть списать все его долги — для многих банковских должников это идеальный вариант.

При банкротстве физлица проводится реализация его имущества за исключением единственного жилья и личных вещей. Вырученные средства идут на погашение долгов, хотя бы в частичном размере.

Реструктуризация при банкротстве (видео)

Заключение

Реструктуризация — возможность заемщика урегулировать вопрос с проблемным долгом и при этом не понести никаких потерь. Условия реструктуризации кредитного долга мягкие, никаких штрафов и дополнительной платы за нее банки не берут. Но обращайтесь за помощью заблаговременно, провести изменение графика просроченного кредита сложнее, не многие банки одобрят заявление в этом случае.

Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора. Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности. Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

Читать еще:  Могут ли коллекторы описать имущество

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Полезное видео

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

Составляем заявление на реструктуризацию: образец письма

Финансовое состояние заемщиков может кардинально поменяться в течение срока пользования заемными деньгами. И если ранее вы выплачивали свой долг вовремя и в полном размере, то снижение личных доходов может привести к нехватке средств и появлению просрочек. Чтобы исключить конфликтные ситуации в отношениях с финучреждением и не допустить досудебных или судебных разбирательств, рекомендуется своевременно реагировать на кризисные явления. Оперативно решить проблемы поможет письмо на реструктуризацию кредита образец которого мы предлагаем рассмотреть в данной статье.

Реструктуризация кредита: что это?

Хорошо подготовленный документ — важная составляющая получения выгодных условий.

Наши сограждане активно пользуются заемными средствами. Оформление кредита в банке стало не просто модной тенденцией, а выгодным экономическим действием – нет необходимости накапливать значительные по размеру суммы, откладывать долгожданную покупку. Но не все задумываются над рисками и сложностями, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита. Заемщик может потерять работу, доходы могут значительно упасть. Еще меньше людей знают о том, как им вести себя в такой ситуации. Заемщики слабо осведомлены о программе реструктуризации долга и процедуре ее оформления.

Реструктуризация – это процедура, реализуемая финучреждением относительно заемщика, который не способен обслуживать свой долг по взятой ссуде, или если у него высокие риски потери платежеспособности. Банк стремится снизить нагрузку на клиента, стимулируя его к соблюдению платежной дисциплины. При этом долг будет выплачен в любом случае, а уменьшиться могут только процентные или штрафные начисления.

В рамках процедуры реструктуризации займа реализуются следующие опции:

  • отсрочка на установленный банком период выплаты заемщиком ежемесячных платежей, как в части основного долга, так и в полном размере;
  • корректировка использующейся методики расчета платежей, например замена аннуитетной схемы на дифференцированную;
  • утверждение индивидуального графика выплат по согласованию сторон;
  • оформление рефинансирования долга;
  • отмена и освобождение заемщика от выплат штрафов и разнообразных неустоек;
  • смена валюты займа;
  • корректировка сроков внесения платежей.

Финучреждение может обменять часть долга на имущество физлица или же произвести списание части задолженности. В то же время решение о реструктуризации принимается банком индивидуально, является его правом, а вовсе не обязанностью. Поэтому часто можно встретить отзывы заемщиков, которые получили отказ. Но при правильном обосновании причин и построении диалога получить право на реструктуризацию или рефинансирование долга вполне реально.

Условия для реструктуризации

Решать проблемы с финансовым положением и неспособностью своевременно выплачивать долги заемщик должен на ранних стадиях их возникновения. Не стоит дожидаться, когда просрочки станут длительными, а размер такой задолженности будет большим. Если вы попросите реструктуризацию на этапах, когда кредитная история не испорчена, то вероятность позитивного решения будет максимальной. Финучреждению также выгодно оперативно устранить возникающие препятствия, чтобы не появилась необходимость судебных разбирательств.

Для получения возможности оформить реструктуризацию долга нужно соответствовать следующим условиям:

  1. Обоснованность просьбы и наличие подтверждающих документов о факте потери работы, снижения ежемесячных доходов, болезни заемщика и членов семьи, инвалидности и т.д.
  2. Отсутствие опыта реструктуризации долга в прошлом.
  3. Позитивная кредитная история.
  4. Отсутствие текущих просрочек по имеющемуся долгу.
  5. Соответствие возрастному цензу заемщика – в среднем 65-70 лет.

Если вы оформляли кредит с обеспечением в виде залога имущества или привлекали поручителей, то банки охотней пойдут вам навстречу и согласятся реструктурировать долг.

Как организовать процедуру реструктуризации

Финучреждения самостоятельно разрабатывают программу реструктуризации долгов для своих проблемных заемщиков. При этом порядок действий может несколько отличаться, например, для Сбербанка по сравнению с Россельхозбанком. Но на начальном этапе подготовки к реструктуризации заемщик должен оформить заявление. Это может быть стандартная анкета по форме банка. Именно так действует Сбербанк. Для этого надо прийти в офис учреждения с паспортом, кредитной документацией и составить заявление о неплатежеспособности.

Письмо на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Заемщик также вправе в свободной форме составить заявление. Такое письмо на имя руководства банка нужно оформить в двух экземплярах и отнести в приемную или отдать кредитному специалисту. Главное, не забыть получить отметку о приеме от сотрудника банка. Также можно отправить данный запрос и письмом с уведомлением по почте в адрес головного офиса. Рекомендуем дополнительно оформить опись вложения.

Подчеркнем, что отметка о приеме заявления или опись вложения при направлении Почтой России станут важным подтверждением ваших усилий в поиске путей урегулирования проблемы задолженности в досудебном порядке. Также к заявлению следует приложить все оправдательные документы.

После передачи заявления в банк следует наладить контакт с его сотрудниками, отвечающими за вопросы кредитования. Необходимо согласовать схему ваших дальнейших действий, определить требуемые дополнительные документы. Если вам порекомендуют собрать еще несколько справок, то не поленитесь оформить их. Ведь от этого будет зависеть успешность всей процедуры.

Финучреждение тщательно проверит ваше заявление, оценит вас как заемщика, определит обоснованность просьбы о реструктуризации. Если решение будет положительным, то вам предложат подписать новую кредитную документацию или дополнительное соглашение к действующему договору.

Как правильно оформить заявление

Если вы приняли решение просить банк о реструктуризации, то необходимо ответственно подойти к оформлению соответствующего заявления. В шапке такого документа следует указать наименование и адрес финучреждения, которому адресуется заявление, а также ваши персональные данные – ФИО, место регистрации/проживания, контактный телефон.

Читать еще:  Кредит через евросеть

В самом заявлении требуется указать основные сведения о вашем кредите и проблеме, которая возникла:

  1. Реквизиты основного кредитного соглашения – номер договора, дата составления и подписания.
  2. Основные условия оформленного кредита – сумма, срок, ставка и т.д.
  3. Ссылка на пункт договора, предусматривающего возможность изменения условий кредитного соглашения.
  4. Указание истории возврата кредита, суммы, которая погашена и осталась к погашению, обращение внимания на факт своевременности выполнения обязательств ранее, а также отсутствие текущих просрочек.
  5. Информирование о датах ухудшения финансового состояния и возникновении нарушений договора ранее (при наличии).
  6. Описание причин, которые повлекли ненадлежащее исполнение графика платежей или могут повлечь задержки в будущем.

В просительной части заявления следует указать, какие конкретно изменения условий договора могут помочь заемщику обеспечить исполнение соглашения без задержек и просрочек:

  • установление взаимовыгодной суммы ежемесячного взноса;
  • изменение периодичности выплат;
  • введение кредитных каникул в части приостановления начисления процентов;
  • списание штрафных санкций;
  • уменьшение процентной ставки;
  • пролонгация срока пользования заемными средствами;
  • изменение залогового имущества или формы обеспечения и т.д.

Все, у кого возникла необходимость оформить письмо банку на реструктуризацию своего кредита, могут использовать предлагаемый нами образец. Правильное оформление запроса – важный этап организации дальнейшего сотрудничества с банком по рассматриваемой проблеме.

Универсальный образец письма на реструктуризацию кредита.

Если вы чувствуете, что не сможете своевременно выплачивать долг по кредиту, опасаетесь санкций банка, то расстраиваться не стоит. Но нежелательно и отпускать ситуацию на самотек. Необходимо подготовить комплект подтверждающих ухудшение финансового состояния документов и направить их вместе с заявлением о просьбе реструктуризовать заем. Финучреждения часто соглашаются с доводами заемщика и предлагают найти взаимовыгодное решение.

Реструктуризация кредита – как писать заявление

Нередко человек, чтобы воплотить свою мечту в реальность, берет кредит. А почему, бы и нет? Если нужна большая сумма, а времени накопить нет…

Риски кредиторов

Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.

Банк, чтобы снизить риск невозврата кредита, идет на следующие требования: если заемщик просит большую сумму кредита, то финансовая организация просит обеспечить залог имущества в счет погашения. При ипотеке залогом является собственность клиента, которую он купил на выданные деньги банком.

Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.

Что предпринять заемщику

Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?

Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита. У потребителя есть законный повод подать заявление на изменение условий договора займа. Рассмотрим более подробно, почему стоит оформить заявление о реструктуризации долга по кредиту.

Что дает реструктуризация?

Наше законодательство в этом случае предусматривает под “должниками” только физические лица и коммерческие организации, которые могут подать соответствующее заявление.

В кредитный договор могут вноситься следующие изменения:

  1. Изменение срока выплат по кредитному договору.
  2. Изменение суммы платежа в пользу заемщика.
  3. Оплата задолженности производится частью имущества должника
    (либо это было оговорено в договоре – залог, либо по судебному решению).
  4. Частичное списание долга (подразумевается в случаях, когда: наступила смерть клиента, признание банкротства, окончание срока действия, небольшая сумма).

Под небольшой суммой понимается, сумма из-за которой банк не станет пытаться получить от заемщика задолженность, он потратит больше намного, чем возьмет с клиента.

Окончание срока давности предусмотрено Гражданским кодексом РФ, срок давности для всех – три года, если иное не предусмотрено договором.

Признание банкротом, под это попадают кредиты размером от 50000 рублей и в счет погашения идет уже имущество должника.

Это выгодно банкам?

В большинстве своем банки настроены на отдачу основной, базовой части долга, соглашаются лишь на списание штрафных санкций и начисленной пени.

Если дело доходит до судебного разбирательства, заемщику придется несладко:

  • если он работает, то ему придется выплачивать 50% от заработной платы;
  • если есть счета в банках, они будут заблокированы, денежные средства будут списаны на погашение долга;
  • различное имущество тоже идет в счет погашения, если есть машина – тоже идет в счет погашения, кроме квартиры, если это не ипотечный кредит.

Также нельзя будет выехать за границу.

Всем этим уже занимаются судебные приставы, на основании судебных решений.

В любом случае у заемщика уже будет не очень хорошая кредитная репутация и ему с большой долей вероятности откажут в оформлении последующего займа.

Когда и как начинать действовать?

Каким способом, может заемщик договориться добровольно, по поводу дальнейшего погашения кредита?
Если он чувствует, что не может выплачивать кредит, ему надо заранее договориться со своей кредитной организацией и подать заявление о реструктуризации долга, чтобы обойтись без штрафов и пени. Это может благотворно сказаться на решении банка и не возникнет трудностей с положительным ответом.

Итак, пишем заявление на реструктуризацию кредитного долга. В нем указываем нахождение головного учреждения, свои данные (ФИО, паспортные данные, прописка). В основной части указываем несколько пунктов кредитного договора: дата выдачи, сумма, срок кредита; величина платежа.

Затем сообщаем причины ухудшения финансового положения и ваш вариант выхода из создавшегося положения. Прописываем свои контакты и прилагаем необходимые документы.

Нужно доказать банку свою финансовую несостоятельность. Существует множество обоснованных причин: увольнение с работы, болезнь, несчастный случай, снижение заработной платы и т.д. Поэтому обязательно нужно предоставить физическому лицу справку о доходах.

Заявление пишите в двух экземплярах, на всякий случай. На своем позаботьтесь, чтобы стояла подпись работника банка с датой поступления заявления на рассмотрение.

Причины ухудшения кредитных обязательств

Одной из причин реструктуризации долга является также девальвация рубля, при условии если кредит оформлялся в валюте. Тут тоже могут возникнуть проблемы, если банк отказывает вам, то придется обращаться в суд, писать исковое заявление о проведении ее и уже после принятия решения судом выплачивать свою задолженность.

С конца января 2015 года Сбербанк проводит перерасчет суммы валютных кредитов в национальную валюту. К каждому клиенту свой индивидуальный подход, если ты брал кредит – был другой курс валюты, банк будет придерживаться его. Что будет удобным для обоих.

Если вы желаете сейчас пересчитать, то вам следует зайти в любой из офисов банка. Там вам предложат условия по которым будет осуществляться перерасчет, вам останется собрать все необходимые документы и предоставить их. Но это действует только в рамках ипотечного кредитования.

Реструктуризация долгов при ипотеке

Нелегкая ситуация, при возникновении финансовых трудностей, складывается и у того кто брал ипотеку. В худшем случае они лишаются и денег, и жилья. Если это единственное место постоянного проживания заемщика, то тут сложнее будет банку – на это ему надо будет время и финансы, что его это никак не устраивает.

Когда заемщик умер

Нередки случаи, когда заемщик умирает. Тут есть два выхода:

  • Если кредит не больше наследства, то его обязаны погасить те кто вступает в наследство. Если есть отказ от наследства, или оно не оформлено, то никаких обязанностей по уплате долга нет.
  • Если сам родственник изъявил желание на себя оформить обязательство по выплате кредита умершего. Он должен предоставить необходимые документы: сам договор, свидетельство о смерти, страховку жизни, документы о родстве, о наследстве.

Итоги

Заканчивая, хочется донести главную мысль – в любом создавшемся положении есть выход. Такие случаи конечно единичны. Кредитная организация будет рада пойти навстречу и изменить некоторые положения договора. Если же заявление на реструктуризацию долга по кредиту осталось без внимания, тогда подаем в суд. Главное – это сделать вовремя.

И еще простой совет, старайтесь платить в срок и нужную сумму, чтобы потом не было неприятностей. Не портите себе финансовую репутацию.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector